业绩总结 - 2019年净不良贷款（NPLs）占平均贷款的比例为0.43%，预计2020年为45-55个基点[10] - 2019年调整后非利息收入环比增长，主要受服务费、财富管理和资本市场创纪录季度的推动[7] - 2019年调整后收入增长在2%-4%的低端，实际为2.3%[13] - 2019年第四季度，持续经营的普通股东可得净收入为3.66亿美元，较2019年第三季度下降4.9%[45] - 2019年第四季度的税前收入为4.87亿美元，较2019年第三季度下降5.6%[45] - 2019年第四季度的税前预备收入为5.83亿美元，较2019年第三季度下降6.6%[45] 用户数据 - 商业零售贷款总承诺为82.17亿美元，未偿余额为44.74亿美元，利用率为54%[25] - 食品、饮料和烟草行业的总承诺为12.86亿美元，未偿余额为6.58亿美元，利用率为51%[28] - 住宅抵押贷款的平均原始FICO为750，当前贷款价值比为59%[29] - 家庭净值贷款的平均原始FICO为757，当前贷款价值比为46%[30] - 消费信贷卡的平均原始FICO为732，第四季度的收益率为12.4%[31] 未来展望 - 2020年预计平均贷款余额在报告基础上保持相对稳定，调整后增长低个位数[4] - 2020年有效税率预计在20%-22%之间，2019年有效税率为20.3%[8] - 2020年第一季度预计利差将扩展至低3.40s，受益于对冲策略[6] 新产品和新技术研发 - 制造业的减值损失为800万美元，运输业的减值损失为700万美元[26][27] 财务数据 - 调整后的商业和工业贷款（非GAAP）为39,743百万美元，较上季度下降457百万美元，下降幅度为1.1%[39] - 总商业贷款为45,589百万美元，较上季度下降482百万美元，下降幅度为1.0%[39] - 调整后的总贷款（非GAAP）为80,444百万美元，较上季度下降295百万美元，下降幅度为0.4%[39] - 非利息支出（GAAP）为897百万美元，较上季度增加26百万美元，增幅为3.0%[41] - 调整后的非利息支出（非GAAP）为869百万美元，较上季度增加4百万美元，增幅为0.5%[41] - 净利息收入和其他融资收入（GAAP）为918百万美元，较上季度下降19百万美元，下降幅度为2.0%[41] - 非利息收入（GAAP）为562百万美元，较上季度增加4百万美元，增幅为0.7%[41] - 总收入为1,480百万美元，较上季度下降15百万美元，下降幅度为1.0%[41] - 调整后的总收入（非GAAP）为1,482百万美元，较上季度下降12百万美元，下降幅度为0.8%[41] - 效率比率（GAAP）为60.1%，较上季度上升2.4个百分点[41] 负面信息 - 2019年第四季度的贷款损失准备金为9600万美元，较2019年第三季度下降11.1%[45] - 其他调整总额为3000万美元，较2019年第三季度增加200%[45] - 由于分支机构整合和设备费用，2019年第四季度的相关费用为1200万美元，较2019年第三季度增加140%[45]