财报编制与内部控制风险 - 公司财报编制需进行判断、假设和估计，若与未来事件差异大，可能对财报产生重大影响[147] - 公司过去的收购使财务结果受收购会计方法应用的影响，假设错误可能产生不利影响[148] - 若未能纠正财务报告内部控制重大缺陷或维持有效内部控制，可能影响财务结果准确及时报告，导致股价下跌[149] 业务操作与交易风险 - 公司面临因交易量大和金额高带来的重大操作风险，损失可能超出保险限额[151] - 若开展衍生品交易，公司将面临信用和市场风险，可能影响净利息收入和财务状况[152] 网络安全风险 - 公司计算机系统和网络基础设施面临网络安全风险，可能导致运营成本增加和潜在损失[153] 特定投资情况 - 截至2019年12月31日，公司在三个CLO次级票据的投资账面价值为840万美元[160] 监管环境影响 - 公司所处的高度监管环境可能对业务、财务状况、经营成果和未来前景产生不利影响[162] - 公司需遵守客户信息保密要求，违规可能导致重大责任和不利影响[163] - CFPB的规则制定权和UDAAP权力可能对公司提供金融产品或服务的能力产生重大影响[166] - 新立法提案或增加银行和非银行金融服务业监管，影响公司业务盈利和运营[170] - 公司需满足监管资本规则，最低普通股一级资本比率4.5%，总一级资本比率6%，总资本比率8%，杠杆比率4%；“资本充足”标准下，普通股一级资本比率6.5%，总一级资本比率8%，总资本比率10%，杠杆比率5%[177] - 银行控股公司需持有2.5%的普通股一级资本保护缓冲，避免资本分配和高管薪酬受限[177] - 联邦法规限制银行控股公司控制权变更，未经美联储批准，个人、公司或团体不得直接或间接收购超过10%（收购方为银行控股公司时为5%）的任何类别有表决权股票[183] - 公司受商业房地产贷款指导影响，若贷款超过一定资本百分比，需实施强化风险管理措施并可能维持更高资本比率[176] - 公司FDIC存款保险保费和评估可能增加，影响盈利能力和业务机会[172] - 美联储可能要求公司为子银行注入资本，增加借款难度和成本[173] - 未来收购需获多个政府监管机构批准，可能附带不利条件或资本承诺要求[174] 股票市场相关 - 公司普通股市场价格可能大幅波动，受股市波动、交易量变化等因素影响[184][185] - 证券分析师可能停止覆盖公司普通股，影响其市场价格和交易量[186] 股权与股息政策 - 董事会有权发行最多100万股优先股[188] - 公司预计在可预见的未来不支付股息，且支付股息受限制[190][191] 利率风险管理 - 公司主要通过构建资产负债表管理利率风险暴露，未来可能使用衍生品合约[353] - 2019年12月31日，利率+400个基点，12个月后净利息收入模拟变化为12.5%，13 - 24个月为9.3% [355] - 2018年12月31日，利率+400个基点，12个月后净利息收入模拟变化为6.8%，13 - 24个月为4.7% [355] - 2019年12月31日，利率+400个基点，经济价值的权益风险为22.4% [355] - 2018年12月31日，利率+400个基点，经济价值的权益风险为10.6% [355] - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[354] - 公司资产负债管理策略强调发放短期贷款和可变利率贷款，获取存款交易账户[357] 子公司盈利能力影响 - 公司依赖银行子公司的盈利能力，子公司盈利能力受资金成本、利率和经济状况影响[189]