现金及现金等价物相关数据 - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，现金及现金等价物分别为5451606千美元和2148598千美元，其中来自美联储银行的款项分别为4981723千美元和1685749千美元，银行现金及应收款项分别为469883千美元和462849千美元[28] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，其他金融机构的计息账户分别为7740万美元和2870万美元[28] 每股净收益对应的可发行股份数据 - 2021年6月30日和2020年6月30日，摊薄季度至今每股净收益对应的可发行股份分别为403367股和86528股，摊薄年初至今每股净收益对应的可发行股份分别为407795股和150946股[30] 股票期权、受限股票和受限股票单位情况 - 2020年3月和6月，分别有540525股和371885股股票期权、受限股票和受限股票单位因反摊薄而未纳入摊薄每股收益计算，2021年3月和6月无此类情况[31] 信贷损失准则相关数据 - 公司于2020年1月1日采用修订后的信贷损失准则，记录了900万美元的信贷损失拨备增加和700万美元的留存收益减少[33] 总贷款及逾期贷款数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，总贷款分别为16910790千美元和16103651千美元[45] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，逾期贷款分别为78909千美元和99644千美元[45] 二级市场出售消费性房地产贷款收益数据 - 2021年和2020年上半年，公司在二级市场无追索权出售消费性房地产贷款的收益分别为8860万美元和2.991亿美元[45] 衍生品指定套期关系情况 - 公司目前有12项衍生品指定为符合条件的套期关系[32] 公司基本信息 - 公司是一家金融控股公司，旗下国民银行UMB Bank主要办公地点在密苏里州，在多个州设有分行和办事处[25] 停止确认利息及重组贷款等数据 - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司停止确认账面价值分别为5820万美元和8780万美元贷款的利息[46] - 2021年6月30日和2020年12月31日，重组贷款分别为770万美元和1080万美元[46] - 2021年6月30日和2020年12月31日，逾期90天仍计利息的贷款分别为130万美元和200万美元[46] - 2021年6月30日和2020年12月31日，无相关信贷损失准备的非应计贷款分别为5050万美元和4210万美元[47] 各贷款类别摊余成本数据（2021年6月30日） - 2021年6月30日，商业和工业贷款的摊余成本为73.84693亿美元，特种贷款为4.82398亿美元[48] - 2021年6月30日，商业房地产贷款的摊余成本为62.46368亿美元，消费者房地产贷款为21.38796亿美元[48] - 2021年6月30日，消费者贷款的摊余成本为1.1033亿美元，信用卡贷款为3.69028亿美元[48] - 2021年6月30日，租赁和其他贷款的摊余成本为1.79177亿美元[48] - 2021年6月30日，各贷款类别按抵押品类型和发放年份划分的摊余成本总计169.1079亿美元[48] 与非应计贷款相关利息冲回情况 - 2021年，与非应计贷款相关的利息冲回金额微不足道[46] 贷款应计利息数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款应计利息分别为5040万美元和5880万美元[49] 总贷款摊销成本基础历史数据 - 总贷款摊销成本基础在2020年为62.32622亿美元，2019年为21.22556亿美元，2018年为10.75973亿美元等[49] 各类型贷款2020年摊销成本数据 - 商业和工业贷款中设备/应收账款/存货类2020年摊销成本为318.5589万美元[49] - 农业贷款2020年摊销成本为8886美元[49] - 商业房地产中业主自用类贷款2020年摊销成本为57.9212万美元[49] - 消费房地产中HELOC类贷款2020年摊销成本为8.241万美元[49] - 消费类中循环信贷额度贷款2020年摊销成本为0美元[49] - 信用卡中消费类贷款2020年摊销成本为0美元[49] - 租赁和其他中租赁类贷款2020年摊销成本为0美元[49] 贷款评级相关情况 - 公司利用风险分级矩阵对商业、商业房地产和建筑房地产贷款进行评级[52] 部分贷款摊余成本总额对比数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，设备/应收账款/存货类贷款的摊余成本总额分别为7229696千美元和6884168千美元[57][59] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，农业类贷款的摊余成本总额分别为150046千美元和161581千美元[57][59] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，资产支持贷款的摊余成本总额分别为373273千美元和355349千美元[62] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，保理贷款的摊余成本总额分别为109125千美元和155951千美元[62] 保理贷款组合相关拨备数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，保理贷款组合的相关拨备分别为280万美元和60万美元[61] 部分贷款还款依赖情况 - 资产支持贷款还款依赖30至90天内应收账款的收回或资产变现[60] - 保理贷款还款依赖30至90天内应收账款的收回，组合分为两层和特定减值类别[61] 部分商业房地产贷款风险情况 - 自用商业房地产贷款依赖业主经营偿债，期限长且受多轮经济周期影响[63] - 非自用商业房地产贷款风险与房地产市场周期性有关，受地区和物业类型影响[64] 农田贷款风险情况 - 农田贷款抵押物为农业用地，期限长且受市场条件影响大[65] 不同类型商业房地产贷款摊销成本数据（2021年6月30日和2020年12月31日对比） - 2021年6月30日，所有者占用贷款的摊销成本总额为1805132000美元，非所有者占用贷款为2771193000美元，农田贷款为489930000美元，5 + 多户住宅贷款为297591000美元，1 - 4户家庭建设贷款为51045000美元，一般建设贷款为831477000美元[70] - 2020年12月31日，所有者占用贷款的摊销成本总额为1735900000美元，非所有者占用贷款为2680165000美元，农田贷款为282277000美元，5 + 多户住宅贷款为147186000美元，1 - 4户家庭建设贷款为0美元，一般建设贷款为20692000美元[70] 不同类型商业房地产贷款各风险等级摊销成本数据（2021年6月30日） - 2021年6月30日，所有者占用非关注名单 - 通过类贷款的摊销成本为350420000美元，非所有者占用为513484000美元，农田为21750000美元，5 + 多户住宅为30128000美元，1 - 4户家庭建设为8595000美元，一般建设为69207000美元[70] - 2021年6月30日，所有者占用关注 - 通过类贷款的摊销成本为47301000美元，非所有者占用为140750000美元，农田为86674000美元，5 + 多户住宅为0美元，1 - 4户家庭建设为0美元，一般建设为0美元[70] - 2021年6月30日，所有者占用特别提及类贷款的摊销成本为2987000美元，非所有者占用为70107000美元，农田为7706000美元，5 + 多户住宅为0美元，1 - 4户家庭建设为0美元，一般建设为0美元[70] - 2021年6月30日，所有者占用次级类贷款的摊销成本为18944000美元，非所有者占用为26549000美元，农田为32379000美元，5 + 多户住宅为2419000美元，1 - 4户家庭建设为0美元，一般建设为3317000美元[70] - 2021年6月30日，所有者占用可疑类贷款的摊销成本为0美元，非所有者占用为0美元，农田为0美元，5 + 多户住宅为0美元，1 - 4户家庭建设为0美元，一般建设为86000美元[70] 借款人风险评级情况 - 公司根据借款人最新评估的财务状况为其分配风险评级[69] 一般建设贷款相关情况 - 一般建设贷款以在建或正在进行改善的商业房地产作为抵押，还款依赖于抵押物的完工[68] - 建设贷款存在独特风险，主要风险是借款人能否按时并在预算内成功完成项目[68] 不同类型贷款各风险等级合格贷款总额数据（2020年12月31日） - 2020年12月31日，业主自住非关注名单合格贷款总额为1614401美元，关注名单合格贷款为22661美元，特别提及贷款为3012美元，次级贷款为45111美元，总计1685185美元[72] - 非业主自住非关注名单合格贷款总额为2216576美元，关注名单合格贷款为153577美元，特别提及贷款为74536美元，次级贷款为27846美元，总计2472535美元[72] - 农田非关注名单合格贷款总额为348291美元，关注名单合格贷款为92585美元，特别提及贷款为8286美元，次级贷款为53301美元，总计502463美元[72] - 5+多户住宅非关注名单合格贷款总额为446083美元，关注名单合格贷款为1325美元，特别提及贷款为2447美元，总计449855美元[72] - 1 - 4户家庭建设非关注名单合格贷款总额为30275美元[72] - 一般建设非关注名单合格贷款总额为765199美元，次级贷款为3366美元，总计768621美元[72] 部分消费者贷款风险情况 - HELOC贷款是以1 - 4户家庭住宅物业为抵押的循环信贷额度，主要风险是借款人无法偿还债务，抵押物易受市场波动和经济衰退影响[74] - 第一留置权1 - 4户家庭贷款以1 - 4户家庭住宅物业的第一留置权为担保，期限长，抵押物易受市场波动影响[75] - 次级留置权1 - 4户家庭贷款以1 - 4户家庭住宅物业的次级留置权为担保，主要风险是借款人无法偿还债务且非第一留置权地位，抵押物易受市场波动和经济衰退影响[76] 部分消费者贷款执行中贷款及不良贷款摊销成本数据（2021年6月30日和2020年12月31日对比） - 截至2021年6月30日，HELOC贷款中执行中贷款的摊销成本总额为355,626千美元，不良贷款为2,763千美元[77] - 截至2021年6月30日，第一留置权1 - 4户家庭贷款中执行中贷款的摊销成本总额为1,758,075千美元，不良贷款为1,883千美元[77] - 截至2021年6月30日，次级留置权1 - 4户家庭贷款中执行中贷款的摊销成本总额为20,366千美元，不良贷款为83千美元[77] - 截至2020年12月31日，HELOC贷款中执行中贷款的摊销成本总额为391,999千美元，不良贷款为3,170千美元[79] - 截至2020年12月31日，第一留置权1 - 4户家庭贷款中执行中贷款的摊销成本总额为1,526,446千美元，不良贷款为2,048千美元[79] - 截至2020年12月31日，次级留置权1 - 4户家庭贷款中执行中贷款的摊销成本总额为21,703千美元，不良贷款为128千美元[79] 不良借款人及贷款风险相关情况 - 公司将停止确认利息且置于非应计状态的借款人视为不良借款人，冲销和借款人表现按贷款发放年份跟踪[77][83] - 某些贷款年份基于其成熟周期，因抵押品相关风险因素可能面临更高风险[77][83] 其他消费者贷款风险情况 - 消费者循环信贷额度由非房地产的消费者资产担保，主要风险与市场波动和基础金融资产价值有关[80] - 直接消费者汽车贷款由新旧消费车辆担保，主要风险是抵押品的折旧率[81] 部分消费者贷款摊销成本总额数据（2021年6月30日和2020年12月31日对比） - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，循环信贷额度的摊销成本总额分别为5728.7万美元和6521.5万美元[84] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，汽车贷款的摊销成本总额分别为2751.3万美元和2794.9万美元[84] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，其他贷款的摊销成本总额分别为2553万美元和2482.2万美元[84] 信用卡贷款摊销成本总额数据（2021年6月30日和2020年12月31日对比） - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，消费者信用卡的摊销成本总额分别为17650.5万美元和