公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司合并总资产约417亿美元，净贷款总额320亿美元，存款总额314亿美元，股东权益总额45亿美元[199] - 2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别约为45亿美元和44亿美元，分别占总资产的10.7%和11.7%[360] - 截至2020年6月30日的六个月内，股东权益增加9030万美元，主要由于净收入1.829亿美元、其他综合收入增加2730万美元和股票激励计划影响增加440万美元[360] 分行网络分布与调整 - 公司236个分行网络中，新泽西州、纽约、佛罗里达州和阿拉巴马州的分行占比分别为59%、16%、18%和7%[199] - 2019年底确定74家未达内部绩效指标的分行，2019年第一季度末关闭并整合20家，2020年第一季度永久关闭9家，预计2020年剩余时间再关闭10家[205] 贷款信贷损失拨备 - 2020年上半年贷款信贷损失拨备7500万美元，超40%反映了不利经济预测的影响[196] - 2020年第二季度记录4110万美元信贷损失拨备，第一季度和2019年第二季度分别为3390万美元和210万美元，主要因宏观经济前景恶化等因素[354][357] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 公司已促成超12800笔经美国小企业管理局（SBA）批准的薪资保护计划（PPP）贷款，截至2020年6月30日，此类贷款未偿还金额超22亿美元[201] - 薪资保护计划（PPP）贷款总额为659亿美元[201] - 截至2020年7月中旬，公司发放约12800笔薪资保护计划（PPP）贷款，贷款总额达23亿美元，预计约75%的贷款将在未来12个月内全部或部分免除[329] 贷款宽限与延期情况 - 公司已批准超10000笔贷款宽限，总额约46亿美元，其中约5000笔贷款（总额19亿美元）已完成合同延期并恢复正常还款[203] - 贷款还款延期最长可达180天[203] - 公司已批准超10000笔贷款延期，总额约46亿美元，其中约5000笔贷款（总额19亿美元）已完成延期并恢复正常还款[345] 净收入情况 - 2020年第二季度净收入为9560万美元，摊薄后每股0.23美元，2019年第二季度为7650万美元，摊薄后每股0.22美元[206] - 2020年第二季度净收入较去年同期增加1910万美元，主要因净利息收入增加6.23亿美元、非利息收入增加1.72亿美元，但信贷损失拨备增加3.91亿美元、非利息支出增加1.54亿美元、所得税费用增加590万美元[206] - 2020年6月30日调整后净收入，三个月为9589.3万美元，2019年同期为7878.6万美元；六个月为1.84126亿美元，2019年同期为1.53722亿美元[219] 贷款数据变化 - 截至2020年6月30日，贷款从3月31日的约304亿美元增加19亿美元至约323亿美元，主要因二季度商业和工业贷款类别中约22亿美元的SBA PPP贷款发放[210] - 截至2020年6月30日，商业房地产贷款较3月31日增加1.816亿美元，按年率计算增长4.4%，达到166亿美元[210] - 截至2020年6月30日，总不良资产较3月31日增加370万美元至2.242亿美元，非应计贷款增加470万美元至2.106亿美元，占总贷款的0.65%，低于3月31日的0.68%[211] - 截至2020年6月30日，应计逾期贷款较3月31日减少6630万美元至9310万美元，占总贷款的0.29%，低于3月31日的0.52%[212] - 2020年6月30日，商业和工业贷款约为69亿美元，较3月31日增加19亿美元，剔除SBA PPP贷款后，较3月31日减少3.284亿美元，年化降幅为26.3%[322] - 2020年6月30日，商业房地产贷款（不包括建筑贷款）为166亿美元，较3月31日增加1.816亿美元，年化增幅为4.4%[323] - 2020年6月30日，建筑贷款为17亿美元，较3月31日减少57万美元[323] - 2020年6月30日，住宅抵押贷款约为44亿美元，较3月31日减少7380万美元，主要因抵押银行业务销售活动增加[324] - 2020年6月30日，汽车贷款为14亿美元，较3月31日减少6720万美元，第二季度年化降幅为18.7%[326] - 2020年6月30日，其他消费贷款为8909万美元，较3月31日减少236万美元，主要因新的抵押个人信贷额度减少[327] - 截至2020年6月30日，贷款总额约为323亿美元，较3月31日增加19亿美元，主要因第二季度商业和工业贷款类别中约22亿美元的SBA PPP贷款发放[321] 存款数据变化 - 2020年二季度平均存款较一季度增加20亿美元至308亿美元，6月30日实际期末存款余额较3月31日增加24亿美元至约314亿美元[213][214] - 截至2020年6月30日，定期存款较3月31日减少2943万美元，经纪存款为36亿美元，高于3月31日的34亿美元[214] 借款数据变化 - 2020年二季度平均短期借款较一季度增加10亿美元至23亿美元，平均长期借款增加1.11亿美元至29亿美元[216] - 截至2020年6月30日，短期借款实际期末余额较3月31日适度减少1280万美元至21亿美元，长期借款增加1.019亿美元至29亿美元[217] - 2020年6月30日短期借款增至21亿美元，较2019年12月31日增加约10亿美元[305] 回报率相关数据 - 2020年二季度年化平均资产回报率为0.92%，2019年同期为0.94%；年化平均股东权益回报率为8.54%，2019年同期为8.79%[217] - 2020年第二季度年化ROATE为12.66%，2019年为13.16%；年化调整后ROATE为12.70%，2019年为13.56%[222] - 2020年上半年年化ROATE为12.26%，2019年为16.65%；年化调整后ROATE为12.34%，2019年为13.49%[222] 净利息收入相关数据 - 2020年第二季度净利息收入按税收等价基础计算为2.835亿美元，较2019年第二季度增加6210万美元，较2020年第一季度增加1720万美元[225] - 2020年上半年净利息收入为5.49923亿美元，利率差为2.72%；2019年同期净利息收入为4.41317亿美元，利率差为2.51%[233] - 2020年二季度净利息收入较2019年同期增加6214.8万美元，上半年增加1.08606亿美元[238] 生息资产与计息负债数据 - 2020年第二季度平均生息资产较2019年第二季度增加79亿美元至378亿美元，较2020年第一季度增加31亿美元[226] - 2020年第二季度平均计息负债较2019年第二季度增加53亿美元至276亿美元，较2020年第一季度增加14亿美元[227] - 2020年上半年总生息资产平均余额为362.26232亿美元，平均利率为3.94%；2019年同期平均余额为297.21015亿美元，平均利率为4.38%[233] - 2020年上半年总付息负债平均余额为268.97161亿美元，平均成本为1.22%；2019年同期平均余额为223.36243亿美元，平均成本为1.87%[233] 净息差与成本相关数据 - 2020年第二季度税收等价基础的净息差为3.00%，较2019年第二季度的2.96%增加4个基点，较2020年第一季度的3.07%减少7个基点[228] - 2020年第二季度平均贷款收益率较第一季度下降42个基点至4.02%[228] - 2020年第二季度平均计息负债总成本较第一季度下降54个基点至0.96%[228] - 2020年第二季度总平均存款成本为0.60%，第一季度为1.07%[228] 非利息收入与支出数据 - 2020年二季度和上半年非利息收入分别较2019年同期增加1720万美元和4900万美元[240] - 2020年二季度和上半年保险佣金分别较2019年同期减少100万美元和160万美元[240] - 2020年二季度和上半年存款账户服务收费分别较2019年同期减少230万美元和250万美元[241] - 2020年二季度和上半年贷款出售净收益中，贷款公允价值变动净收益分别为320万美元和400万美元，2019年同期为22.5万美元和54.9万美元[242] - 2020年上半年资产出售净收益较2019年同期减少7730万美元[243] - 2020年二季度和上半年银行持有的人寿保险收入分别较2019年同期增加360万美元和490万美元[244] - 2020年第二季度和上半年非利息支出分别增加1540万美元和2330万美元[247] - 2020年第二季度和上半年薪资及员工福利支出分别增加230万美元和500万美元[247] - 2020年第二季度和上半年净占用和设备费用分别增加350万美元和810万美元[248] - 2020年第二季度和上半年其他无形资产摊销分别增加250万美元和370万美元[249] - 2020年第二季度和上半年专业和法律费用分别增加370万美元和450万美元[250] - 2020年第二季度和上半年税收抵免投资摊销分别减少140万美元和540万美元[251] - 2020年第二季度和上半年其他非利息支出分别增加310万美元和800万美元[253] 效率比率与所得税费用 - 2020年第二季度和上半年效率比率分别为48.01%和49.33%，调整后分别为46.84%和48.01%[255] - 2020年第二季度所得税费用为3350万美元，有效税率为25.9%[256] 各业务线平均生息资产情况 - 2020年第二季度消费者贷款业务平均生息资产增至72亿美元，较2019年第二季度增加4.58亿美元[263] - 截至2020年6月30日的三个月，商业贷款部门平均生息资产增至248亿美元，较2019年第二季度增加约60亿美元[267] - 2020年第二季度投资管理部门平均生息资产增加14亿美元，较2019年第二季度增加，主要因银行平均有息存款增加13亿美元[262] - 2020年上半年消费者贷款部门平均生息资产增至72亿美元，较2019年同期增加4.272亿美元，主要因收购贷款和贷款增长[278] 各业务线所得税前收入情况 - 2020年第二季度消费者贷款部门所得税前收入增至2960万美元，较2019年同期增加1090万美元，主要因净利息收入增加1110万美元[264] - 2020年第二季度商业贷款部门所得税前收入增至1.026亿美元，较2019年同期增加1190万美元，主要因净利息收入和非利息收入增加[268] - 截至2020年6月30日的季度，投资管理部门所得税前收入增至750万美元，较2019年第二季度增加61.3万美元，主要因净利息收入增加92.3万美元[263] - 2020年上半年商业贷款部门所得税前收入增至2.054亿美元，较2019年同期增加3220万美元，净利息收入和非利息收入增加，但信贷损失拨备增加部分抵消了积极影响[282] - 2020年上半年投资管理部门所得税前收入略降至1540万美元，较2019年同期减少29.9万美元，净利息收入增加但被信贷损失拨备和内部转移费用增加部分抵消[285] - 公司部门2020年上半年税前净亏损2110万美元，而2019年同期净利润为4800万美元，负变化6910万美元[287] 公司部门收支情况 - 2020年上半年非利息收入减少7570万美元至1360万美元，非利息支出增加2350万美元至2.241亿美元，内部转移收入增加2980万美元至1.995亿美元[288] 利率对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，预计未来12个月净利息收入增加3.12%；上升200个基点，预计增加5.55%；下降100个基点，预计减少1.87%[296] 现金及流动资产情况 - 2020年6月30日现金及现金等价物为19亿美元，较3月31日的10亿美元增加[300] - 2020年6月30日总流动资产约为38亿美元，占盈利资产的10.1%；2019年12月31日为22亿美元，占6.4%[301] 贷款本金还款预测 - 预计未来12个月贷款本金还款约为88亿美元[302] 核心存款情况 - 2020年上半年平均核心存款约为248亿美元，占平均盈利资产的68.3%；2019年为204亿美元，占66.8%[303] 短期FHLB预付款利率情况 - 2020年6月30日短期FHLB预付款加权平均利率为0.55%，2019年为1.85%[306] 证券持有情况 - 截至2020年6月30日