财务表现 - 公司第三季度稀释后每股收益为1.00美元，同比增长5.3%，核心总收入为1.741亿美元，同比增长1.1%[261][262] - 2024年第三季度净利息收入为14.7875亿美元，同比增长4.3%[276] - 2024年第三季度净收入为4.7亿美元，同比增长4.7%[276] - 2024年第三季度每股基本收益为1.01美元，同比增长6.3%[276] - 2024年第三季度股东权益总额为131.8132亿美元，同比增长10.4%[278] - 2024年第三季度每股账面价值为28.31美元，同比增长11.6%[278] - 2024年第三季度市场股价为44.92美元，同比增长19.9%[278] - 2024年第三季度杠杆资本比率为11.12%，同比增长0.8%[278] - 2024年第三季度总管理资产为455.4024亿美元，同比下降8.2%[278] - 2024年9月净利息收入为153,151千美元，同比增长5.47%[280] - 2024年9月30日止的九个月净利息收入为4.393亿美元，同比增长2200万美元[288] - 2024年9月30日止的九个月净利息收入税后基础为4.523亿美元，同比增长2300万美元[294] - 2024年第三季度税前净收入为8310万美元，较2024年第二季度的8680万美元下降4.3%，较2023年第三季度的8230万美元增长1.0%[266] - 2024年第三季度有效税率为23.9%，较2024年第二季度的28.2%和2023年第三季度的31.9%显著下降[270] - 2024年第三季度投资贷款总额为77.5亿美元，较2024年第二季度的76.4亿美元增长1.5%，较2023年第三季度的72.6亿美元增长6.7%[271] - 2024年第三季度新贷款发放额为5.722亿美元，较2024年第二季度的5.890亿美元下降2.8%，较2023年第三季度的5.675亿美元增长0.8%[272] - 2024年第三季度客户存款总额为95.3亿美元，较2024年第二季度的96.0亿美元下降0.7%，较2023年第三季度的85.4亿美元增长11.6%[273] - 2024年第三季度CET1资本比率为14.37%，较2024年第二季度的14.29%和2023年第三季度的14.06%有所提升[275] - 2024年第三季度每股有形账面价值为26.15美元，较2024年第二季度的24.18美元和2023年第三季度的21.01美元显著增长[275] 利息收入与支出 - 公司总利息收入为1.89亿美元，同比增长1.4百万美元，主要由于投资证券的较高本金和收益率以及贷款余额的增加[263] - 公司总利息支出为4120万美元，同比增长80万美元，主要由于较高成本的借款和经纪存款的平均余额增加[264] - 2024年9月利息收入资产平均余额为10,837,380千美元，同比增长11.7%[280] - 2024年9月净利息收入变化中，贷款利息收入增加12,271千美元，主要由于贷款量增加10,272千美元[284] - 2024年9月NOW账户利息支出增加13,039千美元，主要由于利率上升9,528千美元[284] - 2024年9月净利息收入变化中，净利息收入增加6,088千美元，主要由于贷款量增加10,952千美元[284] - 2024年9月30日止的九个月贷款利息收入增加5230万美元，主要来自商业贷款、汽车贷款和消费贷款的增长[290] - 2024年9月30日止的九个月投资证券利息收入增加3450万美元，主要由于2024年和2023年末收购的高收益证券[290] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出增加1720万美元，主要由于平均成本上升63个基点[293] - 2024年9月30日止的九个月净利息收益率下降41个基点至5.44%[295] - 2024年9月30日止的九个月商业贷款利息收入增加2840万美元，主要由于可变利率贷款重新定价和新贷款收益率上升[295] - 2024年9月30日止的九个月汽车贷款利息收入增加2330万美元，主要由于2024年新增贷款[295] - 2024年9月30日止的九个月消费贷款利息收入增加580万美元，主要由于平均余额增加6010万美元[295] - 2024年9月30日止的九个月抵押贷款利息收入减少520万美元，主要由于平均余额减少1.362亿美元[295] - 2024年第三季度总利息收入为1.89亿美元，较2023年同期的1.657亿美元增长14.1%[263] - 2024年第三季度总利息支出为4120万美元，较2023年同期的2390万美元增长72.4%[264] - 2024年9月投资证券利息收入为11,714千美元，同比增长60.7%[284] - 2024年9月总利息支出为17,234千美元，同比增长72.1%[284] - 2024年第三季度总存款成本上升80个基点，导致存款利息支出增加6370万美元[296] - 2024年第三季度借款利息支出增加170万美元，主要由于2023年底和2024年第三季度FHLB预付款[296] 贷款与信贷 - 公司总信贷损失拨备为2140万美元，同比增长580万美元，主要由于贷款量增加1870万美元[267] - 公司净冲销为1710万美元，占平均贷款的0.90%，早期和总拖欠率分别为2.78%和4.10%，不良贷款率为1.11%[268] - 2024年第三季度贷款净额为76.047亿美元，同比增长2.7%[278] - 2024年9月非PCD贷款总额为139,358千美元，同比增长11.6%[280] - 2024年9月30日止的九个月贷款利息收入增加5230万美元，主要来自商业贷款、汽车贷款和消费贷款的增长[290] - 2024年第三季度信用损失拨备增加490万美元至2140万美元，主要由于贷款余额增长导致1870万美元拨备，以及汽车风险驱动因素和消费者贷款损失因素的年度更新导致520万美元拨备[312] - 2024年九个月期间，信用损失拨备增加了1110万美元，达到5210万美元，而2023年同期为4090万美元[313] - 2024年九个月期间的信用损失拨备中，4520万美元与贷款量相关，1470万美元来自损失率模型，420万美元为特定准备金，抵消了经济模型释放的750万美元[313] - 2024年第三季度净冲销率为0.90%，较2024年第二季度的0.79%有所上升，但较2023年第三季度的1.05%有所下降[268] - 2024年第三季度信贷损失准备金为2140万美元，较2024年第二季度的1560万美元增长37.2%，较2023年第三季度的1640万美元增长30.5%[267] - 2024年第三季度总平均贷款持有投资为76.3亿美元，同比增长6.2%[368] - 2024年九个月期间总平均贷款持有投资为75.9亿美元，同比增长8.2%[368] - 2024年第三季度消费贷款净信贷损失率为4.70%，同比增长41.1%[368] - 2024年第三季度汽车贷款净信贷损失率为1.64%，同比增长70.8%[368] - 2024年第三季度净信贷损失为1710万美元，同比下降9.2%，占平均贷款的0.90%[369] - 2024年九个月期间净信贷损失为5192万美元，同比增长46.0%，占平均贷款的0.91%[369] - 住宅抵押贷款在2024年第三季度净回收21.9万美元，同比增加32万美元[370] - 商业贷款在2024年第三季度净回收74.7万美元，同比增加900万美元[371] - 消费贷款在2024年第三季度净信贷损失为800万美元，同比增加280万美元[372] - 汽车贷款在2024年第三季度净信贷损失为1010万美元，同比增加490万美元[373] - 公司总贷款净额从2023年12月31日的74.02亿美元增加到2024年9月30日的76.05亿美元，增长2.7%[339] - 商业贷款组合从2023年12月31日的30.77亿美元增加到2024年9月30日的31.18亿美元，增长1.3%[339] - 抵押贷款组合从2023年12月31日的15.63亿美元减少到2024年9月30日的14.84亿美元，下降5.1%[341] - 消费贷款组合从2023年12月31日的6.20亿美元增加到2024年9月30日的6.64亿美元，增长7.1%[344] - 汽车贷款组合从2023年12月31日的22.74亿美元增加到2024年9月30日的24.84亿美元，增长9.2%[345] - 公司不良资产从2023年12月31日的1.00亿美元减少到2024年9月30日的9100万美元，下降9.0%[352] - 公司不良贷款覆盖率从2023年12月31日的189.1%增加到2024年9月30日的202.9%[353] - 公司商业贷款生产在2024年第三季度同比下降2%至2.17亿美元，九个月期间同比下降17%至6.40亿美元[340] - 公司抵押贷款生产在2024年第三季度同比增长11%至3710万美元，九个月期间同比增长8.2%至1.078亿美元[342] - 公司消费贷款生产在2024年第三季度同比增长13%至8660万美元，九个月期间同比下降6%至2.355亿美元[344] - 公司总信用损失准备金（ACL）在2024年9月底为161,500千美元，同比增长0.2%[362] - 商业贷款信用损失准备金为37,024千美元，同比下降18.0%[362] - 汽车贷款信用损失准备金为80,870千美元，同比增长10.0%[362] - 消费者贷款信用损失准备金为31,314千美元，同比增长15.6%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金覆盖率为2.08%，同比下降2.8%[362] - 2024年9月底的商业贷款信用损失准备金覆盖率为1.19%，同比下降19.0%[362] - 2024年9月底的汽车贷款信用损失准备金覆盖率为3.26%，同比增长0.9%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金总额中，汽车贷款占比最高，为50.1%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金总额中，商业贷款占比为22.9%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金总额中，消费者贷款占比为19.4%[362] 存款与借款 - 公司客户存款为95.3亿美元，同比下降700万美元[273] - 2024年9月核心存款总额为36,992千美元，同比增长90.1%[280] - 2024年9月总存款为38,344千美元，同比增长84.2%[282] - 2024年9月借款总额为2,811千美元，同比下降9.4%[282] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出增加1720万美元，主要由于平均成本上升63个基点[293] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出增加1750万美元，主要由于2023年12月收到的波多黎各政府客户12亿美元存款的较高平均成本[293] - 2024年第三季度客户存款总额为95.3亿美元，较2024年第二季度的96.0亿美元下降0.7%，较2023年第三季度的85.4亿美元增长11.6%[273] - 2024年9月总存款为9,609,820千美元，同比增长11.4%[282] - 2024年9月30日的存款总额为9,606,506千美元，较2023年12月31日的9,759,097千美元下降1.6%[378] - 2024年9月30日的借款总额为270,827千美元，较2023年12月31日的200,770千美元增长34.9%[378] - 2024年9月30日的总负债为10,143,250千美元，较2023年12月31日的10,150,973千美元下降0.1%[378] - 2024年9月30日的公共基金存款为1,574百万美元，较2023年12月31日的1,616百万美元下降2.6%[380] 资本与资产 - 公司CET1比率为14.37%，同比增长0.08%，有形普通股权益比率为10.72%，同比增长0.63%[275] - 公司投资总额为26.1亿美元，同比增长1.3亿美元[273] - 2024年第三季度总管理资产为455.4024亿美元，同比下降8.2%[278] - 2024年9月30日止的九个月期间，公司总资产为114.614亿美元，其中银行部门资产为95.493亿美元，财富管理部门为3678万美元，财政部为31.515亿美元[316] - 2024年九个月期间，公司总资产较2023年同期增长11.7%，从102.571亿美元增至114.614亿美元[316][317] - 公司总资产从113.44亿美元增加至114.61亿美元，增加了1.169亿美元[330] - 投资组合减少7820万美元或2.9%，主要由于901.7百万美元美国国债到期和208.1百万美元抵押贷款支持证券本金偿还[331] - 贷款组合增加2.031亿美元或2.7%，主要由于商业、零售汽车和消费贷款增加[332] - 信托部门管理的资产从25.12亿美元下降至23.00亿美元，减少了2.12亿美元[333] - 投资组合中FNMA和FHLMC证书占比从64.4%增加至80.4%，美国国债占比从18.5%下降至0.0%[337] - 公司2024年9月30日的非生息资产总额为90,976千美元，较2023年12月31日的100,021千美元下降9.0%[374] - 公司2024年9月30日的非生息贷款总额为79,588千美元，较2023年12月31日的85,209千美元下降6.6%[374] - 公司2024年9月30日的非生息资产占总资产的比例为0.79%，较2023年12月31日的0.88%下降10.0%[374] - 公司2024年9月30日的非生息贷款占总贷款的比例为1.03%，较2023年12月31日的1.13%下降8.8%[376] - 公司2024年9月30日的股东权益为1,318百万美元，较2023年12月31日的1,193百万美元增长10.4%[382] - 公司2024年9月30日的递延税项负债净额为57,503千美元，较2023年12月31日的22,444千美元增长156.2%[378] - 截至2024年9月30日，OFG的普通股一级资本比率为14.37%，较2023年12月31日的14.12%增长1.8%[387][393] - OFG的总风险加权资本比率为15.63%，较2023年12月31日的15.37%增长1.7%[387][393] - 截至2024年9月30日，OFG的杠杆资本比率为11.12%，较2023年12月31日的11.03%增长0.8%[387][393] - OFG的普通股一级资本为1,260,944,000美元，较2023年12月31日的1,174,205,000美元增长7.4%[387][393] - 截至2024年9月30日，OFG的风险加权资产为8,772,207,000美元，较2023年12月31日的8,317,802,000美元增长5.5%[387][393] - OFG的股东权益为1,318,132,000美元，较2023年12月31日的1,193,480,000美元增长10.4%[387] - 截至2024年9月30日，OFG的每股账面价值为28.31美元，较2023年12月31日的25.36美元增长11.6%[387] - OFG的每股有形账面价值为26.15美元，较2023年12月31日的23.13美元增长13.1%[387] - 截至2024年9月30日，OFG的市场资本化为2,091,427,000美元，较2023年12月31日的1,764,002,000美元增长18.6%[387] - OFG的有形普通股与有形总资产的比率为10.72%，较2023年12月31日的9.68%增长10.6%[389][390] - 公司普通股一级资本与风险加权资产的比率从2023年12月31日的13.01%上升至2024年9月30日的13.38%，增长2.8%[394] - 公司实际普通股一级资本从2023年12月31日的10.75亿美元增长至2024年9月30日的11.66亿美元，增长8.4%[394] - 公司总资本与风险加权资产的比率从2023年12月31日的