净利润与每股收益 - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为670万美元，摊薄后每股收益0.46美元；2024年全年为2500万美元，摊薄后每股收益1.74美元[1][3] - 截至2024年12月31日，净利润为7814千美元，较2023年的7030千美元增长10.0%；全年净利润为25810千美元，较2023年的30705千美元下降15.9%[44] - 截至2024年12月31日，归属于普通股股东的净利润为7468千美元，较2023年的6684千美元增长10.5%；全年归属于普通股股东的净利润为24976千美元，较2023年的30705千美元下降18.7%[44] - 每股收益在不同时期分别为14,406,756、14,356,384、14,417,938、14,316,581、14,342,361[1] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为200万美元，上一季度为5万美元，去年同期为170万美元；2024年全年为340万美元，上一年为负13.2万美元[3] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为204.4万美元，较上季度增长959.1%，较2023年同期增长5.6%；全年拨备为348.8万美元，较2023年增长601.8%[13] - 2024年第四季度表外信贷风险敞口信用损失转回为4.2万美元，较上季度减少70.6%，较2023年同期减少82.3%；全年转回为8.7万美元，较2023年减少86.2%[13] - 2024年第四季度总信用损失拨备（转回）为200.2万美元，较上季度增长3904.0%，较2023年同期增长17.9%；全年拨备为340.1万美元，2023年为 - 13.2万美元[13] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备为50千美元，较2023年的2002千美元下降3904.0%；全年信贷损失拨备为3401千美元，较2023年的 - 132千美元变化显著[44] 贷款损失准备与贷款比率 - 2024年12月31日，贷款损失准备与持有待投资贷款的比率为1.16%，9月30日为1.17%，2023年12月31日为1.19%[3] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为2320万美元，上一季度为2270万美元，去年同期为2190万美元；2024年全年为8860万美元，上一年为8850万美元[3] - 2024年第四季度净息差为3.18%，上一季度为3.25%，去年同期为3.40%；2024年全年为3.17%，上一年为3.57%[3] - 2024年第四季度净利息收入为2316.4万美元，较上季度增长2.0%，较2023年同期增长5.7%；全年净利息收入为8861.7万美元，较2023年增长0.1%[7] - 截至2024年12月31日，净利息收入为22719千美元，较2023年的23164千美元下降2.0%；全年净利息收入为88617千美元，较2023年的88504千美元增长0.1%[44] - 2024年12月31日、9月30日、2023年12月31日净利息收入分别为23,164千美元、22,719千美元、21,924千美元[46] - 2024年12月31日、9月30日、2023年12月31日净利息利差分别为1.78%、1.73%、1.83%[46] - 2024年12月31日、9月30日、2023年12月31日净利息收益率分别为3.18%、3.25%、3.40%[46] - 2024年净利息收入为88617千美元，2023年为88504千美元；2024年净息差1.68%，2023年为2.05%；2024年净利息收益率3.17%，2023年为3.57%[49] 贷款出售收益 - 2024年第四季度贷款出售收益为120万美元，上一季度为75万美元，去年同期为80.3万美元；2024年全年为380万美元，上一年为360万美元[3] 资产规模变化 - 2024年12月31日，总资产为30.63971亿美元，较9月30日的28.89833亿美元增加1.741亿美元，增幅6.0%；较2023年12月31日的27.89506亿美元增加2.745亿美元，增幅9.8%[3][4] - 截至2024年12月31日，公司总资产为30.6亿美元，较9月30日增加1.741亿美元（6.0%），较2023年12月31日增加2.745亿美元（9.8%）[23] - 2024年12月31日，公司总资产为3,063,971千美元，较2024年9月30日增长6.0%，较2023年增长9.8%[42] 贷款规模变化 - 2024年12月31日，持有待投资贷款为26.3亿美元，较9月30日的24.7亿美元增加1.632亿美元，增幅6.6%；较2023年12月31日的23.2亿美元增加3.059亿美元，增幅13.2%[3][4] - 2024年末贷款平均余额为25.3831亿美元，较上季度增长3.4%，较2023年末增长13.2%；全年平均余额为24.4508亿美元，较2023年增长14.4%[7] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为26.35679亿美元，较9月30日增长6.6%，较2023年12月31日增长13.2%[24] - 截至2024年12月31日，总贷款平均余额2,538,310千美元，利息收入42,309千美元，平均收益率6.63%[46] - 截至2024年12月31日，总贷款平均余额为2445080千美元，平均收益率6.72%；2023年同期平均余额为2137851千美元，平均收益率6.36%[49] 存款规模变化 - 2024年12月31日，总存款为26.15791亿美元，较9月30日的24.59682亿美元增加1.561亿美元，增幅6.3%；较2023年12月31日的23.51612亿美元增加2.642亿美元，增幅11.2%[3][4] - 截至2024年12月31日，存款总额为2.615791亿美元，较2024年9月30日的2.459682亿美元增长6.3%，较2023年12月31日的2.351612亿美元增长11.2%[30] - 截至2024年12月31日，零售存款总额为21.1亿美元，较2024年9月30日的21亿美元增长0.4%，较2023年12月31日的19.9亿美元增长6.3%[30] - 截至2024年12月31日，总存款平均余额2,530,872千美元，利息支出22,927千美元，成本率3.60%[46] - 2024年12月31日，总存款为2432207千美元，成本率3.72%；2023年同期为2168008千美元，成本率2.87%[49] 效率比率 - 2024年第四季度公司成功将效率比率维持在53%，主要得益于全银行范围的成本节约措施和持续的分行网络优化[3] - 效率比率在不同时期分别为53.02%、57.63%、59.23%、60.20%、56.52%[1] 贷款利息收入 - 2024年第四季度贷款利息收入为4230.9万美元，较上季度增长0.5%，较2023年同期增长13.8%；全年利息收入为1.64301亿美元，较2023年增长20.8%[7] - 截至2024年12月31日，贷款（含手续费）收入为42115千美元，较2023年的42309千美元下降0.5%；全年贷款收入为164301千美元，较2023年的136029千美元增长20.8%[44] 投资证券相关 - 2024年末投资证券平均余额为1.47943亿美元，较上季度增长0.3%，较2023年末增长6.3%；全年平均余额为1.44455亿美元，较2023年增长2.7%[7] - 2024年第四季度投资证券利息收入为138.8万美元，较上季度增长0.3%，较2023年同期增长9.2%；全年利息收入为532.8万美元，较2023年增长13.9%[7] - 2024年第四季度投资证券平均收益率为3.73%，与上季度持平，较2023年同期的3.62%有所增长；全年平均收益率为3.69%，2023年为3.33%[7] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为1.463亿美元，较2024年9月30日的1.476亿美元下降0.9%，较2023年12月31日的1.433亿美元增长2.1%[29] - 2024年第四季度投资证券减少主要因本金偿还590万美元、净溢价摊销3.6万美元和公允价值下降410万美元，部分被购买870万美元抵消[29] - 2024年全年投资证券增加主要因购买2350万美元，部分被本金偿还1980万美元、净溢价摊销15.9万美元和公允价值下降54.1万美元抵消[29] - 截至2024年12月31日，投资证券收入为1384千美元，较2023年的1388千美元下降0.3%；全年投资证券收入为5328千美元，较2023年的4679千美元增长13.9%[44] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额2,893,487千美元，利息收入46,319千美元，平均收益率6.37%[46] - 2024年12月31日，总生息资产平均余额2792814千美元，平均收益率6.47%；2023年同期平均余额2477256千美元，平均收益率6.10%[49] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为304.3万美元，较上季度增长16.1%，较2023年同期增长21.6%；全年非利息收入为1109.3万美元，较2023年增长3.8%[15] - 2024年第四季度非利息支出为1389.4万美元，较上季度下降4.8%，较2023年同期下降4.0%；全年非利息支出为6002.3万美元，较2023年增长7.1%[16] - 截至2024年12月31日，非利息收入为2620千美元，较2023年的3043千美元下降16.1%；全年非利息收入为11093千美元，较2023年的10683千美元增长3.8%[44] - 截至2024年12月31日，非利息支出为14602千美元，较2023年的13894千美元增长4.0%；全年非利息支出为60023千美元，较2023年的56057千美元增长7.1%[44] SBA贷款业务 - 2024年第四季度出售SBA贷款的已售贷款余额为2.4518亿美元，较上季度增长81.5%，较2023年同期增长18.2%；全年已售贷款余额为7.1057亿美元，较2023年下降13.7%[15] 贷款服务收入 - 2024年第四季度贷款服务收入为86.1万美元，较上季度增长9.5%，较2023年同期增长14.6%；全年贷款服务收入为336.5万美元，较2023年增长1.1%[15] 薪资和员工福利 - 2024年第四季度薪资和员工福利为841.7万美元，较上季度下降4.4%，较2023年同期增长0.2%；全年薪资和员工福利为3566.1万美元，较2023年增长3.1%[16] 员工人数 - 截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司全职等效员工人数分别为262人、264人和270人[17] 营销和业务推广费用 - 2024年第四季度营销和业务推广费用为58.2万美元，较上季度下降12.7%，较2023年同期下降24.6%；全年营销和业务推广费用为188.6万美元，较2023年下降19.0%[16] 其他费用 - 2024年其他费用增加主要是由于遗留核心系统终止费用50.8万美元和SBA贷款担保报销费用81.5万美元[21] 表外信贷敞口 - 截至2024年12月31日，表外信贷敞口总额为4.0737亿美元，较2024年9月30日的4.40233亿美元下降7.5%，较2023年12月31日的4.08101亿美元下降0.2%[26] 不良资产 - 截至2024年12月31日，不良资产为469.3万美元，较2024