地区GDP及经济指标 - 2024年百慕大GDP为75.15亿百慕大元，同比增长7.0%[440] - 2024年开曼群岛GDP预计为61.79亿美元，同比增长2.8%，房地产交易额10亿美元，同比增长7.0%[440][441] - 2024年英国基准利率降至4.75%，预计2025年经济增长约1%[444] - 2023年泽西岛GDP增长7.3%，根西岛下降2.4%[445] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年总资142.314亿美元、总贷款44.736亿美元、总存款127.459亿美元[431] - 2024年末公司现金和投资占资产负债表的65.3%，高于2023年末的61.0%[451] - 2024年公司净收入为2.163亿美元，较2023年的2.255亿美元减少920万美元，降幅4.1%[452][454] - 截至2024年12月31日，CET1和总资本比率分别为23.5%和25.8%，2023年分别为23.0%和25.4%[452][455] - 2024年公司总资产为142.314亿美元，较2023年的133.74亿美元增加8.574亿美元，增幅6.4%；总负债为132.106亿美元，较2023年的123.704亿美元增加8.402亿美元，增幅6.8%[453][459] - 2024年存款为127.459亿美元，较2023年的119.867亿美元增加7.592亿美元，增幅6.3%；贷款净额为44.736亿美元，较2023年的47.458亿美元减少2.722亿美元，降幅5.7%[453][459] - 2024年净息差（NIM）为264个基点，较2023年的280个基点下降16个基点；2023年较2022年的241个基点增加39个基点[454][458] - 2024年总非利息支出为3.591亿美元，较2023年的3.523亿美元增加670万美元；核心效率比率从2023年的58.1%升至2024年的60.0%[454] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为7670万美元，占总贷款的1.7%，高于2023年的6100万美元（占比1.3%）[454] - 2024年股东权益为10.208亿美元，较2023年的10.036亿美元增加172万美元，增幅1.7%[454][459] - 2024年贷款利息收入3.041亿美元，较2023年减少1330万美元，降幅4.2%[464] - 2024年投资利息收入1.245亿美元，较2023年增加840万美元，增幅7.2%[464] - 2024年净利息收入3.512亿美元，较2023年减少1580万美元，降幅4.3%[464] - 2024年非利息收入2.3亿美元，较2023年增加1770万美元，增幅8.3%[464] - 2024年净收入2.163亿美元，较2023年减少920万美元，降幅4.1%[464] - 2024年核心净收入2.189亿美元，较2023年减少1260万美元，降幅5.4%[464] - 2024年普通股基本每股收益4.8美元，较2023年增加0.18美元，增幅3.9%[464] - 2024年核心平均有形普通股权益回报率为24.0%，2023年为27.0%，2022年为28.6%[480] - 2024年平均有形资产核心回报率为1.6%，2023年为1.7%，2022年为1.5%[480] - 2024年有形普通股权益与有形资产比率为6.6%，2023年为6.8%，2022年为5.6%[481] - 2024年效率比率为60.4%，2023年为59.8%，2022年为59.2%[481] - 2024年核心效率比率为60.0%，2023年为58.1%，2022年为58.9%[481] - 2024年公司股本回报率为21.4%，核心有形普通股平均股本回报率为24.0%[485] - 截至2024年12月31日，公司资产负债表的26.6%为现金及现金等价物等[489] - 2023年和2024年，净冲销分别占平均贷款的0.08%和0.04%[493] - 截至2024年12月31日，非应计贷款余额为7670万美元，占总贷款的1.7%；逾期贷款为1.684亿美元，占总贷款的3.7%[493] - 2024年非利息收入为2.3亿美元，占总收入的39.7%[498] - 截至2024年12月31日，公司存款为127亿美元，成本为1.83%[504] - 2024年总净收入为5.812亿美元，较2023年增加190万美元，增幅0.3%[505] - 2023年总净收入为5.793亿美元，较2022年增加2910万美元，增幅5.3%[506] - 2023年信贷损失拨备前净利息收入为3.67亿美元，较2022年增加2340万美元，增幅6.8%[506] - 2023年贷款利息收入增加6800万美元至3.174亿美元，收益率提高156个基点，未偿还贷款平均额减少1.798亿美元[506] - 2024年信贷损失拨备前净利息收入为3.512亿美元，较2023年减少1580万美元，降幅4.3%[511] - 2024年贷款利息收入减少1320万美元，投资利息收入增加840万美元[512] - 2024年信贷损失净拨备为170万美元，较2023年的450万美元减少62.7%[519] - 2023年信贷损失净拨备为450万美元，较2022年的240万美元增加85.8%[520] - 2024年其他收益（损失）为40万美元，较2023年的380万美元减少89.5%[521] - 2024年非利息收入为2.3亿美元，较2023年的2.123亿美元增加1770万美元，占总净收入比例从36.9%升至39.7%[525] - 2023年非利息收入为2.123亿美元，较2022年的2.066亿美元增加570万美元，占总净收入比例相对稳定[525] - 2024年资产管理收入为3630万美元，2023年为3250万美元，2022年为2970万美元[528] - 截至2024年12月31日，管理资产规模（AUM）增至60亿美元，较2023年的55亿美元增加5亿美元；2023年较2022年的50亿美元也增加5亿美元[529][530][531] - 2024年银行手续费收入增至6370万美元，较2023年的5880万美元增长8.3%；2023年较2022年的5710万美元增长3.0%[533] - 2024年外汇收入为5120万美元，2023年为4610万美元，2022年为478万美元；2024年较2023年增加510万美元，2023年较2022年减少170万美元[534] - 2024年信托收入为6130万美元，占非利息收入的26.7%，较2023年的5780万美元增加350万美元；2023年占比27.2%，较2022年的5230万美元增加550万美元[536][537] - 2024年托管及其他管理服务收入为1380万美元，较2023年增加50万美元；2023年较2022年减少30万美元[539] - 2024年其他非利息收入为360万美元，较2023年的380万美元减少20万美元，较2022年的590万美元减少210万美元[541] - 2024年非利息支出为3.591亿美元，2023年为3.523亿美元，2022年为3.316亿美元；调整后2024年核心支出较2023年增加1410万美元，增幅4.1%[543][544] - 2024年员工薪酬及福利成本为1.74亿美元，较2023年减少390万美元；核心薪酬较2023年增加220万美元[548][549] - 2024年末全职等效员工人数为1306人，2023年为1334人，2022年为1341人[550] - 2024年其他非利息支出为2110万美元，较2023年基本持平，较2022年增加，主要因运营损失和核销增加[557] - 2024年所得税费用为450万美元，较2023年的80万美元增加380万美元，主要因海峡群岛净收入增加和新加坡递延所得税资产的初始确认[560] - 2024年末总资产为142.31亿美元，较2023年的133.74亿美元增加8.57亿美元，增幅6.4%，主要因存款资金增加[561] - 2024年末现金及现金等价物、证券回购协议和短期投资合计38亿美元，较2023年末的29亿美元增加，主要因存款资金增加[566] - 2024年末投资证券总额为55.12亿美元，较2023年的52.92亿美元增加2.2亿美元，增幅4.2%，主要因AFS证券增加和HTM证券减少[569] - 2024年末AFS证券为23亿美元，较2023年末的18亿美元增加，其中95.2%（22亿美元）为美国政府和联邦机构证券[570] - 2024年末HTM投资为32亿美元，较2023年末的35亿美元减少，全部为美国联邦机构发行的抵押贷款支持证券[571] - 2024年末贷款组合为45亿美元，较2023年末的47亿美元减少，主要因住宅抵押贷款组合的到期和提前还款超过新增贷款[577] - 2024年末贷款占总资产的比例为31.4%，较2023年末的35.5%下降；贷款占总存款的比例为35.1%，较2023年末的39.6%下降[578] - 2024年末非应计贷款总额为7670万美元，较2023年末的6100万美元增加1560万美元，占总贷款组合的比例为1.7%，较2023年末的1.3%上升[579] - 政府贷款为2.663亿美元，较2023年减少860万美元[581] - 商业房地产贷款组合增至6.42亿美元，较之前增加3430万美元[583] - 商业贷款（不含政府）降至3.475亿美元，较上一年减少4950万美元[584] - 住宅抵押贷款为31亿美元，占总贷款的67.8%，较2023年减少2.496亿美元[586] - 其他消费贷款为1.928亿美元，占总贷款的4.3%，较2023年增加100万美元[588] - 2024年平均总存款增至124亿美元，较2023年增加1.49亿美元；年末总存款增至127.46亿美元，较2023年末增加8亿美元[591] - 员工未来福利净义务降至8360万美元，较2023年末减少510万美元，降幅为5.8%[601] - 长期债务账面价值为9870万美元，与2023年末的9850万美元基本持平[603] - 回购协议账面价值为9260万美元，2023年末为零[606] - 股东权益增至10亿美元，较2024年增加1720万美元[610] - 2024年净利息收入16.99亿美元，较2023年减少1.07亿美元，降幅5.9%[615] - 2024年净收入6.33亿美元，较2023年减少7500万美元，降幅10.6%[615] - 截至2024年12月31日，总存款485.6亿美元，较2023年增加25.1亿美元，增幅5.5%[615] - 截至2024年12月31日，贷款净额159.4亿美元，较2023年减少13.9亿美元，降幅8.0%[615] 各地区业务数据关键指标变化 - 2024年净收入占比：百慕大地区43.5%、开曼地区31.5%、海峡群岛和英国地区18.0%、其他地区7.1%[431] - 2024年海峡群岛和英国业务存款较2023年增长15%，本地存款增长52%，客户数量增加3000超过11000[448] - 2024年开曼群岛净利息收入11.74亿美元，较2023年减少1.63亿美元，降幅12.2%[623] - 2024年开曼群岛净收入12.24亿美元，较2023年减少1.37亿美元，降幅10.1%[623] - 截至2024年12月31日，开曼群岛总存款397.1亿美元，较2023年减少3.4亿美元，降幅0.8%[625] - 截至2024年12月31日，开曼群岛贷款净额110亿美元，较2023年减少10.7亿美元，降幅8.9%[625] 公司业务管理资产数据 - 2024年托管和其他管理服务资产304.947亿美元、信托资产1312.766亿美元[431] - 2024年巴特菲