公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年1月31日，公司资产总计49.72亿加元，较2024年10月31日的48.38亿加元增长2.75%，较2024年1月31日的43.10亿加元增长15.37%[4] - 截至2025年1月31日，公司存款为41.33亿加元，较2024年10月31日的41.45亿加元下降0.27%，较2024年1月31日的36.39亿加元增长13.58%[4] - 2025年第一季度，公司利息收入为7324.6万加元，较2024年同期的6929.2万加元增长5.70%[6] - 2025年第一季度，公司利息支出为4752.2万加元，较2024年同期的4272.4万加元增长11.23%[6] - 2025年第一季度，公司净利息收入为2572.4万加元，较2024年同期的2656.8万加元下降3.17%[6] - 2025年第一季度，公司净利润为814.3万加元，较2024年同期的1269.9万加元下降35.87%[6] - 截至2025年1月31日，公司普通股股本为3.30亿加元，较2024年10月31日的2.16亿加元增长52.71%[4][7] - 2025年第一季度，公司经营活动现金净流出8906.2万加元，较2024年同期的1811.3万加元净流出增加391.70%[8] - 2025年第一季度，公司投资活动现金净流入1.35亿加元，较2024年同期的1861.2万加元净流入增加625.45%[8] - 2025年第一季度，公司筹资活动现金净流入1.14亿加元，较2024年同期的1074万加元净流出实现由负转正[8] - 2025年1月31日其他资产总计3062.3万加元，较2024年10月31日的2957.4万加元有所增加[34] - 2025年1月31日次级应付票据总计10682.4万加元，较2024年10月31日的10250.3万加元有所增加[35] - 2025年1月31日其他负债总计21017.5万加元，较2024年10月31日的19210.5万加元有所增加[36] - 截至2025年1月31日，共有32518786股（2024年10月31日为26002577股）普通股流通在外[37] - 2024年12月普通股发行总净现金收益为1.16亿加元，公司股本增加1.148亿加元[38] - 2024年10月31日，公司赎回所有1461460股未偿还的非累积系列1优先股，总计1460万加元[39] - 2025年1月31日止三个月，公司确认与期权授予估计公允价值相关的补偿费用为7.5万加元（2024年1月31日为13.2万加元）[41] - 2025年1月31日止三个月所得税拨备为300万加元（2024年1月31日为430万加元）[42] - 截至2025年1月31日，公司用于关联公司贷款的外汇远期合约名义价值为1340万美元，公允价值为10.6万加元（负债）[47] - 2025年1月31日和2024年10月31日，CET1资本分别为5.00158亿加元和3.73503亿加元；一级资本比率分别为14.61%和11.24%；总资本比率分别为17.91%和14.48%，均超过OSFI规定的最低要求[61] - 巴塞尔协议III规定的最低杠杆率为3.0%，2025年1月31日和2024年10月31日，公司杠杆率分别为9.67%和7.38%，符合OSFI规定[63] - 利率上升100个基点，2025年1月31日和2024年10月31日对未来12个月预计净利息收入的影响分别为增加381.9万加元和522.3万加元；利率下降100个基点，影响分别为减少407.2万加元和543万加元[66] - 2025年1月31日和2024年10月31日，资产与负债的久期差分别为 - 0.8个月和 - 1.6个月[66] - 2025年1月31日和2024年10月31日，公司的一级资本分别为5.00158亿加元和3.73503亿加元，总风险加权资产分别为34.22768亿加元和33.23595亿加元[61] - 截至2025年1月31日，FVOCI证券为15.8546万加元，FVTPL现金为38.6693万加元，摊余成本信用资产为434.6748万加元，FVTPL衍生工具为1000加元，FVOCI其他金融资产为95.3万加元，摊余成本存款为413.3438万加元，摊余成本次级应付票据为10.6824万加元，FVTPL衍生工具负债为88.1万加元，摊余成本其他金融负债为20.4825万加元[68] - 截至2024年10月31日，FVOCI证券为29.93万加元，FVTPL现金为22.5254万加元，摊余成本信用资产为423.6116万加元，FVTPL衍生工具为2万加元，FVOCI其他金融资产为95.3万加元，摊余成本存款为414.4673万加元，摊余成本次级应付票据为10.2503万加元，摊余成本其他金融负债为19.1071万加元[68] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并净利息收入为2572.4万加元，2024年同期为2656.8万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并非利息收入为210.3万加元，2024年同期为228.3万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并总营收为2782.7万加元，2024年同期为2885.1万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并信贷损失拨备为102.4万加元，2024年同期为 - 12.7万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并非利息费用为1569.9万加元，2024年同期为1202.4万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并税前收入为1110.4万加元，2024年同期为1695.4万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并所得税拨备为296.1万加元，2024年同期为425.5万加元[75] - 截至2025年1月31日三个月，公司合并净利润为814.3万加元，2024年同期为1269.9万加元[75] - 截至2025年1月31日，公司合并总资产为49.71732亿加元，2024年同期为43.09635亿加元[75] - 截至2025年1月31日，公司合并总负债为44.50437亿加元，2024年同期为39.20601亿加元[75] 信贷业务相关数据关键指标变化 - 截至2024年10月31日，多户住宅贷款及其他类别中约94%的贷款与主要用于住宅用途的房产相关[22] - 2025年1月31日、2024年10月31日和2024年1月31日，应收账款购买计划金额分别为3401328千加元、3307328千加元和3078941千加元[23] - 2025年1月31日、2024年10月31日和2024年1月31日，多户住宅贷款及其他金额分别为927978千加元、910314千加元和886226千加元[23] - 2025年1月31日、2024年10月31日和2024年1月31日，总信贷资产（扣除信贷损失准备后）分别为4346748千加元、4236116千加元和3984281千加元[23] - 截至2025年1月31日，应收账款购买计划的预期损失率在阶段1为0.06%、阶段2为0.03%、阶段3为5.56%，总体为0.06%[23] - 截至2025年1月31日，多户住宅贷款及其他的预期损失率在阶段1为0.25%、阶段2为0.23%、阶段3为1.24%，总体为0.24%[23] - 与2025年1月31日报告的预期信贷损失相比，100%上行情景下为3574千加元，方差为 - 16%；100%基线情景下为3825千加元，方差为 - 10%；下行情景下为4457千加元，方差为5%[29] - 应收账款购买计划在2025年1 - 3月净计量损失准备为1188千加元，期末余额为1971千加元[30] - 多户住宅贷款及其他在2025年1 - 3月净计量损失准备为 - 164千加元，期末余额为2262千加元[30] - 截至2024年1月31日，应收购买计划期末余额为6.5万加元，多户住宅贷款及其他期末余额为232.1万加元，总计238.6万加元[31] - 截至2025年1月31日，95%（2024年10月31日为96%）的公司贷款资产被归类为“令人满意”[33] - 2025年1月31日、2024年10月31日和2024年1月31日，贷款承诺分别为5.56629亿加元、6.35433亿加元和4.14591亿加元；信用证分别为6474.1万加元、6567.1万加元和8459.4万加元[50] - 2025年1月31日，关联方欠款总计150万加元（2024年10月31日为150万加元），关键管理人员控制的公司欠款总计480万加元（2024年10月31日为710万加元）；2025年1 - 3月上述贷款利息收入为4.1万加元（2024年同期为4.1万加元）[51] 市场预测相关 - 预计到2026年末，全球油价将达到约每桶65美元[27] 监管要求相关 - OSFI要求的最低监管资本比率为：普通股一级资本比率（CET1）7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%，均包含2.50%的资本留存缓冲[58] - 公司可将符合条件的预期信用损失（ECL）准备金计入二级资本，最高不超过标准化方法计算的信用风险加权资产的1.25%[56] 公司业务线介绍 - 公司设立四个可报告运营部门：加拿大数字银行、美国数字银行、DRTC和数字流星公司[69] - 加拿大数字银行采用企业对企业模式，利用专有金融技术服务加拿大银行市场未充分服务领域，通过创新解决方案以电子方式获取存款和提供大部分信贷资产[69] - 美国数字银行拟采用企业对企业模式，利用专有金融技术服务美国银行市场未充分服务领域，计划通过创新解决方案以电子方式获取存款和提供大部分信贷资产[70] - DRTC利用内部开发的IT安全软件和能力，在网络安全领域寻求大型市场机会，开发创新解决方案应对网络威胁[71] - 数字流星公司拥有专有知识产权和技术，可实现银行和金融界下一代数字资产，其数字存款收据具有高安全性、稳定性和合规性[72] - 公司通过专有VersaVault®技术为注重安全的组织提供数字资产安全保管服务[72] 可报告部门相关政策 - 可报告部门的确定主要基于首席运营决策者、首席执行官和首席财务官审查和解读各部门运营和绩效的系统一致流程[73] - 各部门应用的会计政策与公司合并财务报表编制时采用的政策一致[73]