风险管理相关 - 公司流动性风险管理在企业层面开展，涉及多个部门，各部门有明确职责[319] - 流动性风险管理通过强大平台开发的工具进行，主要指标包括流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等[320][321] - 运营风险指因内部流程、人员和系统错误或外部事件导致损失的可能性[322][323] - 社会、环境和气候风险指因气候变化及经济活动对社会和环境造成损害导致集团财务损失的可能性[324] - 合规风险指因违反法律法规、监管要求等导致的制裁、财务损失和声誉损害等风险，公司采取多种措施确保合规[326] - 网络安全风险指网络攻击、入侵和数据泄露等可能危及公司关键业务流程、资产和基础设施的风险[328] - 业务连续性管理基于巴西技术标准协会标准，通过业务连续性计划确保关键业务流程在中断事件后恢复[329][330] - 公司使用模型支持决策、财务报告和监管合规，独立模型评估区域负责评估模型风险[341][342] - 公司通过Bradesco Integrity Program维护企业诚信，防止、发现、报告和纠正腐败和贿赂行为[352] 财务数据关键指标变化 - 2024年9月，公司储蓄存款达1325亿雷亚尔，占巴西储蓄存款总额的12.5%[370] - 2024年，公司保险、养老金计划和资本化债券的保险收入为1210.03371亿雷亚尔，2023年为1065.46307亿雷亚尔，2022年为953.43634亿雷亚尔[368] - 2024年，公司银行业务利息和类似收入为1015.9985亿雷亚尔，2023年为1019.12948亿雷亚尔，2022年为1002.97936亿雷亚尔[368] - 2024年，公司银行业务手续费和佣金收入为362.1383亿雷亚尔，2023年为342.69254亿雷亚尔，2022年为338.02362亿雷亚尔[368] - 截至2024年12月31日，公司客户群由7320万客户组成[375] - 2024年，公司汽车融资贷款市场份额为10.7%[370] - 2024年，公司向巴西国家社会保障局退休人员和受益人支付福利超1110万笔，占总数的27.2%[370] - 截至2024年12月31日，公司租赁交易未偿还金额为62亿雷亚尔[370] - 2024年，公司资产管理规模达1.2万亿雷亚尔，其中子公司BEM DTVM管理5527亿雷亚尔[374] - 2024年，公司保险市场份额为22.9%，保险保费、养老金计划缴款和资本化债券收入达1211亿雷亚尔[374] - 截至2024年12月31日，贷款和垫款总额为72.02亿雷亚尔，净贷款和垫款为67.24亿雷亚尔，预期信用损失为4785.75万雷亚尔[402] - 2024年最大借款人为0.7%，10大借款人为4.4%，20大借款人为7.0%，50大借款人为10.9%，100大借款人为14.0%[403] - 2024年公司发放BNDES/Finame贷款114亿雷亚尔，其中63.8%贷给中小微企业[413] - 截至2024年12月31日，公司有36.1万份房地产融资合同，住宅房地产贷款年利率为10.49% - 11.69%或4.49%，商业房地产融资年利率最高为12.20%[408][409] - 截至2024年12月31日，公司有4506份有效租赁协议，市场份额为33.5%，市场租赁组合为186亿雷亚尔，6.0%的交易为飞机租赁[416] - 2024年个人贷款和工资扣除贷款平均期限为61个月，利率为1.6% - 3.1%每月[418] - 2024年信用卡交易金额为3334.98亿雷亚尔，交易笔数为2568.2万笔[423] - 公司持有Elopar 50.01%的股份，持有Cielo S.A. 50.72%的股份（2023年为31.41%）[421] - 2024年公司通过Pix记录了超过73亿笔交易，通过Bradesco收款服务结算了10亿张发票，处理了4.489亿笔与税收征收系统和水电费相关的收款，企业系统处理了8.318亿份与供应商付款、工资和税收相关的文件[439] - 2024年公司参与并成功中标巴西政府的工资招标流程，继续在INSS福利支付方面处于领先地位，服务超过1110万退休人员和养老金领取者[446] - 截至2024年12月31日，公司管理的投资基金和管理组合的总权益为85.5383232亿雷亚尔（千），投资者数量为348.5365万[449][450] - 截至2024年12月31日，公司为4386只基金、481个投资组合和47个投资俱乐部提供管理服务，服务投资者数量为390万[452] - 截至2024年12月31日，投资基金数量为4386个，份额持有人为3941575人；2023年数量为4531个，份额持有人为3364006人[454] - 2024年，Bradesco BBI在并购业务中为25笔交易提供咨询，总额约370亿雷亚尔；股权业务协调6笔业务，总额约220亿雷亚尔；固定收益业务在资本市场协调总额达4790亿雷亚尔，共447笔交易[456] - 截至2024年12月31日，Ágora Investimentos拥有120万客户，托管资产超过1074亿雷亚尔[461] - 2024年，Bradesco BBI在项目融资业务中为146笔结构化业务提供咨询，总额约740亿雷亚尔；结构化业务为34笔业务提供咨询，总额超439亿雷亚尔；国际市场业务协调29笔交易，总额约1816亿雷亚尔[464] - 截至2024年12月31日，Bradesco Custódia e Serviços Financeiros托管资产达2.4万亿雷亚尔，资产监控达3.9万亿雷亚尔[471] - 截至2024年12月31日，外国分行总资产（消除集团内部交易后）达540亿雷亚尔，以非雷亚尔货币计价[474] - 2024年，公司在国际资本市场发行债务证券达15亿美元，融资交易达64亿美元[477] - 2024年，巴西业务收入为2311.57674亿雷亚尔，占比96.3%；海外业务收入为89.1253亿雷亚尔，占比3.7%[478] - 2024年，公司通过B3交易6614亿雷亚尔，在B3交易排名中位居第五[465] - 截至2024年12月31日，Bradesco Consórcios登记未偿还配额1,545,627个，账面净收入20亿雷亚尔，财团手续费及佣金收入27亿雷亚尔，应计收入1133亿雷亚尔[484] - 2024年保险、养老金计划和资本化债券业务收入18797441千雷亚尔，净收入9056295千雷亚尔，总资产451777909千雷亚尔[486] - 截至2024年12月31日，有2530万寿险保单持有人[487] - 截至2024年12月31日，Bradesco Saúde及其子公司约380万受益人，约16.8万家巴西公司缴费，包括44家国内最大的100家公司[489] - 截至2024年12月31日，Bradesco Auto/RE有150万投保汽车和170万财产及意外险保单[496] - 2024年Bradesco Capitalização市场份额21.9%，年末有320万活跃客户和860万传统资本化证券[497] - 截至2024年12月31日，Bradesco Vida e Previdência在缴费方面占养老金计划的23.2%，管理的养老金计划资产占22.1% [502] - 截至2024年12月31日，管理开放式养老金计划覆盖320万参与者，抵押资产总余额3470亿雷亚尔[504] - 2024年个人计划参与者占比53.3%，业务计划占46.7%；业务计划技术准备金占13.7%，个人占86.3% [507] - 2024年客户服务点82914个，ATM机39586台[509] - 2024年保险产品通过分支机构销售占比36.4%，2023年为33.9%，2022年为37.1%[512] - 2024年保险产品在分支机构外销售占比63.6%，2023年为66.1%，2022年为62.9%[512] - 2024年养老金计划产品通过分支机构销售占比91.5%，2023年为89.2%，2022年为87.1%[512] - 2024年养老金计划产品在分支机构外销售占比8.5%，2023年为10.8%，2022年为12.9%[512] - 2024年资本化债券通过分支机构销售占比49.9%，2023年为63.8%，2022年为71.0%[512] - 2024年资本化债券在分支机构外销售占比50.1%，2023年为36.2%，2022年为29.0%[512] - 截至2024年12月31日，Bradesco Expresso网络共有39,059个服务点，月均交易2750万笔，工作日日均交易120万笔[513] - 2024年，公司数字渠道交易占比99%，移动和网上银行渠道占数字渠道交易的95%[514] - 截至2024年12月31日，公司移动应用有2780万活跃个人客户，较2023年12月增加190万[515] 业务细分相关 - 公司按客户类型和规模进行业务细分，企业客户分为Bradesco Corporate、Bradesco Institutional、Bradesco Empresas e Negócios等，个人客户分为Bradesco Global Private Bank、Bradesco Principal等[377,379,381,382,386,389] - Bradesco Corporate的Corporate客户年营业额在5000万雷亚尔至10亿雷亚尔之间，Large Corporate客户年营业额在10亿雷亚尔至50亿雷亚尔之间，Ultra Corporate客户年营业额在50亿雷亚尔以上[380] - Bradesco Empresas e Negócios的Business客户营业额最高为300万雷亚尔，Companies客户营业额最高为5000万雷亚尔[385] - Bradesco Principal财富规划结构支持资产价值超过500万雷亚尔的客户进行资产管理[391] - Bradesco Classic的服务套餐价值最高可享受100%折扣，信用卡年费可豁免，透支最多12天免息[397] - 截至2024年12月31日，公司有3820万存款账户持有人，其中个人3640万，公司180万，储蓄账户有6660万[400] - 传统储蓄账户在SELIC目标利率高于8.5%时，每月利率为巴西参考利率加0.5%；低于或等于8.5%时，为巴西参考利率加SELIC目标利率的70%[401] - Bradesco Global Private Bank在迈阿密和卢森堡有专属服务，在巴西有13个办事处[387,388] - Bradesco Principal计划到2025年底在超过35个城市开展业务[389] - 2018年公司设立Non - Account Holders部门，为购买产品（除支票账户）的客户提供个性化金融产品[398] 信贷政策相关 - 公司信贷政策由信贷部门、委员会、首席执行官和董事会决定[427] - 公司每180天审查一次客户的信用额度，一般审查过程每90天进行一次，批发客户的审查期限最长可达1年，每个客户的最大风险敞口为参考权益的9.5%[429] - 不同评级的批发和零售客户，其最大风险敞口占一级资本的百分比不同，如AA1评级为9.5%，AA2评级为9.0%等[433] - 贷款分析的审批限额方面，高级主管最高为6万雷亚尔（千），信贷员最高为20万雷亚尔（千），执行信贷委员会最高为50万雷亚尔（千），全体信贷委员会从50万雷亚尔（千）起[434] 业务合作与服务相关 - 公司与超过600个特许经营品牌达成协议，为其加盟商及其员工提供融资和服务[441] - 全国共有397个地方生产安排（APLs），分布在1460个城市，公司为其提供服务[442] - 公司有9个专业平台协助政府、首都、法院等，30个平台为市政厅和其他当局提供服务[445] 数据中心相关 - 公司数据中心面积为11,900平方米，有备用处理中心，每年进行模拟演练，数据中心有物理安全防护，停电可独立运行72小时[351]