公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[5] - 截至报告期末，公司有5,773名全职员工，平均年龄30.34岁[6] - 截至报告期末，公司本科及专科员工5,024人，占比87.03%[6] - 截至报告期末，公司研究生及以上员工743人，占比12.87%[6] - 公司通过总行、13家分行、263家支行经营业务，并主发起设立20家村镇银行[6] - 公司主发起设立20家九银村镇银行，合并并控制其中18家[155] 公司荣誉 - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”“2023年度业务创新奖”及“2023年度助商惠民消费促进奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号[8] - 2024年4月，公司在“护航江西”金融情报线索研判竞赛中获单项三等奖[8] - 金融市场业务连续7年获外汇交易中心“年度市场影响力机构”“市场业务创新机构”、中债登“自营结算100强”[137] - 金融市场业务首次获外汇交易中心“优秀通用回购业务参与机构”，是江西省内唯一获奖机构[137] - 金融市场业务连续6年获中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”“优秀做市商”荣誉，首次获“促进区域协调发展奖”[137] - 金融市场业务连续4年获中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”“优秀做市机构”，首次获“三农特色实践者”荣誉[137] - 理财业务获普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”、中国资产管理论坛•2024东方财富风云际会“年度成长城市商业银行”奖项[139] - “日鑫月溢月月分红6号”开放式净值型理财产品获中国基金报第六届中国银行业理财英华示范案例“优秀固收类理财产品”[139] - 2024年公司受邀参加行业前沿研讨活动，获得“卓越金融机构奖”“最佳产业金融创新银行”等荣誉[143] - 2024年6月公司法律与合规部、萍乡分行合规部获评为江西省打击治理洗钱违法犯罪成绩突出集体[178] - 公司参赛的2部反洗钱宣传作品在“九银杯”反诈短视频大赛获一等奖和优秀奖，一等奖作品被国家反诈中心视频号采用[179] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入917060万元，较2023年的828900万元增长10.63%[16] - 2024年手续费及佣金净收入84710万元，较2023年的97220万元下降12.87%[16] - 2024年营业收入1038840万元，较2023年的1035840万元增长0.29%[16] - 2024年税前利润71570万元，较2023年的85510万元下降16.30%[16] - 2024年净利润76150万元，较2023年的74540万元增长2.16%[16] - 2024年归属本行股东净利润74440万元，较2023年的72360万元增长2.87%[16] - 2024年平均总资产回报率0.15%，与2023年持平[16] - 2024年核心一级资本充足率9.44%，较2023年的8.64%提升0.8个百分点[16] - 2024年一级资本充足率11.97%，较2023年的11.07%提升0.9个百分点[16] - 2024年资本充足率13.17%，较2023年的12.01%提升1.16个百分点[16] - 2024年利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%[25] - 2024年利息收入192.12亿元，同比减少3.62亿元，降幅1.8%[31] - 2024年手续费及佣金净收入8.471亿元，2023年为9.722亿元[24] - 2024年金融投资所得收益净额3.412亿元，2023年为9.101亿元[24] - 2024年营业收入103.884亿元，2023年为103.584亿元[24] - 2024年税前利润7.157亿元，2023年为8.551亿元[24] - 2024年年内净利润7.615亿元，2023年为7.454亿元[24] - 2024年生息资产总额4785.932亿元，平均收益率4.01%；付息负债总额4655.12亿元，平均付息率2.16%[25] - 2024年净息差1.85%，净利息收益率1.92%；2023年分别为1.72%和1.76%[25] - 2024年集团金融投资利息收入40.68亿元，同比减少7.11亿元，降幅14.9%[36] - 2024年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.23亿元，增幅6.4%[37] - 2024年存放中央银行款项利息收入3.90亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.9%[38] - 2024年集团利息支出100.41亿元，同比减少12.44亿元，降幅11.0%[40] - 2024年客户存款利息支出78.04亿元，同比减少13.59亿元，降幅14.8%[41] - 2024年同业及其他金融机构存放款项利息支出3.10亿元，同比减少2.99亿元，降幅49.1%[45] - 2024年已发行债务证券利息支出9.93亿元，同比增加3.27亿元，增幅49.2%[47] - 2024年手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%[49] - 2024年金融投资所得收益净额3.41亿元，同比减少5.69亿元，降幅62.5%[54] - 2024年集团营业费用36.34亿元，同比增加2.27亿元，增幅6.7%[55] - 2024年公司营业费用总额为363.43亿元，同比增加22.72亿元，增幅6.7%[57] - 2024年公司资产减值损失为604.03亿元[60][62] - 2024年公司所得税总额为 - 4.58亿元，较2023年减少15.55亿元，降幅141.8%[64] - 2024年公司职工薪酬费用为209.23亿元，同比增加16.68亿元，增幅8.7%[57] - 2024年公司一般及行政费用为83.46亿元，同比增加3.82亿元，增幅4.8%[57] - 2024年公司折旧及摊销（不包括投资物业）为46.65亿元，同比增加2.73亿元，增幅6.2%[57][58] - 2024年公司税金及附加为13.59亿元，较2023年减少0.22亿元，降幅1.6%[57][59] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为5164.59亿元，较上年末增加126.09亿元，增幅2.5%[65] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为3208.35亿元，较上年末增加192.10亿元，增幅6.4%[68] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款及垫款总额为1992.44亿元，较上年末增加169.61亿元，增幅9.3%[71] - 截至2024年12月31日零售贷款及垫款总额893.91亿元，较2023年末977.20亿元有所下降[77] - 截至2024年12月31日票据贴现321.99亿元，较上年末增加105.78亿元，增幅48.9%[79] - 截至2024年12月31日金融投资总额1563.63亿元，较上年末增加57.37亿元，增幅3.8%[80] - 截至2024年12月31日现金及存放中央银行款项265.80亿元，较上年末减少67.22亿元，降幅20.2%[84] - 截至2024年12月31日存放同业及其他金融机构款项11.92亿元，较上年末减少10.32亿元，降幅46.4%[84] - 截至2024年12月31日拆出资金10.45亿元，较上年末增加9.74亿元[84] - 截至2024年12月31日买入返售金融资产94.56亿元，较上年末减少48.90亿元，降幅34.1%[84] - 截至2024年12月31日负债总额4739.26亿元，较上年末增加110.33亿元，增幅2.4%[85] - 截至2024年12月31日客户存款总额3869.64亿元，其中定期存款占比60.2%、活期存款占比29.1%[88] - 截至2024年12月31日同业及其他金融机构存放款项89.73亿元，较上年末减少41.16亿元，降幅31.4%[91] - 截至2024年12月31日，集团向中央银行借款224.44亿元，较上年末减少56.63亿元，降幅20.1%[92] - 截至2024年12月31日，集团卖出回购金融资产款17.34亿元，较上年末减少32.36亿元，降幅65.1%[93] - 截至2024年12月31日，集团已发行债务证券473.37亿元，较上年末增加101.54亿元，增幅27.3%[94] - 截至2024年12月31日，集团权益总额425.33亿元，较上年末增加15.76亿元，增幅3.8%；归属本行股东权益417.47亿元，较上年末增加15.91亿元，增幅4.0%[95] - 截至2024年12月31日，集团表外承诺1183.46亿元，较上年末增加139.91亿元，增幅13.4%[98] - 截至2024年12月31日，集团客户贷款及垫款总额3208.35亿元，较上年末增加192.10亿元，增幅6.4%[99] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款率2.19%，较上年末上升0.1个百分点[101] - 截至2024年末，逾期贷款总额为93.96亿元，占客户贷款及垫款总额的比例为2.9%[118] - 截至2024年末，贷款减值损失准备为108.08亿元[121] - 2024年贷款减值损失准备年初余额96.80亿元，本年计提49.93亿元，本年核销及转出41.79亿元，本年收回已核销3.14亿元，年末余额108.08亿元[121] - 2024年公司营业收入总额为103.884亿元，2023年为103.584亿元；江西省营收占比最高，2024年为87.8%，2023年为90.5%[123] - 截至2024年12月31日，公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.17%、11.97%、9.44%；2023年分别为12.01%、11.07%、8.64%[127] - 截至2024年12月31日，公司杠杆率为7.06%，2023年为7.12%，均符合监管不低于4%的要求[129] - 截至2024年末，公司对公两增贷款余额342.42亿元，增幅25.6%；对公两增贷款户数8286户，较上年末增加1830户[130] - 报告期末，公司对公存款、贷款客户分别为11.01万户、1.10万户，较上年末分别增加1.46万户、2146户，增幅分别为15.24%、24.28%[131] - 截至2024年末，流水易贷2.0版客户累计落地539户，累计放款金额达7.17亿元[131] - 截至报告期末，产业金融业务授信余额为人民币568.45亿元，较年初净增长人民币79.58亿元，增幅16.28%[140] - 截至报告期末，全行绿色贷款余额406.24亿元，近5年平均增长率超30%，累计投放碳减排贷款4.05亿元，带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量[145] - 汽车金融业务本地汽车产业客户占比提升13.44%，汽车贷款余额同比增长24.96%，汽车场景投放超34亿元，空中飞贴出账超13亿元[147] - 2024年，公司江西省内跨境人民币结算规模42.90亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量42.82亿元，占本外币比重55.38%[149] - 贸易金融业务中，普惠小微领域贸易金融业务同比新增49.26%，业务利息收入同比增长3.74%[149] - 2024年末贸易金融业务有效客户数为2777户，较年初净增543户，其中国际业务有效客户数438户，国内业务有效客户数2339户[149] - 汽车金融业务全年服务汽车产业客户1100余户，出账超1.3万笔，办理车辆出入库22万余次[147] - 贸易金融业务服务产业链上下游企业超1600户[149] - 2024年贴现业务服务客户超1500户[151] - 截至报告期末，控股村镇银行资产总额170.20亿元，贷款总额（含贴现）98.83亿元，存款余额144.23亿元；参股村镇银行资产总额50.64亿元，贷款总额（含贴现）35.81亿元，存款余额42.80亿元[156] - 截至2024年12月31日，净稳定资金比例为132.47%，2023年1