财务数据关键指标变化 - 2024年调整后营业利润为31.29亿美元，较2023年增长8%（按AER基础）和10%（按CER基础）[11] - 2024年APE销售额为62.02亿美元，较2023年增长6%（按AER基础）和7%（按CER基础）[12] - 2024年新业务利润（EEV）为30.78亿美元，较2023年下降2%（按AER基础），排除利率和其他经济变动后增长11%[12] - 2024年IFRS股东权益为174.92亿美元，较2023年下降2%[13] - 2024年股息每股为23.13美分，较2023年增长13%[13] - 2024年公司实现新业务利润增长11%，在9% - 13%的指引范围内，产生26亿美元的总运营自由盈余[32] - 2024年第二次中期现金股息为每股16.29美分（2023年为14.21美分），全年股息为每股23.13美分（2023年为20.47美分），同比增长13%[41] - 2024年新业务利润增长11%，APE销售增长7%，18个寿险市场新业务利润增长[109][110] - 2024年运营自由盈余为26.42亿美元，计划投资10亿美元，已投入3亿美元[119] - 2024年集团调整后税后营业利润为25.82亿美元，同比增长7%，IFRS税后利润为24.15亿美元[120] - 截至2024年12月31日，集团监管资本状况良好，股东盈余估计为159亿美元，覆盖率为280%，2023年同期分别为161亿美元和295%[121] - 2024年批准的总股息为每股23.13美分，同比增长13%，第二次中期股息为每股16.29美分[123] - 截至2024年12月31日，自由盈余比率为234%，2023年同期为242%，公司目标是维持在175%-200%[125] - 2024财年股东回报为14亿美元，包括7.85亿美元股票回购和6.18亿美元股息[128] - 2024年代理新业务利润为19.01亿美元，与2023年基本持平，较2022年增长31%，月均活跃代理人数为6.5万人[141] - 2024年银保新业务利润为8.72亿美元，同比增长31%，APE销售额增长16%至25.32亿美元[146][147] - 2024年新客户约32万人，银行客户渗透率为6.8%[150] - 2024年PRUVenture新招募超2500人，APE销售额同比增长34%[148] - 2024年健康与保障产品通过银保渠道的APE销售额增长32%，占银行渠道保单的超二分之一，贡献银保APE销售额的8%（2023年为7%）[151] - 2024年健康销售为新业务利润贡献3.46亿美元，增长11%，公司致力于到2027年将2022年新业务利润翻倍并实现健康保险NPS进入前四分之一[156] - 预计2025年新业务利润、基于调整后营业利润的基本每股收益和来自有效保险及资产管理业务的营业自由盈余均增长超10%，每股股息至少增长10%[162] - 客户留存率为87%[168] - 2024年新业务利润为31亿美元，与2023年持平；OFSG为26亿美元，低于2023年的27亿美元[181] - 2024年WACI较2019年基线降低54%，公司目标是到2030年降低55% [182] - 2024年新业务利润排除经济影响后增长11%，2023年同口径增长47%；调整后税前营业利润为31.29亿美元，同比增长10%；运营自由盈余降至26.42亿美元，下降2% [184] - 2024年新业务利润为30.78亿美元，增长11%，18个市场实现增长，考虑经济因素后与上年持平 [192] - 集团EEV营业利润增长7%至48.28亿美元，营业回报率为12%，与上年一致；EEV股权为442亿美元，每股EEV股权上涨1% [193] - 2024年运营自由盈余为26.42亿美元，下降2%，预计新业务贡献等将助力实现2027年财务目标 [194] - 2024年投资新业务为 - 7亿美元，新业务利润率提高2个百分点，综合内部收益率超25% [195] - 2024年调整后每股收益为89.7美分，集团调整后营业利润为31.29亿美元，增长10%；税后总IFRS利润为24.15亿美元 [198] 业务市场覆盖与潜力 - 公司的人寿和健康保险及资产管理解决方案服务于亚洲和非洲24个市场的超1800万客户[17] - 公司在亚洲十个和非洲三个寿险市场排名前三[27] - 未来10年公司市场增长机会约为1万亿美元，市场覆盖全球50%的人口，亚洲家庭财富超150万亿美元，其中中国大陆家庭存款约20万亿美元[64] - 中国大陆人口约14亿，寿险渗透率2%，健康和保障缺口估计为8050亿美元；香港服务约140万客户；台湾是亚太第五大寿险市场，人口2400万[70] - 非洲8个市场总人口超4.5亿，寿险渗透率低于2%，具有高增长潜力[72] - 东盟市场总人口超6.5亿，寿险渗透率1%，公司业务覆盖多个国家，市场具有多样性[74] - 印度人口超14亿，寿险渗透率3%，健康保障缺口估计超3500亿美元[76] 公司战略目标 - 公司目标是到2027年新业务利润实现15% - 20%的复合年增长率，2027年实现至少44亿美元的运营自由盈余[26] - 公司目标是到2027年所有业务单位关系净推荐值（rNPS）进入前四分之一，客户留存率达90%-95%，2024年客户留存率升至87%[130] - 公司目标是2022 - 2027年新业务利润复合年增长率达15 - 20%，2027年来自有效保险和资产管理业务的营业自由盈余至少达44亿美元[180] 股票回购计划 - 公司宣布20亿美元股票回购计划，截至2024年12月底已完成7.85亿美元回购，其余预计2025年底完成[40] - 2024年宣布通过股票回购返还20亿美元超额资本，原计划2026年年中完成，现提前至2025年底[126] - 加速20亿美元股票回购计划，预计2025年底完成，原计划为2026年年中[163] - 2024年6月宣布20亿美元股票回购计划，截至12月31日已向股东返还7.85亿美元，预计2025年底完成 [186] 业务渠道与合作 - 公司代理渠道有超4万名月活跃代理，占集团月活跃代理的60%，银行合作伙伴包括渣打银行和大华银行[79] - 公司服务超1800万零售客户，Eastspring资管业务管理资金超2580亿美元且在七个市场排名前十[104] - 2024年PRUForce升级，2025年将推出重新设计版本，有超200家银行合作伙伴[92][95] - 印尼医疗合作实现超3000万美元的年化节省，香港新医疗计划可对接超1500家内地医疗服务提供商[98][100] - 2024年平均每月约有6.5万名活跃代理人，拥有超200家银行合作伙伴，其中11家为战略合作伙伴[172] - 内部资产管理公司Eastspring跨越11个市场，管理2580亿美元资产，在7个市场占据前十位置[172] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年健康业务新业务利润增长11%，代理渠道新业务利润19亿美元，复合年增长率31%[113] - 2024年银保新业务利润增长31%至8.72亿美元，由香港、新加坡和台湾带动[114] - 香港新业务利润增长15%，中国大陆合资企业增长7%，新加坡增长12%，印尼增长7%[115][116][117] 市场指数与国债收益率 - 2024年MSCI亚洲（除日本）、恒生、沪深300、标普500、纳斯达克综合指数分别增长10%、18%、17%、23%、29%；美国10年期国债收益率从3.9%升至4.7% [188] 公司计算基础变更 - 公司计划在2024全年业绩公布后采用传统内含价值（TEV）计算基础[44] 医疗成本控制 - 2024年在改善医疗索赔成本支出数据可见性方面取得进展，在印尼实现年化节省超3000万美元[160] 业务单位关系净推荐值 - 2024年有5个业务单位的关系净推荐值（NPS）得分进入前四分之一[178]