财务数据关键指标变化 - 2024年全年股息每股5元（含税），合计约7103345千元（含税）[6] - 2024年集团营业收入529.86亿元，同比增长4.79%[16] - 2024年归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%[16] - 2024年末集团总资产32266.56亿元，较上年末增长4.57%[16] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点[16] - 2024年利息净收入32,486,088千元，较2023年下降7.62%[51] - 2024年手续费及佣金净收入3,958,816千元，较2023年下降19.46%[51] - 2024年其他非利息净收入16,540,646千元，较2023年增长57.75%[51] - 2024年营业收入52,985,550千元，较2023年增长4.79%[51] - 2024年净利润23,560,448千元，较2023年增长4.38%[51] - 2024年归属于母公司股东的净利润23,559,890千元，较2023年增长4.50%[51] - 2024年末资产总额3,226,655,601千元，较2023年末增长4.57%[51] - 2024年末客户贷款和垫款总额1,405,755,816千元，较2023年末增长2.09%[51] - 报告期末公司总资产32,266.56亿元，较上年末增长4.57%；客户贷款和垫款总额14,057.56亿元，较上年末增长2.09%；存款总额17,100.32亿元，较上年末增长4.27%[65] - 报告期内公司实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较2024年前三季度提高3.10个百分点；营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较2024年前三季度提高4.11个百分点[65] - 报告期末公司归属于母公司股东的净资产2,541.93亿元，较上年末增长6.54%[65] - 报告期末公司不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点，连续两年呈下降趋势[66] - 报告期末公司资本充足率14.21%，一级资本充足率11.24%，核心一级资本充足率10.35%，分别较上年末提高0.83、0.82、0.82个百分点[53][55][66] - 2024年公司平均资产收益率0.75%，较2023年下降0.01个百分点；归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率10.01%，较2023年下降0.35个百分点[53] - 2024年公司净利差1.22%，较2023年下降0.19个百分点；净息差1.17%，较2023年下降0.17个百分点[53] - 2024年公司利息净收入占营业收入百分比61.31%，较2023年下降8.23个百分点；非利息净收入占营业收入百分比31.22%，较2023年提高0.76个百分点[53] - 分季度看，第四季度营业收入13,443,743千元，归属于母公司股东的净利润5,972,909千元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润6,192,002千元[57] - 2024年公司非经常性损益项目净额为 - 54,159千元，2023年为307,582千元，2022年为286,904千元[58] - 2024年利息净收入32486088千元，较2023年的35164078千元下降7.62%[68][71][72][75] - 2024年非利息净收入20499462千元，较2023年的15400396千元增长33.11%[68] - 2024年营业收入52985550千元，较2023年的50564474千元增长4.79%[69][70][72] - 2024年净利润23560448千元，较2023年的22572244千元增长4.38%[69] - 2024年净息差1.17%、净利差1.22%，同比分别下降0.17、0.19个百分点[73][75] - 2024年发放贷款和垫款平均收益率3.76%，同比下降0.51个百分点[75] - 2024年吸收存款平均付息率1.92%，同比下降0.16个百分点[75][77] - 2024年手续费及佣金净收入3958816千元，较2023年的4915199千元下降19.46%[69][72] - 2024年其他非利息净收入16540646千元，较2023年的10485197千元增长57.75%[69][72] - 2024年营业利润27302367千元，较2023年的26029504千元增长4.89%[69] - 公司利息净收入同比减少26.78亿元，规模因素带动增长20.49亿元，利率因素影响减少47.37亿元，其他因素影响增长0.10亿元[79] - 手续费及佣金净收入39.59亿元，同比减少9.56亿元，降幅19.46%[81] - 其他非利息净收入165.41亿元，同比增长60.55亿元，增幅57.75%[83] - 业务及管理费126.22亿元，同比增长1.76亿元，增幅1.41%[85] - 计提信用减值损失124.47亿元，同比增长10.12亿元，增幅8.86%[88] - 所得税费用34.60亿元，同比增长1.35亿元，增幅4.07%[90] - 资产总额为32266.56亿元，较上年末增长1411.39亿元，增幅4.57%[93] - 客户贷款和垫款总额14057.56亿元，较上年末增长287.21亿元，增幅2.09%[96] - 金融投资13728.61亿元，较上年末增长675.89亿元，增幅5.18%[97] - 交易性金融资产2992.39亿元，较上年末减少619.78亿元，降幅17.16%[98] - 2024年末交易性金融资产299,239,381元，占比21.80%，较2023年的361,217,008元、占比27.67%有所下降[102] - 2024年末债权投资9093.12亿元，较上年末增长700.83亿元，增幅8.35% [101] - 2024年末其他债权投资1598.97亿元，较上年末增长584.06亿元，增幅57.55% [104] - 2024年末其他权益工具投资账面价值44.13亿元，较上年末增长10.78亿元 [109] - 2024年末负债总额29719.99亿元，较上年末增长1255.32亿元，增幅4.41% [116] - 2024年末存款总额17100.32亿元，较上年末增长699.54亿元，增幅4.27% [119] - 2024年末公司存款余额11124.90亿元，较上年末增长2.94% [119] - 2024年末个人存款余额5975.42亿元，较上年末增长6.82% [119] - 2024年末吸收存款1740584683千元，占比58.57%，较2023年的1671385095千元、占比58.72%略有变化 [118] - 2024年末已发行债务证券463665944千元，占比15.60%，较2023年的366558084千元、占比12.88%有所增长 [118] - 2024年末公司存款11124.89504亿元，占比65.06%；个人存款5975.42188亿元，占比34.94%；存款总额17100.31692亿元[120] - 报告期末集团股东权益为2546.57亿元，较上年末增长156.08亿元，增幅6.53%[122] - 报告期内经营活动现金流量净额40.82亿元，同比增加0.42亿元；投资活动净额 -530.11亿元，同比增加41.95亿元；筹资活动净额743.57亿元，同比增加408.47亿元[126] - 2024年衍生金融资产2174.1025亿元，较上年增长49.16%；买入返售金融资产908.8556亿元，较上年增长92.50%等多项资产负债项目有较大变动[128] - 报告期末不良贷款余额165.80亿元，较上年末减少0.25亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点[131] - 2024年末正常贷款13891.75358亿元，占比98.82%；关注类贷款290.13798亿元，占比2.06%；不良贷款165.80459亿元，占比1.18%[133] - 公司贷款和垫款减值准备447.35425亿元，拨备覆盖率269.81%，贷款拨备率3.18%[133] - 报告期末公司贷款和垫款余额8580.41亿元，较上年末增长3.17%[134] - 公司贷款和垫款不良余额117.45亿元，较上年末下降2.80亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.08个百分点[134] - 其他综合收益的税后净额337.1188亿元，较上年增长129.01%[129] - 报告期末个人贷款和垫款余额4139.25亿元，不良率1.14%，较上年末上升0.25个百分点[135] - 报告期末电力、热力、燃气及水生产和供应业、批发和零售业、制造业贷款余额占比较上年末分别提高0.92、0.63、0.52个百分点[137] - 报告期末公司贷款和垫款余额8580.41亿元，占比61.03%，不良率1.37%；票据贴现余额1337.90亿元，占比9.52%，不良率0.10%；个人贷款和垫款余额4139.25亿元，占比29.45%，不良率1.14%[137] - 租赁和商务服务业、房地产业、水利、环境和公共设施管理业、信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较上年末分别下降0.51、1.13、0.39、1.65个百分点[138] - 制造业、批发和零售业、建筑业不良贷款率较上年末有所上升[138] - 报告期末上海地区贷款余额为6749.82亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为48.02%，占比较上年末提高2.86个百分点[141] - 报告期末上海地区、珠三角地区（含香港）、环渤海地区不良贷款率分别较上年末下降0.10、0.67、0.51个百分点[142] - 长三角地区（除上海地区)、中西部地区受个案风险暴露影响，不良贷款率有所上升[142] - 报告期末保证贷款、质押贷款不良率分别较上年末下降0.55、2.14个百分点[144] - 信用贷款、抵押贷款不良率较上年末有所上升[144] - 2024年末客户贷款和垫款总额1405.76亿元，不良贷款率1.18%，较2023年末的1377.03亿元和1.21%有变化[147] - 2024年末单一最大客户贷款余额75.63亿元，占资本净额2.39%，较上年末上升0.06个百分点；前十大客户贷款总额466.08亿元，占比14.72%，较上年末下降0.63个百分点[148] - 2024年末逾期客户贷款和垫款占比1.73%，较上年末略升0.02个百分点；逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为84.14%，较上年末下降10.48个百分点[150] - 2024年末抵债资产余额3.18亿元，较上年末下降2.94亿元[153] - 2024年末贷款和垫款减值准备余额447.35亿元，较上年末减少5.40亿元；报告期内计提117.26亿元，同比增加11.69亿元，增幅11.08%；当年核销141.52亿元，与上年度基本持平[155] - 2024年末核心一级资本充足率10.35%，一级资本充足率11.24%，资本充足率14.21%，较2023年和2022年均有提升[157] - 2024年末上海地区贷款余额674.98亿元，占比48.02%，不良贷款率1.46%；长三角（除上海）地区贷款余额425.25亿元，占比30.25%，不良贷款率0.70%等[147] - 2024年末逾期1天至90天（含）贷款金额10.30亿元，占比0.73%；逾期90天至1年（含）金额6.53亿元，占比0.46%等[151] - 2024年末抵债资产中股权22.89亿元，信托收益权8.86亿元；2023年末股权52.30亿元，信托收益权8.88亿元[154] - 2024年贷款和垫款减值准备期初余额452.75亿元，本期计提117.26亿元，本期核销141.52亿元，期末余额447.35亿元[156] - 2024年12月31日流动性覆盖率为167.73%，合格优质流动性资产261,56