评级信息 - 本次跟踪评级时间为2025年5月23日，主体、展望、债项信用等级均为AAA[8] - 评级机构维持该行AAA主体信用等级，预计未来12个月信用质量持稳，展望为稳定[14][16] 业绩数据 - 2022 - 2024年总资产分别为92666.71亿元、101583.26亿元、105078.98亿元[16][87] - 2022 - 2024年净利润分别为924.14亿元、776.54亿元、774.91亿元[16][87] - 2022 - 2024年不良贷款率分别为1.09%、1.07%、1.07%[16] - 2022 - 2024年资本充足率分别为14.44%、14.13%、14.28%[16] - 2024年营业收入2122.26亿元，同比微增0.66%，归母净利润772.05亿元，同比增长0.12%[72] - 2024年利息净收入1481.07亿元，占比69.79%[73] - 2024年投资收益和公允价值变动收益合计同比增加13.16%，手续费及佣金净收入同比下降13.18%[72] - 2024年存款付息率同比下降26个基点，净息差持续收窄至1.82%[73][75] - 2024年成本费用率同比下降0.66个百分点至29.31%[75] - 2024年总资产收益率为0.75%，加权平均净资产收益率为9.89%，较上年均有所下降[77] 用户数据 - 2024年末企业金融客户达153.55万户，较上年末增长9.57%[45] - 2024年末零售客户数为11015.95万户，较上年末增长8.77%[47] - 2024年末私人银行客户月日均数77017户，月日均综合金融资产9610.44亿元[50] - 2024年末“钱大掌柜”注册用户数2019.71万户，较上年末增长9.10%[54] 业务数据 - 2024年末资产合计105078.98亿元，发放贷款和垫款净额56088.59亿元，占比53.38%[39] - 2024年末负债合计96142.87亿元，吸收存款56303.60亿元，占比58.56%[39] - 2024年末信用卡当期新增发行量254.50万张，累计发行量7574.05万张，业务累计交易金额19442.02亿元[51] - 2024年末资金业务规模41165.63亿元，占总资产比重39.18%[51] - 2024年末银银平台机构投资保有规模6679.94亿元，较上年末增长82.34%[54] - 2024年累计承销发行非金融企业债务融资工具8834.26亿元，市场占比8.64%[54] - 2024年末资产托管业务规模16.26万亿元，较上年末增长1.40%[55] - 2024年基金、保险代理销售量同比分别增长105.82%、14.56%，零售财富中间业务收入46.65亿元，同比下降15.18%[55] - 2024年兴银理财管理产品日均规模同比增长2.91%，年末管理产品规模21775.82亿元[55] 风险与挑战 - 国内经济增长压力大，银行业面临经济周期风险、市场竞争压力加大[11] - 2024年信用卡业务不良率仍较高，对公房地产融资信用风险尚待出清[11][12] - 同业负债占比偏高，负债成本及稳定性易受市场流动性影响[17] - 二级资本债券、无固定期限资本债券具有次级属性和减记风险[17] 未来展望 - 若经营规模下滑、资产质量或资本充足度恶化、外部支持弱化，评级或下调[18] - 2025年预计商业银行净息差小幅收窄，盈利改善仍面临挑战[35]