评级相关 - 公司主体评级为AAA/稳定，“常银转债”债项评级为AAA，本次跟踪维持上次评级结论[6] - 中诚信国际认为公司信用水平未来12 - 18个月内将保持稳定[6] - 中诚信国际给予公司评级模型级别为AAA，BCA级别为aa，外部支持提升2级[13] - 中诚信国际维持公司主体信用等级为AAA，评级展望为稳定；维持“常银转债”信用等级为AAA[40] 资产与业绩数据 - 2022 - 2024年资产总额分别为2878.81亿元、3344.56亿元、3665.82亿元，增长率分别为16.75%、16.18%、9.61%[1][2] - 2022 - 2024年净利润分别为29.27亿元、35.07亿元、40.73亿元，增长率分别为25.02%、19.83%、16.14%[1][2] - 2022 - 2024年净息差分别为3.00%、2.86%、2.71%[2] - 2022 - 2024年不良贷款率分别为0.81%、0.75%、0.77%[2] - 2022 - 2024年不良贷款拨备覆盖率分别为536.77%、547.24%、500.51%[2] - 2022 - 2024年净营业收入分别为88.09亿元、98.70亿元、109.09亿元[21] - 2024年公司净利息收入同比增长7.54%，非利息净收入同比增长29.07%，占净营业收入的16.20%，净营业收入同比增长10.53%[19] - 2024年公司净利润同比增长16.14%[20] 市场份额与业务布局 - 截至2024年末，公司在常熟市存、贷款市场份额分别为29.39%和15.90%，均位居首位[15] - 截至2024年末，公司投资管理行共控股6省34家村镇银行[15] - 截至2024年末，公司常熟地区存款、贷款分别占总存款、总贷款的57.84%、32.00%；常熟以外江苏省内地区存款、贷款分别占总存款、总贷款的28.73%、55.36%[15] 资产结构 - 截至2024年末，公司总资产中信贷资产净额、对央行债权、对同业债权和金融投资分别占比63.42%、6.29%、2.18%和25.75%[23] - 2024年末金融投资规模为943.99亿元，其中地方政府债券占比46.44%，国债占比14.55%[25] - 2024年末贷款总额为2408.62亿元，个人贷款占比56.02%，对公贷款占比43.98%[28] 贷款业务情况 - 2024年新增贷款重点为个人经营性贷款，但增速放缓，个人消费性和住房抵押贷款负增长[27] - 2024年对公贷款聚焦1000万元以下民营小微企业，户均降至611万元，实现较快增长[27] - 2024年处置不良贷款23.25亿元，较上年增加8.16亿元，核销20.89亿元，清收2.36亿元[28] - 2024年末合并口径企业贷款不良率0.65%，个人贷款不良率0.94%，村镇银行不良率1.05%[28] - 2024年末正常贷款占比97.74%，关注贷款占比1.49%，不良贷款率0.77%[32] - 2024年末制造业、建筑和租赁服务业、批发和零售业贷款占比分别为16.77%、6.27%、4.56%[32] - 2024年末抵质押贷款占比46.44%，保证类贷款占比23.15%，信用贷款占比30.41%[32] 存款业务情况 - 2022 - 2024年对公存款余额分别为503.14亿、525.86亿、550.96亿，占比分别为23.57%、21.21%、19.23%，增速分别为 - 4.53%、4.52%、4.77%[34] - 2022 - 2024年个人存款余额分别为1408.29亿、1729.68亿、2039.79亿，占比分别为65.98%、69.76%、71.19%，增速分别为21.49%、22.82%、17.93%[34] - 2022 - 2024年其他存款余额分别为223.03亿、223.85亿、274.71亿，占比分别为10.45%、9.03%、9.59%，增速分别为58.02%、0.37%、22.72%[34] - 截至2024年末，定期存款占比升至72.30%[33] 其他指标 - 截至2024年末，存贷比降至84.06%，一年内到期金融资产占比55.26%，一年内到期金融负债占比65.77%[35] - 截至2024年末，核心一级资本充足率和资本充足率分别升至11.18%和14.19%[36] - 截至2025年3月末，“常银转债”累计转股数量为40957股，占转股前已发行股份总数0.0015%，转股价格自7.83元/股调整为6.89元/股[38] - 截至2024年末，前十大股东合计持股占比30.53%，其中交通银行持股9.01%[41]