信用评级 - 联合资信维持公司主体长期信用等级和“青农转债”信用等级为AAA，评级展望为稳定[4][87] - 评级模型中经营风险评价结果为B，财务风险评价结果为F1，指示评级为aa+[15] - 个体信用等级为aa+，因政府支持上调1个子级，最终评级为AAA[15] 业绩数据 - 2022 - 2024年资产总额分别为4347.91亿、4679.37亿、4950.32亿元[17] - 2022 - 2024年营业收入分别为99.44亿、103.25亿、110.33亿元[17] - 2022 - 2024年净利润分别为23.46亿、26.03亿、28.49亿元[17] - 2022 - 2024年末不良贷款率分别为2.19%、1.81%、1.79%[17] - 2024年投资业务总收益65.15亿元，较上年增长12.13%[54] - 2024年营业收入110.33亿元，利息净收入占比65.45%[77] - 2024年营业支出86.16亿元，贷款减值损失52.40亿元[77][78] - 2024年净利润28.49亿元，净利差1.67%[77] 用户数据 - 2024年末存款市场占有率为11.74%，排名第1；贷款市场占有率为8.21%，排名第4[41] - 2024年末公司存款、个人存款、其他存款占比分别为27.11%、72.81%、0.09%[45] - 2024年末公司贷款、票据贴现、个人贷款占比分别为63.55%、6.44%、30.00%[45] - 截至2024年末，小微贷款余额1347.43亿元、户数5.55万户[49] - 截至2024年末，普惠型小微贷款余额502.58亿元、客户数5.43万户[49] - 截至2024年末，科技型企业贷款余额145.45亿元，户数1228户[50] - 截至2024年末，个人住房贷款余额277.07亿元，占个人贷款总额34.64%[52] 股权结构 - 2024年末前五大股东持股比例合计33.06%，青岛国信发展(集团)持股9.08%居首[27] - 2024年末股本总额55.56亿元，2024年转股1348股[25] - 2020年发行“青农转债”规模50.00亿元，2024年末未转股金额49.997亿元[22][30] - “青农转债”初始转股价格5.74元/股，2024年7月9日调整为4.12元/股[30] 业务布局 - 截至2024年末，下设总行营业部1个，分行2个，管辖支行14个，营业网点344个[28] - 纳入合并范围的村镇银行共9家，其中山东省内6家、深圳1家、江西2家[28] 风险指标 - 2024年末房地产业和建筑业不良贷款率分别为7.17%和4.50%[63] - 2024年末单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例分别为6.24%和40.10%[64] - 2024年末重组类贷款占比为0.35%[65] - 2024年末不良贷款47.81亿元，不良贷款率1.79%；逾期贷款率2.89%[66] - 2024年末拨备覆盖率250.53%，贷款拨备率4.49%[66] - 2024年末投资资产净额1715.96亿元，交易性金融资产等占比不同[68] - 2024年末表外业务余额380.07亿元，较上年末下降0.51%[69] - 2024年末市场融入资金余额1052.32亿元，占负债总额比重23.18%[71][73] - 2024年末客户存款3266.73亿元，占负债总额比重71.97%[71] 未来相关 - 可能引致评级下调的因素有区域经济环境恶化等[11]