财务表现 - 公司2021年12月31日的综合资产总额为港币9074.7亿元（1163.9亿美元）[6] - 公司2021年可归属于本集团股东的溢利为港币5270百万元，同比增长45.8%[7] - 公司2021年每股基本盈利为港币1.53元，同比增长57.7%[7] - 公司2021年每股股息为港币0.70元，同比增长75.0%[7] - 公司2021年平均资产回报率为0.5%，平均股東權益回報率为4.4%[7] - 公司2021年成本对收入比率为57.2%，贷款对存款比率为78.6%[7] - 公司2021年普通股權一級資本比率为17.0%，一級資本比率为19.8%，總資本比率为21.6%[7] - 公司2021年第四季度的平均流動性覆蓋比率为182.4%[7] - 公司2021年客户贷款及垫款及贸易票据总额为港币5595.8亿元，同比增长6.4%[7] - 公司2021年存款总额为港币6978.32亿元，同比增长7.3%[7] - 2021年股东权益总额为116,050港币百万元[12] - 2021年存款总额为697,832港币百万元[12] - 2021年客户贷款及垫款为548,808港币百万元[12] - 2021年资产总额为907,470港币百万元[12] - 2021年贷款对存款比率为79%[12] - 2021年可归属本集团股东溢利为5,270港币百万元[12] - 2021年每股盈利为HK$1.53[12] - 2021年每股股息为HK$0.70[12] - 2021年公司及其子公司归属于母公司股东的利润为52.70亿港元，同比增长45.8%[29][30] - 基本每股收益从2020年的0.97港元增加至2021年的1.53港元[29][30] - 净利息收入减少3.2%至111.85亿港元，尽管平均生息资产增长4.7%[29][30] - 净息差从1.48%收窄至1.37%[29][30] - 净手续费及佣金收入增长5.0%至30.69亿港元[29][30] - 金融工具减值损失从2020年的46.74亿港元大幅下降至2021年的16.79亿港元[29][30] - 2021年底集团综合资产总额为9074.70亿港元，同比增长2.6%[36][39] - 客户存款总额增长7.5%至6335.05亿港元[36][39] - 贷款对存款比率为78.6%，较2020年底的79.1%有所下降[37][39] - 2021年底的总资本比率、一级资本比率和普通股股权一级资本比率分别为21.6%、19.8%和17.0%[37][39] - 香港业务除税前溢利同比增长15.5%至港币39.41亿元[44] - 香港零售销售额同比增长8.1%，失业率平均为3.9%[44] - 香港房地产市场年内价格上涨3.3%[44] - 香港业务服务费及佣金收入净额同比增长14.9%[44] - 内地出口同比增长29.9%，固定资产投资同比增长4.9%[44] - 客户贷款同比增长3.3%至港币3054亿元，存款同比增长5.4%至港币4120.18亿元[45] - 零售银行业务税前利润同比下降6.4%，净利息收入下降两位数[47] - 零售财富收入同比增长13.4%，投资和保险产品销售收入增加[47] - 数字金融服务交易占比达到41.8%，移动投资交易同比增长20.9%[48] - 经营支出减少8.3%，得益于数字化转型和分支机构优化[48] - 公司整体经营收入同比增长9.6%[52] - 净利息收入增长9.2%，主要由企业贷款组合增长4.9%和贷款息差改善驱动[52] - 非利息收入增长11.3%，得益于保险、企业财富管理、债务及资本市场融资方案和贸易融资活动的收入增加[52] - 客户贷款增加3.3%至港币3,054亿元，存款上升5.4%至港币4,120.18亿元[50] - 零售财富收入上升13.4%，投资及保险产品销售收入增加[51] - “至尊理財”综合户口新客户增长54.8%，新推出的“顯卓私人理財”服务客户及资产管理持续增长[51] - 41.8%的财务交易通过网上或移动平台进行，移动平台投资交易宗数同比增长20.9%[51] - 企业客户群增长16.3%，新客户对存款、贷款及服务费收入增长贡献显著[53] - 来自使用定制行业解决方案的客户收入增加了43.6%[53] - 外汇相关业务收入强劲，货币挂钩存款收入增长逾一倍[55] - 公司于2021年成功出售东亚人寿予友邦集团，并与友邦达成为期15年的独家银行保险伙伴协议，涵盖香港及中国内地，预计未来几年将带来可观收入[61] - 蓝十字保险2021年住院索偿异常激增，拖累承保利潤，但随着通关及正常旅游活动恢复，预计保险需求将强劲回升[61] - 截至2021年12月底，东亚银行旗下强积金计划的成员总数增至851,000名，管理资产达港币310亿元，成员使用率高达90%[61] - 2021年中国GDP增长8.1%，但下半年出现放缓迹象，主要由于需求减弱、供应链中断及房地产行业监管收紧[63] - 东亚银行中国分部2021年实现净利润港币571百万元，较2020年的净亏损港币818百万元有显著改善[63] - 东亚银行中国分部2021年贷款总额录得双位数增长，达到港币1500亿元，其中非房地产相关贷款占比提升至67.0%[63] - 东亚银行中国分部2021年不良贷款比率下降1.56个百分点至1.54%，非不良贷款形成及减值损失分别减少58.2%和81.1%[63] - 东亚银行中国分部2021年企业银行业务净利息收入同比增长15.4%，主要受益于贷款组合扩大[63] - 东亚银行中国分部2021年运营支出同比增长8.5%至港币3446百万元，但常货币基础上保持平稳，反映成本控制得当[63] - 东亚银行中国分部与友邦中国正式启动银行保险伙伴关系，初期结果令人鼓舞，预计将持续至2022年及以后[63] - 2021年，东亚中国录得净溢利港币5.71亿元，扭转2020年净亏损港币8.18亿元的局面[64] - 东亚中国贷款总额录得双位数增长，达港币1,500亿元，房地产业相关贷款占比逐步下降[64] - 东亚中国非房地产业相关贷款占企业贷款总额的67.0%，较2020年底的60.7%有所提高[64] - 东亚中国经营支出按年上升8.5%至港币34.46亿元，若按固定汇率基准计算，经营支出与去年持平[64] - 东亚中国减值贷款比率下降1.56个百分点至1.54%，新增不良贷款及减值损失分别同比减少58.2%及81.1%[64] - 东亚中国在大湾区经营20个网点，将利用集团庞大的网络优势，把握区内的机遇[67] - 东亚银行海外分支机构2021年税后净利润增长77.0%至港币10.53亿元，主要由于信用损失准备减少[66] - 东亚银行海外分支机构不良贷款比率保持在0.35%的低水平，成本收入比保持在37.0%[66] - 东亚银行海外分支机构贷款增长2.6%，英国业务通过多元化进入绿色和可持续性贷款，贷款和预提经营利润持续增长[66] - 东亚银行新加坡和澳门分支机构已转向企业银行业务，新加坡分行在2021年上半年开设了新的银行大厅[66] - 海外分行的拨备前经营溢利同比增长10.0%[68] - 除税后净溢利显著上升77.0%至港币10.53亿元[68] - 2021年底的减值贷款比率维持在0.35%的低水平[68] - 成本对收入比率稳定维持于37.0%[68] - 海外分行贷款温和增长2.6%[68] - 东亚联丰投资管理有限公司旗下的所有零售基金成为“跨境理财通”的合资格产品[70] - 东亚联丰投资管理（深圳）有限公司于2021年推出一只全新的私募基金，管理的私募基金增至两只[70] - 东亚联丰投资将现有的五只单位信托基金重组成开放式基金[70] - 截至2021年12月31日，公司员工总数为8,824人，较2020年的9,539人有所减少[73] - 公司参与了香港金融管理局与香港应用科技研究院推出的“银行人才起动计划”和“金融科技人才培育计划”[74] - 公司推出“未来领袖培训计划”，为具潜质的行政人员提供发展框架，支持他们在公司内纵向或横向发展升迁[81] - 公司于2021年为全行各级员工推出成長思維計劃，并推出多項培訓項目，包括數碼化領導培訓計劃和金融科技網上研討會[81] - 公司最新的员工意见调查录得超过80%的员工参与度，全行各分处根据结果制定了文化工作计划[81] - 公司提高医疗及假期福利，为接种每剂2019冠状病毒病疫苗的员工提供一天额外假期[82] - 公司连续4年获得“2021中小企業最佳拍檔金獎”[83] - 公司在ABF零售银行大奖2021中获得“香港最佳本地零售银行”和“香港最佳创新项目”[83] - 公司在2021卓越競爭力金融機構評選中获得“卓越競爭力品牌建設銀行”[84] - 公司在21世紀金融競爭力中获得“2021年度卓越商業銀行”[84] - 公司致力于管理及缓解环境、社会及治理风险，包括气候风险，与可持续发展愿景和使命战略一致[86] - 公司建立了一个强大的风险治理和管理框架，确保对风险管理的适当监督和问责[86] - 公司致力于维持稳健的资本状况，以符合监管规定及内部资本比率要求[89] - 公司确保在危机期间维持充足的流动资金，以继续进行业务及营运，并有能力偿还一切到期债务[90] - 公司采用“三道防線”风险管理结构，确保风险管理角色和责任明确分工[98][99][102][103] - 公司董事会负责审批风险偏好及风险政策，以管理策略、程序及限额方面的实施[97][101] - 公司通过企业风险管理（ERM）框架管理整体风险，涵盖多种风险类型，并优化风险与回报之间的平衡[96][100] - 公司努力适应科技发展，持续加强识别、预防、检测及应对网络安全威胁的能力[91] - 公司将环境、社会及管治（ESG）因素纳入业务决策，支持对环境及社会产生正面影响的公司及项目[93] - 公司通过既定的声誉风险管理程序，积极处理对其声誉的潜在威胁，并尽力减低声誉风险事件带来的影响[92] - 公司建立了健全的风险管治及管理架构，具备适当的监管和问责机制，确保有效管理风险[94] - 公司面临多种风险，包括特许经营、运营和财务健康方面的风险，这些风险在ERM框架下被识别和管理[105] - 公司制定了控制限額、信貸權限授權、授信準則等措施來管理信貸風險[106][108] - 公司通過監察重訂息率錯配和利率走勢對盈利及經濟價值的影響來評估利率風險[106][108] - 公司根據控制限額衡量及監控市場波動可能造成的損失[106][108] - 公司進行現金流量分析以監控資金需求，並設有應急資金計劃[106][108] - 公司通過風險控制自我評估計劃和反欺詐控制措施來加強營運風險管理[110][111] - 公司制定了綠色及可持續發展表現掛鈎貸款政策，並引入ESG風險評級機制[110][111] - 公司進行氣候相關的壓力測試，以評估氣候抗逆力並加強衡量氣候風險的能力[110][111] - 公司每年制定及更新為期五年的策略計劃，以應對外部環境和內部狀況的變化[108][111] - 公司通過全面的培訓計劃加強員工的網絡安全意識，並實施一系列控制措施來減低科技風險[106][108] - 公司識別、評估、監控、減低及控制聲譽風險，並制定具體的溝通程序及指引[106][108] - 公司继续密切监控市场情况及资产组合，以管理风险承担情况[117] - 公司针对深受COVID-19疫情及中美紧张局势影响的贷款业务加强信貸控制，并进行压力测试[117] - 香港经济继续呈现增长势头，但复苏情况不平均，部分行业表现较其他行业理想[118] - 香港物业市场情绪在2021年下半年转弱，本地股市亦见波动[118] - 公司参与金管局的气候风险压力测试试验计划，以评估对极端气候事件的抗逆力[125] - 公司引入多項ESG/气候风险指標，以积极加强风险监控能力[126] - 公司已完成IBOR改革项目，并具备管理ARR过渡的操作能力[129] - 公司已开发能力提供ARR产品，并开始进行ARR交易[129] - 公司更新了IBOR改革相关页面，以供客户参考[129] - 公司将密切管理并监控IBOR过渡带来的风险，包括客户沟通风险、市场中断风险等[130] - 公司已完成IBOR改革