公司基本信息 - 公司向969.1万公司客户和7.04亿个人客户提供金融产品和服务[1] - 公司连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2] - 公司位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2] - 公司连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司战略目标是建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[6] - 公司愿景是全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[6] - 公司价值观是工于至诚、行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越[6] - 公司连续九年位列「世界500强」全球商业银行、「全球银行1000强」、「全球企业2000强」[9][10][11] - 公司连续六年位列「全球银行业品牌价值500强」[10] - 公司第六次位列「中国企业品牌价值榜」[10] - 工商银行连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首、位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[41] 公司治理与报告审议 - 2022年3月30日公司董事会审议通过《2021年度报告》正文及摘要，应出席董事14名，亲自出席13名，委托出席1名[12] - 公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[12] 股息派发 - 公司董事会建议派发2021年度普通股现金股息，每10股人民币2.933元（含税），不实施资本公积金转增股本[12] - 2021年每10股派息金额（含税）为2.660元人民币，2020年为2.628元，2019年为2.933元[19] 公司荣誉与奖项 - 公司智慧银行生态建设工程（ECOS）获金融科技发展奖特等奖[10] - 公司获全国数据管理能力成熟度（DCMM）最高等级5级认证[10] - 公司获中国最佳银行、中国最佳债券承销商等多个奖项[10] - 公司2021年陀螺评价体系位列全国性商业银行[10] - 2021年，公司获中国外汇交易中心“最佳外币拆借报价行”“最佳外币拆借会员”和“最佳外币回购会员”等荣誉[116] - 公司人民币债券地方政府债新增投资规模连续七年排名市场第一[117] - 2021年，公司获香港《财资》杂志“亚洲G3债券最佳投资机构”[117] - 代客资金交易业务服务来自全球超60个国家和地区境外机构投资者客户，获全国银行间同业拆借中心“对外开放贡献奖”等[119] - 2021年，公司在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获银行业第一，连续八年领跑国内同业[120] - 公司智慧银行生态系统ECOS获人民银行“金融科技发展奖”特等奖[120] - 公司成为全国金融业首家获数据管理能力成熟度(DCMM)最高等级（5级）的企业[120] - 公司连续六年获《银行家》（中国）“最佳金融创新奖”[120] - 截至2021年末，公司新增和累计专利授权数均为国内银行业首位[121] - 2021年，公司代理上海黄金交易所金银交易额、清算额和黄金租赁规模均保持场内第一[121] - 公司区块链平台融合150余项技术突破，入选《福布斯》2021全球区块链50强榜单[122] - 公司完成所有等级保护备案系统外部测评，均取得最高等级「优」[122] - 公司同业首家实现「一云多芯」架构部署，率先完成云平台对通用开放平台和自主创新技术体系的兼容适配[121] - 公司同业首家建成企业级机器人流程自动化（RPA）技术平台，首家通过工业和信息化部及信息通信研究院RPA系统与工具应用成熟度评估[122] 财务数据关键指标变化 - 2021年净利润为3502亿元人民币，2020年为3177亿元，2019年为3134亿元[15] - 2021年客户贷款及垫款总额为206672亿元人民币，2020年为186243亿元，2019年为167613亿元[15] - 2021年资产总额为351714亿元人民币，2020年为333451亿元，2019年为301094亿元[17] - 2021年客户存款为264418亿元人民币，2020年为251347亿元，2019年为229777亿元[17] - 一级资本净额为32413.64亿元，资本充足率为18.02%，不良贷款率为1.42%，较之前下降0.16个百分点，成本收入比为26.36%[18] - 2021年利息净收入为6906.80亿元，手续费及佣金净收入为1330.24亿元，营业收入为8608.80亿元[19] - 报告期末资产总额为35,171,383百万元，较上一报告期的33,345,058百万元有所增长[21] - 2021年平均总资产回报率为1.02%，加权平均权益回报率为12.15%[22] - 2021年净利息差为1.92%，净利息收益率为2.11%[22] - 2021年不良贷款率为1.42%，拨备覆盖率为205.84%[22] - 2021年核心一级资本充足率为13.31%，一级资本充足率为14.94%，资本充足率为18.02%[22] - 2021年一季度至四季度营业收入分别为214,120百万元、212,286百万元、217,489百万元、216,985百万元[23] - 2021年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为85,730百万元、77,743百万元、88,348百万元、96,517百万元[23] - 2021年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为612,669百万元、 - 235,123百万元、588,904百万元、 - 605,568百万元[23] - 资本充足率超18%，位居全球大型银行前列[28] - 拨备余额突破6000亿元，拨备覆盖率七年首次回升至200%以上[28] - 资产规模超35万亿元，营业收入突破8600亿元，净利润超3500亿元[29] - 资产回报率(ROA)、资本回报率(ROE)分别达到1.02%和12.15%[30] - 净利息收益率(NIM)变动同业较优，成本收入比为26.36%[30] - 2021年集团营业收入8609亿元，比上年增长7.6%[32] - 2021年拨备前利润6275亿元，比上年增长5.5%[32] - 2021年净利润3502亿元，比上年增长10.2%[32] - 不良贷款率1.42%，较上年末下降0.16个百分点[32] - 绿色贷款增长34.4%，总量突破2.4万亿元[33] - 2021年公司实现净利润3502.16亿元，比上年增加325.31亿元，增长10.2%[42][43] - 2021年营业收入8608.80亿元，增长7.6%，其中利息净收入6906.80亿元，增长6.8%，非利息收入1702.00亿元，增长11.0%[42][43] - 2021年营业费用2362.27亿元，增长14.3%，成本收入比26.36%[42] - 2021年计提资产减值损失2026.23亿元[42] - 2021年所得税费用746.83亿元，增长0.3%[42][43] - 2021年利息净收入6906.80亿元，占营业收入的80.2%，净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比上年下降5个基点和4个基点[45] - 2021年利息收入11622.18亿元，增加696.97亿元，增长6.4%；利息支出4715.38亿元，增加257.82亿元，增长5.8%[45] - 2021年客户贷款及垫款利息收入8321.36亿元，比上年增加657.29亿元，增长8.6%[48] - 2021年平均总资产回报率1.02%，加权平均权益回报率12.15%[42] - 2021年营业利润422.03亿元，增长8.0%；税前利润424.899亿元，增长8.4%[43] - 2021年客户贷款及垫款总额平均余额1999.64亿元，利息收入83.21亿元，平均收益率4.16%；2020年平均余额1797.94亿元，利息收入76.64亿元，平均收益率4.26%[50] - 2021年投资利息收入2628.27亿元，比上年增加192.82亿元，增长7.9%[51] - 2021年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入252.28亿元，比上年减少153.19亿元，下降37.8%[52] - 2021年存款利息支出3976.25亿元，比上年增加334.52亿元，增长9.2%[53] - 2021年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出443.87亿元，比上年减少70.90亿元，下降13.8%[55] - 2021年已发行债务证券利息支出295.26亿元，比上年减少5.80亿元，下降1.9%[56] - 2021年非利息收入1702.00亿元，比上年增加168.90亿元，增长11.0%，占营业收入比重为19.8%[57] - 2021年手续费及佣金净收入1330.24亿元，比上年增加18.09亿元，增长1.4%[58] - 2021年营业费用2362.27亿元，比上年增加296.42亿元，增长14.3%[60] - 2021年计提各类资产减值损失2026.23亿元，比上年减少0.45亿元，其中计提贷款减值损失1682.67亿元，减少35.63亿元，下降2.1%[61] - 2021年末总资产351,713.83亿元，比上年末增加18,263.25亿元，增长5.5%[67] - 2021年末各项贷款206,672.45亿元，比上年末增加20,429.37亿元，增长11.0%，其中境内分行人民币贷款189,299.25亿元，增加21,247.07亿元，增长12.6%[69] - 2021年末投资92,577.60亿元，比上年末增加6,666.21亿元，增长7.8%，其中债券88,173.45亿元，增加7,631.52亿元，增长9.5%[71] - 2021年营业收入860,880百万元，税前利润424,899百万元[65] - 2021年总行营业收入135,419百万元，占比15.8%；税前利润58,031百万元，占比13.6%[65] - 2021年长江三角洲营业收入136,544百万元，占比15.9%；税前利润83,920百万元，占比19.8%[65] - 2021年珠江三角洲营业收入107,474百万元，占比12.5%；税前利润59,699百万元，占比14.1%[65] - 2021年环渤海地区营业收入145,660百万元，占比16.9%；税前利润64,383百万元，占比15.2%[65] - 2021年中部地区营业收入105,357百万元，占比12.2%；税前利润47,115百万元，占比11.1%[65] - 2021年西部地区营业收入126,799百万元，占比14.7%；税前利润65,477百万元，占比15.4%[65] - 2021年末总负债318,961.25亿元，比上年末增加14,605.82亿元，增长4.8%[79] - 2021年末客户存款264,417.74亿元，比上年末增加13,070.48亿元，增长5.2%[81] - 2021年末公司存款增加3,866.03亿元，增长3.0%；个人存款增加8,374.32亿元，增长7.2%[81] - 2021年末定期存款增加9,521.10亿元，增长8.0%；活期存款增加2,719.25亿元，增长2.1%[81] - 2021年末人民币存款249,145.24亿元，增加13,425.32亿元，增长5.7%；外币存款折合人民币15,272.50亿元，减少354.84亿元，下降2.3%[81] - 2021年末政府债券6,371,607百万元，占比72.3%，比上年末增加6,342.39亿元，增长11.1%[73] - 2021年末中央银行债券38,207百万元，占比0.4%，增加61.35亿元，增长19.1%[73] - 2021年末政策性银行债券754,719百万元，占比8.6%，增加290.94亿元，增长4.0%[73] - 2021年末其他债券1,652,812百万元，占比18.7%，增加936.84亿元，增长6.0%[73] - 2021年末集团持有金融债券116,071.83亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占47.0%和53.0%[76] - 2021年末股东权益合计32752.58亿元，较上年末增加3657.43亿元，增长12.6%；归属母公司股东权益32577.55亿元，增加3642