利润与收益 - 公司2023年第三季度归属于母公司股东的利润为29.02亿欧元，环比增长8.7%，同比增长11.3%[5][6] - 2023年前九个月归属于母公司股东的利润为81.43亿欧元，同比增长11.3%[5][6] - 公司2023年第三季度每股收益为0.17欧元，环比增长8.5%，同比增长17.3%[6] - 2023年前九个月，集团净利润达到81.43亿欧元，同比增长11%，总收入增长12%，成本增长8%，拨备增长21%[40] - 归属于母公司的利润为81.43亿欧元，较2022年同期的73.16亿欧元有所增长[60] - 2023年前九个月归属于股东的利润为18.54亿欧元，同比增长68%[183] 净利息收入 - 2023年第三季度净利息收入为112.19亿欧元，环比增长6.6%，同比增长12.9%[5] - 2023年前九个月净利息收入为321.39亿欧元，同比增长12.9%[5] - 净利息收入同比增长13%，净手续费收入同比增长4%[28] - 公司2023年1月至9月的净利息收入为32,139百万欧元，同比增长13%[161][162] - 2023年前九个月净利息收入增长29%，主要受利率上升推动[184] 资产与负债 - 公司2023年第三季度总资产为1,816,844百万欧元，环比增长2.0%，同比增长0.1%[4] - 2023年第三季度客户存款为1,034,885百万欧元，环比增长2.1%，同比增长4.2%[4] - 公司总资产为1,816,844百万欧元，较2022年9月增长0.1%[77] - 客户贷款和垫款总额为1,039,172百万欧元，较2022年9月增长3%，但季度环比下降0.6%[82] - 客户存款总额为1,035,885百万欧元，较2022年第二季度增长2%，较2022年9月增长4%[86] - 客户资金（存款加共同基金）为1,160,032百万欧元，较2022年9月增长5%[87] - 净贷款与存款比率为100%，流动性覆盖率为161%[91] - 客户资金中，活期存款占比57%，定期存款占比25%，共同基金占比18%[93] - 2023年9月客户资金总额同比增长4%，其中共同基金增长10%，存款增长3%[94] 效率与成本 - 2023年第三季度效率比率为43.6%，环比下降0.7个百分点，同比下降1.9个百分点[6] - 集团效率比率为44.0%，较2022年前九个月改善1.5个百分点，欧洲地区效率比率为41.1%，改善6.3个百分点[40] - 欧洲地区成本上升7%，实际成本持平，其中英国下降4%，西班牙和波兰分别上升2%和5%，葡萄牙成本保持稳定[50] - 北美地区成本上升8%，实际成本上升2%，主要由于数字化和技术投资[51] - 南美地区成本上升19%，实际成本下降2%，尽管有与通胀直接相关的薪资增长[52] - 数字消费者银行成本上升8%，实际成本上升1%，主要由于战略转型投资和业务增长[53] - 公司的效率比率改善了6.3个百分点，达到41.1%[171] 资本与流动性 - 公司2023年第三季度完全加载的CET1比率为12.3%，环比上升0.1个百分点，同比上升0.2个百分点[7] - 集团流动性覆盖比率（LCR）在第三季度略微上升至161%，流动性缓冲超过3310亿欧元，其中97%为一级资产[32][33] - 2023年9月，公司完全加载的CET1资本比率为12.3%，总资本比率为16.2%[96][99] - 2023年第三季度，流动性覆盖率（LCR）为161%，较上一季度增加3个百分点[110] - 2023年第三季度，公司风险加权资产总额为1,135,383亿欧元，与2022年同期持平[113] 客户与市场 - 公司2023年第三季度总客户数为166,250,000，环比增长1.5%，同比增长6.0%[8] - 公司总客户数达到1.66亿，较2022年9月增加900万[24] - 活跃客户数达到1.01亿，过去12个月增加超过200万，数字客户数达到5360万，同比增长6%[25] - 西班牙的客户总数同比增长2%，达到46,374千户[169] - 英国的客户总数同比增长5%，达到14,891千户[169] - 波兰的客户总数同比增长3%，达到5,858千户[169] - 公司客户基础增长57.1万，连续两年实现月度净增长[179] - 77%的再融资抵押贷款通过在线渠道处理，92%的新活期账户通过数字渠道开设[180] 贷款与拨备 - 客户贷款和垫款同比下降2%，北美、南美和DCB的增长被欧洲的减少所抵消[26] - 不良贷款率（NPL ratio）为3.13%，较2022年9月上升5个基点，贷款损失准备金达到240.19亿欧元，不良资产覆盖率为68%[30] - 净贷款损失准备金为19.89亿欧元，较2022年同期的13.05亿欧元大幅增加，主要受波兰、美国、墨西哥和巴西的推动[55] - 2023年第三季度，公司贷款损失拨备为32.66亿欧元，前九个月累计拨备为90.37亿欧元，同比增长21%[111] - 2023年第三季度，不良贷款率（NPL）为3.13%，与上一季度相比增加6个基点[110] - 2023年第三季度，公司贷款损失拨备覆盖率为68%，与上一季度持平[112] - 贷款损失准备金为24,019亿欧元，较上一季度增长0.5%，较去年同期下降3.2%[123] - 2023年前九个月净贷款损失准备金下降4%，得益于积极的零售和批发银行风险管理[186] 地区表现 - 欧洲地区贷款和垫款下降7%，主要受西班牙、葡萄牙和英国的影响[82] - 北美地区贷款和垫款增长4%，主要受美国和墨西哥的推动[83] - 南美地区贷款和垫款增长5%，阿根廷、巴西和智利表现强劲[84] - 数字消费者银行（DCB）贷款增长3%，其中Openbank增长13%[84] - 欧洲地区的净利润为4,176百万欧元，同比增长47%（按固定汇率计算增长49%）[165] - 北美地区的净利润为1,900百万欧元，同比下降42%（按固定汇率计算下降41%）[161][162] - 南美地区的净利润为2,329百万欧元，同比下降30%（按固定汇率计算下降30%）[161][162] - 数字消费者银行的净利润为823百万欧元，同比下降9%（按固定汇率计算下降8%）[161][162] - 2023年前九个月北美地区客户贷款和垫款按不变欧元计算增长4%，客户资金增长8%[199] - 2023年前九个月北美地区归属于股东的利润为19亿欧元，同比下降16%[200] 经济环境 - 欧元区2023年第二季度GDP增长0.5%，失业率降至6.4%，通胀率为4.3%[134] - 西班牙2023年第二季度GDP增长2.2%，失业率降至11.6%，通胀率为3.5%[135] - 英国2023年第二季度GDP增长0.6%，失业率上升至4.3%，通胀率为6.7%[136] - 美国2023年第二季度GDP增长2.4%，核心通胀率为4.1%[139] - 墨西哥2023年第二季度GDP增长3.6%，通胀率下降，央行维持利率在11.25%[140] - 巴西2023年第二季度GDP增长3.4%，通胀率为5.2%，央行将Selic利率下调至12.75%[141] - 阿根廷2023年第二季度GDP下降4.9%，通胀率加速至12.7%，央行将官方利率上调至133%[143] 组织结构与战略 - 公司结构分为五个主要报告段：欧洲、北美、南美、数字消费者银行和企业中心[147] - 公司计划从2024年1月起采用新的组织结构，将零售和商业业务整合为两个全球业务：零售与商业银行和数字消费者银行[159] 其他财务指标 - 截至2023年9月，每股净资产（TNAV）为4.61欧元，包括2023年两次现金分红（5.95欧分于5月支付，8.10欧分将于11月支付），每股净资产加分红同比增长10%，环比增长3%[22] - 2023年9月，每股有形净资产（TNAV）为4.61欧元，同比增长10%[96] - 2023年第三季度，公司平均每日风险价值（VaR）为1100万欧元，较上一季度有所下降[116] - 第三季度2023年总VaR为11.7亿欧元，较上一季度变化-10.9%，较去年同期变化-14.6%[122] - 公司发行了16,027百万欧元的中长期高级债务和8,618百万欧元的担保债券[87]