财务总体情况 - [2020年末总资产为1342.53亿雷亚尔，较2019年末的1128.69亿雷亚尔增长18.95%][6] - [2020年末总负债为1198.83亿雷亚尔，较2019年末的994.91亿雷亚尔增长20.49%][8] - [2020年全年净收入为16.55亿雷亚尔，较2019年的22.58亿雷亚尔下降26.73%][10] - [2020年全年收入为7.4777658亿雷亚尔，较2019年的9.5701441亿雷亚尔有所下降，2020年全年收入百分比为287.2%，2019年为249.1%][14] - [截至2020年12月31日，公司资本为7910万美元，较2018年12月31日的6710万美元有所增加][12] - [截至2020年12月31日，公司总资产为23,905,679千雷亚尔，总负债为17,816,827千雷亚尔，净资产为6,088,852千雷亚尔][108] 金融中介业务情况 - [2020年金融中介业务收入为86.08亿雷亚尔，较2019年的107.96亿雷亚尔下降20.27%][10] - [2020年金融中介业务费用为58.21亿雷亚尔，较2019年的47.84亿雷亚尔增长21.68%][10] - [2020年金融中介费用支出为5.8205791亿雷亚尔，较2019年的4.7841374亿雷亚尔有所增加，2020年百分比为 - 223.6%，2019年为 - 124.5%][14] 收益相关情况 - [2020年预期信用损失费用为25.23亿雷亚尔，较2019年的18.75亿雷亚尔增长34.56%][10] - [2020年基本每股收益普通股为1.78雷亚尔，较2019年的2.43雷亚尔下降26.75%][10] - [2020年基本每股收益优先股为1.96雷亚尔，较2019年的2.68雷亚尔下降26.87%][10] - [2020年净增加值为 - 229.7246万雷亚尔，较2019年的2736.6994万雷亚尔大幅下降，2020年百分比为 - 8.8%，2019年为71.2%][14] - [2020年通过转让获得的增加值为2833.1346万雷亚尔，较2019年的1105.6301万雷亚尔有所增加，2020年百分比为108.8%，2019年为28.8%][14] - [2020年需分配的增加值为2603.41万雷亚尔，与2019年的3842.3295万雷亚尔相比有所减少，两年百分比均为100.0%][14] - [2020年分配给人员的增加值为1519.4013万雷亚尔，较2019年的1748.7513万雷亚尔有所下降，2020年百分比为58.4%，2019年为45.5%][14] - [2020年税费和捐款为 - 812.0247万雷亚尔，较2019年的 - 352.3172万雷亚尔亏损增加，2020年百分比为 - 31.2%，2019年为 - 9.2%][14] - [2020年资本提供者报酬为239.6389万雷亚尔，较2019年的186.0801万雷亚尔有所增加，2020年百分比为9.2%，2019年为4.8%][14] - [2020年分配给股东的增加值为1656.3945万雷亚尔，较2019年的2259.8153万雷亚尔有所减少，2020年百分比为63.6%，2019年为58.8%][14] 现金流量情况 - [2020年下半年经营活动产生的净现金为37,898,878千雷亚尔，2020年累计为149,026,046千雷亚尔，2019年12月31日为 - 30,079,766千雷亚尔][16] - [2020年下半年投资活动产生的净现金为9,756,459千雷亚尔，2020年累计为18,722,591千雷亚尔，2019年12月31日为 - 6,045,695千雷亚尔][16] - [2020年下半年融资活动产生的净现金为 - 19,402,307千雷亚尔，2020年累计为 - 41,505,780千雷亚尔，2019年12月31日为 - 13,303,886千雷亚尔][16] - [2020年现金及现金等价物净增加额为126,242,857千雷亚尔，2019年为 - 49,429,347千雷亚尔][16] 公司业务与结构情况 - [公司是一家私营上市的综合性银行，通过多种业务组合开展各类银行业务，并涉及租赁、投资银行等多项活动][21] - [公司对多家子公司持股比例为100%，如Banco Bradesco Argentina S.A.U、Banco Bradesco BBI S.A.等，部分子公司持股比例有变化，如Banco Bradesco BBI S.A.从99.96%变为100%，Crediare S.A.从50.00%变为无持股][28] - [2020年10月30日公司收购BAC Flórida Bank和BAC Flórida Investments，其功能货币为美元][28][29] - [2020年7月公司处置Crediare S.A.，5月BCN - Consultoria, Adm. Bens, Serv. e Publicidade Ltda.被Nova Paiol Participações Ltda合并，11月MPO Processadora de Pagamentos Móveis S.A.被Alvorada Serviços e Negócios Ltda合并][28][29] - [2020年8月Carson Serviços Financeiros S.A.更名为BITZ Serviços Financeiros S.A.，6月Lecce Holdings S.A.被合并][28][29] 财务报表编制情况 - [财务报表编制遵循国家货币委员会第4,280/13号决议和巴西央行的额外规则][22] - [财务报表纳入了巴西央行第2/20号决议带来的变化，目的是与国际财务报告准则接轨][23] - [编制合并财务报表时消除了股权、资产负债表账户余额等，对非控股股东的净利润和股东权益单独列账][24] - [财务报表包含估计和假设，至少每年审查一次，2020年第一季度因疫情对某些资产的假设进行了审查][25] - [公司财务报表于2021年3月30日获执行官员董事会批准][25] 财务报表列报与确认情况 - [保诚集团财务报表以巴西雷亚尔列报，国外分支机构和子公司以雷亚尔为功能货币，资产、负债和损益按适当汇率换算成巴西雷亚尔][30] - [收入和费用按权责发生制确认，固定利率合同按赎回价值确认，金融收入和成本每日按比例确认，浮动利率和外币指数合同按报告日利率和汇率调整][31] - [现金及现金等价物包括货币资金、黄金投资、回购协议下出售的证券和其他银行90天内到期的有息存款][32] - [证券分为交易性证券、可供出售证券和持有至到期证券，按不同方式确认和计量][34] - [对可供出售证券和持有至到期证券进行减值审查，确认减值损失时计入当年收入][36] - [衍生金融工具按公允价值记录，根据套期会计分类调整计入损益或权益，套期工具分为市场风险套期、现金流量套期和境外净投资套期][39][40] - [贷款和租赁等按风险等级分类，逾期期限与客户评级对应，如15 - 30天为B级][42][43] - [逾期交易利息和通胀调整在逾期60天内计入损益表，H级逾期交易6个月后核销][44] - [所得税按应税收入的15%加10%附加费计算，金融公司社会贡献费率有变化，如2015年8月前为15%，2015年9月 - 2018年12月为20%，2019年1月起为15%，2020年3月起银行净利润社会贡献费率从15%增至20%，其他公司为9%][48][49] - [对有重大影响或投票资本占比20%及以上的附属公司和联合控制公司投资采用权益法估值][50] - [房产年折旧率为4%，设施、家具等为10%，运输系统为10% - 20%，数据处理系统为20% - 40%][51] - [软件按成本减去直线法计算的摊销（年摊销率20%）计量][52] - [资产减值损失基于资产或现金产生单元账面价值超过估计可收回金额的部分确认][57] - [回购协议下出售的证券等按成本加应计利息计量，无转售限制的按公允价值计量][61] - [公司为员工和管理层提供补充养老金计划，缴费时确认为费用，对既定福利计划的净义务根据未来福利现值减去计划资产公允价值计算][67][68] - [非经常性收入与非典型活动相关，预计未来不会频繁发生，经常性收入与典型活动相关，预计未来会频繁发生][71] 各类资产情况 - [2020年末客户存款为548.24亿雷亚尔，较2019年末的369.76亿雷亚尔增长48.27%][8] - [2020年末贷款为445.67亿雷亚尔，较2019年末的376.44亿雷亚尔增长18.40%][6] - [现金及现金等价物方面，2020年12月31日为189,954,270千雷亚尔，2019年12月31日为61,399,815千雷亚尔][74] - [同业投资方面，2020年12月31日总计190,604,202千雷亚尔，其中1 - 30天占比87.6%；2019年12月31日总计58,230,763千雷亚尔，其中1 - 30天占比61.3%][75] - [同业投资收入方面，2020年第二学期为3,038,127千雷亚尔，2020年12月累计为6,630,673千雷亚尔，2019年为7,189,099千雷亚尔][78] - [巴西央行强制存款方面，2020年12月31日总计83,757,533千雷亚尔，2019年12月31日为90,622,338千雷亚尔][79] - [强制存款准备金收入方面，2020年第二学期为745,197千雷亚尔，2020年12月累计为2,023,469千雷亚尔，2019年为4,327,390千雷亚尔][80] - [证券方面，2020年12月31日总计328,704,315千雷亚尔，其中交易性证券占比16.6%；2019年12月31日总计318,183,969千雷亚尔，其中交易性证券占比12.5%][84] - [2020年各类证券总计公允价值调整为1510278千雷亚尔，2019年为3863804千雷亚尔][87] - [2020年持有至到期证券总计公允价值为67184763千雷亚尔，未计入损益的收益为1915174千雷亚尔][89] - [2020年12月31日证券质押总计为224993450千雷亚尔，2019年为142657852千雷亚尔][90] - [2020年12月31日固定收益证券总计为220481277千雷亚尔，2019年为138088767千雷亚尔][90] - [2020年12月31日受限证券总计为99639643千雷亚尔，2019年为171536343千雷亚尔][90] - [2020年12月31日附回购协议证券总计为86875614千雷亚尔，2019年为152543889千雷亚尔][90] - [2020年12月31日向巴西央行提供担保的证券总计为5252403千雷亚尔，2019年为4063388千雷亚尔][90] - [2020年国家国债票据1 - 30天金额为15169152千雷亚尔，31 - 180天为1637703千雷亚尔][87] - [2020年公司债券1 - 30天金额为101021千雷亚尔，31 - 180天为3868884千雷亚尔][87] - [2020年外国公司证券1 - 30天金额为48625千雷亚尔，31 - 180天为26077千雷亚尔][87] - [2020年12月31日止年度，“可供出售”和“持有至到期”类别证券相关金融资产（主要是债券）确认减值26.38177亿雷亚尔（2019年为20.58004亿雷亚尔）][93] - [2020年下半年，“可供出售”和“持有至到期”类别证券相关金融资产（主要是债券）的减值费用（扣除转回后）为19.93002亿雷亚尔][94] - [2020年6月30日编制合并财务报表时，管理层决定将200.09471亿雷亚尔的可供出售证券重分类为持有至到期证券，无损益][93] - [各类证券（国债票据、国债债券、金融国债债券等）在不同时期有不同的金额和占比情况，如总计金额在不同时期分别为371.89254亿、419.56568亿等][93] - [2020年12月31日，贷款总额为577,242,799千雷亚尔，较2019年的515,499,223千雷亚尔增长；其中贴现贸易应收款和贷款