公司基本信息 - 公司成立于2020年8月25日，自2021年3月1日起成为银行的控股公司，银行成立于1923年[161] - 截至2022年9月30日，工人联合组织持有公司约41%的股权[161] 财务标准采用情况 - 公司将于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13标准，目前正评估其对预计信贷损失的影响，预计不会产生重大影响[167][169] - 公司将继续应用当前的TDR会计模型，直至2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，目前正评估ASU 2022 - 02对经营业绩和财务状况的影响[170] - 采用ASU 2021 - 01预计不会对公司经营业绩和财务状况产生重大影响[171] 经营业绩相关 - 2022年第三季度净收入2290万美元，摊薄后每股收益0.74美元，2021年同期分别为1440万美元和0.46美元[174] - 2022年前九个月净收入5670万美元，摊薄后每股收益1.82美元，2021年同期分别为3700万美元和1.17美元，增长1970万美元主要因证券利息收入增加3510万美元，部分被非利息费用增加780万美元抵消[174] - 公司经营业绩主要取决于净利息收入和非利息收入，还受贷款损失准备金、所得税和非利息费用等因素影响[173] 净利息收入相关 - 净利息收入是公司收入和收益的重要贡献者，受市场利率、生息资产和付息负债的规模及类型等因素影响[175] - 2022年第三季度净利息收入为6760万美元，2021年同期为4340万美元，同比增加2420万美元[178] - 2022年9月30日止三个月净利息利差为3.28%，2021年同期为2.60%，增加68个基点[179] - 2022年第三季度净利息收益率为3.50%，2021年第三季度为2.70%，增加80个基点[179] - 2022年9月30日止三个月平均生息资产收益率为3.66%，2021年同期为2.79%，增加87个基点[180] - 2022年9月30日止三个月计息负债平均利率为0.38%，较2021年同期增加19个基点[180] - 2022年9月30日止九个月净利息收入为1.725亿美元，2021年同期为1.272亿美元，同比增加4530万美元，增幅35.6%[183] - 2022年9月30日止九个月净利息利差为2.93%，2021年同期为2.65%，增加28个基点[185] - 2022年9月30日止九个月净利息收益率为3.11%，2021年同期为2.77%，增加34个基点[185] - 2022年9月30日止九个月平均生息资产收益率为3.24%，2021年同期为2.86%，增加38个基点[185] - 2022年9月30日止九个月计息负债平均利率为0.31%，较2021年同期增加10个基点[186] - 利息收入方面，2022年相关数据中，利息收入总额为2601.5万美元（按某一统计维度）和4830.6万美元（按另一统计维度）[188] - 利息支出方面，2022年相关数据中，利息支出总额为177.4万美元（按某一统计维度）和303.5万美元（按另一统计维度）[188] - 净利息收入变化方面，2022年相关数据中，净利息收入变化为2424.1万美元（按某一统计维度）和4527.1万美元（按另一统计维度）[188] 其他收支相关 - 2022年第三季度贷款损失准备金费用为540万美元，2021年同期为释放230万美元；2022年前九个月为1060万美元，2021年同期为释放390万美元[190][191] - 2022年第三季度非利息收入为500万美元，2021年同期为670万美元；2022年前九个月为1970万美元，2021年同期为1600万美元[194][196] - 2022年第三季度信托部门费用为390万美元，较2021年同期增加50万美元，增幅15.5%[195] - 2022年第三季度非利息支出为3630万美元，较2021年同期增加330万美元；2022年前九个月为1.05亿美元，较2021年同期增加780万美元[199][200] - 2022年第三季度所得税费用拨备为810万美元，有效税率26.0%；2021年同期为490万美元，有效税率25.4%。2022年前九个月所得税费用拨备为1990万美元，有效税率25.9%；2021年同期为1290万美元，有效税率25.8%[201] 资产相关 - 截至2022年9月30日，公司总资产79亿美元，净贷款38亿美元，总存款72亿美元，股东权益4.877亿美元，信托业务托管资产376亿美元，管理资产125亿美元[161] - 2022年9月30日公司总资产为79亿美元，较2021年12月31日的71亿美元增加8000万美元，主要因投资证券增加4.929亿美元和贷款应收款净额增加5.528亿美元[203] - 公司通过多元化、设定集中度限制等方式降低证券投资组合的信用风险，并投资非GSE证券以提高回报和分散投资组合[205] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司可供出售证券分别为20亿美元和21亿美元[206] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司持有至到期证券分别为15亿美元和8.436亿美元[206] - 2022年9月30日，公司有33亿美元投资证券存在未实现损失，其中950万美元连续12个月以上处于未实现损失状态，且超过摊余成本的5%[207] - 2022年9月30日，可供出售证券总额为19.57486亿美元，占投资组合的56.7%；持有至到期证券总额为14.92423亿美元，占投资组合的43.3%[210] - 2021年12月31日，可供出售证券总额为21.1341亿美元，占投资组合的71.5%；持有至到期证券总额为8.43569亿美元，占投资组合的28.5%[210] - 2022年9月30日，GSE住宅CMO在可供出售证券中占比12.2%，在持有至到期证券中占比2.1%[210] - 2022年9月30日，ABS在可供出售证券中占比26.2%，在持有至到期证券中占比8.5%[210] - 2022年9月30日，住宅PACE在持有至到期证券中占比18.4%[210] - 2022年9月30日，所有证券加权平均到期收益率为3.8%，一年以内到期证券加权平均收益率为3.3%，一到五年到期证券加权平均收益率为3.6%，五到十年到期证券加权平均收益率为4.3%[213] - 文档展示了截至2022年9月30日资产支持证券按行业和评级的细分情况[214] - 截至2022年9月30日，总贷款净额为38.29亿美元，较2021年12月31日的32.76亿美元有所增加[216][217] - 2022年第三季度，公司购买了6230万美元的住宅贷款、520万美元的房屋改善贷款、4960万美元的消费者太阳能贷款和1070万美元的美国政府无条件担保的商业贷款[216] - 截至2022年9月30日，商业贷款组合占总贷款组合的53.4%，零售贷款组合占46.6%；而在2021年12月31日，商业贷款组合占比59.0%，零售贷款组合占比41.0%[217][218][222] - 截至2022年9月30日，C&I贷款总计8.051亿美元，占总贷款组合的20.8%，较2021年12月31日增长10.4%[219] - 截至2022年9月30日，多户家庭贷款总计8.848亿美元，占总贷款组合的22.9%，较2021年12月31日增长7.7%[220] - 截至2022年9月30日，CRE贷款总计3.38亿美元，占总贷款组合的8.7%，较2021年12月31日下降8.5%[221] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款总计13亿美元，占零售贷款组合的74.0%和总贷款组合的34.5%，较2021年12月31日增长25.2%[223] - 截至2022年9月30日，消费者及其他贷款总计4.678亿美元，占总贷款组合的12.1%，而2021年12月31日为2.918亿美元，占比8.8%[224] - 截至2022年9月30日，按合同期限划分，一年以内到期贷款为2.4274亿美元，一到五年到期贷款为9.87719亿美元，五到十五年到期贷款为8.27968亿美元，十五年后到期贷款为18.08201亿美元[228] - 截至2022年9月30日，一年后到期的固定利率贷款总计27.45828亿美元，浮动或可调利率贷款总计8.7806亿美元[229] - 公司总贷款为33.07654亿美元，其中商业和工业贷款8.9499亿美元、多户住宅贷款14.734亿美元等[230] - 一年后到期的固定利率贷款总额为21.63992亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为7.87327亿美元[230] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金从2021年12月31日的3590万美元增加620万美元至4210万美元[237] - 2022年9月30日，公司有3820万美元的减值贷款，计提了520万美元的专项准备金[237] - 2022年9月30日和2021年12月31日，准备金与总贷款的比率分别为1.09%和1.08%[237] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款准备金为1270.6万美元，占总贷款的20.8%[240] - 截至2022年9月30日，多户住宅贷款准备金为676.2万美元，占总贷款的22.9%[240] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款准备金为390.8万美元，占总贷款的8.7%[240] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款准备金为1111万美元，占总贷款的34.5%[240] - 截至2022年9月30日，消费者及其他贷款准备金为680万美元，占总贷款的12.1%[240] - 截至2022年9月30日，不良资产总额为5430万美元，占期末总资产的0.69%，较2021年12月31日减少30万美元[245] - 截至2022年9月30日，潜在问题贷款总额为8490万美元，占总资产的1.1%[246] - 截至2022年9月30日，公司签订了1.928亿美元的转售协议短期投资，加权利率为3.69%；2021年12月31日为2.29亿美元，加权利率为1.21%[247] - 2022年9月30日递延所得税资产净额为6400万美元，2021年12月31日为2670万美元[248] - 2022年9月30日存款总额为72亿美元，2021年12月31日为64亿美元[249] - 2022年9月30日和2021年12月31日，政治存款分别约为12亿美元和9896万美元[250] - 2022年9月30日，不同期限的大额定期存款到期金额分别为：三个月内6224.9万美元、三到六个月3905.6万美元、六到十二个月4668.8万美元、十二个月后3501.8万美元[252] - 2022年9月30日，现金及等价物为6620万美元，占总资产的0.8%，较2021年12月31日减少2.643亿美元，降幅80%；可供出售证券为20亿美元，占总资产的24.9%[260] - 2022年9月30日，公司从联邦住房贷款银行获得7500万美元的预付款，剩余信贷额度为14亿美元；在美联储贴现窗口的借款能力约为6390万美元[261] - 2022年9月30日，股东权益总额为4.877亿美元，较2021年12月31日减少7610万美元[262] 资本规则与指标 - 2013年7月通过的巴塞尔III规则自2019年1月1日起全面实施，适用于合并资产超30亿美元的银行控股公司等，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[264] - 截至2022年9月30日，合并层面总资本与风险加权资产为6.96321亿美元，比率14.43%；一级资本与风险加权资产为5.74898亿美元，比率11.91%等[266] - 截至2021年12月31日，合并层面总资本与风险加权资产为6.56719亿美元，比率15.95%；一级资本与风险加权资产为5.34381亿美元，比率12.98%等[266] - 截至2022年9月30日，公司和银行在快速纠正措施下被归类为“资本充足”，并满足资本保护缓冲要求[266] 合同义务与承诺 - 截至2022年9月30日，公司的合同义务总计3.34404亿美元，其中次级债务7767.9万美元，经营租赁4606.8万美元等