股权结构 - 截至2021年3月31日，Workers United持有公司约41%的股权[114] 公司整体财务数据（截至特定时间点） - 截至2021年3月31日，公司总资产64亿美元，净贷款32亿美元，存款57亿美元，股东权益5.402亿美元，信托业务托管资产375亿美元，管理资产157亿美元[114] - 截至2021年3月31日，公司总资产63.85226亿美元，2020年同期为57.51953亿美元[131] - 截至2021年3月31日，公司总资产为64亿美元，较2020年12月31日的60亿美元增加4亿美元[151] - 2021年3月31日，一级杠杆资本比率为8.06%，2020年为8.47%；一级风险资本比率为13.70%，2020年为12.74%[132] - 2021年3月31日，平均资产回报率为0.79%，2020年为0.71%；平均股权回报率为9.11%，2020年为7.65%[132] - 截至2021年3月31日，公司商誉1290万美元[127] - 2021年3月31日递延所得税资产净额为2610万美元，2020年12月31日为2790万美元[189] - 2021年3月31日总存款为57亿美元，2020年12月31日为53亿美元[191] - 2021年3月31日和2020年12月31日政治存款分别约为6.92亿美元和6.028亿美元[192] - 2021年3月31日现金及等价物为5.049亿美元，占总资产7.9%；2020年12月31日为3880万美元，占总资产0.6%[197] - 2021年3月31日可供出售证券为17亿美元，占总资产26.5%；2020年12月31日为15亿美元，占总资产25.8%[197] - 2021年3月31日股东权益总额为5.402亿美元，较2020年12月31日增加440万美元[199] - 2021年3月31日总资本与风险加权资产比率为14.74%，一级资本与风险加权资产比率为13.70%[203] - 截至2021年3月31日，公司已履行与PACE相关投资义务2.145亿美元，2020年12月31日为1.654亿美元[208] 分行关闭费用与节省支出 - 2020年公司因关闭6家分行产生830万美元费用，预计全面实施后每年节省非利息支出约400万美元[121] 延期还款贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司有850万美元贷款处于延期还款且仍在计息，其中490万美元为住房贷款，360万美元为商业或消费贷款[125] - 截至2021年3月31日，延期还款的与新冠疫情相关贷款的应计利息余额为470万美元[126] - 截至2021年3月31日，与COVID - 19相关的贷款还款延期或延期申请总额为850万美元，其中42%在商业投资组合中[185] 第一季度财务指标同比变化 - 2021年第一季度利息收入4341.7万美元，2020年同期为4863.1万美元[131] - 2021年第一季度净利息收入4184.4万美元，2020年同期为4468.9万美元[131] - 2021年第一季度净利润1218.9万美元，2020年同期为954.5万美元[131] - 2021年第一季度净利润为1220万美元，摊薄后每股收益0.39美元，2020年同期分别为950万美元和0.30美元，同比增加260万美元[134] - 2021年第一季度净利息收入为4180万美元，2020年同期为4470万美元，同比减少280万美元，降幅6.37%[138] - 2021年第一季度净息差为2.73%，2020年同期为3.14%，下降41个基点；净利息收益率为2.85%，2020年同期为3.46%，下降61个基点[139] - 截至2021年3月31日的三个月，平均生息资产收益率为2.96%，2020年同期为3.77%，下降81个基点[140] - 截至2021年3月31日的三个月，计息负债平均利率为0.23%，较2020年同期下降40个基点；计息存款平均利率为0.23%，较2020年同期下降39个基点[141] - 2021年第一季度贷款损失准备金为释放330万美元，2020年同期为支出860万美元[144] - 2021年第一季度非利息收入较2020年同期减少510万美元[134] - 2021年第一季度非利息支出较2020年同期增加50万美元[134] - 2021年第一季度非利息收入为400万美元，较2020年同期的910万美元减少510万美元，降幅56.1%[147] - 2021年第一季度信托部门费用为380万美元，较2020年同期减少30万美元，降幅6.3%[148] - 2021年第一季度非利息支出为3280万美元，较2020年同期的3230万美元增加50万美元，增幅1.6%[149] - 2021年第一季度所得税费用拨备为410万美元，2020年同期为340万美元；2021年第一季度实际税率为25.4%，2020年同期为26.3%[150] 证券相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，可供出售证券分别为17亿美元和15亿美元，增加1.491亿美元[156] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券为5.313亿美元，2020年12月31日为4.944亿美元[157] - 截至2021年3月31日，有11亿美元投资证券存在未实现损失，无连续12个月以上未实现损失超过摊余成本5%的情况[158] - 截至2021年3月31日，可供出售证券占投资组合的76.1%，持有至到期证券占23.9%[161] - 截至2020年12月31日，可供出售证券占投资组合的75.7%，持有至到期证券占24.3%[161] - 截至2021年3月31日，公司总证券按期限划分，一年及以内摊销成本1.6659亿美元，收益率1.0%；一到五年摊销成本3.5068亿美元，收益率3.3%；五到十年摊销成本59.7724亿美元，收益率1.6%；十年后到期摊销成本154.9748亿美元，收益率2.5%[162] - 截至2021年3月31日，公司资产支持证券按部门和评级划分，CLO商业与工业金额3.48908亿美元，占比50%；消费者金额1.5128亿美元，占比20%；抵押贷款金额1.28467亿美元，占比20%；学生贷款金额0.94311亿美元，占比10%[162] 贷款相关数据（截至特定时间点及变化） - 截至2021年3月31日，公司总贷款净额为32.22842亿美元，相比2020年12月31日的34.47306亿美元有所下降[164][166] - 2021年第一季度，公司购买了3430万美元的太阳能贷款和2440万美元由美国政府无条件担保的商业贷款[165] - 截至2021年3月31日，商业贷款组合占总贷款组合的58.7%，2020年12月31日为59.0%[166][167] - 截至2021年3月31日，C&I贷款总额为6.126亿美元，占总贷款组合的18.8%，较2020年12月31日减少9.5%[166][167] - 截至2021年3月31日，多户家庭贷款总额为8.822亿美元，占总贷款组合的27.2%，较2020年12月31日减少6.9%[166][169] - 截至2021年3月31日，CRE贷款总额为3.643亿美元，占总贷款组合的11.2%，较2020年12月31日减少2.3%[166][171] - 截至2021年3月31日，零售贷款组合占贷款组合的41.3%，2020年12月31日为41.0%[166][172] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款总额为11亿美元，占零售贷款组合的84.6%，占总贷款组合的35.0%，较2020年12月31日减少8.1%[166][173] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金从2020年12月31日的4160万美元降至3670万美元，降幅490万美元，拨备与总贷款比率为1.13%，2020年12月31日为1.19%[181] - 2021年3月31日，不良贷款为7560万美元，特定拨备为490万美元；2020年12月31日，不良贷款为8050万美元，特定拨备为620万美元[181] - 2021年第一季度，贷款冲销总额为238.9万美元，贷款回收总额为72.3万美元，净冲销为166.6万美元；2020年同期分别为32.8万美元、24.1万美元和8.7万美元[181] - 2021年第一季度，贷款损失拨备为 - 326.1万美元，2020年同期为858.8万美元[181] - 截至2021年3月31日，非应计贷款为940万美元，非应计贷款与总贷款比率为1.78%，2020年12月31日为1.75%[180][186] - 截至2021年3月31日，非performing资产总额为8100万美元，较2020年12月31日的8220万美元有所下降，非performing资产与总资产比率为1.27%，2020年12月31日为1.38%[186] - 截至2021年3月31日，潜在问题贷款总额为2.879亿美元，占总资产的4.5%[187] - 2021年3月31日，一年后到期的固定利率贷款总额为2.230865亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为8744.17万美元[176][179] - 2021年3月31日，商业投资组合贷款损失拨备为2467.2万美元，占比58.7%；零售投资组合为1199万美元，占比41.3%[182] 转售协议短期投资 - 截至2021年3月31日，公司达成1.523亿美元转售协议短期投资，加权利率1.25%[188] 市场风险与利率模拟分析 - 2021年3月31日公司市场风险与2020年年报相比无重大变化[209] - 利率立即上调400个基点，公司股权经济价值预计增加5.9%（60,545），第一年净利息收入预计增加32.6%（57,269）[213] - 利率立即上调300个基点，公司股权经济价值预计增加10.0%（102,586），第一年净利息收入预计增加29.6%（51,999）[213] - 利率立即上调200个基点，公司股权经济价值预计增加12.0%（123,751），第一年净利息收入预计增加23.0%（40,328）[213] - 利率立即上调100个基点，公司股权经济价值预计增加9.0%（92,220），第一年净利息收入预计增加12.4%（21,795）[213] - 利率立即下调100个基点，公司股权经济价值预计减少14.3%（-147,214），第一年净利息收入预计减少14.4%（-25,299）[213] - 模拟分析结果为假设情况，多种因素会使实际结果与模拟结果有显著差异[212] - 利率变化的时间和幅度与预测不同，公司净利息收入可能显著变化[212] - 非平行收益率曲线移动会使公司净利息收入与模拟结果不同[212] - 利率上升环境中，存款和短期负债重新定价快于预期或资产，会降低预计净利息收入[212] - 资产和负债增长速度、存款负债净流出、资产负债组合变化等会使实际结果与预测不同[212]