财务数据和关键指标变化 - 第一季度释放330万美元准备金，2020年第四季度准备金支出为460万美元，2020年第一季度为860万美元 [15] - 截至2021年3月31日，总净贷款为32亿美元，较2020年12月31日减少2.245亿美元 [19] - 第一季度存款较2020年第四季度增加3.814亿美元至57亿美元，本季度平均存款为56亿美元 [18] - 平均无利息存款较上一季度减少1.605亿美元，季末占平均存款的50% [18] - 本季度存款资金成本相对稳定在11个基点，较2020年第四季度下降2个基点 [18] - 第一季度平均盈利资产收益率为2.96%，较2020年同期下降81个基点 [18] - 总贷款收益率为3.83%，而2020年第四季度为4.04% [18] - 第一季度净息差为2.85%，较第四季度下降21个基点，同比下降61个基点 [20] - 2021年第一季度净利息收入为4180万美元，而关联季度为4570万美元，与2020年同期的4470万美元相比减少约280万美元 [21] - 2021年第一季度非利息收入为400万美元，低于关联季度的1000万美元和2020年第一季度的910万美元 [22] - 第一季度非利息支出为3280万美元，较2020年第四季度增加10万美元，较去年同期增加50万美元 [22] - 2021年第一季度，GAAP和核心有形普通股平均股本回报率分别为9.1%和10.1% [24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 信托业务是公司令人兴奋的增长引擎，公司已招聘一位有才华的高管领导ESG销售工作，以推动本季度推出的ESG产品套件的增长 [16] - 公司决定出售30年期抵押贷款产品，预计第二季度住宅贷款再融资放缓，商业房地产和多户家庭贷款提前还款也将放缓，贷款组合将在年底前企稳并恢复增长 [19] - 持有至到期证券投资组合中的PACE评估余额在第一季度增加3060万美元至4.52亿美元，公司计划未来继续增加这些资产 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 美国与使命一致的机构有900亿美元的商业存款机会，公司向波士顿的地域扩张取得成功，尽管在疫情开始时开设该分行，存款仍增长至3400万美元 [16] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在与一家知名猎头公司合作寻找下一任首席执行官，目前已接近敲定与一位优秀高管的雇佣协议 [10] - 公司重新授权了股票回购计划，董事会在资本配置战略上保持谨慎和平衡，优先考虑有机增长，该计划旨在在股价低于内在价值时为股东创造价值，并抵消当前和未来股权授予的稀释 [12] - 公司将继续扩大其作为社会责任公司的影响力，推动ESG相关举措，如公开支持HR40法案，参与白宫气候峰会的金融机构减排承诺等 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在疫情期间表现良好，贷款组合信用质量强劲，预计信贷前景将继续改善 [13] - 公司对2021年剩余时间的前景感到乐观，由于仍处于年初，暂不调整2021年展望，计划在第二季度财报电话会议上提供最新指引 [24] 其他重要信息 - 首席财务官Drew LaBenne将离职，首席会计官Jason Darby将于周一接任临时首席财务官 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 请介绍资产负债表目标、过剩流动性管理、投入证券账户的现金及投资利率 - 现金增加是由于大量提前还款，提前还款速度已放缓，有助于贷款发放和证券购买消耗现金余额，公司将在贷款增长和证券投资组合中投入现金，但对证券组合的久期增长持谨慎态度，将保持适度增长 [26] 问题: 本季度投入证券账户的利率是多少 - 不包括PACE，证券账户的利率可能在1%以下 [28] 问题: 请介绍PACE全年的增长前景和利率 - 公司计划全年购买约1.5亿美元的PACE资产，第一季度已完成3060万美元，现有交易额度可满足剩余目标，住宅PACE目前利率略低于4%，公司有信心实现目标，未来还将寻求更多商业PACE交易 [30][31] 问题: 贷款增长是否如预期在第二季度持平或下降，未来几个季度平均持平，净增长可能在2021年第四季度或2022年第一季度出现 - 这是一个合理的评估，公司关注贷款增长，目前贷款管道约为6亿美元，随着经济前景的实现，贷款增长机会将增加 [33] 问题: 第一季度偿还的两笔最大贷款规模有多大 - 最大的一笔贷款略超过7000万美元，该贷款抵押充足，是与使命一致的关系贷款 [35] 问题: 第二季度是否会有类似的大额贷款偿还 - 无法承诺，但公司没有计划大额提取该贷款额度 [36] 问题: 考虑到现金、证券投资、PACE和近期有限的贷款增长，净息差未来的走势如何 - 压缩的利率环境对净息差产生了负面影响，过剩的流动性造成了约14个基点的拖累，如果将其投入更高收益的资产，净息差可能达到3%，公司认为随着经济前景改善和贷款管道增加，有机会通过将现金和证券转换为使命一致的资产来提高净息差，短期利率上升时，银行也将处于有利地位 [38] 问题: 本季度平均现金约为3.8亿美元，季度末接近5亿美元，能否在本季度将足够的现金投入证券账户，使第二季度平均现金不会大幅增加 - 公司在贷款业务方面进行了招聘和资源重新分配，但仍会有提前还款情况，公司将尽力使用现金并维持或改善净息差，但不能保证，公司更关注净利息收入而非净息差本身 [43] 问题: 可疑贷款增加约300万美元的具体原因是什么，准备金情况如何，近期结果的可能性如何 - 增加的317.3万美元是一笔多户家庭贷款，本季度已对该贷款进行了200万美元的冲销，仍有25 - 30万美元的特定准备金，预计在解决该贷款问题之前还会有一些冲销，但结果不确定，这是公司在疫情后遇到重大问题的唯一一处多户家庭房产，主要与房产的结构性质有关 [45] 问题: 请更新关于股票回购的想法，以及如何考虑股价与有形账面价值的关系和资本水平 - 公司重新授权股票回购计划是为了在股价低于内在价值时为股东创造价值，并抵消股权授予的稀释，董事会将按季度审查该计划 [47] 问题: 基于当前市场情况，是否有因素会使公司在短期内不积极进行股票回购 - 董事会按季度审查并根据最新信息评估该计划，公司传统上并不激进，目前也没有改变这一做法的计划 [49][50]