公司监管与合规风险 - 公司关键会计政策包括ALLL，因估计的不确定性，可能需大幅增加拨备或承受远高于储备的贷款损失，影响业务和财务状况[268] - 公司受多机构监管，合规成本高且限制活动，不遵守法规会面临制裁、罚款和声誉损害[269][270][271] - 信托和投资管理业务受严格监管，违规会导致罚款、员工停职、诉讼等后果[272] - 美联储可能要求公司注入资本支持银行，注资困难会影响现金流和财务状况[273][274] - 公司面临违反反洗钱法规风险，违规会导致罚款、监管行动和声誉受损[275][276] - 公司需遵守公平贷款法律，违规会影响评级并导致制裁[277][279] 公司诉讼与财务影响 - 诉讼成本可能对公司财务状况产生负面影响，保险可能无法覆盖所有索赔[280] 公司股票相关情况 - 公司普通股无保险，价格和交易量可能波动，新兴成长公司豁免政策或使股票吸引力降低[282][283][284][286] - 截至2021年12月31日，公司有31130143股普通股发行在外，1648万股股东有注册权，大量股票出售可能使股价下跌[288] - 尤凯帕公司附属投资基金持有公司约12%的流通普通股，工人联合相关方持有约41%的普通股[292] - 截至2021年12月31日，公司已发行和流通的普通股为31,130,143股，董事会可发行最多38,869,857股额外普通股[295] 公司合并事项 - 2022年2月25日，公司宣布撤回与AIC和ABOC合并的监管批准申请[296] 公司股息政策 - 公司支付股息受监管限制，董事会决定股息政策，不确定是否支付及支付金额[289][290] 公司净收入情况 - 2021年12月31日止年度净收入为5290万美元，合每股摊薄后收益1.68美元，2020年同期为4620万美元，合每股摊薄后收益1.48美元[349] - 2021年较2020年净收入增加670万美元，主要由于贷款损失拨备收回30万美元（2020年为拨备2480万美元）以及非利息支出减少160万美元[350] 公司运营结果影响因素 - 公司运营结果主要取决于净利息收入，即生息资产利息收入与付息负债利息支出的差额[348] - 公司运营结果还取决于非利息收入，主要包括信托部门费用、存款账户服务费等[348] - 影响公司运营结果的其他因素包括贷款损失拨备、所得税和非利息支出[348] 净利息相关指标变化 - 净利息利差等于生息资产收益率与付息负债利率之差，净利息收益率等于年化净利息收入除以平均生息资产[351] - 2021年净利息收入为1.743亿美元，较2020年的1.8亿美元减少570万美元，主要因平均贷款减少及证券和贷款收益率降低[356] - 2021年净息差为2.64%，较2020年的2.89%下降25个基点；净利息收益率为2.77%，较2020年的3.11%下降34个基点[356] - 2021年平均盈利资产收益率为2.86%，较2020年的3.29%下降43个基点，主要因贷款和证券收益率下降[357] - 2021年有息负债平均利率为0.22%，较2020年下降18个基点，主要因存款结构变化及有息存款利率降低[359] - 2021年非计息存款占平均存款的51%，使存款总成本降至10个基点[359] - 2021年利息收入因平均余额变化增加277.7万美元，因利率变化减少1274.6万美元，净减少996.9万美元[361] - 2021年利息支出因平均余额变化增加39.7万美元，因利率变化减少465.4万美元，净减少425.7万美元[361] - 2021年净利息收入因平均余额变化增加238万美元，因利率变化减少809.2万美元，净减少571.2万美元[361] 公司资产相关数据 - 2021年末总资产为65.69839亿美元，2020年末为60.44242亿美元，2019年末为49.37924亿美元[355] - 2021年12月31日总资产为71亿美元，较2020年的60亿美元增加11亿美元[371] - 2021年和2020年可供出售证券分别为21亿美元和15亿美元，增加5735万美元[374] - 2021年持有至到期证券为8.436亿美元，2020年为4.944亿美元，主要因PACE债券增长[375] - 2021年12月31日有12亿美元投资证券存在未实现损失，但无连续12个月以上未实现损失超摊余成本5%的情况[376] - 截至2021年12月31日，公司证券组合总成本为219.1698亿美元，加权平均收益率为2.5%[382] - 截至2021年12月31日，公司资产支持证券总额为10.64939亿美元，其中CLO商业与工业占比57% [385] 公司非利息收入与支出情况 - 2021年非利息收入为2840万美元，较2020年的4060万美元减少1220万美元[365] - 2021年非利息支出为1.323亿美元，较2020年的1.339亿美元减少160万美元[369] 公司所得税情况 - 2021年所得税费用拨备为1780万美元，2020年为1580万美元；2021年有效税率为25.2%，2020年为25.4%[370] 公司非利息收入各项目情况 - 2021年信托部门费用为1335.2万美元，2020年为1522.2万美元，2019年为1859.8万美元[367] - 2021年服务手续费收入为935.5万美元，2020年为920.1万美元，2019年为854.4万美元[367] - 2021年银行拥有的人寿保险收入为238.8万美元，2020年为308.5万美元，2019年为164.9万美元[367] 公司贷款相关情况 - 截至2021年12月31日，公司贷款净额为33亿美元，较2020年的34亿美元有所下降[386] - 2021年公司购买了1.54亿美元住宅太阳能贷款、8110万美元美国政府无条件担保商业贷款等[386] - 2020年公司购买了1.144亿美元美国政府无条件担保商业贷款、8030万美元住宅太阳能贷款等[387] - 截至2021年12月31日，商业贷款组合占总贷款组合的59%，零售贷款组合占41% [390] - 截至2021年12月31日，公司C&I贷款总额为7.294亿美元，占总贷款组合的22%，较2020年增长7.7% [391] - 截至2021年12月31日，公司C&I贷款平均规模为400万美元，中位数为100万美元[391] - 截至2021年12月31日，公司多户家庭贷款总额为8.218亿美元，占总贷款组合的24.8%，较2020年下降13.2% [392] - 公司多户家庭贷款80%的风险敞口集中在纽约市[392] - 2021年12月31日，商业房地产（CRE）贷款总额为3.694亿美元，占总贷款组合的11.2%，较2020年12月31日的3.727亿美元下降0.9%[393] - 2021年12月31日和2020年12月31日，零售贷款组合均占总贷款组合的41.0%；2021年12月31日，住宅房地产贷款总额为11亿美元，占零售贷款组合的78.5%和总贷款组合的32.2%，较2020年12月31日的12亿美元下降14.1%[394] - 2021年12月31日，消费者及其他贷款总额为29180万美元，占总贷款组合的8.8%，而2020年12月31日为19070万美元，占比5.5%[395] - 2021年12月31日，总贷款为33.07654亿美元；2020年12月31日，总贷款为34.82565亿美元[397][400] - 2021年12月31日，一年后到期的固定利率贷款为21.66053亿美元，浮动或可调利率贷款为7.85266亿美元；2020年12月31日，对应数据分别为22.30865亿美元和8.74417亿美元[398][401] 公司贷款损失与准备金情况 - 2021年贷款损失拨备为收回30万美元，而2020年为支出2480万美元，主要因贷款余额降低和信贷质量改善[364] - 2021年贷款冲销总额为898.8万美元，贷款回收总额为355.2万美元，净冲销为543.6万美元；2020年对应数据分别为1823.3万美元、118.4万美元和1704.9万美元[406] - 2021年贷款损失拨备为 - 28.7万美元，2020年为2479.1万美元[406] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的4160万美元降至2021年12月31日的3590万美元，减少570万美元[406] - 2021年12月31日，有5320万美元的减值贷款，特定准备金为510万美元；2020年12月31日，减值贷款为8050万美元，特定准备金为620万美元[406] - 2021年12月31日，准备金与总贷款的比率为1.08%，2020年12月31日为1.19%[406] 公司贷款组合结构 - 2021年末商业贷款组合总额为2309万美元，占总贷款的59.0%；零售贷款组合总额为1277.6万美元，占总贷款的41.0%[409] 公司与COVID - 19相关贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司有与COVID - 19相关的贷款还款延期或延期申请总计1220万美元，其中82%在商业贷款组合中[412] 公司非 performing资产与潜在问题贷款情况 - 2021年末非 performing资产总计5460万美元，占期末总资产的0.77%，较2020年末的8220万美元和1.38%有所下降[414] - 2021年末潜在问题贷款总计2.19亿美元，占总资产的3.1%[415] 公司短期投资与递延所得税资产情况 - 截至2021年12月31日，公司有2.29亿美元转售协议短期投资，加权利率为1.21%；2020年末为1.548亿美元，加权利率为1.25%[416] - 2021年末递延所得税资产净额为2670万美元，2020年末为2790万美元[417] 公司存款相关情况 - 2021年末总存款为64亿美元，2020年末为53亿美元；2021年末和2020年末政治存款分别约为10亿美元和6028万美元[418][419] - 2021年存款平均余额为5.888712亿美元，平均付息率为0.10%；2020年平均余额为5.43138亿美元，平均付息率为0.19%；2019年平均余额为4.189635亿美元，平均付息率为0.36%[421] - 2021年、2020年和2019年未保险存款分别为430万美元、320万美元和270万美元[421] - 截至2021年12月31日，25万美元及以上定期存单和其他定期存款在未来三个月内到期的为980.6万美元，三到六个月到期的为1251.1万美元，六到十二个月到期的为1858.7万美元，十二个月后到期的为279.6万美元，总计4370万美元[423] 公司现金、证券及借款相关情况 - 2021年12月31日，公司现金及等价物为3.305亿美元，占总资产4.7%，2020年12月31日为3880万美元，占比0.6%[426] - 2021年12月31日，可供出售证券为21亿美元，占总资产29.9%，2020年12月31日为15亿美元，占比25.8%[426] - 2021年12月31日，公司无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项，剩余信贷额度为16亿美元[427] - 2021年12月31日，公司在美联储贴现窗口的借款能力约为7230万美元[427] 公司PACE评估证券情况 - 截至2021年12月31日，公司从Pace Funding Group LLC购买了3.141亿美元的PACE评估证券，剩余承诺为1.458亿美元[428] 公司股东权益与资本比率情况 - 2021年12月31日，公司股东权益总额为5.639亿美元，较2020年12月31日增加2810万美元[429] - 2021年12月31日，公司合并报表中总资本与风险加权资产比率为15.95%，一级资本与风险加权资产比率为12.98% [433] - 2021年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.89%，一级资本与风险加权资产比率为13.98% [434] 公司合同义务情况 - 截至2021年12月31日，公司的合同义务总计37.4129亿美元，其中不到1年到期的为19.8221亿美元[436] - 截至2020年12月31日，公司的合同义务总计36.6608亿美元，其中不到1年到期的为24.5007亿美元[437]