股权结构 - 截至2022年3月31日，工人联合组织持有公司约40%的股权[158] 公司整体财务数据 - 截至2022年3月31日，公司总资产77亿美元，净贷款34亿美元，总存款70亿美元，股东权益5.268亿美元[158] - 2022年3月31日公司总资产为77亿美元，较2021年12月31日的71亿美元增加6亿美元[199] - 2022年3月31日存款总额为70亿美元，2021年12月31日为64亿美元 [248] - 2022年3月31日，公司股东权益总额为5.268亿美元，较2021年12月31日的5.639亿美元减少3710万美元[261] - 截至2022年3月31日，公司商誉1290万美元，2021年第二季度年度减值分析显示无需减值[170] - 2022年3月31日递延所得税资产净额为4610万美元，2021年12月31日为2670万美元，截至2022年3月31日可全额实现 [247] - 截至2022年3月31日，公司的合同义务总额为36.4574亿美元，2021年12月31日为37.4129亿美元[267][269] 信托业务数据 - 截至2022年3月31日，信托业务托管资产397亿美元，管理资产151亿美元[158] - 2022年第一季度信托部门费用为350万美元，较2021年同期减少30万美元，降幅8.8%[194] 债券发行与收购事项 - 2021年11月8日，公司完成8500万美元本金的3.250%固定至浮动利率次级票据公开发行，2031年11月15日到期[164] - 2021年9月21日公司拟收购AIC和ABOC，2022年2月25日撤回申请，3月15日协议终止[163] 会计准则采用情况 - 公司将于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13标准，预计进行多次全面生产并行测试[174][175] - 采用ASU 2021 - 01预计不会对公司经营成果或财务状况产生重大影响[177] 疫情影响 - 公司业务受COVID - 19疫情持续影响，包括运营、贷款组合、经营成果和财务状况等方面[165] 经营成果影响因素 - 公司经营成果主要取决于净利息收入和非利息收入，还受贷款损失准备、所得税和非利息费用等因素影响[178] 季度净收入与每股收益 - 2022年第一季度净收入为1420万美元，摊薄后每股收益0.45美元，2021年同期分别为1220万美元和0.39美元，增长200万美元[179] 净利息收入相关 - 2022年第一季度净利息收入为4840万美元，2021年同期为4180万美元，增加660万美元，源于证券收入增加[183][184][185] - 截至2022年3月31日的三个月，净息差为2.61%，2021年同期为2.73%，下降12个基点；净息收益率为2.76%，2021年同期为2.85%，下降9个基点[184][185] - 截至2022年3月31日的三个月，平均生息资产收益率为2.88%，2021年同期为2.96%，下降8个基点，因季度内存款增长更多投入投资证券而非贷款[184][185] - 截至2022年3月31日的三个月，计息负债平均利率为0.27%，2021年同期为0.23%，上升4个基点，主要因发行次级债务致其他借款费用增加，部分被计息存款利率下降抵消[184][186] - 利率和规模变化使净利息收入增加652.4万美元，其中规模因素增加531.2万美元，利率因素增加121.2万美元[188] - 2022年第一季度和2021年第一季度提前还款罚金收入分别为39.9万美元和64.2万美元[183] 贷款损失拨备费用 - 2022年第一季度贷款损失拨备费用为230万美元，2021年同期为收回330万美元，2022年费用增加主要因贷款余额增加和0.4万美元贷款冲销，部分被信贷质量改善抵消[191] - 2022年第一季度，贷款损失拨备为229.3万美元，2021年同期为负326.1万美元[234] 非利息收入 - 2022年第一季度非利息收入为740万美元，2021年同期为400万美元，增加340万美元，主要因2022年第一季度太阳能项目股权投资收益0.4万美元，2021年同期亏损380万美元，部分被贷款销售收益减少0.9万美元抵消[193] 非利息费用 - 2022年第一季度非利息费用为3440万美元，较2021年第一季度增加160万美元[197] 所得税费用 - 2022年第一季度所得税费用拨备为490万美元，2021年第一季度为410万美元；2022年第一季度实际税率为25.8%，2021年第一季度为25.4%[198] 证券相关数据 - 2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售证券分别为24亿美元和21亿美元，增加3.077亿美元[202] - 2022年3月31日持有至到期证券为9463万美元，2021年12月31日为8436万美元[203] - 2022年3月31日有31亿美元投资证券存在未实现损失，无连续12个月以上未实现损失超过摊余成本5%的情况[204] - 2022年3月31日，GSE住宅CMOs占可供出售证券组合的14.3%，2021年12月31日为15.7%[207] - 2022年3月31日，PACE债券占持有至到期证券组合的21.5%，2021年12月31日为21.2%[207] - 2022年3月31日证券组合总值为33.67411亿美元，2021年12月31日为29.56979亿美元[207] - 截至2022年3月31日，公司可供出售的证券中，GSE住宅证书到期10年后的摊余成本为350.4万美元，加权平均收益率为2.6%[210] - 截至2022年3月31日，公司持有至到期的证券中，GSE商业证书到期10年后的摊余成本为306.54万美元，加权平均收益率为1.9%[210] 贷款组合数据 - 截至2022年3月31日，公司贷款总额（扣除递延发起费用和贷款损失准备金后）为34.33亿美元，2021年12月31日为32.76亿美元[213][214] - 2022年第一季度，公司购买了300万美元商业太阳能贷款、2840万美元住宅贷款、2000万美元房屋改善贷款、9070万美元消费太阳能贷款和2000万美元美国政府无条件担保的商业贷款[213] - 截至2022年3月31日，公司商业贷款组合占总贷款组合的55.8%，2021年12月31日为59.0%[214][215] - 截至2022年3月31日，公司C&I贷款总额为7.242亿美元，占总贷款组合的20.9%，较2021年12月31日减少0.7%[214][216] - 截至2022年3月31日，公司多户住宅贷款总额为8.137亿美元，占总贷款组合的23.5%，较2021年12月31日减少1.0%[214][217] - 截至2022年3月31日，公司CRE贷款总额为3.542亿美元，占总贷款组合的10.2%，较2021年12月31日减少4.1%[214][218] - 截至2022年3月31日，公司零售贷款组合占总贷款组合的44.2%，2021年12月31日为41.0%[214][219] - 截至2022年3月31日，住宅房地产贷款总额为11.4亿美元，占零售贷款组合的74.6%，占总贷款组合的33.0%，较2021年12月31日的10.6亿美元增长7.5%[220] - 截至2022年3月31日，消费及其他贷款总额为3.895亿美元，占总贷款组合的11.2%；2021年12月31日为2.918亿美元，占总贷款组合的8.8%[221] - 2022年3月31日，总贷款按期限分布为：一年及以内32.351亿美元，一至五年87.7554亿美元，五年后226.3858亿美元，总计346.4922亿美元[225] - 2022年3月31日，一年后到期的贷款中，固定利率贷款为237.5655亿美元，浮动或可调利率贷款为76.5757亿美元，总计314.1412亿美元[226] 贷款损失准备金相关 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金余额为3754.2万美元，较2021年12月31日的3586.6万美元增加160万美元，主要因贷款余额增加[234] - 2022年3月31日，有5820万美元的减值贷款，已计提460万美元的专项准备金；2021年12月31日有5320万美元的减值贷款，已计提510万美元的专项准备金[234] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率均为1.08%[234] - 2022年第一季度，贷款冲销总额为132.3万美元，贷款回收总额为70.6万美元，净冲销为61.7万美元[234] - 截至2022年3月31日，商业贷款组合的贷款损失准备金为2389.5万美元，占比55.8%；零售贷款组合为1364.7万美元，占比44.2%[237] 不良资产与潜在问题贷款 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为6110万美元，占期末总资产的0.80%，较2021年12月31日的5460万美元（占比0.77%）增加650万美元[243] - 截至2022年3月31日，潜在问题贷款总额为1.646亿美元，占总资产的2.1% [244] 政府担保贷款转售协议短期投资 - 截至2022年3月31日，公司签订了1.802亿美元政府担保贷款转售协议短期投资，加权利率为1.39%；2021年12月31日为2.29亿美元，加权利率为1.21% [245] 利率变动影响 - 假设2022年3月31日收益率曲线立即平行下移100个基点或上移100、200、300和400个基点，经济价值和第一年净利息收入会有不同程度增减 [256] 流动性管理 - 流动性风险管理包括分析监测资金需求、审查监测资金来源和制定应急计划 [257] - 流动性主要通过存款、联邦住房贷款银行预付款、贷款和投资证券本息支付满足，还有其他可用来源 [258] 现金及等价物与可供出售证券占比 - 截至2022年3月31日，公司现金及等价物为3.74亿美元，占总资产的4.9%，2021年12月31日为3.305亿美元，占比4.7%[259] - 截至2022年3月31日，可供出售证券为24亿美元，占总资产的31.6%，2021年12月31日为21亿美元，占比29.9%[259] 联邦住房贷款银行相关 - 截至2022年3月31日，公司无联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款项，剩余信贷额度为15亿美元，在美联储贴现窗口的借款能力约为6960万美元[260] 资本充足情况 - 截至2022年3月31日，公司和银行在即时纠正措施下被归类为“资本充足”，并满足资本保护缓冲要求[265] - 截至2022年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为15.16%，一级资本与风险加权资产比率为12.36%[265] PACE评估证券 - 截至2022年3月31日，公司已购买3.441亿美元的PACE评估证券，预计剩余承诺为1.326亿美元[270] 市场风险情况 - 截至2022年3月31日，公司市场风险与2021年年报相比无重大变化[272] 累计其他综合收益 - 2022年第一季度，公司因证券投资组合按市值计价，累计其他综合收益减少4630万美元[261] 定期存单到期情况 - 2022年3月31日，10万美元以上定期存单和其他定期存款到期情况：三个月内到期4582.3万美元，三到六个月到期4602.3万美元，六到十二个月到期2670.6万美元，十二个月后到期1033.7万美元 [251] 政治存款情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，政治存款分别约为11亿美元和9896万美元 [249] 资产支持证券情况 - 截至2022年3月31日，公司资产支持证券总额为12.10254亿美元，其中CLO商业与工业占比56%、消费占比18%、抵押占比17%、学生占比9%[212] 存款成本情况 - 截至2022年3月31日的三个月，非计息存款占平均存款的53%，使2022年第一季度存款总成本为9个基点[186]