整体财务数据关键指标变化 - 平均贷款为255亿美元，较2021年前九个月增加14亿美元，增幅6%[208] - 平均存款为286亿美元，较2021年前九个月增加11亿美元，增幅4%[208] - 净利息收入为6.68亿美元，较2021年前九个月增加1.29亿美元，增幅24%，净息差为2.76%，2021年同期为2.38%[209] - 2022年前九个月信贷损失拨备为1300万美元，2021年同期为释放8200万美元[209] - 非利息收入为2.21亿美元，较2021年前九个月减少3000万美元，降幅12%[210] - 非利息支出为5.51亿美元，较2021年前九个月增加2300万美元，增幅4%，公司预计2022年非利息支出约为7.4 - 7.5亿美元[210] - 截至2022年9月30日九个月净收入为2.5736亿美元，2021年同期为2.74117亿美元[212] - 截至2022年9月30日九个月基本每股收益为1.66美元，2021年同期为1.70美元[212] - 截至2022年9月30日九个月有效税率为20.94%，2021年同期为20.37%[212] - 完全税收等效净利息收入和净利息收入分别比2021年前九个月高1.31亿美元（24%）和1.29亿美元（24%）[221] - 平均贷款较2021年前九个月增加14亿美元（6%），平均投资和其他短期投资增加6.5亿美元（10%）[221] - 2022年前九个月美联储将联邦基金目标利率提高300个基点，生息资产收益率提高48个基点[221] - 平均计息负债较2021年前九个月增加17亿美元（8%）[222] - 计息存款增加8.83亿美元（5%），主要因低成本存款增加，部分被高成本存款减少抵消[222] - 平均非计息活期存款较2021年前九个月增加2.28亿美元（3%）[222] - FHLB预付款增加8.21亿美元（51%）以支持贷款增长[222] - 计息负债成本较2021年前九个月增加14个基点[222] - 2022年前九个月非利息收入为2.20713亿美元，较2021年同期的2.50862亿美元下降12%[225] - 2022年前九个月非利息支出为5.50503亿美元，较2021年同期的5.27713亿美元增长4%[228] - 2022年前九个月所得税费用为6800万美元，2021年同期为7000万美元，有效税率从20.37%升至20.94%[230] - 截至2022年9月30日，总资产为380亿美元，较2021年12月31日增加29亿美元（8%），较2021年9月30日增加36亿美元（10%）[233] - 截至2022年9月30日，其他金融机构的有息存款为1.12亿美元，较2021年12月31日减少5.7亿美元（84%），较2021年9月30日减少12亿美元（91%）[233] - 截至2022年9月30日，按公允价值计算的可供出售投资证券为25亿美元，较2021年12月31日减少18亿美元（43%），较2021年9月30日减少14亿美元（36%）[234] - 截至2022年9月30日，按摊余成本计算的持有至到期投资证券净额为40亿美元，较2021年12月31日增加17亿美元（76%），较2021年9月30日增加20亿美元（105%）[234] - 截至2022年9月30日，贷款为278亿美元，较2021年12月31日增加36亿美元（15%），较2021年9月30日增加42亿美元（18%）[234] - 截至2022年9月30日，总存款为292亿美元，较2021年12月31日增加7.32亿美元（3%），较2021年9月30日增加13亿美元（5%）[235] - 截至2022年9月30日，联邦住房贷款银行借款为38亿美元，较2021年12月31日和2021年9月30日均增加22亿美元（133%）[235] - 2022年前九个月，经营活动和融资活动提供的净现金分别为7.22亿美元和27亿美元，投资活动使用的净现金为40亿美元，自2021年末现金及现金等价物净减少5.23亿美元[283] - 2021年前九个月，经营活动和融资活动提供的净现金分别为3.64亿美元和7.68亿美元，投资活动使用的净现金为1.62亿美元，自2020年末现金及现金等价物净增加9.7亿美元[284] - 截至2021年9月30日，资产344亿美元较2020年末增加10亿美元，增幅3%；存款279亿美元较2020年末增加14亿美元，增幅5%[284] - 2022年9月30日，利率逐步变动100个基点，动态预测下净利息收入和利息收益资产收益率增加4.6%，静态预测增加3.4%；利率逐步变动200个基点，动态预测增加9.2%，静态预测增加6.8%[290] - 2022年9月30日，利率瞬间变动100个基点，市场价值评估减少4.2%；利率瞬间变动200个基点，市场价值评估减少8.2%[291] - 截至2022年9月30日，公司及其银行子公司的资本比率超过监管最低要求[297] - 2022年9月30日，CET1资本为2,955,710千美元，一级资本为3,149,822千美元，总资本为3,582,099千美元[298] - 2022年9月30日，CET1资本比率为9.41%，一级资本比率为10.03%，总资本比率为11.41%[298] - 2022年9月30日，一级杠杆比率为8.66%，股东权益/资产比率为10.39%[298] - 2022年股息支付率为36.14%，平均资产回报率为0.95%，年化非利息费用/平均资产为2.04%[298] - 2022年9月30日，总风险加权资产为31,405,843千美元，修正后的CECL过渡金额为67,276千美元[298] - 2022年第三季度公司净收入为9600万美元，2022年第二季度为8700万美元；归属于普通股股东的净收入为9300万美元，每股基本和摊薄收益均为0.62美元，2022年第二季度分别为8400万美元和0.56美元[300] - 2022年第三季度完全税收等效净利息收入为2.69亿美元，较2022年第二季度增加4800万美元，增幅22%；净息差上升42个基点至3.13%[301] - 2022年第三季度平均盈利资产增加16亿美元，增幅5%，至342亿美元；平均贷款增加17亿美元，增幅7%[301] - 2022年第三季度资金方面，平均联邦住房贷款银行预付款增加8600万美元，增幅35%，计息存款总额增加7180万美元，增幅4%[301] - 2022年第三季度信贷损失拨备为1700万美元，2022年第二季度几乎无拨备释放[302] - 2022年第三季度非利息收入为7100万美元，较2022年第二季度减少500万美元，降幅6%[302] - 2022年第三季度非利息支出为1.96亿美元，较2022年第二季度增加1400万美元，增幅8%[302] - 2022年第三季度公司确认所得税费用为2600万美元，2022年第二季度为2300万美元[303] - 2022年第三季度公司净收入为9600万美元，2021年第三季度为8900万美元；归属于普通股股东的净收入为9300万美元，每股基本和摊薄收益均为0.62美元，2021年第三季度分别为8500万美元和0.56美元[304] - 2022年第三季度完全税等效净利息收入为2.69亿美元，较2021年第三季度增加8100万美元，增幅43%，净息差上升75个基点至3.13%[305] - 2022年第三季度平均盈利资产增加28亿美元，增幅9%，至342亿美元，平均贷款增加32亿美元，增幅13%[305] - 2022年第三季度信贷损失拨备为1700万美元，而2021年第三季度为释放2400万美元[306] - 2022年第三季度非利息收入为7100万美元，较2021年第三季度减少1100万美元，降幅14%[306] - 2022年第三季度非利息支出增加1800万美元，增幅10%，至1.96亿美元[306] - 2022年第三季度公司确认所得税费用2600万美元，2021年第三季度为2300万美元[307] - 2022年9月30日有形普通股权益/有形资产为7.06%，平均股权回报率为9.59%，平均有形普通股权益回报率为14.32%[299] 各业务线数据关键指标变化 - 企业与商业专业部门2022年总营收1.58808亿美元，较2021年增长16%；社区、消费者与商业部门2022年总营收1.63476亿美元，较2021年增长30%；风险管理与共享服务部门2022年总营收1294.3万美元，较2021年大幅增长[309] - 企业与商业专业部门平均贷款较2021年增长14%；社区、消费者与商业部门平均贷款较2021年增长14%；风险管理与共享服务部门平均贷款较2021年下降22%[309] - 企业与商业专业部门总营收从2021年9月30日止九个月增加3700万美元，从2021年9月30日止三个月增加2200万美元[311] - 社区、消费者与商业部门总营收从2021年9月30日止九个月增加4200万美元，从2021年9月30日止三个月增加3800万美元[312] 贷款业务相关数据 - 贷款总额为270.56亿美元，平均收益率为4.06%[219] - 总生息资产为342.15亿美元，平均收益率为3.72%[219] - 截至2022年9月30日，总贷款为278.1728亿美元，其中商业贷款174.71159亿美元占63%，消费贷款103.46121亿美元占37%[236] - 2022年9月30日，75%（208亿美元）的未偿还贷款和91%（159亿美元）的商业未偿还贷款为浮动利率、可调整利率、一年内重新定价或一年内到期[239] - 固定利率贷款为149.53816亿美元，占比54%；浮动或可调整利率贷款为128.63464亿美元，占比46%[239] - 公司商业和企业、CRE和消费贷款承诺在整体贷款组合中的目标比例为30 - 40%[236] - 2022年9月30日，公司贷款组合无超过总贷款敞口10%的重大集中情况[241] - 商业和工业贷款中，房地产、信贷中介及相关活动、公用事业行业的总敞口占比分别为8%、6%、6%[242] - CRE - 投资者贷款中，多户住宅、办公、工业物业类型的总贷款敞口占比分别为4%、3%、3%[245] - 房地产建设贷款中，多户住宅、工业、单户住宅物业类型的总贷款敞口占比分别为4%、3%、3%[248] - 公司CRE和房地产建设贷款的LTV最高标准为80%，某些高风险类型如未开发土地的LTV最高为50%[249] - 公司通过详细的承保程序、全面的贷款管理和定期审查借款人贷款及承诺来控制商业贷款信用风险[240] - 住宅抵押贷款无信用增强的最大贷款与抵押物价值比为80%，2022年9月30日约87%的未偿还贷款余额在公司三州分行覆盖范围内[250] - 公司目前对房屋净值贷款设定的最大可接受贷款与抵押物价值比为90%，房屋净值信贷额度产品允许10年只付利息，随后20年分期偿还未偿余额[254] - 公司通过13个州的汽车经销商网络购买零售汽车销售合同，预计约60%的新增贷款将由二手车担保[255] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司学生贷款分别为8500万美元和1.01亿美元，学生贷款组合正在缩减，不再发放新的学生贷款[256] - 2022年9月30日，非应计贷款总额为1.16406亿美元，非应计贷款与总贷款的比率为0.42%[259] - 2022年9月30日，不良资产总额为1.33078亿美元，不良资产与总贷款加不动产和收回资产的比率为0.48%，与总资产的比率为0.35%[259] - 2022年9月30日，逾期90天以上的应计贷款总额为141.7万美元，其中商业贷款12.1万美元，消费贷款129.7万美元[259] - 2022年9月30日，重组贷款（应计）总额为3513.2万美元，其中商业贷款1609.7万美元，消费贷款1903.6万美元[259] - 2022年9月30日，非应计重组贷款为2165万美元[259] - 2022年9月30日，贷款信用损失准备金与非应计贷款的比率为285.79%[259] - 截至2022年9月30日，30 - 89天逾期应计贷款总额为20452000美元，潜在问题贷款总额为257855000美元[261] - 截至2022年6月30日，30 - 89天逾期