财务表现 - 2020年净利息收入为1,849,681千美元，较2019年的1,371,278千智利比索有所增长[16] - 2020年净手续费和佣金收入为626,448千美元，较2019年的457,302千智利比索有所增长[16] - 2020年贷款损失拨备为768,515千美元，较2019年的331,601千智利比索大幅增加[16] - 2020年总资产为63,985,053千美元，较2019年的45,550,960千智利比索有所增长[17] - 2020年净利息收益率为3.50%，较2019年的4.13%有所下降[18] - 2020年不良贷款占总贷款的比例为3.79%，较2019年的2.98%有所上升[18] - 2020年贷款损失拨备占平均贷款的比例为1.78%，较2019年的1.15%有所增加[18] - 2020年总负债为58,370,387千美元，较2019年的41,553,879千智利比索有所增长[17] - 2020年股东权益为5,614,666千美元，较2019年的3,997,081千智利比索有所增长[17] - 2020年每股收益为0.01美元，较2019年的5.98智利比索大幅下降[16] - 2020年公司贷款组合年增长率为3.0%，其中商业贷款增长8.0%，住宅抵押贷款增长2.0%，但消费贷款余额下降12.9%[55] - 2020年公司净利息收入下降4.0%，手续费收入下降2.5%，主要由于个人可支配收入下降和经济活动受限[55] - 2020年公司资本充足率（BIS）从2019年的14.1%提升至16.0%，资产负债表增长11.1%[55] - 2020年公司净利润为4016.3亿智利比索，ROAE为10.1%[75] - 2020年公司资本充足率为16.0%，为当地主要银行中最强[75] 贷款与拨备 - 公司贷款组合在2020年达到30,937,690百万智利比索，同比增长3.0%[22] - 2020年贷款损失准备金增加28.8%，从2019年的649,233百万智利比索增至836,107百万智利比索[22] - 2020年风险指数比率（贷款损失准备金占总贷款比例）从2019年的2.16%上升至2.70%[22] - 2020年公司向企业发放了约1,889,000亿智利比索的FOGAPE-COVID贷款，并重新安排了414,155亿智利比索的消费、抵押和商业贷款分期付款[55] - 2020年公司从智利央行筹集了约3,100,000亿智利比索，利率为0.5%，以应对名义利率的急剧下降[55] - 2020年公司贷款损失准备金大幅增加65.0%，净收入同比下降33.4%[55] - 2020年公司通过国家支持计划向受COVID-19影响的客户提供了约18900亿智利比索的担保贷款，占贷款组合的6.1%[75] - 2020年公司重新安排了约4141.55亿智利比索的消费、抵押和商业贷款分期付款[75] 宏观经济环境 - 2020年智利GDP收缩5.8%，失业率从2019年12月的7.3%上升至2020年12月的10.3%[24] - 2020年智利银行业贷款组合名义增长率为2.4%，主要受住宅抵押贷款推动[24] - 2020年智利银行业住宅抵押贷款增长11.2%，而消费贷款受到宏观经济恶化的显著影响[23] - 2020年全球GDP预计下降3.5%，发达经济体下降4.9%，新兴经济体下降2.4%[51] - 2020年12月，美国联邦基金利率降至0.25%[51] - 2020年12月，智利失业率达到10.3%，7月峰值达到13.1%[54] - 2020年智利GDP同比下降5.8%，导致公司贷款损失准备金大幅增加65.0%，净收入同比下降33.4%[55] - 2020年智利比索对美元贬值5.3%，公司外汇衍生品交易减少了汇率错配的影响，外汇资产超过负债2,649亿智利比索[61] - 2020年智利央行将货币政策利率降至0.5%，导致90至360天存款的平均名义利率从2019年的2.72%降至2020年的0.86%[55] 法规与政策 - 智利新法规要求支付服务提供商在欺诈交易中承担更多责任，可能导致公司负债增加[30] - 新消费者保护法限制银行对个人和中小企业的非司法催收行动，可能影响公司的不良贷款回收能力[30] - 新贷款法规禁止对已还款部分收取利息，并限制违约利息的收取，可能影响公司的贷款收入[30] - 智利国会提出法案，计划将大公司企业所得税率从27%提高至30%，可能对公司未来业绩产生负面影响[30] - 智利央行可能提高存款准备金率，最高可达40%，可能限制公司的资产负债表增长能力[31] - 国际会计准则的变化可能影响公司的财务报告和运营结果[32] - 智利金融市场竞争加剧，特别是零售银行领域，可能导致净利息收入和手续费收入下降[33] - 新四党支付卡处理模式可能限制公司收取的交换费率，影响银行行业和公司业绩[35] 风险管理 - 公司面临模型风险，金融工具的估值依赖于模型和输入数据，这些数据在某些情况下不可观察，可能导致估值不准确[39] - 公司面临LIBOR基准利率改革的多种风险，包括风险管理、定价、沟通、合同条款和IT系统适应等[39] - 公司计划从LIBOR过渡到SOFR，预计不会对运营结果产生重大影响，但无法保证未来其他改革不会产生影响[39] - 公司面临市场动荡导致的金融资产公允价值调整风险，可能对运营结果和财务状况产生重大影响[40] - 公司面临操作风险，包括员工欺诈、设备故障、自然灾害和流行病等，可能对业务和财务状况产生重大不利影响[40] - 公司面临网络安全风险，包括互联网欺诈、信息丢失和网络攻击，可能对声誉和运营结果产生负面影响[41] - 公司依赖互联网数据处理和通信平台，存在信息安全和第三方服务提供商合规风险[43] - 公司信用评级可能受到智利主权信用评级下调的影响，导致融资成本增加和运营结果受损[44] 股东与股权结构 - 公司主要股东LQ Inversiones Financieras S.A.持有约51.15%的投票权，可能影响公司决策和股价[47] - 2020年纽约证券交易所每日平均交易量为147,464份美国存托凭证(ADRs)[47] - 截至2021年4月23日，约48.85%的流通股由非主要股东持有[47] 业务与市场表现 - 公司零售银行市场份额从2014年的53.6%增长至2020年的64.2%，但可能面临更高的不良贷款和坏账风险[36] - 中小企业和低收入个人占公司贷款组合的16.1%和1.9%，这些客户在经济下行时更容易受到影响[36] - 公司基于LIBOR的资产和负债分别为9.36亿美元和9.08亿美元，其中66%的资产和100%的负债将在2023年6月后到期[39] - 公司表外基于LIBOR的净负债敞口为20.19亿美元，其中14.7亿美元将在2023年6月前到期[39] - 公司在智利银行业中按净收入排名第二，市场份额为39.3%，按总贷款排名第二，市场份额为16.6%[68] - 公司在智利是最大的商业贷款提供商，市场份额为16.7%，第二大消费贷款提供商，市场份额为17.3%[68] - 公司在智利是第三大私人住宅抵押贷款提供商，市场份额为16.3%，最大的活期账户和需求存款余额提供商，市场份额为20.8%[68] - 公司在智利是最大的共同基金管理服务提供商，市场份额为24.2%[68] - 公司在全国范围内拥有334家分行和1,766台ATM，员工总数为13,134人[69] - 2015年公司净利润在智利银行业中排名第一，市场占有率为28.4%，ROAE为19.6%[71] - 2015年公司通过战略合作伙伴关系为150万信用卡持卡人提供福利，并收购了价值约5640亿智利比索的商业贷款组合[71] - 2015年公司债券发行创纪录，总额达13420亿智利比索，其中1560亿智利比索通过卢森堡的30亿美元MTN计划在海外发行[71] - 2016年公司总贷款年增长率为3.4%，市场占有率为28.4%，ROAE为19.6%[71] - 2016年公司推出新的个人银行网站和移动银行解决方案，并推出“私人财富管理”服务模型[71] - 2017年公司市场占有率为26.1%，ROAE为19.3%，移动和互联网服务的货币交易分别增长78%和11%[71] - 2017年公司推出新的企业网站和移动应用程序，并升级现有应用程序，推出“MiInversion”投资组合管理平台[71] - 2018年公司市场占有率为25.3%，ROAE为19%，贷款总额增长9.7%，移动平台交易量达3510万笔，年增长60.8%[73] - 2018年公司创建新的网络安全部门，以应对2018年5月的网络攻击[73] - 2019年公司与国际保险公司签订长期独家合作伙伴关系，并扩大ATM网络22.5%[73] - 2019年公司发行了首笔绿色债券，融资约4800万美元用于智利可再生能源项目[75] - 2019年公司通过次级债券融资约2153.97亿智利比索，利用低利率和巴塞尔III实施的过渡期[75] - 2019年公司股票的自由流通股比例从32.09%增加到48.74%[75] - 2020年公司推出了FAN账户，推动金融包容性，个人活期存款账户余额市场份额达到27.1%[75] - 2020年公司通过国家支持计划向受COVID-19影响的客户提供了约18900亿智利比索的担保贷款，占贷款组合的6.1%[75] - 2020年公司重新安排了约4141.55亿智利比索的消费、抵押和商业贷款分期付款[75] - 2020年公司净利润为4016.3亿智利比索，ROAE为10.1%[75] - 2020年公司资本充足率为16.0%，为当地主要银行中最强[75] - 2020年公司投资约9915亿智利比索用于网络安全设备和软件，相关运营费用为9847亿智利比索[80] - 2020年公司推出了FAN账户，并继续将中端市场公司迁移到Banconexión 2.0平台[81] - 公司于2019年4月30日完成了对中央银行次级债务的偿还，SM-Chile公司进入清算阶段，其持有的Banco de Chile股份分配给股东[85] - 2020年公司总资产为47,102百万智利比索，较2019年的64,440百万智利比索有所下降[88] - 公司在智利金融市场的品牌认知度和企业形象显著，拥有超过125年的历史，并在2020年获得多项品牌奖项[90] - 截至2020年12月31日，公司在智利金融市场的多个领域占据领先地位，包括活期存款和当前账户总余额的市场份额为20.8%，个人当前账户余额市场份额为27.1%[91] - 公司拥有广泛的客户基础，截至2020年12月31日，核心客户数量约为1,325,000人，其中包括1,092,000名借款人和1,237,000名信用卡账户持有人[93] - 公司拥有智利最大的私人银行分支机构网络，截至2020年12月31日，共有334家分支机构[95] - 2020年，公司80%的交易通过非物理远程渠道完成，包括ATM、在线平台和移动银行应用[97] - 公司在2020年的债务发行总额约为280百万美元（本地市场）、46百万美元（澳大利亚市场）和781百万美元（商业票据交易）[98] - 截至2020年12月31日，公司的逾期贷款率为0.97%，远低于智利银行业平均水平的1.70%[99] - 公司在2020年继续实施“Pricing Empresas”定价模型，并调整了信贷审批流程以应对经济不确定性[101] - 公司与花旗集团达成战略合作，扩展国际金融服务，特别是在智利的业务[102] - 2020年公司新增约76,000个活期账户，客户基础增长3.4%[110] - 2020年底公司活期存款账户余额达到15,167亿智利比索，同比增长33.9%[112] - 公司在个人银行领域的市场份额为27.1%，位居行业第一[112] - 2020年下半年推出全数字借记账户FAN账户，截至2020年底用户超过150,000人，其中87%为50岁以下的年轻客户[113] - 2020年公司通过移动银行应用完成61.5百万笔交易，同比增长26%[114] - 2020年公司通过在线网站完成56.5百万笔交易，同比增长14%[114] - 2020年公司客户流失率仅为2.1%，较往年显著降低[116] - 2020年公司客户投诉率下降7%[116] - 公司被The European杂志评为智利年度创新数字银行[115] - 公司在2020年继续加强IT基础设施，过去三年在信息技术上总投资约1245.48亿智利比索，主要用于软件和硬件的采购以及内部平台的开发和优化[117] - 2020年公司成本基础同比下降2.7%，主要由于2019年组织重组和员工特别奖金等一次性费用减少，以及COVID-19疫情导致的员工费用下降[119] - 2020年公司成本收入比从2019年的45.0%略微上升至45.4%，主要由于营业收入下降[119] - 2020年公司继续优化分支机构网络，从2019年的353个减少到2020年的334个，预计2021年将继续优化[121] - 2020年约80%的客户交易通过数字平台完成，公司为此加强了网络安全能力，成立了网络安全部门并建立了网络安全中心[123] - 2020年公司实施了运营连续性计划，确保在COVID-19疫情期间服务的稳定性，并鼓励客户使用远程渠道以减少分支机构人流[124] - 2020年公司推出了国家支持计划，帮助客户重新安排贷款分期付款，并提供无息融资，同时支持中小企业获得政府担保的工作资本贷款[127] - 2020年公司与非营利组织合作，支持创业和金融教育，举办了第五届“创业挑战赛”，吸引了超过56,000名创业者参与[128] - 2020年公司继续推动残疾包容政策，超过1.4%的员工被认定为残疾，高于智利法律要求的最低比例[130] - 公司2020年企业志愿者团队通过多种志愿服务帮助了超过439,000名受益人[131] - 2020年公司能源消耗减少了12%（kWh/m），温室气体排放减少了20,139吨二氧化碳当量（tCO2e），同比下降28%[132] - 2020年公司纸张消耗减少了205吨，同比下降42%，并计划在未来几年内进一步减少50%的打印量[132] - 公司2020年零售银行部门的贷款总额为19,845,104百万智利比索，占总贷款的64.1%[139] - 2020年零售银行部门的贷款组合中，住宅抵押贷款占比47.2%，商业贷款占比32.8%，消费贷款占比19.9%[144] - 公司2020年总营业收入为1,938,743百万智利比索，其中零售市场贡献1,231,554百万智利比索，批发市场贡献482,191百万智利比索[141] - 公司2020年税前利润为589,072百万智利比索，其中零售市场贡献271,384百万智利比索，批发市场贡献187,318百万智利比索[139] - 公司2020年通过数字渠道实施了约913次培训，吸引了约136,300名参与者[136] - 公司2020年数字人才吸引平台（www.quieroserdelchile.cl）用户数超过166,000人[134] - 截至2020年12月31日，个人和中小企业领域的贷款总额为19,263,683百万智利比索，占公司总贷款的62.3%[145] - 2020年，中小企业贷款余额同比增长26.7%，主要由于政府担保的FOGAPE贷款计划，提供了约1,889,000百万智利比索的贷款[145] - 2020年，个人和中小企业领域的客户基础增加了约76,000个新活期账户持有者，并创下了分期贷款和住房抵押贷款的新销售记录[145] - 截至2020年12月31日，个人和中小企业领域拥有1,059,370名核心客户，其中928,604名为个人，130,766名为中小企业[145] - 2020年，住房抵押贷款占公司总贷款组合的30.3%，总额为9,375,259百万智利比索[147] - 2020年，分期贷款总额为2,325,794百万智利比索，占零售市场业务部门消费贷款的58.9%[147] - 2020年，Mutuos Hipotecarios住房抵押贷款占公司住房抵押贷款组合的99.9%，平均起源期为6年[148][149] - 2020年，住房抵押贷款中，贷款价值比（LTV）在75%至90%之间的贷款占49.2%，50%至75%之间的占41.8%，低于50%的占8.5%[152] - 截至2020年12月31日，公司