贷款组合风险 - 公司的贷款组合主要集中在新泽西州，这使得公司容易受到当地经济和房地产市场的衰退影响[56] - 当地经济条件恶化可能导致产品和服务需求下降，不良贷款增加，抵押品价值下降，担保人净值和流动性下降[56] 流动性风险 - 公司依赖于存款、投资和有效管理贷款的偿还和到期计划来确保足够的流动性来支持业务运营和支付义务[58] 第三方风险 - 第三方供应商的操作和信息安全风险可能对公司的业务和财务状况产生重大不利影响[71] 高管团队稳定性 - 公司高管团队的流失可能对业务战略的实施和运营产生不利影响[72] 费用管理 - 公司的非利息支出在2022年和2021年分别为5280万美元和7470万美元，努力提高净利息收入和非利息收入，但效率比率仍然较高[73] 风险管理框架 - 公司的风险管理框架可能无法有效减轻风险和降低潜在的重大损失[74] 资本要求 - 公司受到严格的资本要求的影响，可能会对股东回报率产生不利影响，需要增加资本或限制支付股息或回购股份[75] 法律合规风险 - 公司可能面临不符合《美国爱国者法案》、《银行保密法》等法律法规的风险，可能导致罚款或制裁[76] 控制权风险 - 公司的证书和章程以及州和联邦银行法可能使第三方更难以收购公司的控制权，可能对公司的股价产生不利影响[77] 利率风险管理 - 公司最显著的市场风险是利率风险，通过管理利率风险和限制财务状况和运营结果对市场利率变化的敏感性，公司寻求管理利率风险[101] - 公司已实施多项策略来管理利率风险，包括增加目标存款账户、利用投资证券组合和利率互换作为资产和负债的平衡表资产和负债和利率风险管理策略的一部分，继续通过增加更多商业贷款来实现贷款组合的多样化[101] - 公司已进入衍生金融工具，以减少与利率波动相关的风险，这些衍生品截至2022年12月31日的总名义金额为1.09亿美元[102] - 在2022年12月31日，如果美国国债收益率瞬间上升100个基点，公司的净利息收入将下降2.8%至57,113美元[103] - 在2022年12月31日，如果美国国债收益率瞬间下降100个基点，公司的NPV将增加30.5%，达到169,745美元[103] - 在2022年12月31日，如果美国国债收益率瞬间上升200个基点，公司的NPV将下降65.2%，达到45,317美元[103]