财务数据和关键指标变化 - 第三季度净亏损为190万美元 摊薄后每股亏损010美元 相比上一季度200万美元亏损有所改善 [2][6] - 第三季度拨备前净亏损为130万美元 相比上一季度有所改善 [2] - 净利息收入为1220万美元 环比增加551万美元 主要得益于利息收入增加693万美元 年化增长118% [4][6] - 平均生息资产收益率上升至467% 平均付息负债成本下降至272% 净息差扩大6个基点至234% [4][6][7] - 非利息支出增加347万美元 主要由于薪酬福利支出和专业服务费用增加 [7] - 信贷损失拨备为589万美元 主要受经济预测恶化驱动 信贷损失准备金占贷款总额的081% 环比上升1个基点 [8] - 有形普通股权益与有形资产比率为1458% 资本充足率处于行业最高水平之列 [4] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长4190万美元 主要由商业地产和消费贷款组合扩张驱动 [2][3] - 商业贷款组合增长720万美元 反映了8130万美元的强劲贷款发放活动 其中约4000万美元为自用商业地产以及商业和工业贷款 但被6680万美元的还款所抵消 [3] - 消费贷款组合增加3800万美元 由带有信用储备的无抵押消费贷款购买所支持 [3] - 贷款管道保持健康 已签署超过4100万美元的意向书 主要集中于商业贷款 预期加权平均利率高于7% [3][21] - 可供出售证券投资组合减少1030万美元 主要由于赎回和到期 修正久期约为39年 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额增长7710万美元 其中核心存款增加1860万美元 经纪存款增加5000万美元以管理资金成本和支持贷款增长 [2][9] - 借款减少4200万美元 因允许其到期并以经纪存款替代 [10] - 流动性保持强劲 第三季度末拥有42300万美元的借款能力和额外的17800万美元无负担证券 [4] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司核心目标包括增长核心存款 多元化贷款组合以提升风险调整后回报 以及扩大净息差 [2] - 关系驱动的方法使年初至今核心存款增长超过10% 商业存款增长超过17% [3] - 强调资本管理的纪律性和提升股东价值 第三季度以每股909美元的加权平均价格回购超过837万股 远低于有形账面价值 自启动回购以来已累计回购865万股 [4] - 未来贷款增长将侧重于商业和工业领域 以获取完整的客户关系 包括存款 同时减少对多户住宅贷款的强调 除非有战略原因 [19][21] - 预期利率下行将有利于资金成本 且贷款组合的预期重新定价将对净息差产生有利影响 [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为凭借强劲的资本 充足的流动性和深化商业关系的重点 已为持续增长做好准备 [5] - 信贷质量总体保持良好 风险得到审慎管理 尽管一笔530万美元的多户住宅贷款被新增为不良贷款 但目前认为不存在本金损失风险 [8] - 总不良贷款为1140万美元 占贷款总额的066% 高于上一季度末的630万美元 占038% [9] - 对于客户存款成本 公司积极推动核心存款增长 减少对存单的强调 并预期客户将更多从存单转向货币市场产品 [12][13] - 预计第四季度净息差相对平稳 真正的提升将出现在2026年 届时将有约4500万美元利率低于4%的贷款在上半年重新定价 以及约3500万至4000万美元利率低于375%的贷款在下半年重新定价 [17] 其他重要信息 - 有形账面价值每股增至1514美元 [4] - 薪酬福利支出增加部分归因于工作日数以及上一季度股权授予的较高没收额 [8] - 信贷损失准备金方法继续对基线和不利经济情景赋予更大权重 [8] - 当期核销额极小 仅为25万美元 [8] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于净息差前景以及公司如何应对利率下降 特别是在存款成本方面 [12] - 公司已在季度内利用增加经纪存款来管理资金成本 并通过互换锁定较低利率 未来将继续关注市场竞争 积极推动核心存款增长 减少客户存单 并努力降低存款成本 [12] - 预期将看到更多客户从存单转向货币市场产品 [13] 问题: 关于存单重新定价可能带来的收益提升幅度和时间 [14] - 客户存单的期限较短 例如五个月 因此预计第四季度不会因利率变动带来显著收益提升 更多的重新定价将发生在2026年1月和2月 公司将在季度内管理核心存款部分并降低利率 [15] - 公司尝试避免在12月31日年底进行大量定价 更倾向于将期限延长至1月或2月以进行重新定位 [16] 问题: 关于净息差的中短期预期 特别是多户住宅贷款重新定价的影响 [17] - 预计第四季度净息差相对平稳 真正的提升在2026年 上半年约有4500万美元利率低于4%的贷款重新定价 下半年约有3500万至4000万美元利率低于375%的贷款重新定价 [17] - 净息差提升将取决于重新定价和新贷款投放的组合 具体幅度取决于市场状况和执行能力 [18] 问题: 关于商业贷款增长机会和管道趋势 [19] - 公司试图减少对多户住宅贷款的强调 除非是战略性交易或与现有借款人的合作 且票息有吸引力 当前重点在商业和工业领域 以获取完整的客户关系 团队专注于商业资产推动的商业贷款 [19] - 管道中有超过4100万美元的意向书 利率高于7% 其中多户住宅贷款不足600万美元 再次强调减少此类资产 [21] 问题: 关于第四季度和2026年的支出展望 [22] - 第四季度非利息支出预计在1300万至1400万美元的高位区间 支出增加部分由于薪酬和专业服务费用 公司项目支出不均衡 取决于正在进行的举措 目前未提供2026年指引 因正处于战略规划阶段 [22] 问题: 关于结构性消费贷款组合的增长目标 [26] - 公司确认消费贷款组合占贷款总额约7%至8%的目标范围保持不变 [26] 问题: 关于股票回购的持续性和未来节奏 [27] - 第三季度的回购包含一笔特定交易 不代表可持续的运行速度 预计不会维持该水平 [27] - 公司认为回购是资本的良好运用方式 季度末当前回购计划下仍有73万股可供回购 [28]

核心业绩表现 - 2025年第三季度每股亏损0.1美元 与市场预期一致 相比去年同期的每股亏损0.19美元有所收窄 [1] - 当季营收为1261万美元 超出市场预期208% 相比去年同期的947万美元增长331% [2] - 在过去四个季度中 公司有三次每股收益超出市场预期 有三次营收超出市场预期 [1][2] 近期股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今下跌约121% 而同期标普500指数上涨172% [3] - 公司所属的东北地区银行行业在Zacks行业排名中位列前14% [8] 未来业绩展望与评级 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股亏损007美元 营收1292万美元 对本财年的共识预期为每股亏损039美元 营收4864万美元 [7] - 基于业绩预期修订的混合趋势 公司股票被给予Zacks第三类持有评级 预期其近期表现将与市场同步 [6] 同业公司比较 - 同业公司Midland States Bancorp预计将公布2025年第三季度每股收益061美元 同比下降176% [9] - 该同业公司预计当季营收为7975万美元 同比增长74% [10]

Exhibit 99.1 FOR IMMEDIATE RELEASE James D. Nesci, President and Chief Executive Officer, commented, "During the third quarter, we experienced expansion in our net interest margin due to improvements in both yield on assets and cost of funds. Our strategy of focusing on obtaining the full banking relationship, coupled with diversifying our loan portfolio with an emphasis on asset classes that provide higher yields and better risk- adjusted returns, will position us well for continued balance sheet and inter ...

财务业绩摘要 - 2025年第三季度净亏损190万美元，摊薄后每股亏损0.10美元，较2025年第二季度的净亏损200万美元（每股亏损0.10美元）有所收窄，较2024年同期的净亏损400万美元（每股亏损0.19美元）显著改善 [1] - 净利息收入为1220万美元，较2025年第二季度的1160万美元增长，较2024年同期的910万美元大幅增长 [12][14] - 净息差为2.34%，较2025年第二季度上升6个基点，较2024年同期上升52个基点 [6][12][14] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款总额增至17.15亿美元，较2025年6月30日环比增加4190万美元，较2024年12月31日增加1.314亿美元 [4][5][23] - 贷款组合多元化策略见效，2025年前九个月消费贷款组合增加1.145亿美元，商业房地产组合增加5740万美元（其中业主自住物业占4630万美元），商业及工业贷款组合增加800万美元 [4][23] - 2025年前九个月，公司购买了总计1.238亿美元的消费贷款和3530万美元的住宅贷款 [23] 存款与负债管理 - 截至2025年9月30日，存款总额为14.93亿美元，较2025年6月30日环比增加7710万美元，较2024年12月31日增加1.501亿美元（增幅11.17%） [6][7][8] - 核心存款（不含定期存款）增加6820万美元，占存款总额的47.2% [7][52] - 经纪存款增至2.75亿美元，以抵消零售定期存款的减少并为贷款增长提供资金 [7][23] - 联邦住房贷款银行（FHLB）借款总额为3.01亿美元，较2024年12月31日减少3850万美元 [23] 资产质量与资本状况 - 不良贷款总额为1140万美元，占贷款总额的0.66%，而2024年12月31日为510万美元（占0.33%），增加主要源于一笔530万美元的商业信贷 [33] - 贷款信用损失拨备率为0.81% [27] - 2025年第三季度信用损失拨备为58.9万美元，2025年前九个月为130万美元 [6][27][28] - 有形普通股每股账面价值为15.14美元 [6][52] - 有形权益与有形资产比率为14.58%，资本比率高于FDIC的"资本充足"标准 [27][52] 运营指标与战略重点 - 生息资产平均收益率上升9个基点至4.67%，而有息负债平均成本下降4个基点至2.72%，导致净息差改善 [12] - 公司在本季度以每股9.09美元的加权平均价格回购了837,388股股票，其中50万股为以略低于当时市价执行的私人交易 [6] - 管理层强调通过关注获取完整的银行业务关系以及多元化贷款组合（侧重于提供更高收益率和更好风险调整回报的资产类别）来实现资产负债表和利息收入持续增长的战略 [2]

RUTHERFORD, N.J., Oct. 08, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Blue Foundry Bancorp (NASDAQ: BLFY) (the “Company”), the holding company for Blue Foundry Bank, announced that on the morning of Wednesday, October 29, 2025 it will release financial results for the quarter ended September 30, 2025. A copy of the earnings release will be available on the Company’s website, https://ir.bluefoundrybank.com/, in the “News” section and on the SEC’s website, https://www.sec.gov/. Representatives of the Company will hold a confer ...

公司评级与业绩展望 - Blue Foundry Bancorp被上调至Zacks Rank 2（买入）评级 反映其盈利预期上升趋势 这是影响股价的最强大动力之一 [1] - 公司2025财年每股收益预期为-0.39美元 与去年同期持平 但过去三个月Zacks共识预期已上调7.1% [8] - 评级上调表明公司进入Zacks覆盖股票中前20%行列 意味着近期可能产生超越市场的回报 [10] 评级体系方法论 - Zacks评级系统完全基于盈利预期变化 通过跟踪卖方分析师对当前及未来年度EPS预期的共识值进行评估 [1] - 该系统将4000余只股票分为5个等级 仅前5%获"强力买入"评级 后续15%获"买入"评级 保持买入与卖出建议的均衡分布 [9] - Zacks Rank 1股票自1988年以来实现年均25%的回报率 拥有经过外部审计的优秀业绩记录 [7] 估值驱动机制 - 盈利预期修订趋势与短期股价波动存在强相关性 机构投资者通过盈利预期计算公允价值并相应调整头寸 [4] - 盈利预期提升直接导致估值模型中公允价值上升 引发机构投资者的批量买入行为 进而推动股价上涨 [4][5] - 盈利预期改善反映公司基本面业务质量提升 投资者对业务趋势的认可将进一步推高股价 [5]

净亏损 - 公司2025年第二季度净亏损200万美元，较2024年同期的230万美元亏损有所收窄[163] 利息收入与生息资产收益率 - 利息收入增长至2340万美元，同比增长210万美元（10.1%），主要受生息资产平均余额和收益率上升驱动[164] - 生息资产平均收益率上升21个基点至4.58%[164] 净利息收入与净息差 - 净利息收入增长210万美元至1160万美元，净息差扩大32个基点至2.28%[166] - 六个月期净利息收入增长340万美元至2240万美元，净息差提升28个基点至2.22%[178] - 净息差扩大28个基点至2.22%[184] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金为46.3万美元，而去年同期为释放76.2万美元准备金[167] - 贷款信用损失准备金占总贷款比例达0.80%[167] - 公司2025年上半年信用损失拨备为66.4万美元，而2024年同期为释放130万美元拨备[179] 非利息收入 - 非利息收入下降13.1万美元至40.5万美元，主因去年同期出售REO房产收益12.3万美元未再现[168] - 非利息收入同比下降18.8万美元至79.9万美元，主要因2024年处置不动产收益123万美元未重复发生[180] 非利息支出 - 非利息支出增长32.4万美元至1350万美元，主要受薪酬福利及数据处理成本上升影响[169] - 非利息支出增长71.1万美元至2720万美元，其中薪酬福利支出增加47.4万美元，数据处理费用增加23.3万美元[181] 递延所得税资产估值备抵 - 递延所得税资产估值备抵达2560万美元[170] - 递延所得税资产估值准备金达2560万美元[182] 贷款表现 - 贷款平均余额增长4.6%至16.25亿美元，收益率提升27个基点至4.76%[184] 资产与负债 - 总资产增长3.4%至21.3亿美元，贷款总额增长5.7%至16.73亿美元[186][188] - 存款总额增长5.4%至14.16亿美元，其中活期存款增长16.8%[189] 股东权益 - 股东权益下降3.3%至3.213亿美元，主要因850万美元股票回购[192] 利率风险管理 - 利率互换合约规模增加7700万美元至4.26亿美元，加权平均期限缩短至2.1年[193] - 利率上升100基点时净利息收入增加70.9万美元（1.4%）[200] - 利率下降100基点时净利息收入增加90.7万美元（1.7%）[200] - 利率上升200基点时经济价值（EVE）减少6.8059亿美元（30.9%）[201] - 利率下降200基点时经济价值（EVE）增加6.6292亿美元（30.1%）[201] 流动性与信贷额度 - 贷款承诺总额4570万美元及未使用信贷额度1.039亿美元[205] - 一年内到期定期存款总额7.21亿美元（含2.25亿美元经纪定期存款）[205] - 可用授信额度：纽约联邦住房贷款银行2.561亿美元/纽约联邦储备银行1.103亿美元/代理银行3000万美元[205] - 无负担证券公允价值1.885亿美元（占投资组合60.7%）[205] 资本充足率 - 普通股权一级资本比率18.11%（最低要求4.5%）[208] - 一级杠杆资本比率13.51%（最低要求4%）[208]

股价趋势反转信号 - Blue Foundry Bancorp(BLFY)股价过去四周累计下跌8.3%，但最近交易日出现锤形图形态，预示可能迎来趋势反转[1] - 锤形图是技术分析中见底信号，表明卖压可能减弱，且华尔街分析师普遍上调该公司盈利预期，强化反转可能性[2] 锤形图技术分析 - 锤形图是蜡烛图形态之一，其特征是实体较小且下影线长度至少为实体两倍，形似锤子[4] - 该形态出现在下跌趋势末端时，表明空方力量衰竭，多方成功阻止价格进一步下跌，可能引发趋势反转[5] - 该形态适用于任何时间框架(分钟/日/周)，但需结合其他看涨指标共同验证[6] 基本面支撑因素 - 过去30天内华尔街分析师将BLFY全年EPS共识预期上调7.1%，显示盈利改善共识[8] - 公司当前Zacks Rank评级为2(买入)，位列全市场前20%，历史数据显示该评级股票通常跑赢大盘[9] - Zacks Rank评级系统能有效捕捉企业基本面改善时机，当前评级进一步确认趋势反转可能性[10]

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净亏损200万美元或每股稀释亏损0.10美元 较上季度改善73.5万美元 [3][9] - 净利息收入环比增长89.6万美元或8.3% 净息差扩大12个基点至4.58% [9][10] - 贷款收益率提升8个基点至4.8% 付息负债成本下降13个基点至2.72% [10] - 有形账面价值每股增长0.6美元至14.87美元 回购40.6万股股票 均价9.42美元 [7] - 信贷损失拨备46.3万美元 主要用于第三季度即将关闭的未使用贷款承诺 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长4740万美元 其中商业及工业贷款增加2200万美元 建筑贷款增加1200万美元 [5][12] - 多户住宅贷款组合减少3700万美元 消费贷款增加7600万美元 主要来自收益率具吸引力的信用增强型贷款 [5] - 贷款管道健康 已签署意向书超过4000万美元 主要集中在收益率超7%的商业贷款 [6] - 证券投资组合减少240万美元 久期为4.1年 未实现亏损改善170万美元 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额增长2910万美元或2% 核心存款增长2520万美元或4% [13] - 定期存款增加390万美元 同时以较低利率补充2000万美元经纪存款 [13] - 非核心存款占比下降 反映公司深化商业客户全面银行关系的战略成效 [4][13] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 战略重点转向商业导向机构 持续优化贷款组合结构 优先发展高收益率和风险调整后回报更优的资产类别 [5][6] - 通过信用增强型消费贷款(占组合5%)提升收益 计划未来季度将该比例提升至7-8% [25][26] - 保持行业领先的资本充足率 有形普通股权益/有形资产比率达15.1% [7][8] - 积极管理负债成本 推出8个月定期存款产品延长负债久期 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管竞争激烈 核心存款和净息差连续三个季度改善 预计下半年净息差扩张幅度将收窄 [4][24] - 2026年将有7500万美元贷款(利率3.75%)重新定价 2025年下半年2300万美元贷款(利率4.75%)重新定价 [20] - 费用控制严格 预计下半年薪酬费用将因可变薪酬增加而适度上升 全年费用维持在1350-1400万美元区间 [11][28] - 资产质量保持强劲 不良贷款/总贷款比率仅38个基点 信贷损失拨备覆盖率211% [14] 其他重要信息 - 非利息收入环比减少9万美元 主要受季节性占用费用影响 [11] - 非生息存款获取成为重点 通过全方位银行关系提升商业客户黏性 [36][37] - 积极探索AI等技术应用 提升运营效率 但未给出具体时间表 [29] 问答环节所有的提问和回答 问题1: 净息差驱动因素及贷款重新定价时间表 - 2026年将有7500万美元贷款(利率3.75%)重新定价 2025年下半年2300万美元贷款(利率4.75%)重新定价 [20] - 建筑贷款管道虽健康 但因资金拨付滞后 收益体现将有所延迟 [21] 问题2: 定期存款定价前景及负债成本展望 - 新推8个月定期存款产品 预计2026年初才会重新定价 [22] - 定价策略需考虑市场竞争 持续监控竞争对手动向 [23] 问题3: 信用增强型消费贷款结构细节 - 此类贷款附带3%信用储备 纳入正常拨备计算框架 [26] 问题4: 盈利改善路径及费用优化措施 - 除净息差改善外 重点通过AI等技术提升员工效率 严格控制人力成本 [28][29] 问题5: 非生息存款增长战略 - 不仅聚焦C&I贷款 同时通过全面银行关系提升商业地产借款人的存款黏性 [37]

收入和利润 - 公司第二季度净亏损200万美元，较上一季度净亏损270万美元有所改善[2] - 2025年第二季度净利息收入为1,164万美元，较第一季度的1,074万美元增长8.4%，较2024年同期的957万美元增长21.7%[36] - 2025年二季度净利息收入为11,640千美元，环比一季度10,744千美元增长8.3%[49] - 2025年二季度预拨备净亏损为1,494千美元，较一季度2,491千美元亏损收窄40%[49] 成本和费用 - 2025年第二季度存款利息支出为896.8万美元，同比下降1.8%，环比下降0.6%[36] - 2025年第二季度效率比率为112.40%，较第一季度的122.36%改善9.96个百分点[38] - 2025年二季度效率比率为112.4%，较一季度122.4%改善10个百分点[49] 贷款业务表现 - 贷款总额增加4740万美元至16.7亿美元，消费贷款组合增加7650万美元[5][6] - 商业房地产贷款组合增加3350万美元，其中2080万美元为业主自住物业[5] - 2025年第二季度贷款利息收入为1,976万美元，同比增长12.5%，环比增长4.6%[36] - 2025年第二季度平均贷款余额为16.48亿美元，同比增长6.3%，环比增长2.9%[41] - 2025年上半年贷款平均余额为1,624,641千美元，同比增长4.6%，利息收入38,655千美元，平均收益率4.76%，较2024年同期上升27个基点[44] 存款业务表现 - 存款总额增加2910万美元至14.2亿美元，核心存款增加2520万美元[6] - 无保险存款占存款总额的12%，金额为1.686亿美元[8][22] - 核心存款占总存款比例从47.3%上升至48.4%[22] - 存款从2024年12月31日的13.4332亿美元增长至2025年6月30日的14.16321亿美元[34] - 2025年6月核心存款占总存款比例为48.4%，较2025年3月47.6%有所提升[49] 净息差和利息收入 - 净息差上升12个基点至2.28%，利息收入增加72.5万美元（3.2%）[6][10] - 2025年第二季度净息差为2.28%，较第一季度的2.16%上升12个基点，较2024年同期的1.96%上升32个基点[41] - 2025年上半年总生息资产平均余额为2,030,761千美元，利息收入46,151千美元，平均收益率4.55%，较2024年同期上升25个基点[44] - 2025年上半年净利差为1.72%，较2024年同期1.41%扩大31个基点[44] - 2025年上半年净息差为2.22%，较2024年同期1.94%上升28个基点[44] 股东权益和股票回购 - 公司回购406,391股股票，加权平均价格为每股9.42美元[6] - 股东权益从2024年12月31日的3.321亿美元下降至2025年6月30日的3.213亿美元，减少了1090万美元，主要由于股票回购和年内亏损[27] - 有形权益与有形资产比率为15.10%，每股有形普通权益为14.87美元[27] - 2025年6月30日每股账面价值为14.88美元，较2024年同期增长1.2%[38] - 2025年6月有形资产权益比为15.10%，较2024年6月16.88%下降178个基点[49] - 2025年6月每股有形账面价值为14.87美元，较2024年6月14.69美元增长1.2%[49] 信用风险和不良贷款 - 贷款信用损失准备金(ACL)占贷款总额的0.80%[27] - 2025年第二季度信用损失准备金为46.3万美元，其中表外承诺准备金为32.3万美元，贷款净准备金为14.7万美元[27] - 不良贷款总额为630万美元，占总贷款的0.38%，较2024年12月31日的510万美元（0.33%）有所上升[27] - 贷款信用损失准备金与不良贷款的比率从2024年12月31日的254.02%下降至2025年6月30日的211.81%[27] - 2025年第二季度不良贷款率为0.38%，较第一季度上升3个基点，但较2024年同期下降2个基点[38] - 2025年第二季度信贷损失准备金为46.3万美元，较第一季度增长130.3%，2024年同期为释放76.2万美元[36] 其他财务数据 - 证券可供出售减少1280万美元至2.842亿美元[17] - 公司递延所得税资产估值备抵为2560万美元[15][21] - 总资产从2024年12月31日的20.60683亿美元增长至2025年6月30日的21.27504亿美元[33] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年12月31日的3.395亿美元略降至2025年6月30日的3.43亿美元[34] - 2025年6月30日现金及现金等价物为4187.7万美元，较2024年12月31日的4250.2万美元略有下降[33] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为40.5万美元，同比下降24.4%，环比增长2.8%[36]