财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为5280万美元，较2021年同期减少930万美元，降幅15% [162] - 2022年第三季度摊薄后每股收益为1.28美元，较2021年同期减少0.24美元，降幅16% [162] - 2022年第三季度净利息收入为1.417亿美元，较2021年同期增长12%，净息差为2.60%，较2021年同期增加28个基点 [164] - 2022年第三季度非利息收入为3070万美元，较2021年同期减少26%，主要因出售资产产生690万美元一次性税前费用 [165] - 2022年第三季度非利息支出为1.057亿美元，较2021年同期增长10%，因薪资福利和占用费用增加 [166] - 截至2022年9月30日，总资产增至231亿美元，较2021年12月31日增长1.5% [172] - 截至2022年9月30日，投资证券组合为79亿美元，较2021年12月31日减少12.1% [172] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁总额为133亿美元，较2021年12月31日增长8.7% [174] - 截至2022年9月30日，存款总额为209亿美元，较2021年12月31日增长2.6% [175] - 2022年前九个月，公司回购435,283股普通股，总成本3490万美元，发放普通股现金股息8460万美元，优先股现金股息590万美元 [175] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2.17483亿美元，利息收入为1.553亿美元，收益率为2.84%[178] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2.16333亿美元，利息收入为4.259亿美元，收益率为2.63%[178] - 截至2022年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为1.38356亿美元，利息支出为1.33亿美元，成本率为0.38%[178] - 截至2022年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为1.36921亿美元，利息支出为2.53亿美元，成本率为0.25%[178] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为1.42亿美元，利率差为2.46%，净息差为2.60%[178] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为4.006亿美元，利率差为2.38%，净息差为2.47%[178] - 截至2022年9月30日，非计息活期存款为74.688亿美元[178] - 截至2022年9月30日，其他负债为4.635亿美元，股东权益为13.679亿美元[178] - 截至2022年9月30日，总资产为23.1358亿美元，总负债和股东权益为23.1358亿美元[178] - 2022年第三和九个月的利息收入包含基于21%联邦法定税率的应税等效基础调整，分别为30万美元和80万美元[178] - 前九个月利息收入总变化为3.08亿美元，利息支出总变化为0.18亿美元，净利息收入变化为2.9亿美元[182] - 2022年前三季度生息资产收益率较2021年同期增加39个基点，前九个月增加11个基点[184] - 2022年前三季度投资证券组合收益率较2021年同期增加31个基点，前九个月增加17个基点[186] - 2022年前三季度计息负债支付利率较2021年同期增加17个基点，前九个月增加3个基点[187] - 2022年前九个月生息资产平均余额较2021年同期增加7亿美元，增幅3%[188] - 2022年前九个月核心计息存款产品平均余额较2021年同期增加3亿美元，增幅3%[189] - 2022年前三季度非利息收入为3.066亿美元，2021年同期为4.1378亿美元，减少1.0718亿美元；前九个月非利息收入为11.6369亿美元，2021年同期为12.8779亿美元，减少1.241亿美元[193] - 2022年前三季度信托和资产管理收入较2021年同期减少100万美元，降幅9%；前九个月减少120万美元，降幅4%[193] - 2022年前三季度抵押贷款银行业务收入较2021年同期减少210万美元，降幅68%；前九个月减少710万美元，降幅59%[194] - 2022年前三季度存款账户服务收费较2021年同期增加100万美元，增幅16%；前九个月增加340万美元，增幅18%[195] - 2022年第三季度投资证券净亏损210万美元，2021年同期为130万美元；2022年前九个月净亏损500万美元，2021年同期为4万美元[197] - 2022年第三季度年金和保险收入增加30万美元，增幅41%；前九个月增加30万美元，增幅15%[198] - 2022年第三季度银行持有的人寿保险增加60万美元，增幅31%；前九个月增加160万美元，增幅27%[200] - 2022年第三季度其他非利息收入减少890万美元，降幅166%；前九个月减少450万美元，降幅31%[201] - 2022年第三季度总薪资和福利费用增加350万美元，增幅6%；前九个月增加880万美元，增幅5%[203] - 2022年第三季度净占用费用增加710万美元，增幅231%；前九个月增加1270万美元，增幅74%[204] - 2022年第三季度所得税拨备为1380万美元，较2021年同期减少630万美元；前九个月为4710万美元，较2021年同期增加1370万美元[211] - 截至2022年9月30日，投资证券组合账面价值为79亿美元，2021年12月31日为90亿美元[212] - 截至2022年9月30日，投资证券组合未实现总收益为120万美元，2021年12月31日为4980万美元；未实现总亏损为11.221亿美元，2021年12月31日为1.428亿美元[216] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁总额较2021年12月31日增加10.625亿美元，增幅9%[218] - 截至2022年9月30日，商业贷款和租赁较2021年12月31日增加3.282亿美元，增幅7%；消费贷款和租赁增加7.344亿美元，增幅10%[219] - 截至2022年9月30日，PPP贷款较2021年12月31日减少1.038亿美元，降幅82%；租赁融资减少3110万美元，降幅30%[219] - 截至2022年9月30日，总贷款和租赁为133.21606亿美元，较2021年12月31日的122.59076亿美元有所增加[222] - 其他资产较2021年12月31日增加1.722亿美元，增幅45%，主要因递延税项资产增加1.448亿美元[225] - 截至2022年9月30日，总存款为209亿美元，较2021年12月31日增加5.287亿美元，增幅3%[228] - 储蓄存款较2021年12月31日增加4978.41万美元，其中货币市场存款增加3614.06万美元，定期储蓄增加1364.35万美元[230] - 估计无保险定期存款较2021年12月31日增加2656万美元，主要因公共定期存款增加1.315亿美元和消费定期存款增加9280万美元[233] - 截至2022年9月30日，证券回购协议下出售的证券为4.255亿美元，较2021年12月31日减少2500万美元，降幅5.5%[235] - 其他债务较2021年12月31日减少7.2万美元[237] - 2022年前九个月净收入减少590万美元，降幅9%，主要因非利息费用增加和非利息收入减少，部分被净利息收入增加抵消[241] - 截至2022年9月30日，非应计贷款和租赁与总贷款和租赁的比率为0.10%，较2021年12月31日的0.14%下降0.04%[253] - 截至2022年9月30日，住宅抵押贷款非应计贷款为490万美元，较2021年12月31日增加160万美元，增幅50%[254] - 截至2022年9月30日，止赎房地产为100万美元，较2021年12月31日减少130万美元，降幅55%[256] - 截至2022年9月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款和租赁为530万美元，较2021年12月31日减少250万美元，降幅32%[257] - 2022年9月30日，问题债务重组中修改条款的贷款总额为4829.7万美元，较2021年12月31日减少2166万美元[259] - 2022年第三季度贷款和租赁净冲销额为110万美元，占总平均贷款和租赁的0.03%，2021年同期为120万美元，占比0.04%；2022年前九个月为330万美元，占比0.03%[265] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁的信贷损失拨备为1.464亿美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.10%，2021年12月31日为1.578亿美元，占比1.29%[264] - 截至2022年9月30日，未使用承诺准备金为650万美元，较2021年12月31日增加40万美元，增幅7%[266] - 2022年前九个月信贷损失拨备净收益为800万美元，2021年同期为4080万美元[267] - 2022年9月30日，利率逐渐上升200个基点，未来年度净利息收入预计增加1962.2万美元，增幅3.3%；立即上升200个基点，预计增加4182.4万美元，增幅7.1%[277] - 2022年9月30日，利率逐渐下降100个基点，未来年度净利息收入预计减少736.6万美元，降幅1.3%；立即下降100个基点，预计减少1671.4万美元，降幅2.9%[277] - 2021年12月31日，利率逐渐上升200个基点，未来年度净利息收入预计增加2969.7万美元，增幅6.1%；立即上升200个基点，预计增加6803.7万美元，增幅14.0%[277] - 2021年12月31日，利率逐渐下降100个基点，未来年度净利息收入预计减少892.2万美元，降幅1.8%；立即下降100个基点，预计减少3051.1万美元，降幅6.3%[277] - 截至2022年9月30日，公司普通股一级资本比率为11.42%，一级资本比率为12.72%，总资本比率为13.82%，一级杠杆比率为7.28%[287][288] - 截至2022年9月30日，股东权益为13亿美元，较2021年12月31日减少3.292亿美元，降幅20%[288] - 2022年前九个月，净收入为1.645亿美元，普通股发行额为570万美元，股份支付为1190万美元，被其他综合损失3.813亿美元等项目抵消[288] - 2022年前九个月，公司按平均每股80.14美元的成本回购435,283股普通股，总成本3490万美元[288] - 自2001年7月至2022年9月30日，公司共回购5780万股普通股，向股东返还24亿美元，平均成本为每股41.05美元[288] - 截至2022年9月30日，股票回购计划剩余回购授权为5090万美元[289] - 2022年10月，董事会宣布A系列优先股季度股息为每股10.94美元，普通股季度现金股息为每股0.70美元[290][291] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年第三季度，消费银行业务净收入较2021年同期增加60万美元，增幅3%[240] - 2022年第三季度商业银行业务净收入减少270万美元，主要因非利息收入和税收减少，部分被利息收入增加抵消[242] - 2022年前九个月商业银行业务净收入减少260万美元，主要因非利息费用增加和非利息收入减少，部分被利息收入增加和税收减少抵消[243] - 2022年第三季度财资及其他业务净收入减少710万美元，主要因较低的负信贷损失拨备和净利息收入，部分被较低的非利息费用和所得税拨备抵消[247] - 2022年前九个月财资及其他业务净收入减少1650万美元，主要因较低的负信贷损失拨备，部分被较低的非利息费用和所得税拨备抵消[248] 市场风险相关 - 公司主要市场风险敞口为利率风险，通过资产/负债管理委员会管理，使用多种技术[269][273] - 公司还面临外汇风险、信托和资产管理收入受资产市值波动影响、股份支付费用受股票公允价值影响等其他市场风险[279] 资金借款与流动性相关 - 截至2022年9月30日，公司从FHLB额外借款能力为31亿美元，从FRB为6.081亿美元[282] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为6.556亿美元，可供出售投资证券公允价值为24亿美元，总存款为209亿美元[283] 非合并可变利益实体权益相关 - 公司持有多个非合并可变利益实体权益，主要为低收入住房和太阳能能源合伙企业[298]