公司业务板块 - 公司分为消费银行、商业银行和财资及其他三个业务板块进行管理报告[11] 公司竞争环境 - 公司运营面临来自传统和非传统金融服务提供商的激烈竞争[13] - 公司面临来自多种金融机构的竞争，竞争可能加剧[131] 公司监管环境 - 公司受联邦和州政府当局广泛监管，法律和法规变化可能影响业务、运营和收益[14] - 《多德 - 弗兰克法案》及其法规规定了资本和流动性要求、抵押贷款贷款人标准等，2018年5月部分条款被修改[23][24] - 《沃尔克规则》禁止美国银行从事自营交易，限制其与对冲基金和私募股权基金的关系，对公司合并财务报表无重大影响[34] - 联邦银行监管机构根据《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》限制银行向非关联第三方披露非公开消费者信息[41] - 《社区再投资法案》要求评估银行满足社区信贷需求的记录，银行当前的社区再投资评级为“杰出”[39] - 消费者金融保护局对资产超100亿美元的存款机构行使广泛权力，拜登政府人事变动或使该局执行更严格政策[102] - 巴塞尔协议III要求金融机构拥有更多且更高质量的资本，公司最低资本要求数量和质量均提高[107] 银行资本与交易限制 - 截至2021年12月31日，银行被归类为“资本充足”，需满足普通股一级资本比率至少6.5%、一级资本比率至少8%、总资本比率至少10%、一级杠杆比率至少5%且不受资本指令约束[28] - 银行与单一关联方的受限制交易限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的受限制交易总额限于银行资本和盈余的20%[31] 银行保险评估费用 - 银行2021年、2020年和2019年的联邦存款保险公司（FDIC）保险评估分别为650万美元、580万美元和520万美元[35] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有2056名全职等效员工，其中1952名位于夏威夷州[48] - 截至2021年12月31日，约87%的员工为少数族裔，约63%为女性，分别占高级领导和经理的45%和56%[48] - 2021年首个全虚拟“职业卓越之路”课程有35名员工报名参加[50] - 公司需吸引和留住关键员工，员工流动率较高但招聘与离职保持同步[141] 宏观经济与政治影响 - 不利的宏观经济和政治条件，如夏威夷等地经济变化、气候问题、疫情等，会对公司业务和财务产生负面影响[64][65][66][67][68][69][70][73][74][75] - 气候变化及其政府应对措施可能对银行及其客户产生重大不利影响[68] - 新冠疫情对公司运营和财务表现产生重大不利影响，其持续时间和影响程度仍不确定[69][70][73][74][75] - 联邦政府国防开支减少可能对夏威夷和太平洋岛屿的经济产生不利影响[76][77] 利率与货币政策影响 - 利率变化可能对公司的经营业绩和资本产生不利影响[78][79] - 货币政策变化，如利率变动，会影响贷款和租赁发放、投资购买、存款生成及利率差[80] 合规风险 - 违反消费者保护法律法规可能导致重大潜在责任，包括诉讼赔偿、监管制裁和民事罚款等[45] - 银行需遵守银行保密法和反洗钱法律法规，违规将面临重大民事和刑事制裁[46][47] 公司财务分配 - 2021年母公司回购328,832股普通股，总成本2730万美元，同年支付普通股现金股息1.106亿美元，2022年1月董事会宣布每股0.70美元的季度现金股息[92] LIBOR变化 - 自2021年12月31日起，1周和2个月期美元LIBOR停止提供或不再具有代表性，其余美元LIBOR设置将于2023年6月30日后停止[96] 信贷风险 - 经济停滞或恶化会增加信贷损失，公司维持信贷损失准备金以吸收预期损失[81][82] - 借款人还款能力和房地产抵押品价值下降，可能导致逾期、止赎和客户破产增加，影响公司财务状况[84] 资本市场影响 - 资本市场变化会影响公司资产管理规模和收费服务需求，进而影响投资管理收入[87][88] 母公司流动性 - 母公司流动性依赖银行股息，法律法规限制银行向母公司支付股息的金额[89][90] 系统风险 - 公司运营依赖通信和信息系统及第三方服务，系统故障或中断可能导致财务损失、客户流失和声誉受损[110][111] 住宅抵押贷款业务 - 截至2021年12月31日，公司出售的住宅抵押贷款未偿还本金余额为23亿美元[123] - 2021年12月31日止年度，公司因合同中的陈述与保证条款回购了7笔住宅抵押贷款，未偿还本金余额总计90万美元[123] - 公司抵押贷款银行业务收入受抵押贷款利率、房地产活动和再融资活动等因素影响，可能出现大幅波动[120] - 公司作为服务商若未履行义务或服务标准改变，可能影响抵押贷款服务业务[121] 公允价值计量风险 - 公司将某些资产按公允价值计量，可能对财务结果产生不利影响[127] 自然灾害影响 - 自然灾害和恶劣天气可能降低房地产价值，影响银行运营[129] 声誉风险 - 负面舆论可能损害公司声誉，影响收益和流动性[135] 诉讼风险 - 公司面临某些诉讼，相关费用可能影响经营结果[138]