整体财务关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为5480万美元，较2021年同期减少510万美元，降幅9%[153] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为1.32美元，较2021年同期减少0.18美元，降幅12%[153] - 截至2022年3月31日，总资产增至230亿美元，较2021年12月31日增长1.0%[164] - 2022年第一季度所得税拨备为1.5606亿美元，有效税率为22.15%，低于2021年同期的1.9025亿美元和24.09%[198] - 截至2022年3月31日，股东权益为14亿美元，较2021年12月31日减少1.627亿美元，降幅为10%[266] - 2022年前三个月，公司净收入为5480万美元，普通股发行额为240万美元，股份支付为400万美元[266] - 2022年前三个月，公司其他综合损失为1.798亿美元，支付普通股现金股息2830万美元，回购普通股1400万美元，宣布优先股现金股息197万美元[266] 收入与支出关键指标变化 - 2022年第一季度净利息收入为1.253亿美元，较2021年同期增长3.9%[156] - 2022年第一季度非利息收入为4360万美元，较2021年同期增长1.4%[158] - 2022年第一季度非利息支出为1.039亿美元，较2021年同期增长5.1%[159] - 2022年3月31日止三个月总生息资产平均余额为215.89亿美元，收益13.09亿美元，收益率2.44%；2021年同期平均余额为200.10亿美元，收益12.90亿美元，收益率2.60%[169] - 2022年3月31日止三个月总付息负债平均余额为136.35亿美元，利息支出5400万美元，平均利率0.16%；2021年同期平均余额为134.96亿美元，利息支出8200万美元，平均利率0.24%[169] - 2022年3月31日止三个月净利息收入为1.255亿美元，2021年同期为1.208亿美元；利率差为2.28%，2021年同期为2.36%；净息差为2.34%，2021年同期为2.43%[169] - 与2021年3月31日相比，2022年3月31日止三个月利息收入变动量为6500万美元，利率变动影响为 - 4600万美元，总计变动1900万美元；利息支出变动量为 - 1900万美元，利率变动影响为 - 900万美元，总计变动 - 2800万美元；净利息收入变动量为8400万美元，利率变动影响为 - 3700万美元，总计变动4700万美元[173] - 2022年前三个月公司生息资产收益率较2021年同期下降16个基点[175] - 2022年前三个月公司商业抵押贷款收益率较2021年同期下降24个基点[175] - 2022年前三个月公司建筑贷款收益率较2021年同期增加20个基点[175] - 2022年前三个月公司投资证券投资组合收益率较2021年同期增加2个基点[175] - 2022年前三个月公司出售资金收益率较2021年同期增加11个基点[175] - 2022年前三个月公司付息负债平均利率较2021年同期下降8个基点；付息活期存款平均余额较2021年同期增加4.69亿美元，增幅11%；储蓄存款平均余额较2021年同期增加5.24亿美元，增幅7%[177] - 生息资产平均余额较2021年同期增加16亿美元，增幅8%，主要因投资证券平均余额增加[178] - 投资证券平均余额较2021年同期增加16亿美元，增幅21%[178] - 贷款和租赁投资组合平均余额较2021年同期增加3.378亿美元，增幅3%[178] - 2022年前三个月，计息负债平均余额较2021年同期增加0.1亿美元，增幅1%[179] - 2022年前三个月，非利息收入总计4.3551亿美元，较2021年同期增加0.0581亿美元[181] - 2022年前三个月，非利息支出总计1.03874亿美元，较2021年同期增加0.05009亿美元[191] 投资证券组合关键指标变化 - 截至2022年3月31日，投资证券组合为87亿美元，较2021年12月31日减少2.5%[164] - 截至2022年3月31日，投资证券组合账面价值为87亿美元，低于2021年12月31日的90亿美元[199] - 截至2022年3月31日，投资证券组合未实现总收益为640万美元，低于2021年12月31日的4980万美元[202] - 截至2022年3月31日，投资证券未实现总损失为6.147亿美元，高于2021年12月31日的1.428亿美元[202] 贷款和租赁关键指标变化 - 截至2022年3月31日，贷款和租赁总额为125亿美元，较2021年12月31日增长2.3%[165] - 截至2022年3月31日，公司贷款和租赁总额为125.44亿美元，较2021年12月31日增加2.854亿美元，增幅2%，主要因消费者贷款组合增长[203][205] - 2022年3月31日商业贷款和租赁较2021年12月31日增加5050万美元，增幅1%；PPP贷款减少6900万美元，降幅54%；商业抵押贷款增加1.056亿美元，增幅3%；建筑贷款增加2810万美元，增幅13%；租赁融资减少700万美元，降幅7%[206] - 2022年3月31日消费者贷款和租赁较2021年12月31日增加2.349亿美元，增幅3%；住宅抵押贷款增加9610万美元，增幅2%；房屋净值贷款增加1.217亿美元，增幅7%；其他消费者贷款增加1070万美元，增幅3%[207] - 截至2022年3月31日，非应计贷款和租赁为1764.7万美元，较2021年12月31日增加101.3万美元；不良资产为1997.9万美元，较2021年12月31日增加101.3万美元[232] - 截至2022年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款和租赁为800万美元，较2021年12月31日增加20万美元，增幅3%[237] - 截至2022年3月31日，住宅抵押贷款非应计贷款为380万美元，较2021年12月31日增加50万美元，增幅16%[234] - 截至2022年3月31日，不良资产与贷款和租赁总额及止赎房地产的比率为0.16%，较2021年12月31日上升0.01%[232] - 截至2022年3月31日，问题债务重组修改的贷款总额为6371.6万美元，较2021年12月31日减少624.1万美元[239] - 截至2022年3月31日，与新冠疫情相关的商业和消费者贷款及租赁修改分别为4050万美元（8笔贷款）和20万美元（1笔贷款）[239] - 2022年3月31日信贷损失准备金余额为1.57264亿美元，2021年12月31日为1.64297亿美元，2021年3月31日为2.03779亿美元[241] - 2022年第一季度贷款和租赁净冲销额为150万美元，占总平均贷款和租赁的0.05%（年化），2021年同期为290万美元，占比0.10%（年化）[244] - 截至2022年3月31日，未使用承诺准备金为520万美元，较2021年12月31日减少80万美元，降幅14%[245] - 2022年前三个月信贷损失拨备净收益为550万美元，2021年同期为1430万美元[246] - 截至2022年3月31日，贷款和租赁信用损失拨备为1.52亿美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.21%；2021年12月31日为1.578亿美元，占比1.29%[243] 存款关键指标变化 - 截至2022年3月31日，存款总额为207亿美元，较2021年12月31日增长1.7%[166] - 截至2022年3月31日，存款总额为207.16亿美元，较2021年12月31日增加3.562亿美元，增幅2%，主要因商业和消费者存款增加[215] - 消费者存款增加2.153亿美元，增幅2%，主要因核心存款增加2.615亿美元，部分被定期存款减少4620万美元抵消[215] - 商业存款增加1.765亿美元，增幅2%，因核心存款增加1.846亿美元，部分被定期存款减少810万美元抵消[215] - 公共及其他存款减少3570万美元，降幅3%，因公共活期存款减少1240万美元和定期存款减少2330万美元[215] - 储蓄存款总额较2021年12月31日增加2456.84万美元，其中货币市场存款增加530.67万美元，定期储蓄增加1926.17万美元[217] - 估计无保险定期存款较2021年12月31日减少6040万美元，主要因消费者定期存款减少4620万美元和公共定期存款减少2330万美元[220] 其他资产与债务关键指标变化 - 其他资产总额较2021年12月31日增加3120万美元，增幅8%，主要因递延税项资产增加6240万美元，部分被衍生金融工具减少2910万美元抵消[213] - 截至2022年3月31日，回购协议下出售的证券为4.505亿美元，与2021年12月31日持平；与政府实体和私人机构的回购协议加权平均期限分别为2.6年和2.8年；加权平均利率分别为1.55%和2.46%[221] - 截至2022年3月31日，其他债务为1036.7万美元，较2021年12月31日减少2.4万美元[222] 各业务线净收入关键指标变化 - 2022年第一季度，消费者银行净收入较2021年同期减少280万美元，降幅17%；商业银行净收入减少80万美元；财资及其他业务净收入减少150万美元[225][226][227] 利率敏感性分析关键指标变化 - 利率逐渐上升200个基点，2022年3月31日预计未来年度净利息收入增加2175.9万美元，增幅4.2%；2021年12月31日增加2969.7万美元，增幅6.1%[256] - 利率立即上升200个基点，2022年3月31日预计未来年度净利息收入增加5106.4万美元，增幅9.8%；2021年12月31日增加6803.7万美元，增幅14.0%[256] 市场风险与流动性管理关键指标变化 - 公司主要市场风险敞口为利率风险，通过资产/负债管理委员会管理，采用调整资产负债表结构等多种技术[248][252] - 公司还面临外汇风险、信托和资产管理收入受基础资产市值波动影响、股份支付费用受股票期权等公允价值影响等其他市场风险[258] - 公司流动性风险管理目标是管理现金流和流动性，有现金、投资证券等多种潜在流动性来源[259][260] - 截至2022年3月31日，公司从FHLB的额外借款能力为30亿美元，从FRB的额外借款能力为7.148亿美元[261] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为5.951亿美元，可供出售投资证券公允价值为43亿美元，总存款为207亿美元[262] 资本比率与股东权益关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本比率为11.83%，一级资本比率为13.22%，总资本比率为14.41%，一级杠杆比率为7.30%[266] 股票回购与股息关键指标变化 - 2022年第一季度回购116,787股普通股，总成本1000万美元[167] - 2022年前三个月，公司以平均每股85.34美元的成本回购了116787股普通股，总成本为1000万美元[266] - 从2001年7月公司股票回购计划开始至2022年3月31日，共回购5750万股普通股，向股东返还资金23亿美元，平均成本为每股40.85美元[266] - 截至2022年3月31日，公司股票回购计划剩余回购授权为7580万美元[267] - 2022年4月，公司董事会宣布优先股季度股息为每股10.94美元，普通股季度现金股息为每股0.70美元[268][269]