财务数据和关键指标变化 - 第一季度核心贷款（扣除PPP豁免）环比增加3.54亿美元（2.9%），同比增加11亿美元（9.4%） [12] - 第一季度净利息收入为1.253亿美元，其中包括来自PPP贷款的180万美元；调整后核心净利息收入为1.234亿美元，环比增加190万美元（1.6%） [12][13] - 核心净息差（不包括PPP贷款利息收入）环比增加7个基点至2.31% [13] - 第一季度净收入为5480万美元，普通股每股收益为1.32美元 [18] - 第一季度非利息收入总计4360万美元，较上一季度增加100万美元 [19] - 第一季度非利息支出总计1.039亿美元，调整后为1.002亿美元，较上一季度减少30万美元 [21][22] - 第一季度资产回报率为0.97%，普通股权益回报率为15.44%，效率比率为61.53% [23] - 第一季度净息差为2.34%，与上一季度持平；核心净息差为2.31%，环比增加7个基点 [23] - 预计2022年剩余季度核心净息差每季度增加5 - 6个基点 [24] - 第一季度CET1和总资本比率分别为11.83%和14.41%，高于监管最低要求 [24] - 第一季度支付普通股股息2800万美元（占可分配给普通股股东净收入的53%），优先股股息200万美元，回购11.7万股普通股，花费1000万美元 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业和消费贷款组合环比分别增长2.5%和3.2% [12] - PPP贷款余额本季度减少6900万美元，季度末剩余5800万美元 [12] - 第一季度净贷款和租赁冲销为150万美元，年化后占平均贷款和租赁的5个基点 [26] - 非 performing资产总计2000万美元，占比16个基点，环比和同比均上升1个基点 [26] - 30天以上逾期贷款稳定在2830万美元，占比23个基点，同比下降1160万美元（10个基点） [27] - 受疫情影响客户财务状况改善，受批评敞口降至总贷款的1.6% [27] - 第一季度商业贷款中62%有优质房地产抵押，商业抵押贷款和建筑贷款加权平均贷款价值比分别为60%和65% [28] - 第一季度消费贷款中83%有房地产抵押，住宅抵押贷款和房屋净值贷款加权平均贷款价值比分别为62%和58% [28] - 房屋净值贷款中79%为第一留置权 [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 当地失业率降至4.1%，大学经济脉搏指数升至81点，高于2020年夏季峰值 [5][7] - 瓦胡岛房地产市场表现良好，单户和公寓价格维持高位，库存短缺情况持续 [8] - 2022年游客抵达量较2019年下降25%，美国游客同比增长8%，日本、加拿大和其他国际市场分别下降98%、61%和70% [9] - 截至2月，游客消费较2019年下降9.9%，美国市场消费同比增长27% [10] - 12月起连续三个月，该州RevPAR较2019年增长7.6%，1月下降1.3%，2月反弹4% [11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司资产对利率变化敏感，受益于利率上升 [17] - 公司在夏威夷存款市场处于领先地位，前五大银行占该州存款近97% [15] - 公司贷款与存款比率低，拥有低成本存款基础，为贷款增长提供资金并具备定价灵活性 [14] - 公司将继续实施资本计划，包括为增长预留资金、支付股息和进行股票回购 [34] - 公司将继续在技术、数据分析、营销和电子商务等领域投资，但投资增长率将下降 [49][51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经济形势稳定且改善，失业率下降，经济脉搏指数上升 [5][6] - 房地产市场表现良好，价格高且库存短缺情况将持续 [8] - 游客市场逐渐恢复，美国游客增长，预计日本游客年底回归 [9][12] - 公司在当前环境中处于有利地位，资产、信贷和流动性状况良好 [31][32][33] - 预计贷款将继续增长，但受地缘政治环境影响存在不确定性 [46] - 预计非利息收入将因利率上升和市场走低而下降 [20] - 预计全年费用因通胀压力将在4.14 - 4.15亿美元之间 [22] 其他重要信息 - 第一季度记录了550万美元的负信贷损失拨备，其中包括430万美元的负信贷损失准备金 [28][29] - 季度末未动用信贷承诺准备金为520万美元，环比减少80万美元 [30] - 董事会宣布2022年第二季度普通股股息为每股0.70美元 [25] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 股票回购的情况及考虑因素 - 本季度股票回购环比增加300万美元，公司将继续实施资本计划，股票回购取决于利率环境的变化 [34] 问题: 第一季度拨备收回是否反映在3月底，经济改善是否会影响第二季度拨备考虑 - 是的，经济改善会反映在第二季度拨备考虑中 [36] 问题: 上一轮加息周期中贷款和存款定价情况 - 存款方面较为稳定，存款beta约为20%；贷款方面竞争激烈，利率上升后市场可能更关注收益率而非贷款量 [37][39] 问题: 推动贷款增长的因素及本季度贷款管道情况 - 商业贷款增长受益于经济复苏和团队稳定性，消费贷款增长得益于营销和渠道多元化；第二季度贷款管道情况良好，但受地缘政治环境影响存在不确定性 [42][45][46] 问题: 未来费用的投入和节省情况 - 过去五年投资支出年均增长超11%，公司整体费用增长3%，非战略领域增长0.9%；未来投资增长率将降至4%左右 [49][50][51] 问题: 非核心竞争对手提高存款定价，是否会导致部分存款流失 - 存在这种可能性，但公司有信托业务等替代方案，目标是维持客户基础和存款余额 [55] 问题: 有形普通股权益与总资产比率对资本管理的影响 - 公司主要关注监管资本比率，AOCI目前不影响监管资本，若有重大变化可能采取不同行动 [56] 问题: 新的核心净息差指引是否包含利率假设 - 不包含整个利率曲线，假设联邦基金利率为2.5%，10年期国债收益率为2.85% [58] 问题: 核心C&I贷款利用率情况及何时恢复正常 - 本季度利用率为34%，较上季度下降3个百分点，历史范围在33 - 40%之间，目前处于正常水平 [59][60] 问题: PPP费用剩余金额及时间安排 - 公司剩余约8亿美元，预计第二季度约一半到期，剩余部分在第三季度及以后逐步到期 [62][63] 问题: 每25个基点利率变动对存款的影响 - 联邦基金利率每增加25个基点，核心业务每月增加约30万美元收入；长期利率每增加25个基点，每月约增加4万美元收入且会复利增长 [65] 问题: 证券损失中Visa Class B转换的一次性负调整情况 - 出售Visa Class B股票时进行了互换交易，Visa重置转换比率导致公司损失40万美元，后续每季度约有120万美元 [67] 问题: 本季度NSF和透支费用情况及未来计划 - 本季度总计约400万美元，其中透支费用300万美元，NSF费用100万美元；公司正在审查相关做法，过去已向更有利于客户的方向发展 [69][70][71] 问题: 储备与贷款比率（不包括PPP）未来走向 - 预计将回到疫情前的99个基点 [72] 问题: 全年税率是否仍为23% - 是的，23%仍是全年适用税率 [73]