财务状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产15亿美元，总贷款12亿美元，总存款13亿美元，股东权益总额1.315亿美元[135] - 截至2022年6月30日，总资产增加1.379亿美元，增幅10.2%，达到15亿美元[165] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总贷款分别为12亿美元和10亿美元[166] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款余额中，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款分别为990万美元和1870万美元[166] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1080万美元，而2021年12月31日为1030万美元[173] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为9473万美元，2021年12月31日为9885万美元[184] - 截至2022年6月30日，90天以上逾期应计贷款为6.9万美元，2021年12月31日为49.6万美元[184] - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为9542万美元，2021年12月31日为1.0381亿美元[184] - 截至2022年6月30日，不良贷款与总贷款比率为0.83%，2021年12月31日为1.01%[184] - 截至2022年6月30日，非应计贷款与总贷款比率为0.82%，2021年12月31日为0.96%[184] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金与总贷款比率为0.94%，2021年12月31日为1.00%[184] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金与非应计贷款比率为114.21%，2021年12月31日为104.36%[184] - 截至2022年6月30日，逾期贷款总额为10,643千美元，总贷款为1,155,445千美元；截至2021年12月31日，逾期贷款总额为852千美元，总贷款为1,030,978千美元[185] - 截至2022年6月30日，内部风险评级中“通过”类贷款总额为1,097,726千美元；截至2021年12月31日，“通过”类贷款总额为952,517千美元[191][192] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良债务重组（TDRs）的商业房地产贷款合同数均为1个，2022年6月30日前后投资记录均为1,300千美元，2021年12月31日前后投资记录均为1,402千美元[195] - 截至2022年6月30日，TDRs非应计状态金额为1,300千美元；截至2021年12月31日，TDRs非应计状态金额为1,402千美元[196] - 截至2022年6月30日，250,000美元及以下定期存款总额为144,713千美元，250,000美元以上定期存款总额为40,715千美元，总定期存款为185,428千美元[201] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总存款分别为13亿美元和12亿美元[202] - 截至2022年6月30日，公司存款总额为13.46291亿美元，较2021年12月31日的12.17471亿美元有所增长[203] - 2022年上半年平均存款余额为12.49421亿美元，加权平均利率为0.26%；2021年平均存款余额为9.24151亿美元，加权平均利率为0.33%[203] - 截至2022年6月30日，公司在FHLB的借款额度为9020万美元，高于2021年12月31日的7810万美元[208] - 截至2022年6月30日，公司和银行均符合巴塞尔协议III资本规则的所有资本充足要求[210] - 截至2022年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为12.14%，银行该比率为12.15%；2021年12月31日，公司该比率为12.54%，银行该比率为12.54%[214] - 截至2022年6月30日，公司CET1资本与风险加权资产比率为11.20%，银行该比率为11.21%；2021年12月31日，公司该比率为11.53%，银行该比率为11.53%[214] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额增至1.315亿美元，较2021年12月31日的1.274亿美元增加410万美元[214] - 截至2022年6月30日，公司总合同义务为13.47619亿美元，其中一年内到期的为13.22116亿美元[216] - 截至2021年12月31日，公司总合同义务为12.19105亿美元，其中一年内到期的为11.76271亿美元[218] - 截至2022年6月30日，信贷承诺为233,951千美元，备用信用证为2,276千美元，总计236,227千美元；截至2021年12月31日，信贷承诺为200,393千美元，备用信用证为5,809千美元，总计206,202千美元[225] - 截至2022年6月30日的六个月，无形资产总计150万美元，商誉（扣除累计摊销后）总计870万美元；截至2021年12月31日，无形资产为160万美元，商誉850万美元[231] 收入与支出 - 2022年第二季度，公司税前收入930万美元，2021年同期为810万美元；2022年前六个月，税前收入1750万美元，2021年同期为1490万美元[136] - 2022年第二季度，利息收入增加220万美元，增幅15.5%；2022年前六个月，利息收入增加400万美元，增幅14.4%[136] - 2022年第二季度，贷款损失准备金21.9万美元，2021年同期为130万美元；2022年前六个月，贷款损失准备金49.5万美元，2021年同期为260万美元[137] - 2022年第二季度，平均股权回报率21.67%，2021年同期为21.61%；2022年前六个月，平均股权回报率20.52%，2021年同期为20.34%[137] - 2022年第二季度与2021年同期相比，债务证券利息收入增加64.3万美元，增幅4946%；总贷款利息收入增加140万美元，增幅9.7%；贷款手续费减少100万美元，降幅40.8%；净息差为4.47%，2021年同期为5.38%[142] - 2022年前六个月与2021年同期相比，债务证券利息收入增加110万美元，增幅6582%；总贷款利息收入增加270万美元，增幅9.8%；贷款手续费减少140万美元，降幅30.7%；净息差为4.44%，2021年同期为5.25%[149] - 净利息收入增加2130美元，利息收入增加3973美元，利息支出减少52美元[152] - 2022年第二季度非利息收入为692000美元，较2021年同期增加113000美元，增幅19.5%[158] - 2022年前六个月非利息收入为140万美元，较2021年同期增加451000美元，增幅49.2%[159] - 2022年第二季度非利息支出为700万美元，较2021年同期增加210万美元，增幅42.8%[161] - 2022年第二季度次级市场收入为95000美元，较2021年同期增加17000美元，增幅21.8%[158] - 2022年第二季度存款账户服务费为219000美元，较2021年同期增加100000美元，增幅84.0%[158] - 2022年前六个月次级市场收入为261000美元，较2021年同期增加169000美元，增幅183.7%[159] - 2022年前六个月存款账户服务费为468000美元，较2021年同期增加229000美元，增幅95.8%[159] - 2022年上半年非利息支出为1340万美元，较2021年同期的940万美元增加400万美元，增幅42.1%[162] - 2022年上半年薪资和员工福利总计820万美元，较2021年同期的570万美元增加240万美元，增幅42.1%[162] - 2022年上半年家具和设备费用为74.4万美元，较2021年同期的43.3万美元增加31.1万美元，增幅71.82%[162] - 2022年上半年数据和项目处理费用为94.6万美元，较2021年同期的56.5万美元增加38.1万美元，增幅67.43%[162] - 2022年上半年广告和公共关系费用为23.1万美元，较2021年同期的10.5万美元增加12.6万美元，增幅120%[162] - 2022年上半年差旅、住宿和娱乐费用为12.2万美元，较2021年同期的20.7万美元减少8.5万美元，降幅41.06%[162] - 2022年前六个月冲销额为6000美元，2021年同期为6.1万美元；回收额为1.4万美元，2021年同期为15.3万美元[175] 业务运营与发展 - 公司计划在目标市场有选择地开设更多分行并进行战略收购以实现有机增长[133] - 公司主要通过子公司Bank7的贷款利息收入和短期投资来创收，资金主要来源于存款[134] 资产相关 - 债务证券组合在2022年6月30日总额为185048千美元，加权平均应税等效收益率为2.04%[154] - 2022年6月30日贷款损失准备金率为0.94%，2021年12月31日为1.00%[156] - 截至2022年6月30日，建设与开发类贷款准备金占比16.6%，1 - 4户家庭房地产类占比6.0%，商业房地产 - 其他类占比29.7%，商业与工业类占比41.1%，农业类占比5.2%，消费类占比1.4%[175] 风险管理与政策 - 公司经营中涉及有资产负债表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证，存在不同程度的信用和利率风险[219] - 公司根据历史经验和预期资金情况，对资产负债表外承诺和信用证应用损失因素来估计潜在损失[221] - 公司会计和报告政策符合GAAP及行业惯例，管理层需进行估计、假设和判断，实际结果可能与财务报表反映的不同[226] - 公司利用JOBS法案的延长过渡期，在过渡期内财务报表不受适用于上市公司的新或修订会计准则的全部约束[227] - 贷款和租赁损失准备金基于管理层对贷款组合中可能损失的估计，会根据经济和贷款组合情况变化[229] - 确定准备金充足性时，贷款组合按类型和风险特征分段，考虑多种因素，对25万美元及以上的受损贷款单独评估[230] - 商誉每年进行减值测试，若隐含公允价值低于账面价值则减值，后续价值增加不确认[233] - 其他无形资产按直线法在10年估计使用寿命内摊销，并定期评估账面价值可收回性[234] 合同义务与现金维持 - 公司认为可通过维持充足现金水平来履行到期合同义务，预计通过盈利、贷款偿还和到期活动以及持续揽储来维持现金水平[218]