公司基本信息与业务开展 - 公司是银行控股公司，旗下Byline Bank是全国第五大小企业管理局（SBA）贷款发放机构，也是伊利诺伊州和威斯康星州最活跃的SBA贷款机构[226] - 2021年第三季度，公司开始通过网站为消费者客户提供在线开户服务[226] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司合并总资产为67亿美元，总贷款和租赁未偿还额为46亿美元，总存款为52亿美元，股东权益总额为8.244亿美元[226] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为5984.5万美元，2020年同期为5352.4万美元；九个月净利息收入为1.74659亿美元，2020年同期为1.58958亿美元[265] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备为35.2万美元，2020年同期为1574万美元；九个月贷款和租赁损失拨备为275万美元，2020年同期为4571.3万美元[265] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息收入为1849.5万美元，2020年同期为2223.4万美元；九个月非利息收入为5523.9万美元，2020年同期为4437万美元[265] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息支出为4418万美元，2020年同期为4168.7万美元；九个月非利息支出为1.26003亿美元，2020年同期为1.22401亿美元[265] - 截至2021年9月30日的三个月，所得税前收入为3380.8万美元，2020年同期为1833.1万美元；九个月所得税前收入为1.01145亿美元，2020年同期为3521.4万美元[265] - 截至2021年9月30日的三个月，所得税拨备为850.2万美元，2020年同期为526万美元；九个月所得税拨备为2554.9万美元，2020年同期为1003.8万美元[265] - 2021年第三季度公司合并净收入为2530万美元，较2020年同期的1310万美元增加1220万美元[269] - 2021年前三季度公司合并净收入为7560万美元，较2020年同期的2520万美元增加5040万美元[273] - 2021年第三季度归属于普通股股东的净收入为2510万美元，基本每股收益0.68美元，摊薄后每股收益0.66美元；2020年同期分别为1290万美元、0.34美元和0.34美元[271] - 2021年前三季度归属于普通股股东的净收入为7500万美元，基本每股收益1.99美元，摊薄后每股收益1.95美元；2020年同期分别为2460万美元、0.65美元和0.64美元[275] - 2021年第三季度公司平均资产年化回报率为1.53%，2020年同期为0.81%[272] - 2021年前三季度公司平均资产年化回报率为1.53%，2020年同期为0.56%[276] - 2021年第三季度公司平均股东权益年化回报率为12.19%，2020年同期为6.57%[272] - 2021年前三季度公司平均股东权益年化回报率为12.42%，2020年同期为4.33%[276] - 2021年第三季度公司效率比率为54.18%，2020年同期为52.46%[272] - 2021年前三季度公司效率比率为52.49%，2020年同期为57.38%[276] - 截至2021年9月30日，按ASC Topic 310 - 30核算的有信用恶化迹象的收购贷款占总贷款组合的3.3%，2020年12月31日为4.7%[278] - 截至2021年9月30日的三个月，现金及现金等价物平均余额40,088千美元，利息收入19千美元，平均收益率0.19%；2020年同期平均余额48,678千美元，利息收入25千美元，平均收益率0.20%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款和租赁平均余额4,539,111千美元，利息收入56,291千美元，平均收益率4.92%；2020年同期平均余额4,360,203千美元，利息收入51,036千美元，平均收益率4.66%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额6,076,065千美元，利息收入63,036千美元，平均收益率4.12%；2020年同期平均余额5,916,554千美元，利息收入58,456千美元，平均收益率3.93%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，总付息存款平均余额3,019,394千美元，利息支出986千美元，平均利率0.13%；2020年同期平均余额3,173,556千美元，利息支出2,760千美元，平均利率0.35%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，总付息负债平均余额3,555,873千美元，利息支出2,927千美元，平均利率0.33%；2020年同期平均余额3,812,549千美元，利息支出4,710千美元，平均利率0.49%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息利差为3.79%，2020年同期为3.44%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，完全应税等效净利息收入为60,109千美元，2020年同期为53,746千美元[283] - 截至2021年9月30日的三个月，完全应税等效净利息收益率为3.92%，2020年同期为3.61%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，净贷款增值对利润率的影响为1,638千美元，占比0.11%；2020年同期为3,911千美元，占比0.26%[283] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息收入为5980万美元，较2020年同期的5350万美元增加630万美元，增幅11.8%[289] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息收入为1.747亿美元，较2020年同期的1.59亿美元增加1570万美元，增幅9.9%[292] - 2021年现金及现金等价物平均余额为56926美元，利息收入75美元，平均收益率0.18%；2020年平均余额48861美元，利息收入207美元，平均收益率0.57%[286] - 2021年贷款和租赁平均余额4487909美元，利息收入164423美元，平均收益率4.90%；2020年平均余额4148465美元，利息收入155347美元，平均收益率5.00%[286] - 2021年应税证券平均余额1405390美元，利息收入16798美元，平均收益率1.60%；2020年平均余额1261458美元，利息收入21678美元，平均收益率2.30%[286] - 2021年免税证券平均余额184826美元，利息收入3729美元，平均收益率2.70%；2020年平均余额115161美元，利息收入2625美元，平均收益率3.04%[286] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息利差为3.68%，2020年为3.56%；净利息收益率（完全应税等价）为3.82%，与2020年持平[286] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入增加主要因贷款和租赁平均余额增加、市场利率上升及PPP贷款豁免相关费用增加；利息支出减少主要因存款和其他借款平均利率下降[289] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息利润率为3.91%，较2020年同期的3.60%增加31个基点，主要驱动因素是贷款和租赁平均收益率上升[293] - 截至2021年和2020年9月30日的九个月，净利息利润率均为3.81%，受平均生息资产增加和资金成本下降推动，但被贷款和租赁平均收益率降低所抵消[294] - 2021年三季度净贷款增值收入为160万美元，较2020年同期的390万美元减少230万美元，降幅58.1%；2021年前九个月为500万美元，较2020年同期的1080万美元减少580万美元，降幅53.5%[296] - 2021年三季度贷款和租赁损失拨备为35.2万美元，较2020年同期的1570万美元减少1540万美元，降幅97.8%；2021年前九个月为280万美元，较2020年同期的4570万美元减少4290万美元，降幅94.0%[298] - 贷款和租赁损失准备金占贷款和租赁的比例从2020年12月31日的1.53%降至2021年9月30日的1.31%；剔除PPP贷款后，该比例在2021年9月30日和2020年12月31日分别为1.40%和1.74%[299] - 2021年三季度非利息收入为1850万美元，较2020年同期的2220万美元减少370万美元，降幅16.8%，主要因贷款服务资产重估下调[300] - 2021年三季度存款手续费和服务费为190万美元，较2020年同期的160万美元增加30万美元，增幅16.4%；2021年前九个月为530万美元，较2020年同期的470万美元增加60万美元，增幅12.0%[301][303] - 2021年三季度贷款服务收入为330万美元，较2020年同期的290万美元增加40万美元，增幅13.9%；2021年前九个月为930万美元，较2020年同期的870万美元增加60万美元，增幅7.2%[301][304] - 2021年三季度贷款服务资产重估向下调整270万美元，较2020年同期的向上调整110万美元变化380万美元；2021年前九个月向下调整410万美元，较2020年同期的向下调整270万美元增加150万美元，增幅56.4%[301][305] - 2021年三季度ATM和交换费为120万美元，较2020年同期的100万美元增加17.3万美元，增幅16.7%[301][306] - 2021年三季度贷款销售净收益为1280万美元，较2020年同期的1270万美元增加9万美元，增幅0.7%；2021年前九个月为3340万美元，较2020年同期的2390万美元增加950万美元，增幅39.5%[301][308] - 2021年三季度非利息支出为4420万美元，较2020年同期的4170万美元增加250万美元，增幅6.0%；2021年前九个月为1.26亿美元，较2020年同期的1.224亿美元增加360万美元，增幅2.9%，主要因薪资和员工福利增加[312][313] - 2021年第三季度非利息总支出4418万美元，较2020年同期的4169万美元增加249万美元，增幅6.0%；前九个月非利息总支出1.26亿美元，较2020年同期的1.22亿美元增加360万美元，增幅2.9%[314] - 2021年第三季度薪资和员工福利支出2600万美元，较2020年同期的2310万美元增加290万美元，增幅12.3%；前九个月薪资和员工福利支出7240万美元，较2020年同期的6720万美元增加520万美元，增幅7.7%[314] - 2021年第三季度所得税拨备850万美元，较2020年同期的530万美元增加320万美元；有效税率为25.1%，2020年同期为28.7%；前九个月所得税拨备2550万美元，较2020年同期的1000万美元增加1550万美元；有效税率为25.3%，2020年同期为28.5%[325][326] - 截至2021年9月30日，公司总资产67亿美元，较2020年12月31日的64亿美元增加3.14亿美元，增幅4.9%；贷款和租赁从43亿美元增至46亿美元，增加2.69亿美元，增幅6.2%[327] - 截至2021年9月30日，公司总负债59亿美元，较2020年12月31日的56亿美元增加2.95亿美元，增幅5.3%；总存款增加4.06亿美元，增幅8.5%；其他借款减少1.09亿美元，降幅16.8%[328] - 2021年第三季度效率比率为54.18%，2020年同期为52.46%；前九个月效率比率为52.49%，2020年同期为57.38%[322][323] - 2021年第三季度调整后效率比率为52.35%，2020年同期为52.42%；前九个月调整后效率比率为50.76%，2020年同期为57.01%[322][323] - 可供出售证券从2020年12月31日的14亿美元降至2021年9月30日的14亿美元，减少1960万美元，降幅1.4%[330] - 持有至到期证券在2021年9月30日为390万美元，2020年12月31日为440万美元[331] - 2021年第三季度占用和设备费用500万美元，较2020年同期的520万美元减少23.8万美元，降幅4.6%；前九个月占用和设备费用1560万美元，较2020年同期的161