财务表现 - 公司2022年第三季度净收入为2270万美元，同比下降270万美元，主要由于贷款和租赁损失准备金增加380万美元以及非利息收入减少650万美元[213] - 公司2022年第三季度净利息收入增加900万美元，主要由于贷款和租赁组合的增长[213] - 公司2022年第三季度普通股每股基本和稀释收益为0.61美元，同比下降0.07美元[217] - 公司2022年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，同比下降0.27个百分点[218] - 公司2022年第三季度年化平均股东权益回报率为11.59%，同比下降0.6个百分点[218] - 公司2022年第三季度净收入为2270万美元，同比下降270万美元，主要由于非利息收入减少650万美元和贷款损失准备金增加380万美元[245] - 2022年第三季度净利息收入增加900万美元，主要由于贷款和租赁余额增加及收益率上升[246] - 2022年第三季度每股基本收益为0.61美元，稀释后每股收益为0.61美元，相比2021年同期的0.68美元和0.66美元有所下降[247] - 2022年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，相比2021年同期的1.53%有所下降[248] - 2022年前九个月净收入为6520万美元，同比下降1030万美元，主要由于贷款损失准备金增加1230万美元和非利息收入减少970万美元[249] - 2022年前九个月净利息收入增加1460万美元，主要由于贷款和租赁平均余额增加及收益率上升[250] - 2022年前九个月每股基本收益为1.76美元，稀释后每股收益为1.73美元，相比2021年同期的1.99美元和1.95美元有所下降[251] - 2022年前九个月年化平均资产回报率为1.26%，相比2021年同期的1.53%有所下降[252] - 2022年第三季度非利息收入占总收入的比例为14.83%，相比2021年同期的23.61%有所下降[243] - 2022年第三季度平均存款成本为0.43%，相比2021年同期的0.08%有所上升[243] - 2022年第三季度，公司净利息收入为68,875千美元，净利息收益率为4.04%，较2021年同期的59,845千美元和3.91%有所增长[259] - 2022年第三季度，公司总利息收入资产的平均收益率为4.70%，较2021年同期的4.12%有所提升[259] - 2022年第三季度，公司总利息负债的平均利率为1.08%，较2021年同期的0.33%有所上升[259] - 2022年前九个月，公司净利息收入为189,238千美元，净利息收益率为3.87%，较2021年同期的174,659千美元和3.81%有所增长[262] - 2022年前九个月，公司总利息收入资产的平均收益率为4.28%，较2021年同期的4.03%有所提升[262] - 2022年前九个月，公司总利息负债的平均利率为0.67%，较2021年同期的0.35%有所上升[262] - 2022年前九个月，公司净贷款增值对收益率的贡献为4,418千美元，占收益率的0.09%，较2021年同期的5,001千美元和0.11%有所下降[262] - 公司2022年9月30日结束的九个月净利息收入为1.892亿美元，较2021年同期的1.747亿美元增加1460万美元，增长8.3%[266] - 公司2022年9月30日结束的三个月净利息收益率为4.04%，较2021年同期的3.91%上升13个基点[267] - 公司2022年9月30日结束的三个月非利息收入为1200万美元，较2021年同期的1850万美元减少650万美元，下降35.2%[272] - 公司2022年9月30日结束的三个月贷款服务收入为342万美元，较2021年同期的334万美元增加78万美元，增长2.4%[272] - 公司2022年9月30日结束的三个月贷款销售净收益为558万美元，较2021年同期的1276万美元减少718万美元，下降56.3%[272] - 公司2022年9月30日结束的三个月财富管理和信托收入为99.5万美元，较2021年同期的81.5万美元增加18万美元，增长22.2%[277] - 公司2022年9月30日结束的三个月其他非利息收入为178万美元，较2021年同期的130万美元增加48.3万美元，增长37.0%[278] - 非利息支出在2022年第三季度为4620万美元，同比增长200万美元或4.5%，主要由于员工薪资和福利增加[279] - 员工薪资和福利在2022年第三季度为2959万美元，同比增长360万美元或13.9%，主要由于员工人数增加和激励补偿增加[280][282] - 2022年第三季度，公司总资产增加5.814亿美元或8.7%，达到73亿美元，主要由于贷款和租赁增加7.383亿美元或16.3%[295] - 2022年第三季度，公司总负债增加6.702亿美元或11.4%，达到65亿美元，主要由于存款增加4.574亿美元或8.9%[296] - 2022年第三季度，公司投资证券组合中可供出售证券减少2.729亿美元或18.8%，主要由于证券公允价值下降[298] - 2022年第三季度，公司效率比率为55.11%，较2021年同期的54.18%有所上升，主要由于非利息收入下降[289] - 2022年第三季度，公司所得税支出为790万美元，同比下降64.5万美元或7.6%，主要由于税前净收入下降[291] - 2022年第三季度，公司预计全年有效税率为25-27%[293] - 2022年第三季度，公司贷款和租赁相关费用为53万美元，同比下降64.5万美元或54.8%，主要由于政府担保贷款相关费用减少[284] - 2022年第三季度，公司其他非利息支出为415万美元，同比增长114万美元或37.9%，主要由于未融资承诺准备金和营销费用增加[288] - 2022年第三季度非利息支出为46,178千美元，同比增长4.5%[370] - 2022年第三季度调整后非利息支出为46,178千美元，同比增长8.0%[370] - 2022年第三季度税前拨备前净收入为34,689千美元，同比增长1.5%[370] - 2022年第三季度调整后税前拨备前净收入为34,689千美元，同比下降2.5%[370] - 2022年第三季度净利息收入为68,875千美元，同比增长15.1%[370] - 2022年第三季度总收入为80,867千美元，同比增长3.2%[370] - 2022年第三季度有形普通股股东权益为587,081千美元，同比下降9.2%[370] - 2022年第三季度有形资产为7,117,103千美元，同比增长8.9%[370] - 2022年第三季度平均有形普通股股东权益为614,066千美元，同比下降4.8%[370] - 2022年第三季度平均有形资产为6,983,897千美元，同比增长9.2%[370] - 公司2022年9月30日的税前拨备前净收入为34,689千美元，同比增长1.55%[372] - 2022年9月30日的平均总资产为7,145,189千美元，同比增长8.90%[372] - 2022年9月30日的净利息收入为69,103千美元，同比增长14.97%[372] - 2022年9月30日的非利息收入占总收入的比例为14.83%，同比下降8.78个百分点[372] - 2022年9月30日的调整后非利息支出占平均资产的比例为2.56%，同比下降0.02个百分点[372] - 2022年9月30日的调整后平均资产回报率为1.26%，同比下降0.33个百分点[372] - 2022年9月30日的调整后平均股东权益回报率为11.59%，同比下降1.10个百分点[372] - 2022年9月30日的有形普通股权益占有形资产的比例为8.25%，同比下降1.64个百分点[372] - 2022年9月30日的平均有形普通股股东权益回报率为15.40%，同比下降0.82个百分点[372] 贷款和租赁 - 截至2022年9月30日，公司总资产为73亿美元，总贷款和租赁余额为53亿美元，总存款为56亿美元[219] - 公司2022年第三季度贷款和租赁损失准备金增加，主要由于不良贷款的具体准备金增加以及贷款和租赁增长[213] - 公司2022年第三季度非利息收入减少，主要由于贷款销售净收益下降[215] - 公司收购的贷款和租赁按收购日的公允价值记录，信用折扣包含在公允价值中，因此收购日不记录贷款和租赁损失准备金[228] - 公司通过定期更新现金流预期来调整收购的受损贷款，这些调整反映在贷款期限内的利息收入中[228] - 贷款和租赁损失准备金（ALLL）的金额基于管理层对一般和特定损失准备金充足性的评估，ALLL的水平旨在覆盖已知和固有的贷款和租赁损失[229] - 公司对收购的非受损贷款和租赁进行信用恶化评估，并在可能发生损失时记录贷款和租赁损失准备金[229] - 截至2022年9月30日，公司收购的信用质量恶化的贷款占总贷款组合的1.9%，较2021年12月31日的2.8%有所下降[254] - 公司2022年9月30日结束的九个月贷款和租赁损失准备金为1510万美元，较2021年同期的280万美元增加1230万美元[270] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁总额为5,275,471千美元，其中商业房地产贷款占比最高，为1,868,994千美元[324] - 2022年第三季度，公司净冲销额为1,957千美元，其中商业和工业贷款净冲销额最高，为1,023千美元[324] - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金（ALLL）余额为64,655千美元，较2022年6月30日的62,436千美元有所增加[324] - 2022年第三季度，公司贷款损失准备金增加5,107千美元，其中商业和工业贷款准备金增加2,603千美元[324] - 公司贷款和租赁总额中，商业房地产贷款占比最高，为35.4%，其次是商业和工业贷款，占比为37.3%[324] - 2022年第三季度，公司贷款和租赁净冲销率为0.16%，其中商业和工业贷款净冲销率为0.08%[324] - 截至2022年9月30日，公司总贷款和租赁余额为5,275,471,000美元，其中商业房地产贷款为1,868,994,000美元，住宅房地产贷款为481,844,000美元[325] - 2022年第三季度，公司净冲销额为5,436,000美元，其中商业房地产贷款净冲销额为1,333,000美元，住宅房地产贷款净冲销额为3,000美元[325] - 截至2022年9月30日，公司不良贷款余额为2,354,000美元，其中商业房地产不良贷款为1,325,000美元，住宅房地产不良贷款为850,000美元[325] - 2022年第三季度，公司总拨备为20,138,000美元，其中商业房地产贷款拨备为7,221,000美元，住宅房地产贷款拨备为1,197,000美元[325] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁总额中，商业房地产贷款占比为33.50%，住宅房地产贷款占比为8.33%[325] - 2022年第三季度，公司总冲销额为7,263,000美元，其中商业房地产贷款冲销额为1,839,000美元，住宅房地产贷款冲销额为17,000美元[325] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁总额中，不良贷款占比为1.87%，其中商业房地产不良贷款占比为1.08%，住宅房地产不良贷款占比为0.71%[325] - 2022年第三季度，公司总回收额为1,827,000美元，其中商业房地产贷款回收额为506,000美元，住宅房地产贷款回收额为14,000美元[325] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁总额中，商业房地产贷款净冲销率为0.04%，住宅房地产贷款净冲销率为0.00%[325] - 2022年第三季度，公司总拨备中，商业房地产贷款拨备占比为35.87%，住宅房地产贷款拨备占比为5.95%[325] - 截至2021年9月30日，公司贷款和租赁总额为4,609,228美元，其中商业房地产贷款为1,618,378美元，住宅房地产贷款为507,754美元[326] - 公司2021年第三季度的净冲销总额为1,473美元，其中商业和工业贷款的净冲销为1,076美元[326] - 公司2021年第三季度的总回收额为1,011美元，其中商业房地产贷款的回收额为287美元[326] - 公司2021年第三季度的总拨备为1,583美元，其中商业房地产贷款的拨备为1,626美元[326] - 公司2021年第三季度的总冲销额为2,484美元，其中商业和工业贷款的冲销额为1,456美元[326] - 公司2021年第三季度的贷款和租赁净冲销率为0.14%，其中商业和工业贷款的净冲销率为0.11%[326] - 公司2021年第三季度的贷款和租赁总额中，商业房地产贷款占比为32.28%，住宅房地产贷款占比为9.59%[326] - 公司2021年第三季度的贷款和租赁总额中，商业和工业贷款占比为32.37%，租赁融资应收款占比为7.35%[326] - 公司2021年第三季度的贷款和租赁总额中，个人评估的贷款占比为1.90%，集体评估的贷款占比为94.74%[326] - 公司2021年第三季度的贷款和租赁总额中，商业房地产贷款占比为1.84%，住宅房地产贷款占比为1.34%[326] - 公司商业房地产贷款余额在2021年9月30日为20,372百万美元，较2020年12月31日的19,584百万美元有所增加[327] - 住宅房地产贷款余额在2021年9月30日为1,076百万美元，较2020年12月31日的2,400百万美元大幅减少[327] - 公司总贷款和租赁余额在2021年9月30日为4,609,228百万美元，其中商业和工业贷款占比最高，为1,536,405百万美元[327] - 2021年9月30日，公司净冲销率为0.16%，其中商业和工业贷款的净冲销率最高，为0.12%[327] - 公司总贷款和租赁余额中，集体评估的贷款和租赁占比最高，为94.74%[327] - 公司商业房地产贷款的净冲销率为0.02%，住宅房地产贷款的净冲销率为0.00%[327] - 公司总贷款和租赁余额中，商业房地产贷款占比为32.28%，住宅房地产贷款占比为9.59%[327] - 公司总贷款和租赁余额中，商业和工业贷款占比为32.37%，住宅房地产贷款占比为9.59%[327] - 公司不良资产从2021年12月31日的2524.2万美元增加到2022年9月30日的3956.7万美元，主要由于两个商业关系的影响[328] - 公司非应计贷款从2021年12月31日的2313万美元增加到2022年9月30日的3516.5万美元，增加了1203.5万美元[330] - 公司贷款和租赁组合中，44.6%为固定利率，55.4%为浮动利率[318] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁组合中822.4百万美元贷款与LIBOR挂钩[318] - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）在2022年9月30日为6470万美元，较2021年12月31日的5500万美元增加了960万美元，增幅为17.5%[322] - 2022年9月30日，ALLL占总贷款和租赁的比例为1.23%，而2021年12月31日为1.21%[322] - 2022年9月30日，约2720万美元的ALLL被分配到SBA 7(a)和USDA贷款的未担保部分[322] - 公司贷款和租赁组合的预期寿命可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权提前还款[318] - 公司贷款和租赁组合中，商业房地产贷款总额为1652.89百万美元，住宅房地产贷款总额为410.285百万美元[316] - 公司贷款和租赁组合中，商业和工业贷款总额为1938.32百万美元[316] - 公司贷款和租赁组合中，租赁融资应收账款总额为492.744百万美元[316] - 公司贷款和租赁组合中，总贷款和租赁总额为5275.471百万美元[316] 资本和股东权益 - 公司2022年第三季度普通股股息为340万美元，与2021年同期持平[216] - 公司2022年第三季度优先股股息为19.6万美元，与2021年同期持平[216] - 2022年9月30日，公司股东权益为7.476亿美元，较2021年12月31日的8.364亿美元下降10.6%[345] - 2022年9月30