财务表现 - 2021年第二季度净利息收入为1.48亿美元，同比增长10.0%[249] - 2021年第二季度净利息收益率为3.24%，高于2020年同期的3.02%[250] - 2021年第二季度每股收益为0.97美元，同比增长42.6%[245] - 公司2021年第二季度净利润为7720万美元，同比增长42.2%[246] - 2021年第二季度平均股东权益回报率为12.53%，高于2020年同期的9.31%[247] - 公司上半年净利润为1.506亿美元，同比增长48.8%，稀释每股收益为1.89美元[263] - 公司上半年平均股东权益回报率为12.36%，平均资产回报率为1.58%[265] - 2021年上半年净利息收入为2.898亿美元，净利息收益率为3.22%，相比2020年同期的2.747亿美元和3.17%有所增长[267] - 非利息收入在2021年上半年达到2260万美元，同比增长120万美元，增幅为5.6%，主要得益于财富管理费和佣金增加210万美元[269] - 2021年上半年非利息支出增加870万美元至1.411亿美元，增幅为6.6%，主要由于员工薪酬和福利增加630万美元[270] - 2021年上半年有效税率为22.3%，相比2020年同期的11.1%有所上升，主要由于2020年较高的替代能源投资税收抵免[272] 贷款与信贷 - 公司总贷款（不包括薪资保护计划贷款）同比增长3.4%[245] - 2021年6月30日，公司持有的薪资保护计划贷款余额为2.389亿美元，其中1.912亿美元已获得美国财政部豁免[243] - 2021年6月30日，公司商业房地产贷款中，酒店/汽车旅馆类贷款余额为3.074亿美元，占总贷款组合的1.1%[236] - 2021年6月30日，公司共有22笔与COVID-19相关的住宅抵押贷款修改，余额为1310万美元，占总住宅抵押贷款组合的0.3%[239] - 2021年6月30日，公司商业贷款中有5笔与COVID-19相关的修改，余额为3830万美元，占总商业贷款的1.3%[239] - 公司总贷款平均余额为156.84亿美元，利息收入为1.61亿美元，收益率为4.13%[254] - 2021年6月30日，公司贷款总额为157亿美元，较2020年12月31日的156亿美元增长0.3%，主要受商业抵押贷款增长0.8%和商业贷款增长1.3%的推动[285] - 2021年6月30日，公司不良资产比率为0.4%，与2020年12月31日持平，但不良资产总额从7760万美元下降至7420万美元，降幅为4.4%[288] - 2021年6月30日，公司不良贷款覆盖率为201.0%，较2020年12月31日的237.3%有所下降[289] - 2021年6月30日，公司非应计贷款总额为6780万美元，较2020年12月31日的6760万美元略有增加，但较2020年6月30日的5640万美元增长20.1%[292] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备为1.312亿美元，较2020年12月31日的1.665亿美元下降21.2%[285] - 2021年6月30日，非应计贷款的坏账准备率为12.5%，而2020年12月31日受损贷款的坏账准备率为7.1%[298] - 2021年6月30日，非应计贷款中有2660万美元（39.3%）由房地产担保，而2020年12月31日这一比例为4460万美元（65.9%）[298] - 2021年6月30日，贷款损失准备中520万美元分配给非应计贷款，12610万美元分配给一般准备[299] - 2021年6月30日，贷款损失准备与不良贷款的比率为189.4%，较2020年12月31日的229.2%有所下降[300] - 2021年6月30日，公司建筑贷款余额为5.492亿美元，预提利息准备金为5330万美元，较2020年12月31日的6.435亿美元和7100万美元有所下降[305] - 2021年6月30日，公司土地贷款余额为3540万美元，预提利息准备金为20万美元，较2020年12月31日的2470万美元和48.6万美元有所增加[305] - 2021年6月30日，公司建筑和土地开发贷款占风险资本的33%，低于2020年12月31日的35%[309] - 2021年6月30日，公司商业房地产贷款占风险资本的271%，低于2020年12月31日的273%[309] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失准备金为1.313亿美元，表外未使用信贷承诺准备金为810万美元，占期末总贷款的0.84%，占不良贷款的189.4%[313] - 2021年第二季度，由于穆迪对未来GDP、失业率、商业房地产和房价指数的预测改善，公司信用损失准备金显著减少，预计2021年12月失业率从5.0%降至4.5%[320] - 2021年第二季度，公司贷款损失准备金余额为1.31256亿美元，表外信贷承诺准备金余额为805万美元[325] - 2021年第二季度，公司平均贷款余额为156.84329亿美元，期末总贷款余额为156.90689亿美元，期末不良贷款余额为6.9295亿美元[325] - 2021年第二季度，公司净回收率与平均贷款余额的比率为0.19%，信用损失准备金与平均贷款余额的比率为-0.23%[325] - 2021年第二季度，公司信用损失准备金与不良贷款的比率为201.03%，与总贷款的比率为0.89%[325] - 公司采用CECL方法计算信用损失准备金，该方法考虑了资产剩余合同期内的预期损失，包括历史经验、当前状况和未来事件的合理预测[317] - 公司信用损失准备金的确定依赖于多种模型、假设和管理层的判断，反映了历史信用经验、经济预测、当前贷款组合和已知信用风险[322] - 公司管理层认为当前的信用损失准备金是适当的，反映了贷款组合和未使用承诺的预期信用损失，但其他人可能得出不同的结论[323] - 公司贷款损失准备金包括特定准备金和一般准备金，特定准备金针对受损贷款，一般准备金针对未受损贷款，按贷款类型和风险特征进行分组[327][328] - 商业贷款的拨备减少了2870万美元，降幅为41.8%，从2020年12月31日的6870万美元降至2021年6月30日的4010万美元[330] - 房地产建设贷款的拨备减少了2480万美元，降幅为80.3%，从2020年12月31日的3090万美元降至2021年6月30日的610万美元[331] - 商业抵押贷款的拨备增加了880万美元，增幅为17.9%，从2020年12月31日的4920万美元增至2021年6月30日的5800万美元[332] - 住宅抵押贷款的拨备增加了930万美元，增幅为52.5%，从2020年12月31日的1770万美元增至2021年6月30日的2700万美元[333] 存款与资本 - 总存款从2020年12月31日的161亿美元增至2021年6月30日的165亿美元，增加了4.281亿美元，增幅为2.7%[335] - 截至2021年6月30日，定期存款的到期分布显示，1年以上的存款占比为35.9%[336] - 截至2021年6月30日，公司总股本为24.5亿美元，较2020年12月31日的24.2亿美元增加了3420万美元[346] - 2021年上半年，公司净收入为1.505亿美元，股票回购支出为6350万美元，现金股息支付为4920万美元[348] - 截至2021年6月30日，公司资本充足率符合巴塞尔III资本规则的要求[351] - 截至2021年6月30日，Cathay General Bancorp的普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.77%，高于最低要求的7.00%和被视为“资本充足”的6.50%[352] - 截至2021年6月30日，Cathay Bank的总资本与风险加权资产的比率为15.18%，高于最低要求的10.50%和被视为“资本充足”的10.00%[352] - 截至2021年6月30日，Cathay General Bancorp的杠杆比率为10.85%，高于最低要求的4.00%和被视为“资本充足”的5.00%[352] - 公司在2021年前六个月支付了总计4920万美元的现金股息[355] - 公司在2021年5月28日宣布每股0.31美元的现金股息，涉及79,188,570股流通股[355] - 公司在2021年3月1日宣布每股0.31美元的现金股息，涉及79,514,076股流通股[355] 投资与证券 - 投资证券平均余额为9.77亿美元，利息收入为3189万美元，收益率为1.31%[254] - 公司评估了可供出售债务证券的未实现损失，并确定这些损失主要是由于市场利率水平和供需动态变化，而非信用评级下降或发行人还款能力恶化[276] - 可供出售证券占总资产的比例从2020年12月31日的5.4%下降至2021年6月30日的5.2%，金额保持在10亿美元[278] - 2021年6月30日，公司持有的可供出售证券的公允价值为10.025亿美元，较2020年12月31日的10.365亿美元略有下降[278][279] - 2021年6月30日，公司抵押贷款支持证券的公允价值为7.495亿美元，较2020年12月31日的7.271亿美元有所增加[278][279] - 2021年6月30日，公司持有的美国国债公允价值为4047万美元，较2020年12月31日的8095万美元大幅下降[278][279] - 2021年6月30日，公司持有的公司债务证券公允价值为1.095亿美元，较2020年12月31日的1.184亿美元略有下降[278][279] - 截至2021年6月30日，公司非应计贷款的投资额为6780万美元，较2020年12月31日的9540万美元有所下降[298] - 截至2021年6月30日，公司的投资证券总额为10亿美元，其中9亿美元可用于额外流动性或作为抵押品[370] 利率与衍生品 - 公司在2014年5月签订了名义金额为1.191亿美元的利率互换合约，期限为十年，用于对冲其1.191亿美元次级债券的季度利息支付[360] - 截至2021年6月30日，公司现金流动互换对冲的名义金额为1.191亿美元，加权平均固定支付利率为2.61%，加权平均可变接收利率为0.16%[360] - 截至2021年6月30日，公司现金流动互换对冲的未实现净亏损为518.8万美元[360] - 公司在2021年6月30日的利率互换净结算金额为144.2万美元[360] - 截至2021年6月30日，公司的利率互换合约名义金额为7.959亿美元，用于对冲商业房地产贷款组合的利率风险[363] - 公司指定了4.049亿美元的名义金额作为部分期限对冲，用于对冲8.167亿美元的贷款池的利率风险[364] - 截至2021年6月30日，公司用于衍生品合约的现金抵押总额为910万美元，较2020年12月31日的1190万美元有所下降[365] - 截至2021年6月30日，公司未指定为对冲工具的衍生金融工具名义金额为20.086亿美元，公允价值为3667万美元[367] - 公司使用净利息收入模拟模型来管理利率风险，并设定了净利息收入波动率在±200个基点变化时的容忍度为±5%[376] - 在利率上升200个基点的情况下，公司的净利息收入预计将增加15.9%，市场价值预计将增加11.0%[378] 流动性与管理 - 截至2021年6月30日，公司的平均月度流动性比率为16.8%，较2020年12月31日的14.7%有所提升[368] - 公司从FHLB获得的信贷额度为48亿美元，截至2021年6月30日，FHLB的预付款总额为2000万美元[369] - 公司预计98%的定期存款将在一年内到期，但预计流出量不会显著，且可以通过正常存款增长补充[371] - 公司披露控制和程序有效，确保信息在指定时间内记录、处理、汇总和报告[380] - 2021年第二季度内，公司财务报告内部控制未发生重大变化[381]