财务数据和关键指标变化 - 2021年第二季度净利润为7720万美元 环比增长52% 稀释后每股收益为097美元 同比增长426% [8] - 2021年第二季度净利息收入增加260万美元至1260万美元 主要由于权益证券损失减少和120万美元的一次性BOLI收益 [22] - 2021年第二季度非利息支出减少170万美元至6970万美元 主要由于低收入住房和太阳能税收抵免基金摊销减少90万美元以及与债务赎回相关的成本减少70万美元 [23] - 2021年第二季度有效税率为227% 预计全年有效税率在22%至225%之间 [24] - 截至2021年6月30日 一级杠杆资本比率下降至1085% 一级风险资本比率下降至1377% 总风险资本比率上升至1547% [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2021年第二季度不包括PPP贷款的总贷款增加1344亿美元至155亿美元 年化增长率为34% 主要由于商业贷款增加7230万美元 年化增长111% 和商业房地产贷款增加6560万美元 年化增长35% [9] - 2021年第二季度零售物业贷款组合占商业房地产贷款组合的23% 占总贷款组合的11% 其中61%的172亿美元零售贷款由社区混合用途或带状中心担保 10%由购物中心担保 [12] - 2021年第二季度净冲销为730万美元 包括440万美元的石油和天然气贷款冲销和170万美元的香港办公室商业贷款冲销 [13] - 截至2021年6月30日 非应计贷款占总贷款的042% 减少2670万美元至6780万美元 主要由于1880万美元的石油和天然气贷款以440万美元的折扣出售和1010万美元的商业房地产贷款在2021年4月偿还 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 2021年第二季度平均存款增加3487亿美元 增长87% 平均定期存款减少3695亿美元 下降231% 主要由于经纪存单的流失 [16] - 2021年第二季度净利息收益率为324% 较第一季度的320%有所上升 主要由于利息回收和提前还款罚金增加了3个基点 [19][20] - 2021年第二季度信贷损失准备金逆转900万美元 反映了2021年6月经济预测的持续改善 [15] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续推进从汇丰银行收购的10家分行和精选西海岸贷款和存款的整合和转换计划 预计交易将在2022年第一季度完成 这将扩大公司在北加州和南加州的分行网络 并增加10亿美元的低成本存款和8亿美元的住宅贷款 [17] - 公司计划在2021年下半年继续减少对定期存款的依赖 并专注于增加商业账户和交易存款 以增加核心存款并降低存款成本 [45] - 公司预计2021年全年贷款增长（不包括PPP贷款）在3%至5%之间 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层预计2021年净利息收益率将在32%至33%之间 [21] - 管理层预计2021年下半年太阳能税收抵免摊销为300万美元 [24] - 管理层预计2022年将重新进入太阳能税收抵免领域 因为拜登政府对公司最低税的立场更加明确 [41] 其他重要信息 - 公司在2021年第二季度以平均成本4146美元回购了150万股股票 总计6350万美元 [16] - 截至2021年6月30日 公司有29亿美元的贷款处于最低利率 [20] - 公司预计2021年第三季度和第四季度分别有16亿美元和14亿美元的存单到期 平均利率分别为082%和068% [21] 问答环节所有的提问和回答 问题: 其他非利息收入的增加是否异常 - 回答: 其他非利息收入增加130万美元的BOLI税收收益 这是一次性的 [26] 问题: 回购计划的未来计划 - 回答: 公司将继续评估回购请求 考虑到资本比率相对较高且贷款增长温和 回购是使用过剩资本的好方法 [27] 问题: 商业房地产贷款增长的具体情况 - 回答: 商业房地产贷款增长主要来自混合用途和公寓 地理上主要来自加州 [30] 问题: PPP贷款的平均余额 - 回答: 2021年第二季度PPP贷款的平均余额为304亿美元 [31] 问题: 住宅抵押贷款的前景 - 回答: 住宅抵押贷款活动仍在继续 但销售方面有所放缓 预计对整体贷款增长的贡献将小于往年 [32][33] 问题: 贷款收益率的稳定性 - 回答: 贷款收益率仍面临竞争压力 公司努力维持现有客户关系 并在新业务中保持竞争力 [34] 问题: HSBC存款整合后的计划 - 回答: 公司计划在2021年下半年减少500至600亿美元的经纪存款 [35][36] 问题: 太阳能税收抵免的摊销情况 - 回答: 太阳能税收抵免摊销预计在2021年下半年为300万美元 2022年将重新进入该领域 [40][41] 问题: 信贷损失准备金的未来趋势 - 回答: 如果次级贷款和非应计贷款显著减少 信贷损失准备金可能会进一步下降 [42] 问题: C&I贷款的需求环境 - 回答: C&I贷款活动有所增加 预计第三和第四季度利用率将上升 [43][44] 问题: 存款环境的前景 - 回答: 公司计划减少对定期存款的依赖 增加商业账户和交易存款 [45] 问题: 证券购买的前景 - 回答: 公司将继续谨慎购买证券 预计每季度购买约7500万美元 [46][47][48] 问题: 经纪存款的利率 - 回答: 经纪存款的利率在1个基点到18个基点之间 [52] 问题: 核心支出的未来趋势 - 回答: 公司计划维持核心支出 预计2022年通胀率为3% 公司可能控制在25%左右 [53]