贷款增长与组合 - 公司总贷款（不包括PPP贷款）同比增长9.1%[243] - 公司持有的PPP贷款余额为1.694亿美元，其中2.644亿美元已获得美国财政部的贷款减免[241] - 公司对受COVID-19影响的行业的贷款余额为21.922亿美元，占总贷款组合的3.6%[234] - 公司持有的COVID-19相关住宅抵押贷款修改余额为510万美元，占总住宅抵押贷款组合的0.1%[237] - 2021年第三季度贷款总额为157.98496亿美元，平均收益率为4.12%[251] - 公司总贷款的平均余额为157.253亿美元，利息收入为4.85159亿美元，平均收益率为4.12%[263] - 公司总贷款在2021年9月30日达到160亿美元，较2020年12月31日的156亿美元增长2.1%，主要由于商业抵押贷款和商业贷款的增加[280] - 公司商业抵押贷款在2021年9月30日为78.36亿美元，较2020年12月31日的75.55亿美元增长3.7%[280] - 公司贷款主要集中在加州、纽约、德克萨斯、华盛顿、马萨诸塞、伊利诺伊、新泽西、马里兰和内华达的高密度亚裔人口地区，以及香港[302] - 截至2021年9月30日，公司建筑、土地开发和其他土地贷款占总风险资本的34%，商业房地产贷款占总风险资本的276%，低于公司内部400%的限制[303] 净利息收入与收益率 - 净利息收入在2021年第三季度达到1.525亿美元，同比增长10.9%[247] - 2021年第三季度净利息收益率为3.22%，高于2020年同期的3.02%[247] - 公司2021年第三季度净利息收入为1.52485亿美元，同比增长14.98%[251][252] - 公司净利息收入从2020年的4.1229亿美元增加到2021年的4.423亿美元，增长了3001.2万美元，主要由于贷款和投资证券的利息收入增加[264] - 公司净利息差从2020年的2.79%增加到2021年的3.06%，净利息收益率从2020年的3.12%增加到2021年的3.22%[263] - 公司2021年前九个月的贷款利息收入减少了2841.4万美元，主要由于利率下降的影响[264] - 公司2021年前九个月的存款利息支出减少了6566.9万美元，主要由于利率下降和存款余额减少的影响[264] 非利息收入与支出 - 2021年第三季度非利息收入为1220万美元，同比增长22.0%[256] - 2021年第三季度非利息支出为7220万美元，同比下降5.0%[257] - 非利息收入从2020年的3140万美元增加到2021年的3480万美元，增长了340万美元，增幅为10.8%，主要由于财富管理费和衍生品费用的增加[265] - 非利息支出从2020年的2.084亿美元增加到2021年的2.133亿美元，增长了490万美元，增幅为2.4%，主要由于员工薪酬和福利的增加[266] 贷款损失准备金与不良贷款 - 2021年第三季度贷款损失拨备为310万美元，相比2020年同期的1250万美元大幅下降[253] - 2021年第三季度净冲销额为231.1万美元，相比2020年同期的305万美元有所下降[255] - 公司不良资产占总资产的比例为0.4%，截至2021年9月30日的不良资产总额为7830万美元，较2020年12月31日的7760万美元略有增加[283] - 公司不良贷款覆盖率（贷款损失准备与不良贷款的比率）从2020年12月31日的237.3%下降至2021年9月30日的191.8%[284] - 公司非应计贷款在2021年9月30日为6870万美元，较2020年12月31日的6768万美元增加1.5%，但较2020年9月30日的7719万美元下降11%[286] - 公司贷款损失准备在2021年9月30日为1.32亿美元，较2020年12月31日的1.67亿美元下降20.8%[286] - 公司不良贷款总额在2021年9月30日为7.3亿美元，较2020年12月31日的7.27亿美元基本持平[286] - 截至2021年9月30日，公司非应计贷款的投资额为6870万美元，其中5160万美元（75.1%）由房地产担保，而2020年12月31日为4460万美元（65.9%）[293] - 2021年9月30日，公司贷款损失准备金为1.319亿美元，其中650万美元分配给非应计贷款，1.254亿美元分配给一般准备金[294] - 2021年9月30日，公司贷款损失准备金与不良贷款的比率为180.7%，较2020年12月31日的229.2%有所下降，主要由于非应计贷款增加[295] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金的净回收率为0.06%，而2020年同期为-0.08%[319] - 公司贷款损失准备金占不良贷款的比例为191.80%，而2020年同期为230.82%[319] - 公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.88%，而2020年同期为1.19%[319] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金的拨备率为0.08%，而2020年同期为0.34%[319] - 公司贷款损失准备金的计算方法包括8个季度的合理和可支持的预测期和4个季度的回归期[314] - 公司贷款损失准备金的计算依赖于多种模型、假设和管理层的判断[316] - 公司贷款损失准备金的分配基于贷款类别和历史贷款损失经验[321] - 公司贷款损失准备金的计算考虑了经济预测、当前贷款组合和历史信用经验[316] - 公司贷款损失准备金的计算使用了CECL方法，考虑了资产的剩余合同期限和现金流可收回性[311] - 商业贷款拨备减少3050万美元，降幅44.4%，从2020年12月31日的6870万美元降至2021年9月30日的3820万美元[323] - 房地产建设贷款拨备减少2450万美元，降幅79.3%，从2020年12月31日的3090万美元降至2021年9月30日的630万美元[325] - 商业抵押贷款拨备增加1180万美元，增幅24.0%，从2020年12月31日的4920万美元增至2021年9月30日的6100万美元[326] - 住宅抵押贷款和权益贷款拨备增加870万美元，增幅49.0%，从2020年12月31日的1770万美元增至2021年9月30日的2640万美元[327] 资本与流动性 - 2021年第三季度平均股东权益回报率为11.61%，高于2020年同期的9.53%[246] - 2021年第三季度平均资产回报率为1.45%，高于2020年同期的1.18%[246] - 2021年前九个月净收入为2.23亿美元，同比增长41.1%[259] - 2021年前九个月平均股东权益回报率为12.11%，平均资产回报率为1.54%[261] - 公司总资产从2020年12月31日的190亿美元增加到2021年9月30日的199亿美元，增长了8.173亿美元，增幅为4.3%，主要由于短期投资和商业抵押贷款的增加[269] - 总存款从2020年12月31日的161亿美元增至2021年9月30日的170亿美元，增加8.975亿美元，增幅5.6%[328] - 非利息存款从2020年12月31日的33.7亿美元增至2021年9月30日的40.2亿美元，增幅23.7%[328] - 定期存款从2020年12月31日的66.7亿美元降至2021年9月30日的57.3亿美元，降幅33.6%[328] - 总股本从2020年12月31日的24.2亿美元增至2021年9月30日的24.6亿美元，增加4510万美元[339] - 净收入为2.23亿美元，是总股本增加的主要原因[340] - 公司资本充足率符合巴塞尔III资本规则的要求，截至2021年9月30日[342] - 截至2021年9月30日，Cathay General Bancorp的普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.29%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求7.00%[343] - Cathay Bank的普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.73%，同样高于巴塞尔III资本规则的最低要求7.00%[343] - Cathay General Bancorp的总资本与风险加权资产的比率为14.93%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求10.50%[343] - Cathay Bank的总资本与风险加权资产的比率为14.63%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求10.50%[343] - Cathay General Bancorp的杠杆比率为10.67%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求4.00%[343] - Cathay Bank的杠杆比率为11.02%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求4.00%[343] - 公司在2021年前九个月支付了总计7330万美元的现金股息[346] - 公司在2021年8月19日宣布每股0.31美元的现金股息，涉及77,860,539股流通股[346] - 公司在2021年5月28日宣布每股0.31美元的现金股息，涉及79,188,570股流通股[346] - 公司在2021年3月1日宣布每股0.31美元的现金股息，涉及79,514,076股流通股[346] - 截至2021年9月30日，公司的利率互换合约名义金额为7.794亿美元，加权平均固定利率为2.48%，加权平均可变利率差为1.22%，加权平均可变利率接收为1.31%[354] - 公司已指定4.047亿美元名义金额作为部分期限对冲，用于对冲8.167亿美元固定利率贷款池的最后层部分，以减少公司对高利率的暴露[355] - 截至2021年9月30日，公司用于衍生品合约的现金抵押总额为2430万美元，较2020年12月31日的1190万美元有所增加[356] - 截至2021年9月30日，公司的平均月度流动性比率为18.1%，较2020年12月31日的14.7%有所提升[359] - 截至2021年9月30日，公司从旧金山联邦住房贷款银行获得的总信贷额度为48亿美元，总借款为2000万美元，备用信用证为6.754亿美元[360] - 截至2021年9月30日，公司的投资证券总额为11亿美元，其中3090万美元被用作借款和其他承诺的抵押品，剩余的10亿美元可用于额外流动性或作为进一步借款的抵押品[361] - 截至2021年9月30日，公司约96%的定期存款在一年或更短时间内到期，管理层预计这些存款的流出不会显著，并可以通过正常的存款增长来补充[362] - 在2021年前九个月，公司从银行支付给母公司的股息总额为1.55亿美元，较2020年同期的9600万美元有所增加[363] - 公司使用净利息收入模拟模型来测量贷款和融资利率对利率变化的差异，以预测未来收益或市场价值，并设定了净利息收入波动率在±200个基点变化时的容忍度为±5%[365][367] - 截至2021年9月30日，公司在利率上升200个基点的情况下，净利息收入的波动率为18.2%，市场价值波动率为14.5%[368] 财务报告与内部控制 - 公司披露控制和程序有效，确保信息在证券交易委员会规定的时间内记录、处理、总结和报告[370] - 2021年第三季度公司财务报告内部控制未发生重大变化[371] 投资证券与衍生品 - 投资证券的平均余额为10.10328亿美元，利息收入为996.3万美元，平均收益率为1.32%[263] - 可供出售证券占公司总资产的比例为5.4%，截至2021年9月30日的价值为11亿美元，较2020年12月31日的10亿美元有所增加[274] - 公司持有的可供出售证券的公允价值为10.79亿美元，其中抵押贷款支持证券占比最高，公允价值为8.05亿美元[274] - 公司持有的股权证券在2021年9月30日的公允价值为2010万美元，较2020年12月31日的2370万美元有所下降[277] - 截至2021年9月30日，公司的利率互换合约名义金额为7.794亿美元，加权平均固定利率为2.48%，加权平均可变利率差为1.22%，加权平均可变利率接收为1.31%[354] - 公司已指定4.047亿美元名义金额作为部分期限对冲，用于对冲8.167亿美元固定利率贷款池的最后层部分，以减少公司对高利率的暴露[355] - 截至2021年9月30日，公司用于衍生品合约的现金抵押总额为2430万美元，较2020年12月31日的1190万美元有所增加[356] 税务与效率 - 2021年第三季度有效税率为19.05%，相比2020年同期的3.7%大幅上升[258] - 公司2021年前九个月的有效税率为21.3%，相比2020年同期的8.6%有所上升，主要由于2020年较高的替代能源投资税收抵免[267] - 2021年第三季度效率比率为43.85%，相比2020年同期的51.53%有所改善[257]