财务数据和关键指标变化 - 2021年第三季度净收入为7240万美元，环比下降62%，同比稀释每股收益增长31%至093美元 [8] - 2021年第三季度贷款总额（不包括PPP贷款）增加2556亿美元至158亿美元，年化增长率为91% [9] - 2021年第三季度净冲销为230万美元，环比下降500万美元 [12] - 2021年第三季度信用损失拨备为310万美元，而第二季度为900万美元的信用损失拨备逆转 [13] - 2021年第三季度平均存款增加5172亿美元，年化增长率为126% [14] - 2021年第三季度净利息收益率为322%，环比下降2个基点 [19] - 2021年第三季度非利息收入下降36万美元至1220万美元 [21] - 2021年第三季度非利息支出增加250万美元至7220万美元 [22] - 2021年第三季度有效税率为191%，环比下降36个百分点 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2021年第三季度商业贷款（不包括PPP贷款）增加7380万美元，年化增长率为112% [9] - 2021年第三季度商业房地产贷款增加2204亿美元，年化增长率为116% [9] - 2021年第三季度房地产建设贷款增加2370万美元，年化增长率为143% [9] - 2021年第三季度住宅抵押贷款增加4110万美元，年化增长率为4% [9] - 2021年第三季度零售物业贷款组合占总商业房地产贷款组合的22%，占总贷款组合的11% [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 2021年第三季度香港办公室的商业贷款冲销为130万美元 [12] - 2021年第三季度非应计贷款占总贷款的043%，环比增加90万美元至6870万美元 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计2021年第四季度贷款增长将超过第三季度，2021年全年贷款增长预计接近5% [10] - 公司正在整合和转换从汇丰银行购买的10个分支机构和相关贷款及存款，预计交易将在2022年第一季度完成 [16] - 公司预计2021年净利息收益率将在32%至33%之间 [21] - 公司预计2021年全年有效税率将在215%至22%之间 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计2022年住宅抵押贷款组合将开始加速增长，因为随着利率上升，该组合的提前还款将大幅减少 [28] - 公司预计2022年商业贷款增长将保持强劲，但具体增长来源和细分市场尚不确定 [27] 其他重要信息 - 2021年第三季度公司回购了942613股股票，平均成本为3940美元，总计3710万美元 [15] - 2021年第三季度公司Tier 1杠杆资本比率下降至1067%，Tier 1风险资本比率下降至1329%，总风险资本比率下降至1493% [24] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 2022年贷款增长预期 - 公司预计2021年第四季度贷款增长将保持强劲，2021年全年贷款增长预计接近5% [26] - 公司预计2022年商业贷款增长将保持强劲，但具体增长来源和细分市场尚不确定 [27] - 公司预计2022年住宅抵押贷款组合将开始加速增长，因为随着利率上升，该组合的提前还款将大幅减少 [28] 问题: 存款重新定价和经纪存款 - 公司预计2021年第四季度将有2亿美元的批发存款到期，2022年第一季度将有15亿美元的经纪存款到期 [29] - 公司预计2022年如果贷款增长强劲，可能需要重新续期一些经纪存款 [30] - 公司预计经纪存款的重新定价成本将增加约50个基点 [31] 问题: 存款增长和回购计划 - 公司正在将存款从定期存款转向低成本存款，如商业运营账户 [32] - 公司将继续进行股票回购，但可能会根据股价调整回购规模 [34] 问题: 汇丰银行交易相关费用 - 公司预计汇丰银行交易将带来2%的收益，相关费用约为1000万美元，收入约为2000万美元 [37] - 公司预计汇丰银行交易将产生一次性费用约200万至300万美元 [39] 问题: 税收调整和贷款收益率 - 公司2021年第三季度低收入住房税收调整为320万美元，2021年第四季度预计为700万美元 [40] - 公司2021年第三季度住宅抵押贷款新发放收益率为382%，商业房地产新发放收益率为357%，商业贷款新发放收益率接近5% [44]