员工情况 - 截至2022年12月31日，公司员工数量为1072人，较2021年的1015人增加5.6%[31] - 2022年，公司公民体验服务奖提名人数为439人，较2021年增加11%，其中280人获得服务奖[33] - 截至2022年12月，68%的员工参加了医疗保险计划，65%的员工参加了至少一项健康活动，公司401(k)退休供款为员工合格工资的6%，93%的员工进行了个人供款[34] - 截至2022年12月31日，公司约有137个领导职位，占员工总数的13%，领导团队平均任期超10年，2022年领导团队离职率为9%，晋升4人，新招聘10人[35] - 公司董事会中38%为女性或少数族裔[37] - 2022年，94%的员工获得了激励奖金，高于2021年的92%[38] 资本比率要求 - 银行控股公司和银行需维持一级风险资本比率不低于6.0%，总风险资本比率不低于10.0%[50] - 资本保护缓冲比率已达到2.5%的完全实施水平[53] - 公司和银行需满足CET1风险资本比率7.0%、一级风险资本比率8.5%、总风险资本比率10.5%，以避免资本分配和奖金支付限制[54] - 新的即时纠正行动标准下，银行需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%（从6%提高）、总资本比率10%（不变）和杠杆比率5%（不变）才能被视为资本充足[57] 资本状况及相关协议 - 截至2022年12月31日，公司和银行监管资本状况良好[54] - 巴塞尔协议IV将于2023年1月1日生效，总产出下限将在2028年1月1日逐步实施，其对公司的影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[55] 薪资保护计划（PPP） - 2020年12月27日总统签署9000亿美元援助计划，为薪资保护计划（PPP）提供额外资金并将其延长至2021年3月31日[59] - 截至2022年12月31日，公司未偿还的PPP贷款少于1000万美元[60] 股权收购规定 - 任何人收购银行或其控股公司25%或以上任何类别有表决权证券时，需事先通知美联储[65] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司5%或以上有表决权股票需事先获得批准[68] 上市及法规遵守 - 公司普通股在纳斯达克上市，需遵守1934年《证券交易法》及美国证券交易委员会相关规定[69] - 公司需遵守2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》的会计监督和公司治理要求[70] 银行监管 - 银行作为加州商业银行，受加州金融保护与创新部、联邦存款保险公司监管，还需遵守美联储相关规定[71] - 2021年7月9日拜登签署行政命令，要求审查银行合并监管，公司将评估相关法规变化的影响[74] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.00%，2022年10月将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点，自2023年1月1日起生效[77] - 2016年，联邦银行监管机构和SEC针对总资产至少10亿美元的指定受监管实体提出基于激励的薪酬安排修订规则[82] - 2022年10月，SEC通过最终规则实施多德 - 弗兰克法案基于激励的薪酬追回条款，规则于2023年1月27日生效，纳斯达克需在2023年2月26日前提出新的追回上市标准并于2023年11月28日生效，上市公司有60天时间采用符合规则的追回政策[83] - 2021年11月，联邦银行机构通过最终规则，要求银行组织在确定“计算机安全事件”后36小时内通知主要银行监管机构，合规日期为2022年5月1日[84] - 银行在最近的FDIC社区再投资法案（CRA）绩效评估中获得整体“满意”评级，贷款和投资测试获“高度满意”评级，服务测试获“杰出”评级[91] - 2022年5月，FDIC、FRB和货币监理署（OCC）联合提出规则，将对资产超过20亿美元的银行（包括公司银行）适用四项测试[92][93] - 多德 - 弗兰克法案设立消费者金融保护局（CFPB），对资产100亿美元或以上的银行（如公司银行）有监管权[94] - CFPB已敲定多项影响住宅抵押贷款各方面的重要规则[95] - 银行需遵守众多联邦和州反洗钱及消费者保护法规，违反这些法规可能面临处罚[88][89] - 2020年《反洗钱法》（AMLA）修订了1970年《银行保密法》（BSA），旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[90] 借记卡交易规定 - 借记卡交易的最高互换费为不超过21美分加上交易价值的0.05%，发卡行若符合条件每笔交易可额外收取1美分用于欺诈预防[99] 贷款风险 - 若机构CRE贷款有特定情况或CRE贷款总额占资本300%以上且前36个月余额增长50%以上，可能被进一步分析风险，截至2022年12月31日，银行CRE贷款集中度为风险资本的283%[100] 税收政策 - 2017年《减税与就业法案》使公司联邦税率从最低35%降至21%，但对某些扣除项目设限[102] - 2022年《降低通胀法案》对2022年12月31日后某些上市公司回购股票征收1%消费税[103] LIBOR替代 - LIBOR预计2023年完全淘汰，公司评估影响并探索替代方案，2021年后新工具用多替代指数，2023年6月前剩余LIBOR相关工具过渡到CME Term SOFR[430] 借款情况 - 截至2022年12月31日，公司有3.39亿美元与美国其他大银行的联邦基金信贷额度用于隔夜借款[431] - 截至2022年12月31日，公司有9.95亿美元与FHLB的短期借款，FHLB和FRB的担保借款能力为48.9亿美元，其中38.5亿美元可用[431] 公司高管信息 - 公司总裁兼首席执行官David A. Brager年龄55岁，首席财务官E. Allen Nicholson年龄55岁，执行副总裁兼首席信贷官David F. Farnsworth年龄66岁，执行副总裁兼首席运营官David C. Harvey年龄55岁，执行副总裁兼总法律顾问Richard H. Wohl年龄64岁，执行副总裁兼首席风险官Yamynn DeAngelis年龄66岁[110] - David A. Brager于2020年3月16日被任命为公司和银行首席执行官，2021年11月19日兼任总裁[110] - E. Allen Nicholson于2016年5月4日被任命为公司首席财务官及银行执行副总裁兼首席财务官[111]