净利息收入相关 - 公司净利息收入、利差和净息差受利率、资产负债规模和组合等因素影响，且对宏观经济环境敏感[194] - 公司总利息收入为2597.7万美元，总利息支出为2838.2万美元，净利息收入为 - 240.5万美元[197] - 利率上升200个基点时，2023年6月30日的12个月和24个月净利息收入预计分别增加1.48%和2.69%；利率下降200个基点时，预计分别减少0.98%和3.07%[441] - 利率瞬间变化时，2023年6月30日利率下降300个基点，净利息收入减少26.2%；上升400个基点，增加2.7%[442] 贷款业务数据 - 截至2023年6月30日，公司总贷款和租赁按摊余成本计算为89.1亿美元，较2022年12月31日减少1.72亿美元，降幅1.89%[379] - 调整季节性因素和PPP贷款后，公司核心贷款较2022年第四季度末减少3190万美元，降幅0.37%[379] - 2023年6月30日，商业和工业贷款额度利用率为31%，低于2022年末的33%[379] - 截至2023年6月30日，公司SBA 504贷款总额为2.013亿美元，SBA 7(a)贷款总额为7760万美元[381] - 截至2023年6月30日，公司商业房地产贷款中工业类占比33.1%，办公类占比16.6%，零售类占比14.2%等[383] - 截至2023年6月30日，修改贷款条款的商业房地产、商业和工业、乳业与畜牧业及农业综合企业贷款的摊余成本分别为157.9万美元、100万美元、72.8万美元，占融资应收款总额的比例分别为0.02%、0.01%、0.01%[386] - 截至2022年12月31日，执行中的问题债务重组（TDR）贷款总额为781.7万美元，涉及10笔贷款，其中商业和工业、乳业与畜牧业及农业综合企业、单户住宅抵押贷款的金额分别为482.6万美元、200万美元、99.1万美元[389] - 截至2023年6月30日，公司有6880万美元建筑贷款，占总持有待投资贷款的0.77%，且无不良建筑贷款[407] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为645.4万美元，较2022年12月31日的493万美元增加[410] - 截至2023年6月30日，不良贷款和执行修改后贷款/债务重组贷款占摊销成本计算的总贷款的比例为0.11%，低于2022年12月31日的0.14%[410] - 截至2023年6月30日，不良资产占总贷款和其他不动产的比例为0.07%，高于2022年12月31日的0.05%；占总资产的比例为0.04%，高于2022年12月31日的0.03%[410] - 2023年第二季度，公司没有对陷入财务困境的借款人进行贷款修改后违约的情况[412] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，根据相关准则，没有为陷入财务困境的借款人的修改后贷款或债务重组贷款分配信用损失准备，且2023年和2022年上半年均无相关冲销[415] 市场环境与公司风险 - 近期银行倒闭事件导致市场波动，影响客户对地区性银行信心，可能对公司流动性等产生不利影响[198] - 通胀和利率上升使固定收益证券市值下降，公司证券和贷款组合存在未实现损失[199] - 银行业监管审查加强或新监管要求可能增加公司费用，影响运营和收购机会[200] 存款业务数据 - 截至2023年6月30日，非计息存款总额为78.8亿美元，较2022年12月31日减少2.856亿美元，降幅3.50%，占总存款的63.55%[395] - 截至2023年6月30日，制造业存款占公司存款的10%，14个不同行业分类的存款占比达2%或以上，40%的存款关系已维持超10年，77%已维持3年或以上[396] - 截至2023年6月30日，总存款为124亿美元，较2022年12月31日的128.4亿美元减少4.387亿美元，降幅为3.42%[420] - 截至2023年6月30日，定期存款为3.16亿美元，较2022年12月31日的2.946亿美元增加2140万美元，增幅为7.27%[421] - 截至2023年6月30日，总存款和客户回购协议为128.5亿美元，较2023年3月31日增加8780万美元，增幅为0.69%，但比2022年底减少5.518亿美元[422] - 2023年上半年新开账户带来约6.5亿美元新的平均存款[422] 投资证券业务数据 - 截至2023年6月30日，公司以账面价值的投资证券质押，担保18.7亿美元的总存款，包括12.5亿美元公共资金、5512万美元回购协议、约6.95亿美元未偿还借款和约200万美元其他用途，另有账面价值19亿美元的投资证券质押以担保未使用借款额度[398] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本为3.576937亿美元，公允价值为3.068151亿美元；持有至到期投资证券的摊余成本为2.512707亿美元，公允价值为2.108653亿美元[400] - 截至2023年6月30日，约3400万美元美国政府机构债券可赎回，市政债券约占总投资组合的9%，主要为AA级或更高评级[401] - 管理层认定，截至2023年6月30日和2022年12月31日，处于未实现损失状态的证券不存在信用损失[403] - 2023年第二季度，公司未对约1.2亿美元投资现金流进行再投资，投资组合从3月31日减少1.6亿美元，至6月30日为55.8亿美元，主要因可供出售投资证券减少1.364亿美元[435] 借款与资本相关 - 2023年第二季度，公司平均借款15.3亿美元；截至2023年6月30日，短期借款包括6.95亿美元美联储银行定期融资计划一年期预付款和8亿美元短期联邦住房贷款银行预付款[423] - 截至2023年6月30日，公司总权益增加5290万美元，即2.71%，达到20亿美元，2022年12月31日为19.5亿美元[429] - 2022年2月1日，公司董事会授权最高回购1000万股普通股的计划，2022年第一季度执行7000万美元加速股票回购计划，回购2544298股；按10b5 - 1计划回购536010股，总价1250万美元；2023年第一季度回购791800股，平均价格23.43美元；2023年第二季度未进行股票回购[430] - 2023年6月30日，公司和银行的一级杠杆资本比率为9.81%和9.73%，普通股一级资本比率为14.07%和13.95%，一级风险资本比率为14.07%和13.95%，总风险资本比率为14.92%和14.80%，均超“资本充足”要求[432] 流动性与现金流相关 - 公司可用信贷额度总计约54亿美元，其中35亿美元由质押贷款担保，19亿美元由投资证券担保；还有超6亿美元现金及大量表外流动性来源[434] - 截至2023年6月30日的六个月，平均现金及现金等价物减少104万美元，即73.70%，降至3.697亿美元，2022年同期为14.1亿美元[437] 金融工具过渡与内部控制 - 截至2023年6月30日，公司所有与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩的金融工具已过渡到替代指数[443] - 公司首席执行官和首席财务官认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[444] 表外信贷风险准备金 - 截至2023年6月30日，银行对表外信贷风险的准备金为890万美元，高于2022年12月31日和2022年6月30日的800万美元，2023年前六个月未使用贷款承诺准备金增加90万美元[393]