财务数据关键指标变化 - 2021年第三季度净收益为4980万美元，摊薄后每股收益为0.37美元；2021年第二季度净收益为5120万美元，摊薄后每股收益为0.38美元；2020年第三季度净收益为4750万美元，摊薄后每股收益为0.35美元[151] - 2021年第三季度信用损失拨备收回400万美元，第二季度为200万美元；2021年前九个月信用损失拨备收回2550万美元，2020年前九个月因疫情严重经济预测记录了2350万美元的信用损失拨备；2021年第三季度信用冲销1.1万美元，总回收3.3万美元，净回收2.2万美元[142][152] - 截至2021年9月30日，公司总资产为162亿美元，较2020年12月31日的144.2亿美元增加17.8亿美元，增幅12.36%；生息资产为149.3亿美元，较2020年12月31日的132.2亿美元增加17.1亿美元，增幅12.92%[153] - 截至2021年9月30日，总投资证券为46.4亿美元，较2020年12月31日的29.8亿美元增加16.6亿美元，增幅55.70%；持有至到期投资证券为17.1亿美元，可供出售投资证券为29.3亿美元（含880万美元净税前未实现收益，较2020年12月31日减少4600万美元）；2021年第三季度公司购买8.925亿美元投资证券，平均投资收益率约1.70%[154] - 截至2021年9月30日，按摊余成本计算的贷款和租赁总额为78.5亿美元，较2020年12月31日减少4.993亿美元，降幅5.98%；调整季节性因素和PPP贷款后，贷款自2020年第四季度末增长1.343亿美元，年化增长率约3%；2021年第三季度贷款收益率为4.43%[155] - 截至2021年9月30日，无息存款为83.1亿美元，较2020年12月31日的74.6亿美元增加8.553亿美元，增幅11.47%，占总存款的64.27%；2021年第三季度总存款平均成本为0.03%[156] - 截至2021年9月30日，客户回购协议总额为6.596亿美元，2020年12月31日为4.394亿美元；2021年第三季度包括客户回购协议在内的总存款平均成本为0.04%[157] - 2021年第三季度PPP贷款利息和手续费收入为790万美元，第二季度为810万美元[152] - 公司信用损失拨备在2021年9月30日为6540万美元，2019年12月31日疫情前为6870万美元[142] - 2021年9月30日无借款，2020年12月31日和2020年9月30日短期借款分别为500万美元和1000万美元，成本均为0%；2021年6月15日赎回2580万美元次级债券，2021年第二季度和2020年第三季度借款成本分别为1.57%和1.69%；2021年9月30日、6月30日和2020年第三季度平均资金成本分别为0.04%、0.05%和0.11%[159] - 2021年9月30日信贷损失拨备为6540万美元，2020年12月31日为9370万美元；2021年前九个月信贷损失拨备减少2550万美元，年初至今净冲销减少280万美元；2021年9月30日，ACL占未偿还贷款和租赁总额的比例为0.83%（不包括PPP贷款为0.87%），2020年12月31日为1.12%（不包括PPP贷款为1.25%）；截至2021年9月30日，收购贷款的总折扣为2070万美元[160] - 2021年9月30日公司总股本为20.6亿美元，较2020年12月31日的20.1亿美元增加5590万美元，增幅2.79%；主要因净利润1.648亿美元，部分被可供出售证券市值下降的税后影响导致的其他综合收益减少3230万美元和现金股息7340万美元抵消；2021年9月30日有形普通股权益比率为8.9%；第三季度回购390336股普通股，花费740万美元，平均回购价格为18.97美元；2021年9月30日每股有形账面价值为10.13美元[161] - 截至2021年9月30日，公司一级杠杆资本比率为9.2%，普通股一级资本比率为14.9%，一级风险加权资本比率为14.9%，总风险加权资本比率为15.7%[162] - 2021年第三季度与2021年第二季度相比，净利息收入1.03299亿美元降至1.05388亿美元，降幅1.98%；信贷损失收回从2000万美元增至4000万美元，增幅100%；非利息收入从1.0836亿美元降至1.0483亿美元，降幅3.26%；非利息支出从4654.5万美元增至4809.9万美元，降幅3.34%；所得税从2050万美元降至1993万美元，增幅2.78%；净利润从5117.9万美元降至4975.3万美元，降幅2.79%[165] - 2021年第三季度与2020年第三季度相比，净利息收入从1.03325亿美元降至1.03299亿美元，降幅0.03%；信贷损失收回从无到4000万美元；非利息收入从1.3153亿美元降至1.0483亿美元，降幅20.30%；非利息支出从4958.8万美元降至4809.9万美元，增幅3.00%；所得税从1939.8万美元降至1993万美元，降幅2.74%；净利润从4749.2万美元增至4975.3万美元，增幅4.76%[165] - 2021年与2020年相比，净利息收入从3.102亿美元增至3.12155亿美元，增幅0.63%；信贷损失收回从 - 2350万美元增至2550万美元，增幅208.51%；非利息收入从3.6945亿美元降至3.5亿美元，降幅5.26%；非利息支出从1.44627亿美元降至1.41807亿美元，增幅1.95%；所得税从5191.5万美元降至6602.3万美元，降幅27.18%；净利润从1.27103亿美元增至1.64825亿美元，增幅29.68%[165] - 2021年9月30日、6月30日、2020年9月30日、2021年前九个月和2020年前九个月的有形净利润分别为5117.2万美元、5270.5万美元、4910.6万美元、1.69296亿美元和1.32162亿美元[168] - 2021年9月30日、6月30日、2020年9月30日、2021年前九个月和2020年前九个月的平均有形普通股权益分别为13.88291亿美元、13.54901亿美元、12.85002亿美元、13.60048亿美元和12.83217亿美元；年化平均有形普通股权益回报率分别为14.62%、15.60%、15.20%、16.64%和13.76%[168] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息收入为103,299,000美元，2020年同期为103,325,000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息利差（税等效）为2.83%，2020年同期为3.17%；净利息收益率为2.88%，2020年同期为3.33%[172] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息收入为312,155,000美元，2020年同期为310,200,000美元[174] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息利差（税等效）为2.96%，2020年同期为3.47%；净利息收益率为3.03%，2020年同期为3.67%[174] - 截至2021年9月30日的三个月，公司平均生息资产总额为14,402,399,000美元，平均收益率为2.92%；2020年同期平均生息资产总额为12,495,674,000美元，平均收益率为3.45%[172] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均生息资产总额为13,877,257,000美元，平均收益率为3.09%；2020年同期平均生息资产总额为11,338,321,000美元，平均收益率为3.82%[174] - 截至2021年9月30日的三个月，公司平均付息负债总额为5,341,373,000美元，平均成本率为0.09%；2020年同期平均付息负债总额为4,724,521,000美元，平均成本率为0.28%[172] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均付息负债总额为5,203,463,000美元，平均成本率为0.13%；2020年同期平均付息负债总额为4,350,584,000美元，平均成本率为0.35%[174] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月，贷款费用分别为750万美元和740万美元；提前还款罚金分别为200万美元和180万美元[172] - 2021年和2020年截至9月30日的九个月，贷款费用分别为2320万美元和1530万美元；提前还款罚金分别为710万美元和540万美元[174] - 2021年第三季度净利息收入1.033亿美元，与2020年第三季度基本持平，生息资产平均增加19.1亿美元，增幅15.26%，净息差从3.34%降至2.89%[179] - 2021年第三季度利息收入1.045亿美元，较2020年同期减少210万美元，降幅1.95%，平均生息资产增至144亿美元，平均生息资产收益率从3.45%降至2.92%[180] - 2021年第三季度贷款利息收入和费用为8840万美元，较2020年第三季度减少580万美元，降幅6.17%，平均贷款减少4.658亿美元，其中PPP贷款平均减少3.367亿美元[181] - 2021年第三季度投资证券利息收入为1500万美元，较2020年第三季度增加320万美元，增幅26.89%，平均投资证券增加15.1亿美元，但非税收等效投资收益率下降41个基点[182] - 2021年第三季度利息支出为120万美元，较2020年第三季度减少210万美元，降幅62.19%，平均付息负债利率从0.28%降至0.09%，平均付息负债增加6.169亿美元[183] - 2021年前九个月净利息收入3.122亿美元，较2020年同期增加20万美元，增幅0.63%，生息资产平均增加25.4亿美元，增幅22.39%，净息差从3.68%降至3.04%[185] - 2021年前九个月利息收入3.171亿美元，较2020年同期减少460万美元，降幅1.43%，平均生息资产增加25.4亿美元，生息资产收益率下降73个基点[186] - 2021年前九个月贷款利息收入和费用为2.719亿美元，较2020年同期减少980万美元，降幅3.46%，平均贷款增加1.719亿美元，主要是PPP贷款平均增加1.475亿美元[187] - 2021年前九个月投资证券利息收入为4260万美元，较2020年同期增加460万美元，平均投资证券增加13.9亿美元，但证券非税收等效收益率下降61个基点[188] - 2021年前九个月利息支出为490万美元，较2020年同期减少650万美元，平均付息负债利率从0.35%降至0.13%，平均付息负债增加8530万美元[189] - 2021年9月30日，贷款信用损失准备金总额为6540万美元，2020年12月31日为9370万美元，2020年9月30日为9390万美元[192] - 2021年前九个月，公司收回2550万美元信用损失准备金，发生信用冲销300万美元，总回收16.8万美元，净冲销280万美元；2020年同期信用损失准备金为2350万美元，净冲销13.1万美元[192] - 2021年9月30日，信用损失准备金与贷款和租赁总额的比率为0.83%，2020年12月31日和2020年9月30日分别为1.12%和1.12%；剔除PPP贷款后，该比率2021年9月30日为0.87%，2020年12月31日为1.25%，2020年9月30日为1.28%[192] - 非利息收入减少270万美元，主要是由于2020年第三季度出售银行大楼获利170万美元和掉期手续费收入减少140万美元，部分被存款账户服务费增加54.3万美元所抵消[195] - 2021年第三季度，利率掉期手续费收入较2020年第三季度减少140万美元，2021年第三季度新发放贷款相关掉期协议名义金额为980万美元，2020年第三季度为7320万美元[200] - 2021年9月30日，CitizensTrust管理和管理的资产约为32.8亿美元，其中管理的资产为23.9亿美元；2021年第三季度产生费用270万美元，2020年第三季度为240万美元[201] - 2021年第三季度，BOLI收入较2020年第三季度下降24万美元[202] - 2021年前九个月，非利息收入减少190万美元，主要