财务表现 - 公司2022年第一季度净利润为4570万美元，同比增长230万美元，增幅5.2%[197] - 2022年第一季度总收入为8790万美元，同比下降530万美元，主要由于净利息收入下降220万美元[199] - 2022年第一季度净利息收入为8050万美元，同比下降220万美元，主要由于平均贷款下降6.73亿美元且贷款收益率下降30个基点[198][209] - 2022年第一季度非利息收入为750万美元，同比下降310万美元，降幅30%，主要由于住宅贷款销售收益下降[201] - 2022年第一季度住宅贷款销售收益为150万美元，同比下降370万美元，降幅71%，主要由于利率上升导致住宅抵押贷款发放量下降73.4%[202] - 2022年第一季度非利息支出为3100万美元，同比下降700万美元，降幅18%，主要由于与股票薪酬相关的应计费用减少500万美元[198][204] - 2022年第一季度净利息收益率为2.65%，同比下降33个基点[200] - 2022年第一季度效率比率为35.28%，同比下降5.46个百分点，主要由于非利息支出减少[205] - 2022年第一季度平均资产为127亿美元，同比增长12亿美元[206] - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.46%，同比下降7个基点[206] - 净利息收益率从2021年第一季度的2.98%下降至2022年第一季度的2.65%，下降了33个基点[210][211] - 2022年第一季度平均流动性为24亿美元，较2021年同期的21亿美元有所增加[211] - 贷款组合的平均余额下降，导致高收益资产减少，资本被部署到低收益的存款和投资证券中[210] - 2022年第一季度贷款的平均收益率为4.35%，低于2021年同期的4.65%[214] - 2022年第一季度净利息收入为8045.2万美元，较2021年同期的8265.1万美元有所下降[214] - 2022年第一季度贷款损失准备金逆转了300万美元，主要由于经济环境改善和资产质量提升[223] - 2022年第一季度贷款净冲销额为45.9万美元，较2021年同期有所减少[223] - 2022年第一季度投资证券的平均收益率为1.64%，高于2021年同期的1.40%[214] - 2022年第一季度利息支出为786.9万美元，较2021年同期的1154.3万美元有所下降[214] - 2022年第一季度非利息收入资产为37.47亿美元，较2021年同期的28.14亿美元有所增加[214] - 公司贷款组合的净冲销率从2021年的0.27%下降至2022年的0.03%，显示出贷款质量的显著改善[226] - 2022年3月31日，公司的不良资产总额为2538.7万美元，占总资产的0.23%，较2021年12月31日的3084.3万美元（占总资产的0.26%）有所下降[231][241] - 2022年第一季度，公司非利息收入从2021年同期的1060万美元下降至750万美元，降幅达30%，主要由于住宅抵押贷款销售收益下降71%[246] - 2022年3月31日，公司潜在问题贷款总额为1.062亿美元，较2021年12月31日的9120万美元有所增加[244] - 2022年第一季度，公司住宅抵押贷款锁定承诺额为1.367亿美元，较2021年同期的3.033亿美元下降55%[246] - 2022年3月31日，公司的不良贷款总额为2380万美元，占总贷款的0.33%，较2021年12月31日的2920万美元（占总贷款的0.41%）有所下降[238] - 2022年第一季度，公司其他收入从2021年同期的380万美元增加至410万美元，增幅为7%，主要由于贷款费用增加[248] - 2022年3月31日，公司有7笔TDR贷款，总额约为1650万美元，其中5笔贷款（总额约1010万美元）在修改后的条款下表现良好[236] - 2022年第一季度，公司投资证券销售损失为2.5万美元，而2021年同期为22.1万美元的净收益[249] - 公司2022年第一季度非利息支出为3100万美元，同比下降18.4%，主要由于与股票补偿相关的500万美元应计减少[254] - 公司2022年第一季度SBA贷款收入为18.1万美元，同比下降18.8%[253] - 公司2022年第一季度总资产为112亿美元，较2021年第四季度的118亿美元下降5.1%[264] - 公司2022年第一季度贷款总额为71.1亿美元，较2021年第四季度的70.7亿美元增长0.7%[264] - 公司2022年第一季度投资证券总额为30亿美元，较2021年第四季度的26亿美元增长14.6%[265] - 公司2022年第一季度存款总额为96亿美元，较2021年第四季度的100亿美元下降4.0%[266] - 公司2022年第一季度股东权益为13亿美元，较2021年第四季度的14亿美元下降5.1%[267] - 公司2022年第一季度总风险资本比率为15.86%，较2021年第四季度的16.15%下降0.29个百分点[268] - 公司2022年第一季度普通股每股账面价值为39.89美元，较2021年第四季度的42.28美元下降5.7%[270] - 公司贷款组合在2022年第一季度有所增加，主要归因于商业房地产（CRE）和商业及工业（C&I）贷款的增长[275] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合总额为71.14亿美元，其中1年以内到期的贷款为23.01亿美元，1至5年到期的贷款为33.39亿美元，5至15年到期的贷款为12.41亿美元，15年以上到期的贷款为2.32亿美元[277] - 2022年第一季度，公司无息存款减少了3.264亿美元，而有息存款减少了6890万美元[279] - 截至2022年3月31日，公司总存款中经纪存款为25亿美元，占总存款的26.1%，较2021年12月31日的26亿美元（26.5%）有所下降[281] - 截至2022年3月31日，公司无息存款为29.5亿美元，占总存款的31%，较2021年12月31日的33亿美元（33%）有所下降[282] - 公司时间存款在2022年3月31日为6.985亿美元，较2021年12月31日减少了3060万美元[284] - 截至2022年3月31日，公司有4.935亿美元的时间存款超过了FDIC的25万美元保险限额，较2021年12月31日的1.525亿美元大幅增加[285] - 公司2022年第一季度的平均存款同比增长了13.3%，短期流动性为24亿美元，高于平均需求[293] - 截至2022年3月31日，公司未偿还的贷款承诺为18.98亿美元，未偿还的信贷额度为1.079亿美元，信用证为8955万美元[296] - 公司2022年第一季度净利息收益率为2.65%，较2021年同期的2.98%有所下降[300] - 截至2022年3月31日，公司投资组合增加了16亿美元，同比增长114%[301] - 投资组合中市政证券占比为5%，住宅抵押贷款支持证券占比为65%，美国机构投资占比为24%[303] - 贷款组合的重新定价期限为15个月，固定利率贷款占总贷款的42%，可变利率和可调整利率贷款占58%[304] - 存款组合的期限从2021年12月的41个月降至2022年3月的33个月[305] - 2022年3月31日，投资证券的未实现税前净亏损为9780万美元，占投资组合账面价值的3%[305] - 公司2022年3月31日的负缺口为11.74亿美元，占总资产的10.5%[319] - 如果利率上升100个基点，公司的净利息收入和净利息收益率预计将小幅增加[321] - 如果利率下降100个基点，公司的净利息收入和净利息收益率预计将小幅下降[322] - 公司总利率敏感资产为10,886,248美元，其中投资证券占2,929,032美元，贷款占7,137,559美元[325] - 公司总利率敏感负债为9,834,253美元，其中储蓄和货币市场账户占5,047,548美元[325] - 公司累计利率敏感缺口为1,051,995美元，占总资产的9.38%[325] - 公司商业房地产贷款占风险资本的110%，超过监管阈值[328] - 公司CET1资本比率为14.74%，高于最低要求的7.0%[335] - 公司总资本比率为15.86%，高于最低要求的10.5%[335] - 公司一级资本比率为14.74%，高于最低要求的8.5%[335] - 公司杠杆比率为9.93%，高于最低要求的4.0%[335] - 公司宣布2022年3月21日每股派发现金股息0.40美元[332] - 公司选择采用2020年3月的临时最终规则，延迟CECL方法对监管资本的影响[336] - 公司2022年第一季度净利息收入为8045.2万美元，同比下降2.7%，净利息收益率为2.65%，低于2021年同期的2.98%[300] - 公司2022年第一季度总资产为112.27亿美元，较2021年12月31日的118.47亿美元下降5.2%[340] - 公司2022年第一季度普通股股东权益为12.80亿美元，较2021年12月31日的13.51亿美元下降5.3%[340] - 公司2022年第一季度投资组合增加16亿美元，同比增长114%，主要由于存款增长和投资组合现金流[301] - 公司2022年第一季度贷款组合中固定利率贷款占比42%，可变利率和可调整利率贷款占比58%[304] - 公司2022年第一季度投资组合中市政证券占比5%，住宅抵押贷款支持证券占比65%，美国机构投资占比24%[303] - 公司2022年第一季度投资组合的未实现税前亏损为9780万美元，占投资组合账面价值的3%[305] - 公司2022年第一季度模拟分析显示，利率上升400个基点时，净利息收入将增加14.5%，净收入将增加21.8%[311] - 公司2022年第一季度调整后的员工薪酬和福利为2203.7万美元，扣除了一次性应计减少501.8万美元[344] - 公司2022年第一季度总贷款（不包括待售贷款和PPP贷款）为70.07亿美元，较2021年12月31日的69.40亿美元增长1.0%[341] - 2022年第一季度净利息收入占公司总收入的92%，而2021年同期为89%[315] - 截至2022年3月31日，公司在三个月内的负缺口为11.74亿美元，占总资产的10.5%，而在2021年12月31日，三个月内的负缺口为2.67亿美元，占总资产的2.25%[319] - 如果利率上升100个基点，公司的净利息收入和净利息边际预计将小幅增加，原因是大量可变利率资产的影响超过了货币市场利率上升的假设[321] - 如果利率下降100个基点，公司的净利息收入和边际预计将小幅下降，原因是大量流动资产的市场利率下降影响超过了降低计息负债利率的能力[322] - 截至2022年3月31日，公司的建设和土地开发贷款占总风险资本的110%，超过了监管的集中度阈值[328] - 根据巴塞尔III规则，公司和银行需要维持包括2.5%的资本保护缓冲在内的最低CET1比率为7.0%，截至2022年3月31日，公司和银行满足所有要求[331] - 公司在2022年3月21日宣布了每股0.40美元的季度现金股息，将于2022年4月29日支付给2022年4月11日的记录股东[332] - 截至2022年3月31日，公司CET1资本与风险加权资产的比率为14.74%，金额为1,257,274千美元[335] - 截至2022年3月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为15.86%，金额为1,352,839千美元[335] - 截至2022年3月31日，公司Tier 1资本与风险加权资产的比率为14.74%，金额为1,257,274千美元[335] - 截至2022年3月31日，公司Tier 1资本与平均资产的比率为9.93%，金额为1,257,274千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司CET1资本与风险加权资产的比率为15.02%，金额为1,269,329千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为16.15%，金额为1,365,117千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司Tier 1资本与风险加权资产的比率为15.02%，金额为1,269,329千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司Tier 1资本与平均资产的比率为10.19%，金额为1,269,329千美元[335] - 公司选择采用2020年3月的临时最终规则，延迟两年CECL方法对监管资本的影响，并从2022年1月1日开始分三年逐步实施[336] 资本与风险管理 - 公司CET1资本比率为14.74%，高于最低要求的7.0%[335] - 公司总资本比率为15.86%，高于最低要求的10.5%[335] - 公司一级资本比率为14.74%，高于最低要求的8.5%[335] - 公司杠杆比率为9.93%，高于最低要求的4.0%[335] - 公司宣布2022年3月21日每股派发现金股息0.40美元[332] - 公司选择采用2020年3月的临时最终规则，延迟CECL方法对监管资本的影响[336] - 根据巴塞尔III规则，公司和银行需要维持包括2.5%的资本保护缓冲在内的最低CET1比率为7.0%，截至2022年3月31日，公司和银行满足所有要求[331] - 公司在2022年3月21日宣布了每股0.40美元的季度现金股息，将于2022年4月29日支付给2022年4月11日的记录股东[332] - 截至2022年3月31日，公司CET1资本与风险加权资产的比率为14.74%，金额为1,257,274千美元[335] - 截至2022年3月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为15.86%，金额为1,352,839千美元[335] - 截至2022年3月31日，公司Tier 1资本与风险加权资产的比率为14.74%，金额为1,257,274千美元[335] - 截至2022年3月31日，公司Tier 1资本与平均资产的比率为9.93%，金额为1,257,274千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司CET1资本与风险加权资产的比率为15.02%，金额为1,269,329千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为16.15%，金额为1,365,117千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司Tier 1资本与风险加权资产的比率为15.02%，金额为1,269,329千美元[335] - 截至2021年12月31日，公司Tier 1资本与平均资产的比率为10.19%，金额为1,269,329千美元[335] - 公司选择采用2020年3月的临时最终规则，延迟两年CECL方法对监管资本的影响，并从2022年1月1日开始分三年逐步实施[336] 贷款与存款 - 公司贷款组合在2022年第一季度有所增加，主要归因于商业房地产（CRE）和商业及工业（C&I）贷款的增长[275] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合总额为71.14亿美元，其中1年以内到期的贷款为23.01亿美元，1至5年到期的贷款为33.39亿美元，5至15年到期的贷款为12.41亿美元，15年以上到期的贷款为2.32亿美元[277] - 2022年第一季度，公司无息存款减少了3.264亿美元，而有息存款减少了6890万美元[279] - 截至2022年3月31日，公司总存款中经纪存款为25亿美元，占总存款的26.1%，较2021年12月31日的26亿美元（26.5%）有所下降[281] - 截至2022年3月31日，公司无息存款为29.5亿美元，占总存款的31%，较2021年12月31日的33亿美元（33%）有所下降[282] - 公司时间存款在2022年3月31日为6.985亿美元，较2021年12月31日减少了3060万美元[284] - 截至2022年3月31日，公司有4.935亿美元的时间存款超过了FDIC的25万美元保险限额，较2021年12月31日的1.525亿美元大幅增加[285] - 公司2022年第一季度的平均存款同比增长了13.3%，短期流动性为24亿美元，高于平均需求[293] - 截至2022年3月31日，公司未偿还的贷款承诺为18.98亿美元，未偿还的信贷额度为1.079亿美元，信用证为8955万美元[296] - 公司2022年第一季度贷款总额为71.1亿美元，较2021年第四季度的70.7亿美元增长0.7%[264] - 公司2022年第一季度存款总额为96亿美元，较2021年第四季度的100亿美元下降4.0%[266] - 公司2022年第一季度