公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，旗下全资银行子公司Equity Bank通过66个全方位服务银行网点提供金融服务[214] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司合并总资产为50.00亿美元，投资贷款净额为32.10亿美元，总存款为42.30亿美元，股东权益总额为3.958亿美元[214] - 2022年第三季度和前九个月，公司净收入分别为1520万美元和4610万美元[216] - 2021年第三季度和前九个月，公司净收入分别为1180万美元和4200万美元[216] - 2022年9月30日季度末，利息和股息收入为4.8548亿美元，利息支出为660.4万美元，净利息收入为4194.4万美元[213] - 2022年9月30日季度末，现金及现金等价物为1.55413亿美元，可供出售证券为11.98962亿美元[213] - 2022年9月30日季度末，贷款持有待售为151.8万美元，投资贷款总额为32.55023亿美元[213] - 2022年9月30日季度末，总负债为46.04609亿美元，股东权益总额为3.95806亿美元[213] - 2022年9月30日季度末，年化平均资产回报率为1.21%，年化平均股权回报率为13.80%[213] - 2022年9月30日季度末，一级杠杆比率为9.46%，普通股一级资本比率为12.21%[213] - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为1520万美元，2021年同期为1180万美元，增加340万美元[226] - 2022年前九个月归属于普通股股东的净利润为4610万美元，2021年同期为4200万美元，增加410万美元[226] - 2022年第三季度贷款利息收入增加400万美元，非利息收入增加110万美元，非利息费用增加150万美元[226] - 2022年前九个月净利息收入增加1540万美元，非利息收入增加400万美元，非利息费用增加1180万美元[226] - 截至2022年9月30日季度，生息资产利息收入增加610万美元，其中贷款和应税证券分别增加400万和190万美元[234] - 截至2022年9月30日季度，贷款收益率下降34个基点，证券收益率增加31个基点[234] - 计息存款利息支出增加250万美元，计息活期存款成本从0.20%增至0.80%[234] - 截至2022年9月30日季度，净息差下降24个基点，净息差从3.71%降至3.39%[234] - 贷款总额平均余额为324099.8万美元，利息收入4155.5万美元，收益率5.09%[231] - 证券总额平均余额为127241.4万美元，利息收入648万美元，收益率2.02%[231] - 生息资产总额平均余额为460256.8万美元，利息收入4854.8万美元，收益率4.18%[231] - 计息负债总额平均余额为330275.9万美元，利息支出660.4万美元，成本率0.79%[231] - 净利息收入为4194.4万美元，利息率差为3.39%，净息差为3.62%[231] - 存款总成本为440.3万美元，平均生息资产与计息负债比例为139.36%[231] - 2022年前九个月利息收入较2021年同期增加1820万美元，主要因平均贷款和应税证券规模增加，分别贡献1370万和430万美元[238] - 2022年前九个月生息资产平均收益率为3.86%，付息负债平均成本率为0.56%[236] - 2022年前九个月净利息收入为1.208亿美元，较2021年同期的1.054亿美元有所增加[236] - 2022年前九个月净息差为3.46%，较2021年同期的3.56%下降10个基点[236] - 2022年前九个月净利息收益率为3.30%，较2021年同期的3.41%下降11个基点[236] - 2022年第三季度信贷损失拨备净释放13.6万美元，而2021年同期为计提110万美元[242] - 2022年第三季度净冲销额为160万美元，而2021年同期为12.9万美元[242] - 2022年第三季度总冲销额为170万美元，收回7.6万美元；2021年同期总冲销额为35.6万美元，收回22.7万美元[242] - 2022年前九个月付息负债成本较2021年同期增加280万美元，其中120万美元归因于利率上升，160万美元归因于规模增加[238] - 贷款收益率从2021年前九个月到2022年前九个月下降16个基点，而证券总收益率上升10个基点[238] - 2022年前9个月拨备为27.6万美元，2021年同期为拨回640万美元；净撇账额2022年为210万美元，2021年为76.1万美元[243] - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期增加110万美元，主要归因于其他非利息收入增加190万美元和服务收费及手续费增加42.8万美元[246] - 2022年前9个月非利息收入较2021年同期增加400万美元，主要是其他非利息收入增加350万美元和服务收费及手续费增加180万美元，部分被抵押银行业务收入减少130万美元抵消[251] - 2022年第三季度非利息支出总计3220万美元，较2021年同期增加150万美元[253] - 2022年第三季度薪资及员工福利较2021年同期增加190万美元，主要因2021年10月和12月的收购增加了员工[253] - 2022年第三季度净占用和设备成本较2021年同期增加65.2万美元，因收购增加了办公地点[254] - 2022年第三季度数据处理费用较2021年同期增加88.1万美元，其中软件许可费用增加24万美元、借记卡处理增加14.7万美元、信用卡处理增加11.6万美元[255] - 2022年第三季度其他非利息支出较2021年同期净增加130万美元，增幅54%，主要因税务投资核销增加120万美元[256] - 2022年第三季度服务收费及手续费较2021年同期增加42.8万美元，其中资金不足费用增加38.9万美元[247] - 2022年前9个月服务收费及手续费较2021年同期增加180万美元，其中资金不足费用增加120万美元[251] - 2022年前9个月非利息总费用为9313.1万美元，较2021年同期的8137.6万美元增加1175.5万美元，增幅14.4%[258] - 2022年三季度效率比率为63.1%，高于2021年同期的56.7%；前9个月为62.6%，高于2021年同期的59.7%，主要因非利息费用增加[264][265] - 2022年三季度有效所得税税率为19.4%，低于2021年同期的21.8%；前9个月为16.3%，低于2021年同期的22.2%[267][268] - 截至2022年9月30日，公司总资产降至50.0亿美元，较2021年12月31日减少1.372亿美元；总负债降至46.0亿美元，减少3240万美元；股东权益降至3.958亿美元，减少1.048亿美元[269] - 截至2022年9月30日，总贷款（含待售贷款）占存款的77.0%，占总资产的65.1%；2021年12月31日分别为71.5%和61.5%[274] - 截至2022年9月30日，公司不良资产总额为2969.1万美元，占总资产的0.59%，占总贷款加OREO和收回资产的0.91%；截至2021年12月31日，不良资产总额为6599.8万美元，占总资产的1.28%，占总贷款加OREO和收回资产的2.07%[289] - 2022年9月30日非应计贷款为2312.9万美元，2021年12月31日为2936.1万美元[289] - 2022年9月30日应计逾期90天以上贷款为0，2021年12月31日为25.6万美元[289] - 2022年9月30日通过止赎获得的OREO净额为634.1万美元，2021年12月31日为758.2万美元[289] - 2022年9月30日其他收回资产为22.1万美元，2021年12月31日为2879.9万美元[289] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失拨备总额为46499美元，总未偿还贷款为3255022美元，拨备占总贷款比例为1.4%[296] - 截至2022年9月30日，本季度净冲销（收回）为1603美元，年初至今净冲销（收回）为2142美元[296] - 截至2022年9月30日，非应计贷款余额为23129美元，占总贷款比例为0.7%[296] - 截至2022年9月30日，集体计量贷款的信用损失拨备为4120万美元，占集体计量贷款32.6亿美元的1.3%；2021年12月31日分别为3430万美元和30.6亿美元，占比1.12%[300] - 总准备金百分比从2021年12月31日的1.5%降至2022年9月30日的1.4%，下降10个基点[300] - 截至2022年9月30日，证券占总资产的24.0%，与2021年12月31日的25.8%基本一致[301] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本为1356954美元，公允价值为1198962美元；2021年12月31日分别为1325015美元和1327442美元[305] - 截至2022年9月30日，可供出售证券总账面价值为1198962000美元，收益率为1.98%；截至2021年12月31日，总账面价值为1327442000美元，收益率为1.81%[308][312] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司持有的住宅抵押贷款支持证券中，分别有63.1%和66.3%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命分别为5.2年和4.4年，修正久期分别为4.4年和4.1年[313] - 截至2022年9月30日，总存款为42.3亿美元，较2021年12月31日的44.2亿美元减少1.934亿美元，降幅4.4%[319] - 2022年9月30日，非利息活期存款占比28.8%，金额为12.17094亿美元；2021年12月31日占比28.1%，金额为12.44117亿美元[319] - 2022年9月30日，有息活期和NOW账户存款占比24.8%，金额为10.45831亿美元；2021年12月31日占比27.2%，金额为12.02408亿美元[319] - 2022年9月30日，储蓄和货币市场存款占比30.5%，金额为12.90016亿美元；2021年12月31日占比29.9%，金额为13.19881亿美元[319] - 2022年9月30日，定期存款占比15.9%，金额为6.7367亿美元；2021年12月31日占比14.8%，金额为6.53598亿美元[319] - 2022年9月30日，互惠和经纪存款总额为384921000美元；2021年12月31日为373516000美元[321] - 2022年9月30日，定期存款总额为139115000美元，较2021年12月31日的233460000美元减少94345000美元[321] - 2022年前9个月平均贷款为32.2亿美元，较2021年12月31日平均余额增长11.7%[328] - 2022年9月30日现金及现金等价物为1.554亿美元，较2021年12月31日的2.6亿美元减少1.045亿美元[329] - 2022年前9个月投资活动净现金使用1.666亿美元，融资活动使用440万美元，经营活动提供5770万美元[329] - 截至2022年9月30日，总股本权益为3.95806亿美元，有形普通股权益为3.29852亿美元[342] - 截至2022年9月30日，普通股发行数量为1601.783万股，摊薄普通股流通数量为1647.671万股[342] - 截至2022年9月30日，每股账面价值为24.71美元，每股有形账面价值为20.59美元，摊薄后每股有形账面价值为20.33美元[342] - 截至2022年9月30日，股东总权益为395,806千美元，有形普通股权益为329,852千美元，总资产为5,000,415千美元，有形资产为4,934,461千美元[345] - 截至2022年9月30日，权益与资产比率为7.92%，有形普通股权益与有形资产比率为6.68%[345] - 截至2022