公司整体财务状况 - 截至2023年3月31日，公司合并总资产为51.6亿美元，净投资贷款总额为32.8亿美元，总存款为42.9亿美元，股东权益总额为4.251亿美元[82] - 截至2023年3月31日，总资产较2022年12月31日增加1.751亿美元至51.6亿美元，总负债增加1.6亿美元至47.3亿美元，股东权益增加1510万美元至4.251亿美元[102] - 截至2023年3月31日，公司总股东权益为425,123千美元，有形普通股权益为361,160千美元，普通股每股账面价值为27.03美元，有形普通股每股账面价值为22.96美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为22.83美元[131] - 截至2023年3月31日，公司总股东权益与总资产比率为8.24%，有形普通股权益与有形资产比率为7.09%[132] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司和Equity Bank满足所有适用的资本充足率要求[129] - 截至2023年3月31日，联邦监管机构将Equity Bank归类为“资本状况良好”[129] 净收入相关情况 - 2023年第一季度公司净收入为1.23亿美元，2022年同期为1.57亿美元[83] - 2023年3月31日结束的三个月，归属于普通股股东的净收入为1.23亿美元，摊薄后每股收益0.77美元，2022年同期为1.57亿美元和0.93美元，减少3400万美元[86] - 2023年第一季度净收入减少主要因非利息支出增加4300万美元，被所得税费用减少1100万美元抵消[86] 现金及现金等价物情况 - 2023年3月31日，现金及现金等价物为2.50366亿美元，2022年3月31日为9005万美元[81] - 2023年3月31日现金及现金等价物为2.504亿美元，较2022年12月31日的1.044亿美元增加1.459亿美元[127] - 现金及现金等价物增加主要由融资活动提供的1.451亿美元净现金和经营活动提供的1910万美元净现金推动，部分被投资活动使用的1820万美元净现金抵消[127] 资产回报率与股权回报率 - 2023年第一季度年化平均资产回报率为1.00%，2022年第一季度为1.24%[81] - 2023年第一季度年化平均股权回报率为11.89%，2022年第一季度为12.88%[81] - 2023年第一季度，公司平均有形普通股权益为356,053千美元，调整后可分配给普通股股东的净收入为13,077千美元，平均总股东权益回报率（ROAE）年化后为11.89%，平均有形普通股权益回报率（ROATCE）年化后为14.89%[133] 贷款相关指标 - 2023年第一季度贷款年化收益率为5.94%，2022年第一季度为4.61%[81] - 2023年第一季度贷款收益率较2022年同期增加133个基点，应税证券收益率增加53个基点[92] - 截至2023年3月31日，贷款组合总额为33.30618亿美元，较2022年12月31日增加1907万美元，增幅0.6%，其中商业和工业贷款增加1071.3万美元，增幅1.8%[103] - 截至2023年3月31日，总贷款（含待售贷款）占存款的77.7%，占总资产的64.6%，2022年12月31日分别为78.1%和66.5%[104] - 截至2023年3月31日，固定利率贷款为14.62067亿美元，浮动利率贷款为18.68551亿美元[105] - 截至2022年12月31日，固定利率贷款为14.78173亿美元，浮动利率贷款为18.33375亿美元[106] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司不良资产分别为1705万美元和1824.8万美元，占总资产比例分别为0.33%和0.37%，占总贷款、OREO和收回资产之和的比例分别为0.51%和0.55%[107] - 2023年3月31日，公司潜在问题贷款为4010万美元，高于2022年12月31日的3760万美元[110] - 2023年3月31日和2022年3月31日，公司贷款信用损失准备分别为4510.3万美元和4759万美元[118] - 2023年3月31日，集体计量的贷款信用损失准备为4140万美元，占集体计量贷款33.1亿美元的1.2%；2022年12月31日，该准备为4090万美元，占集体计量贷款32.9亿美元的1.2%[118] - 2023年3月31日，不良贷款由172笔独立信贷和151个独立借款人组成，有5笔不良贷款关系，余额超过710万美元[108] - 2023年第一季度，净冲销（收回）为 - 37.8万美元；2022年第一季度，净冲销（收回）为 - 36.3万美元[118] - 2023年3月31日和2022年3月31日，总贷款余额分别为33.30618亿美元和32.42577亿美元[118] - 截至2023年3月31日三个月平均贷款为33.1亿美元，较2022年12月31日平均余额增长0.93%[127] 存款相关指标 - 2023年第一季度计息存款年化成本为1.73%，2022年第一季度为0.22%[81] - 2023年第一季度计息存款利息支出较2022年同期增加1210万美元，成本从0.22%升至1.73%[92] - 2023年3月31日总存款为42.9亿美元，较2022年12月31日的42.4亿美元增加4510万美元，增幅1.1%[124] - 2023年3月31日和2022年12月31日，非利息活期存款占比分别为23.6%和25.9%，利息活期存款占比分别为23.2%和25.0%，储蓄和货币市场存款占比分别为31.3%和29.9%，定期存款占比分别为21.9%和19.2%[124] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互惠和经纪存款总额分别为6.26亿美元和5.64亿美元[125] - 截至2023年3月31日，25万美元及以上定期存款中，3个月及以下、3 - 6个月、6 - 12个月、12个月以上较2022年12月31日分别变化1.37亿美元（33.9%）、 - 1.35亿美元（ - 26.2%）、4.64亿美元（241.5%）、0.96亿美元（27.7%），总计增加5621.4万美元，增幅38.6%[125] - 截至2023年3月31日，非计息存款约为8520万美元，较2022年12月31日降低7.8%[136] 净息差相关情况 - 2023年第一季度净息差年化为3.44%，2022年第一季度为3.38%[81] - 2023年第一季度净息差较2022年同期增加6个基点，净息差从3.26%降至2.96%[92] 净利息收入情况 - 2023年第一季度净利息收入为3911万美元，2022年同期为3928.9万美元，同比减少17.9万美元[89] - 2023年第一季度利息收入较2022年同期增加1350万美元，其中贷款和应税证券收益率增加分别贡献1210万美元和60万美元[92] 信贷损失拨备与净冲销额 - 2023年第一季度信贷损失拨备转回36.6万美元，2022年同期为41.2万美元[94] - 2023年第一季度净冲销额为37.8万美元，2022年同期为36.3万美元[94] 非利息收入情况 - 2023年第一季度非利息收入为908.9万美元，2022年同期为902.2万美元，同比增加6.7万美元，增幅0.7%[95] - 2023年第一季度银行持有的人寿保险价值增加158.3万美元，较2022年同期的86.5万美元增长83%[95] - 2023年第一季度抵押贷款银行业务收入为8.8万美元，较2022年同期的56.2万美元减少47.4万美元，降幅84.3%[95] - 2023年第一季度非利息收入增加6.7万美元，主要因银行持有的人寿保险收入增加71.8万美元，部分被抵押贷款银行业务收入减少4.74万美元抵消[96] 非利息支出情况 - 2023年第一季度非利息支出总计3370万美元，较2022年同期增加430万美元，其中薪资和员工福利增加162.4万美元，涨幅10.8%，其他非利息支出增加253.2万美元，涨幅116.5%[97] - 2023年第一季度，公司非利息支出为33,718千美元，净利息收入为39,110千美元，非利息收入为9,089千美元，非利息支出与净利息收入加非利息收入之比为69.96%，效率比率为70.00%[133] 效率比率情况 - 2023年第一季度效率比率为70.0%，2022年同期为60.4%，主要因非利息支出增加和净利息收入减少[99] 所得税相关情况 - 2023年第一季度有效所得税税率为17.0%，2022年同期为18.8%，2023年第一季度所得税费用包含6.9万美元税收优惠和68.6万美元联邦税收抵免[100][101] 证券相关情况 - 2023年3月31日，证券占总资产的23.0%，较2022年12月31日的23.8%略有下降[119] - 2023年3月31日，可供出售证券的摊余成本为13.15258亿美元，公允价值为11.83247亿美元；持有至到期证券的摊余成本为194.4万美元，公允价值为199.5万美元[120] - 2022年12月31日，可供出售证券的摊余成本为13.32419亿美元，公允价值为11.8439亿美元；持有至到期证券的摊余成本为194.8万美元，公允价值为197.3万美元[120] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司持有的住宅抵押贷款支持证券中，分别有60.6%和62.1%的合同最终到期期限超过十年，加权平均期限均为5.1年，修正久期均为4.3年[122] 商誉情况 - 2023年3月31日，公司进行了中期定性分析，认为商誉没有减值迹象[123] 融资借款情况 - 2023年3月31日季度末前，公司向美联储额外质押投资并根据银行定期融资计划借款1.4亿美元[126] 非GAAP财务指标情况 - 公司识别出本季度报告中讨论的某些财务指标为“非GAAP财务指标”，如有形普通股每股账面价值、有形普通股权益与有形资产比率等[131] - 有形普通股权益的计算方式为总股东权益减去优先股、商誉、核心存款无形资产（扣除累计摊销）和其他无形资产（扣除累计摊销）[131] - 效率比率的计算方式为非利息支出（不包括合并费用）除以净利息收入与非利息收入之和（不包括收购和分行销售净收益以及证券交易净收益或损失）[133] 市场利率对净利息收入和经济价值权益的影响 - 市场利率上升300个基点时，2023年3月31日净利息收入预计增加8.8%，2022年12月31日预计增加5.0%[136] - 市场利率上升200个基点时，2023年3月31日净利息收入预计增加5.8%，2022年12月31日预计增加3.3%[136] - 市场利率上升100个基点时，2023年3月31日净利息收入预计增加2.9%，2022年12月31日预计增加1.6%[136] - 市场利率下降100个基点时，2023年3月31日净利息收入预计减少2.7%，2022年12月31日预计减少2.3%[136] - 市场利率下降200个基点时，2023年3月31日净利息收入预计减少5.5%，2022年12月31日预计减少6.0%[136] - 市场利率上升300个基点时，2023年3月31日经济价值的权益预计减少11.3%，2022年12月31日预计减少10.7%[136] - 市场利率上升200个基点时，2023年3月31日经济价值的权益预计减少6.8%，2022年12月31日预计减少6.6%[136] - 市场利率上升100个基点时，2023年3月31日经济价值的权益预计减少3.4%，2022年12月31日预计减少3.3%[136] - 市场利率下降100个基点时，2023年3月31日经济价值的权益预计增加1.2%，2022年12月31日预计增加0.7%[136] 贷款分类情况 - 公司根据借款人偿债能力将贷款分类，消费贷款除非因还款状态降级或作为更大信贷关系一部分进行审查，否则视为合格信贷[106] 表外交易情况 - 公司业务中会进行一些根据GAAP不计入合并资产负债表的交易，包括信贷承诺、备用信用证和商业信用证等[128]