公司财务数据关键指标 - 截至2022年12月31日，公司总资产128.5亿美元，投资贷款93亿美元，总存款108.6亿美元，普通股股东权益13.3亿美元[18] - 1984年公司资产仅1400万美元，到2022年12月31日增长至128亿美元[21] 公司市场存款数据 - 2022年6月30日，纳什维尔市场存款占公司总存款的48% [22] - 2022年6月30日，公司在田纳西州银行存款市场份额排名第6，存款95亿美元，占比4.3% [38] - 截至2022年6月30日，纳什维尔都会区成为公司最大市场，市场份额约为5.4%[40] 公司收购业务数据 - 2015年9月18日，公司以150万美元现金收购西北佐治亚银行，合并时收购贷款公允价值7860万美元，承担存款公允价值2.462亿美元[24] - 2017年7月31日，公司以约2.365亿美元收购克莱顿银行和信托以及美国城市银行，合并时收购贷款公允价值10.597亿美元，承担存款公允价值9.795亿美元[25] - 2019年4月5日，公司从大西洋资本银行收购11个田纳西州和3个佐治亚州分行，承担存款5.889亿美元，溢价6.25%，收购贷款3.744亿美元，为未偿本金的99.32% [26] - 2020年2月14日，公司收购FNB金融公司，获得总资产2.582亿美元、贷款1.822亿美元，承担存款2.095亿美元，支付1500万美元现金并发行954797股普通股[27] - 2020年8月15日，公司以4.778亿美元完成与富兰克林金融网络公司的合并，获得总资产36.3亿美元、贷款27.9亿美元，承担存款31.2亿美元，发行15058181股普通股[28] - 过去25年公司完成了13次收购[42] 公司业务覆盖范围 - 截至2022年12月31日，公司有82家全方位服务银行分行，业务覆盖田纳西州、肯塔基州、阿拉巴马州和佐治亚州北部部分地区[18] 公司业务发展战略 - 公司通过执行社区银行增长战略，在纳什维尔都会区成功拓展业务[40] - 公司在诺克斯维尔和查塔努加通过收购和有机增长，在存款市场份额进入前十[41] - 公司计划通过有机增长和战略收购提高市场渗透率[40] - 公司投资技术和业务基础设施以支持未来增长和提高运营效率[43] 公司风险管理 - 公司建立了全面的风险管理框架应对多种风险[45] - 公司的流动性规划框架注重预测和风险管理，以确保可预测的资金需求和可用性[66] - 公司利率风险管理系统由董事会风险委员会监督，要求每季度测试利率风险敞口、主动识别和衡量风险以及高级管理层进行季度风险报告[69] - 公司信息安全实践和风险由内部审计团队和外部审计师每年审查，关键风险指标至少每季度报告一次[71] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司雇佣1757名全职等效员工，平均任期为六年[74] - 2022年，少数族裔群体占公司外部招聘人数的15%[78] - 2022年，公司通过内部流动填补21.6%的职位，包括141次晋升，第一年新员工保留率超93%[81] - 公司为员工缴纳的保费成本平均占总保费成本的70%以上[83] 公司荣誉 - 2022年，FirstBank被《田纳西人报》评为田纳西州中部顶级工作场所之一，连续八年获此殊荣，还连续三年被《美国银行家》杂志评为美国最佳银行雇主之一[75] 公司系统实施情况 - 2022年，FirstBank继续扩展工作流程和流程自动化工作，完成商业贷款发起系统的初步实施，并开始实施资产负债监测和资金管理系统[84] 公司监管合规情况 - 公司目前因资产规模未超过1000亿美元，无需遵守《经济增长、监管放松和消费者保护法》下的压力测试报告要求，但会继续进行内部压力测试[97] - 2020年第三季度公司资产规模超过100亿美元，2022年全年监管合规成本持续增加[98] - 2022年下半年起，多德 - 弗兰克法案中的杜宾修正案适用于公司，借记卡交易交换费上限为0.21美元加5个基点（欺诈损失加0.01美元），公司交换费收入下降但交易量增加[98] - 公司于2020年1月1日采用ASU 2016 - 13，并选择在允许的五年内进行资本过渡减免，2022年开始逐步引入CECL采用的影响[98][99] - 美国巴塞尔III资本规则于2019年1月1日全面实施，对公司和银行设定最低资本要求[109][110] - 为避免资本分配或高管奖金支付受限，受涵盖的银行组织需维持资本保护缓冲，为风险加权资产的2.5%，仅由一级普通股构成[112] - 美国巴塞尔III资本标准要求对资本进行某些扣除或调整，如从CET1资本中扣除商誉等，商业房地产贷款不符合特定承销要求风险权重从100%提高到150%[113] - 美国巴塞尔III资本标准规定扣除三类资产，非先进方法银行组织三类资产合计有25%的CET1资本扣除门槛[114] - 2015年第一季度末，公司选择不将AOCI大部分计入CET1资本，规则还提高部分资产风险权重[115] - 银行控股公司收购银行超5%投票股份等情况需事先获得美联储批准[104] - 田纳西州法律禁止银行控股公司收购运营不足三年的田纳西州金融机构[106] - 收购银行或银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券构成控制，收购10%或以上通常被推定为构成控制[117] - 银行需满足多项资本比率要求，如普通股一级资本充足率4.5%、一级资本充足率6%等[117] - 一家公司收购少于25%任何类别有表决权证券时，若直接或间接拥有、控制或有权投票25%或以上任何类别有表决权证券等情况仍存在控制；持有少于5%任何类别有表决权证券一般推定为无控制[121] - 一家“资本状况良好”的保险存款机构需满足总风险资本比率10%或更高、一级风险资本比率8%或更高等条件[126] - 截至2022年12月31日，公司银行有足够资本符合“资本状况良好”要求[129] - 2020年12月FDIC发布最终规则，2021年4月1日生效，2022年1月1日为扩展合规日期，对公司经纪存款分类无影响[131] - 2020年3月26日起美联储将存款准备金率降至0%，2021年2月最终确定该规则[132] - FDIC禁止导致银行“资本不足”的分配（杠杆率<4%、CET1风险资本比率<4.5%等），田纳西州法律对州立银行股息分配有限制[133] - 公司银行存款账户由存款保险基金保险，最高限额为每个单独投保储户250,000美元[134] - 2023年第一季度起FDIC将基础存款保险评估费率统一提高2个基点，直至存款保险基金储备比率达到或超过2%[135] - 公司对内部人士贷款有规定，若贷款总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额适销抵押品的贷款超过未受损资本和盈余的25%，则禁止贷款[139] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）评估获得满意评级，2022年5月联邦银行监管机构发布联合提案，将大幅修订对存款机构CRA绩效的评估方式[140][141] - 《美国爱国者法案》要求银行建立反洗钱计划，包括内部政策、监控程序、指定合规官等多项内容，公司需确保客户不在特别指定国民和被封锁人员名单（SDN List）上，如有需在10个工作日内向外国资产控制办公室（OFAC）提交报告[143][145] - 2021年1月《2020年反洗钱法》（AMLA）颁布，对金融机构反洗钱合规提出多项要求，其影响取决于规则制定和实施指导[146] - 公司是辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）成员，需持有FHLB的资本股票，金额至少为每年年末公司总资产的0.20%加上未偿还贷款的4.5%，2022年12月31日公司符合该要求[149][150] - 公司需遵守《格拉姆 - 利奇 - 布利利法案》（GLBA）的隐私保护规定，向客户披露隐私政策，提供通知并允许客户选择不与非关联第三方共享非公开个人信息[151] - 2021年11月联邦银行机构批准最终规则，银行需在36小时内向联邦监管机构报告网络安全事件，通知持续超4小时的计算机安全事件，该规则2022年4月1日生效，公司截至2022年12月31日已合规[153] - 公司受消费者金融保护局（CFPB）和联邦银行机构监管，需遵守多项联邦消费者保护法规，公平贷款法禁止银行服务中的歧视行为，违规可能导致执法行动、罚款和诉讼[154][155] - 作为总资产超100亿美元的存款机构，公司受CFPB监督和执法，可能因消费者保护合规产生额外成本[159] 公司信息获取途径 - 公司网站为www.firstbankonline.com，向美国证券交易委员会（SEC）提交的报告可在公司网站和SEC网站免费获取[162][163] 公司贷款组合情况 - 截至2022年12月31日，约82%的贷款组合以房地产作为主要或次要抵押品[171] - 截至2022年12月31日，商业房地产（包括自用和非自用）、商业和工业、建筑贷款分别占贷款组合的33%、18%、18%[174] - 截至2022年12月31日，约73%的贷款发放给居住和/或主要在田纳西州开展业务的借款人[181] 公司存款来源情况 - 截至2022年12月31日，约82%的存款来自居住和/或主要在田纳西州开展业务的储户[181] 公司利率相关情况 - 2020年11月，ICE基准管理机构宣布将多数美元LIBOR期限延续至2023年6月30日[187] - 2022年12月，FASB发布ASU 2022 - 06，将公司应用Topic 848救济的日期延长至2024年12月31日[187] - 2021年第四季度，公司停止在新发放或 refinanced 的贷款中使用LIBOR作为指数[188] 公司面临的风险 - 贷款组合面临信用和贷款风险，经济气候变化可能导致不良贷款等增加，使净收入和股本回报率下降[166] - 市场和利率风险方面，市场条件和利率变化会影响公司业务、财务状况和盈利能力[180][185] - 从LIBOR过渡到替代参考利率会改变公司市场风险状况，管理不当可能影响声誉[188] - 公司业务面临信用风险，交易对手违约或信用问题会带来损失[191] - 流动性不足会对公司运营、财务状况和经营成果产生不利影响[192] - 抵押贷款业务受利率、经济和住房市场影响，利率上升会使贷款量下降[193] - 公司依赖美国政府支持企业和政府机构，其变化会对公司业务产生不利影响[197] - 公司受大量政府监管，监管变化可能增加成本、限制业务[204] - 公司可能因诉讼产生成本，不利结果会影响财务和声誉[210] - 公司依赖第三方供应商，其服务问题会干扰业务并增加成本[213] - 公司使用众多供应商提供运营支持服务，供应商系统网络安全漏洞可能导致数据被盗或业务流程中断，公司可能需对客户损失负责[215] - 公司依靠外包服务提供商实施和维护网络安全控制，有评估和定期审查供应商网络安全控制的程序，但这些程序并非万无一失[215] - 风险管理框架包含涉及管理层假设和判断的金融或其他建模方法，可能在所有情况下都无效，无法充分减轻风险或损失[216] - 若风险管理框架无效，公司可能遭受意外损失，业务、财务状况、经营成果或前景可能受到重大不利影响[216] 公司抵押贷款业务情况 - 2022年公司几乎售罄24亿美元待售抵押贷款[195] - 2022年公司抵押贷款业务收入为7360万美元，利率上升或使未来收入显著下降[202] - 截至2022年12月31日，公司为第三方持有的约110.9亿美元抵押贷款提供服务[203]