股票回购与股息 - 2022年4月27日公司宣布董事会批准最高3.5亿美元的股票回购计划，截至8月3日已回购约1071万股普通股，总价1.5亿美元[222] - 2022年上半年公司回购约1050万股普通股，总价约1.5亿美元，并向普通股股东宣派股息4330万美元[243] - 2022年上半年公司回购约1050万股普通股，花费约1.5亿美元[345] LIBOR风险敞口 - 截至2022年6月30日，公司LIBOR风险敞口包括20亿美元可变利率商业和建筑贷款、4930万美元美国机构债务证券和私人标签MBS、1.326亿美元波多黎各市政债券、1.838亿美元次级从属债券，约3.69亿美元无后备条款[226] 净利润与每股收益 - 2022年第二季度净利润7470万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2021年同期分别为7060万美元和0.33美元[232] - 2022年第二季度和前六个月净收入分别为7469.5万美元和1.57295亿美元，2021年调整后净收入分别为7815.3万美元和1.471亿美元[249] 净利息收入与收益率 - 2022年第二季度净利息收入1.962亿美元，2021年第二季度为1.848亿美元，净利息收益率从3.81%增至4.00%[233][234] - 2022年第二季度和前六个月净利息收入分别为1.962亿美元和3.818亿美元，2021年同期分别为1.848亿美元和3.61亿美元；税等效基础且排除衍生品工具公允价值变动后，2022年分别为2.056亿美元和3.984亿美元，2021年同期分别为1.909亿美元和3.717亿美元[250] - 2022年第二季度生息资产平均收益率为4.45%，付息负债平均成本率为0.43%，利率差为4.01%，净息差为4.19%；2021年同期分别为4.28%、0.55%、3.73%和3.94%[253] - 2022年上半年总生息资产平均余额为1.9711908亿美元，2021年同期为1.8872727亿美元，收益率分别为4.33%和4.35%[254] - 2022年上半年总计息负债平均余额为1.1390486亿美元，2021年同期为1.1967743亿美元，成本率分别为0.44%和0.59%[254] - 2022年上半年按税收等效基础且排除估值后的净利息收入为3.98394亿美元，2021年同期为3.71711亿美元[254] - 2022年上半年利率差为3.89%，2021年同期为3.76%；净息差为4.08%，2021年同期为3.97%[254] - 2022年上半年与2021年同期相比，总利息收入因规模变动减少18.3万美元，因利率变动增加1059.3万美元，总计增加1041万美元[256] - 2022年上半年与2021年同期相比，总利息支出因规模变动减少229.3万美元，因利率变动减少194.4万美元，总计减少423.7万美元[256] - 2022年上半年与2021年同期相比，净利息收入因规模变动增加211万美元，因利率变动增加1253.7万美元，总计增加1464.7万美元[256] - 2022年第二季度GAAP基础净利息收入为1.962亿美元，较2021年同期增加1140万美元[259] - 2022年上半年GAAP基础净利息收入为3.818亿美元，较2021年同期增加2080万美元[266] - 2022年第二季度投资证券利息收入增加830万美元，主要因美国机构MBS利息收入增加590万美元和其他投资证券平均余额增加10亿美元使利息收入增加约260万美元[259] - 2022年上半年投资证券利息收入增加1720万美元，主要因美国机构MBS利息收入增加1300万美元和其他投资证券平均余额增加12亿美元使利息收入增加约610万美元[266] - 2022年第二季度总利息支出减少420万美元，主要因付息支票、储蓄和非经纪定期存款利息支出减少270万美元等[261] - 2022年上半年总利息支出减少1040万美元，主要因付息支票、储蓄和非经纪定期存款利息支出减少690万美元等[268] - 2022年第二季度商业和建筑贷款利息收入减少550万美元，主要因收购贷款折扣 accretion减少390万美元等[263] - 2022年上半年商业和建筑贷款利息收入减少1120万美元，主要因收购贷款折扣 accretion减少580万美元等[270] - 2022年第二季度净利息收益率增至4.00%，较2021年同期增加19个基点；上半年增至3.91%，较2021年同期增加5个基点[272] 信贷损失拨备 - 2022年第二季度贷款、融资租赁、未使用贷款承诺和债务证券的信贷损失拨备为1000万美元费用，2021年第二季度为2620万美元净收益[235] - 2022年第二季度净冲销总额600万美元，占年化平均贷款的0.21%，2021年同期分别为770万美元和0.27%[236] - 2022年第二季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备为1270万美元费用，2021年同期为2630万美元净收益；2022年前六个月为430万美元净收益，2021年同期为4070万美元净收益[274][278] - 2022年第二季度消费者贷款和融资租赁组合的信贷损失拨备为1520万美元费用，2021年同期为80万美元费用；2022年前六个月为2620万美元费用，2021年同期为510万美元费用[275][279] - 2022年第二季度商业和建筑贷款组合的信贷损失拨备为30万美元费用，2021年同期为2790万美元净收益；2022年前六个月为2280万美元净收益，2021年同期为4250万美元净收益[274][280] - 2022年第二季度住宅抵押贷款组合的信贷损失拨备为280万美元净收益，2021年同期为80万美元费用；2022年前六个月为770万美元净收益，2021年同期为340万美元净收益[276][281] - 2022年第二季度未使用商业和建筑贷款承诺及备用信用证的信贷损失拨备为80万美元费用，2021年同期为170万美元净收益；2022年前六个月为70万美元费用，2021年同期为240万美元净收益[283] - 2022年第二季度持有至到期债务证券的信贷损失拨备为340万美元净收益，2021年同期为180万美元费用；2022年前六个月为30万美元费用，2021年同期为180万美元费用[284] - 截至2022年6月30日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金为2.521亿美元，较2021年12月31日减少1690万美元[417] - 截至2022年6月30日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金与投资贷款总额的比率降至2.25%，低于2021年12月31日的2.43%[417] 非利息收入与支出 - 2022年第二季度非利息收入3090万美元，2021年同期为2990万美元[237] - 2022年第二季度非利息支出1.083亿美元，2021年同期为1.302亿美元，调整后2022年第二季度非利息支出较2021年同期减少980万美元[238] - 2022年第二季度非利息收入为3090万美元，2021年同期为2990万美元；2022年前六个月为6380万美元，2021年同期为6080万美元[287][291] - 2022年第二季度非利息支出降至1.083亿美元，2021年同期为1.302亿美元；2022年前六个月为2.15亿美元，2021年同期为2.635亿美元[296][304] 所得税费用 - 2022年第二季度所得税费用3410万美元，2021年同期为4010万美元，截至6月30日净递延所得税资产为1.67亿美元[239] - 2022年第二季度公司记录所得税费用为3410万美元，2021年同期为4010万美元；2022年前六个月为7710万美元，2021年同期为6810万美元[309] - 2022年前六个月公司估计年度有效税率（不包括无法确认税收优惠的实体和离散项目）为31.7%，2021年同期为33.2%；包括所有实体，2022年为31.9%（不包括离散项目为32.3%），2021年同期为33.6%（不包括离散项目为33.8%）[310] 资产与负债情况 - 截至2022年6月30日，总资产195亿美元，较2021年12月31日减少13亿美元；总负债180亿美元，较2021年12月31日减少7.098亿美元[241][242] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为16亿美元，较2021年12月31日减少5.439亿美元，主要因可供出售债务证券公允价值下降、回购股票和发放股息所致[243] - 截至2022年6月30日，按巴塞尔协议III规则，公司普通股一级资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为16.95%、16.95%、19.67%和10.18%，2021年12月31日分别为17.80%、17.80%、20.50%和10.14%[243] - 截至2022年6月30日，总不良资产为1.475亿美元，较2021年12月31日减少1060万美元，主要因非应计住宅抵押贷款减少[245] - 截至2022年6月30日，不利分类的商业和建筑贷款减少660万美元至1.707亿美元，主要因波多黎各地区一笔520万美元的商业和工业贷款还清[246] - 截至2022年6月30日，公司总资产为195亿美元，较2021年12月31日减少13亿美元[312] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额（未计ACL）为112亿美元，较2021年12月31日增加1.337亿美元[314] - 截至2022年6月30日，投资贷款中商业和建筑贷款占47%，住宅房地产贷款占25%，消费和融资租赁占28%[315] - 截至2022年6月30日，住宅抵押贷款组合较2021年12月31日减少1.398亿美元，各地区均有下降[317] - 截至2022年6月30日，商业和建筑贷款组合较2021年12月31日增加5460万美元（扣除SBA PPP贷款组合减少的9560万美元）[319] - 波多黎各地区商业和建筑贷款较2021年12月31日减少530万美元（扣除SBA PPP贷款组合减少的6270万美元），排除后增加5740万美元[320] - 佛罗里达地区商业和建筑贷款较2021年12月31日增加6700万美元（扣除SBA PPP贷款组合减少的2630万美元），排除后增加9330万美元[321] - 美属维尔京群岛地区商业和建筑贷款较2021年12月31日减少710万美元，主要因SBA PPP贷款组合减少660万美元[322] - 截至2022年6月30日，公司消费贷款和融资租赁组合较2021年12月31日增加2.189亿美元至31亿美元[324] - 截至2022年6月30日，公司对共享国家信用（SNC）贷款的总风险敞口为9.625亿美元，较2021年12月31日的9.186亿美元有所增加[323] - 截至2022年6月30日，公司可供出售债务证券投资组合为61亿美元，较2021年12月31日减少3.726亿美元[334] - 截至2022年6月30日，公司持有至到期债务证券投资组合在计提预期信用损失准备（ACL）前增至4.582亿美元，2021年12月31日为1.781亿美元，主要因2022年第二季度购买了2.802亿美元的政府支持企业（GSEs）抵押支持证券（MBS）[336] - 截至2022年6月30日，公司持有至到期债务证券的ACL为890万美元，2021年12月31日为860万美元[336] - 截至2022年6月30日，公司约有22亿美元的可赎回债务证券（美国机构政府证券），平均收益率为0.83%，其中约56%以折价购买，6%以溢价购买[340] - 截至2022年6月30日，估计核心流动性储备为45亿美元，占总资产23.1%，低于2021年12月31日的56亿美元（占比27.0%）[351] - 截至2022年6月30日，基本流动性比率约为总资产的28.8%，低于2021年12月31日的32.7% [351] - 截至2022年6月30日，公司承诺的信贷额度约为20亿美元，其中12亿美元与信用卡贷款有关[352] - 截至2022年6月30日，公司未来合同付款义务约为29亿美元[354] - 截至2022年6月30日，除政府存款和经纪存单外，公司存款降至141亿美元，较2021年12月31日减少3.051亿美元[359] - 截至2022年6月30日，公司有23亿美元波多黎各公共部门存款，低于2021年12月31日的27亿美元[362] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，估计未保险存款分别为85亿美元和89亿美元[365] - 截至2022年6月30日，经纪存单降至7410万美元，较2021年1