流动性与资本状况 - 截至2023年3月31日，公司拥有约55亿美元未使用可用流动性，占估计未保险存款总额48亿美元的114%，普通股一级资本比率为16.33%[268] - 截至2023年3月31日，CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为16.33%、16.33%、19.02%和10.57% [284] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物为8.236亿美元，2022年12月31日为4.805亿美元；可在一天内变现或质押的优质自由流动证券为24亿美元，2022年12月31日为31亿美元[354] - 截至2023年3月31日，估计核心流动性储备为32亿美元，占总资产的16.77%，2022年12月31日为35亿美元，占比19.02%；基本流动性比率约为总资产的21.42%，2022年12月31日为22.48%[354] - 截至2023年3月31日，除32亿美元现金和优质自由流动资产外，公司基于向联邦住房贷款银行质押的抵押品价值，还有8.825亿美元的可用信贷额度；根据美联储银行定期融资计划还有约14亿美元的额外应急资金来源；向美联储贴现窗口质押的贷款总额为23亿美元[355] - 截至2023年3月31日，银行有2.529亿美元的经纪定期存单，其中约1.809亿美元将在未来12个月内到期；银行层面的流动性高度依赖银行存款，为银行资产提供84.9%的资金（不包括经纪定期存单为83.5%）[356] - 截至2023年3月31日，公司的信贷承诺约为20亿美元[359] - 截至2023年3月31日，公司未记录在资产负债表上的未来付款合同义务约为40亿美元[361] - 截至2023年3月31日，公司核心存款从2022年12月31日的133亿美元降至131亿美元，减少了1.427亿美元[366] - 截至2023年3月31日，公司波多黎各公共部门存款为22亿美元，较2022年12月31日的23亿美元有所减少[367] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，估计未保险存款总额分别为72亿美元和76亿美元[370] - 截至2023年3月31日，经纪定期存单总额从2022年12月31日的1.058亿美元增至2.529亿美元，增加了1.471亿美元[371] - 截至2023年3月31日，公司未偿还的短期回购协议证券为1.73亿美元，高于2022年12月31日的7510万美元[374] - 截至2023年3月31日，固定利率联邦住房贷款银行（FHLB）预付款余额为9.25亿美元，高于2022年12月31日的6.75亿美元[376] - 截至2023年3月31日，公司在美联储贴现窗口有基于抵押品的约14亿美元可用资金[380] - 公司于2023年第一季度加入美联储银行定期融资计划（BTFP）以进一步多元化应急资金来源[382] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为8.236亿美元，较2022年12月31日增加3.431亿美元[387] 股东回报 - 2023年第一季度，公司通过回购5000万美元普通股和支付2510万美元普通股股息，向股东返还约7510万美元，占2023年第一季度收益的106%，普通股股息较2022年第四季度增长17%[271] - 截至2023年3月31日，公司还有约7500万美元普通股回购授权，计划在2023年第二季度暂停回购，预计第三季度恢复[272] - 截至2023年3月31日，公司在股票回购计划下已回购约1960万股普通股，总价2.75亿美元，2023年第二季度暂停，预计第三季度恢复[396] 利率风险敞口 - 截至2023年3月31日，公司对2023年6月30日后到期的美元伦敦银行同业拆借利率风险敞口包括12亿美元可变利率商业和建筑贷款等，约3.384亿美元合同无后备条款[275] - 2023年3月31日，利率上升情景下，非静态资产负债表未来12个月净利息收入预计增加970万美元；利率下降情景下，预计减少1270万美元[409][410] - 2023年3月31日和2022年12月31日的模拟显示，公司资产对利率变动敏感[408] 财务业绩 - 2023年第一季度，公司净收入为7070万美元，摊薄后每股收益0.39美元，2022年同期分别为8260万美元和0.41美元[280] - 2023年第一季度，公司平均资产回报率为1.55%，平均总股本回报率为21.00%，效率比率为49.39%；2022年同期分别为1.65%、16.64%和48.82%[280] - 2023年第一季度，公司净冲销总额为1330万美元，占年化平均贷款的0.46%，2022年第一季度分别为660万美元和0.24%[282] - 2023年第一季度，公司净利息收入增至2.009亿美元，2022年第一季度为1.856亿美元[283] - 2023年第一季度，公司贷款等信贷损失拨备为1550万美元费用，2022年第一季度为1380万美元净收益[283] - 2023年第一季度，公司非利息收入为3250万美元，2022年第一季度为3290万美元；非利息费用增至1.153亿美元，较2022年第一季度增加860万美元[283] - 2023年第一季度所得税费用降至3190万美元，有效税率降至31.2% [284] - 2023年第一季度净利息收入为2.009亿美元，税等效基础上为2.072亿美元 [290] - 2023年第一季度净利息收入为2.009亿美元，较2022年同期的1.856亿美元增加1530万美元[302] - 2023年第一季度净利息收益率升至4.34%，2022年同期为3.81%[304] - 2023年第一季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备为1630万美元，2022年同期为净收益1700万美元[306] - 2023年第一季度非利息收入为3250万美元，较2022年同期的3290万美元减少40万美元[310] - 2023年第一季度非利息支出为1.153亿美元，较2022年同期的1.067亿美元增加860万美元，效率比率为49.39%，2022年同期为48.82%[310] - 2023年第一季度公司记录的所得税费用为3190万美元，2022年同期为4300万美元[312] - 2023年第一季度公司估计的年度有效税率为31.2%，2022年同期为32.9%[313] - 2023年和2022年第一季度，经营活动提供的净现金分别为1.154亿美元和1.148亿美元[388] - 2023年第一季度，投资活动提供的净现金为5050万美元；2022年第一季度，投资活动使用的净现金为3.33亿美元[389][390] - 截至2023年3月31日的季度，融资活动提供的净现金为1.771亿美元；2022年第一季度，融资活动使用的净现金为6.287亿美元[391][392] 资产负债情况 - 截至2023年3月31日，总资产约190亿美元，较2022年12月31日增加3.426亿美元 [284] - 截至2023年3月31日，总负债为176亿美元，较2022年12月31日增加2.625亿美元 [284] - 截至2023年3月31日，核心存款达131亿美元，占总资产的69.17% [284] - 截至2023年3月31日，股东权益为14亿美元，较2022年12月31日增加8010万美元 [284] - 截至2023年3月31日，公司总资产为190亿美元，较2022年12月31日增加3.426亿美元[314] - 截至2023年3月31日，公司总贷款组合（未计预期信贷损失准备前）达116亿美元，较2022年12月31日增加2800万美元[315] - 截至2023年3月31日，公司投资组合持有的贷款中，商业和建筑贷款占46%，住宅房地产贷款占24%，消费和融资租赁占30%[316] - 截至2023年3月31日，公司住宅抵押贷款组合较2022年12月31日减少3290万美元[320] - 截至2023年3月31日，公司商业和建筑贷款组合较2022年12月31日减少1860万美元[322] - 截至2023年3月31日，公司消费贷款和融资租赁组合增至34亿美元，较2022年12月31日增加7950万美元[329] - 截至2023年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合为56亿美元，较2022年12月31日减少1030万美元[337] - 截至2023年3月31日，公司可供出售债务证券有7.11亿美元的未实现损失，预计未来会随时间逆转[337] - 截至2023年3月31日，公司持有至到期债务证券组合（未计预期信用损失准备）降至4.314亿美元，2022年12月31日为4.375亿美元；预期信用损失准备为760万美元，2022年12月31日为830万美元[339] - 截至2023年3月31日，约74%的市政债券由波多黎各四个最大的市政当局发行[339] - 2023年3月31日与2022年12月31日相比，货币市场投资从202.5万美元降至105.9万美元；可供出售债务证券从5.59952亿美元降至5.589256亿美元；持有至到期债务证券从4292.51万美元降至4237.49万美元；权益证券从552.89万美元增至667.14万美元[342] - 截至2023年3月31日，公司约有20亿美元可赎回债务证券（美国机构债务证券），平均收益率为0.84%，其中约59%以折价购买，5%以溢价购买[344] - 截至2023年3月31日，公司股东权益为14亿美元，较2022年12月31日增加8010万美元[394] - 截至2023年3月31日，有形普通股权益比率为7.12%，有形账面价值为每股7.50美元；2022年12月31日分别为6.81%和6.93美元[399] - 2023年3月31日，FirstBank法定盈余储备均为1.685亿美元，2023年第一季度无转入[400] 贷款业务情况 - 2023年第一季度总贷款额增至12亿美元，增加了550万美元 [284] - 2023年第一季度总贷款发放量约为12亿美元，较2022年第一季度增加550万美元[331] - 2023年第一季度住宅抵押贷款发放量为7730万美元，较2022年第一季度减少4520万美元[332] - 2023年第一季度商业和建筑贷款（不包括政府贷款）发放量为6.728亿美元，较2022年第一季度增加3900万美元[333] - 2023年第一季度，公司将约2940万美元的贷款纳入政府国民抵押贷款协会（GNMA）抵押支持证券（MBS），并向联邦国民抵押贷款协会（FNMA）出售了约800万美元的优质住宅抵押贷款[379] 信贷损失准备情况 - 截至2023年3月31日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金（ACL）为2.656亿美元，较2022年12月31日的2.605亿美元增加510万美元[419] - 截至2023年3月31日，贷款和融资租赁的ACL与投资持有的总贷款之比增至2.29%，2022年12月31日为2.25%[420] - 截至2023年3月31日，贷款和融资租赁的ACL与非应计贷款之比为297.91%，2022年12月31日为289.61%[420] - 2023年第一季度，商业和建筑贷款的ACL相对持平；消费贷款的ACL增加290万美元；住宅抵押贷款的ACL增加160万美元[419] - 2023年3月31日，住宅抵押贷款组合的ACL与总贷款比率从2022年12月31日的2.20%增至2.29%[421] - 截至2023年3月31日，投资持有的贷款摊余成本为115.78亿美元，其中住宅抵押贷款占比24%，建筑贷款占比1%，商业抵押贷款占比20%，商业和工业贷款占比25%，消费和融资租赁占比30%[425] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备为2655.67万美元，占摊余成本的2.29%[425] - 截至2023年3月31日，表外信贷风险敞口的信用损失准备降至420万美元，较2022年12月31日减少10万美元[426] - 截至2023年3月31日，持有至到期债务证券的信用损失准备为760万美元，低于2022年12月31日的830万美元[427] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券的信用损失准备为40万美元，低于2022年12月31日的50万美元[428] 不良资产与逾期贷款情况 - 截至2023年3月31日，不良资产为1.29亿美元，较2022年12月31日减少20万美元 [284] - 截至2023年3月31日，不良分类