财务收入情况 - 2023年第二季度净收入为7070万美元，2023年上半年为1.414亿美元，2022年同期分别为7470万美元和1.573亿美元[316] - 2023年6月30日止季度净利息收入增至1.998亿美元，2022年第二季度为1.962亿美元[319] - 2023年6月30日止季度非利息收入为3630万美元，2022年第二季度为3090万美元[319] - 2023年第二季度和前六个月调整后净收入分别为6680万美元和1.37498亿美元，剔除法律和解收益360万美元和债务提前清偿收益160.5万美元等特殊项目[328][329] - 2023年第二季度和前六个月净利息收入分别为1.998亿美元和4.007亿美元，2022年同期分别为1.962亿美元和3.818亿美元；税等效基础且剔除衍生品工具公允价值变动后，分别为2.054亿美元和4.126亿美元，2022年同期分别为2.056亿美元和3.984亿美元[331] - 贷款利息收入包含提前还款罚金和滞纳金，2023年第二季度和前六个月分别为290万美元和600万美元，2022年同期分别为300万美元和560万美元[337] - 2023年第二季度净利息收入为1.998亿美元，较2022年同期的1.962亿美元增加360万美元[344] - 2023年第二季度，消费者贷款和融资租赁利息收入增加1380万美元，主要因该投资组合平均余额增加4.096亿美元[344] - 美国机构MBS利息收入减少240万美元，其中150万美元与该投资组合平均余额减少3.241亿美元有关[346] - 贷款利息收入增加3880万美元，其中商业和建筑贷款利息收入增加2550万美元[347] - 住宅抵押贷款利息收入减少50万美元，主要因该投资组合平均余额减少8290万美元[348] - 生息现金余额和投资证券利息收入增加480万美元，其中生息现金余额利息收入增加500万美元[348] - 波多黎各市政债券利息收入增加130万美元，主要因可变利率债券重新定价[348] - 美国政府和机构债务证券利息收入增加30万美元，主要因2022年第二季度末购买的高收益证券[348] - 2023年第二季度从FHLB获得的股息增加50万美元[348] - 2023年上半年净利息收入为4.007亿美元，较2022年同期增加1890万美元[350] - 2023年第二季度净利息收益率升至4.23%，上半年升至4.29%，分别较2022年同期增加23和38个基点[353] - 2023年第二季度消费贷款和融资租赁利息收入增加2680万美元，主要因平均余额增加4.265亿美元及市场利率上升[350] - 2023年上半年非利息收入6880万美元，较2022年同期的6380万美元有所增加；非利息支出2.282亿美元，较2022年同期的2.15亿美元有所增加[362][364] - 2023年第二季度非利息收入为3630万美元，较2022年同期的3090万美元有所增加，非GAAP基础上调整后非利息收入增加20万美元[361] 财务支出情况 - 2023年6月30日止季度信贷损失拨备为2220万美元，2022年第二季度为1000万美元[319] - 2023年6月30日止季度非利息支出增至1.129亿美元，较2022年增加460万美元[319] - 2023年第二季度效率比率为47.83%，2022年同期为47.69%[316][319] - 若FDIC特别评估最终规则按提议发布，预计将使公司非利息支出增加约600万美元[311] - 2023年第二季度所得税费用降至3030万美元，2022年同期为3410万美元；2023年前六个月估计有效税率降至30.1%，2022年同期为31.7%[321] - 2023年上半年计息存款利息支出增加5610万美元，其中付息支票和储蓄账户增加3350万美元，定期存款增加1810万美元，经纪存单增加450万美元[354] - 2023年上半年借款利息支出净增加1310万美元，其中联邦住房贷款银行预付款增加1110万美元，其他长期借款增加380万美元[354] - 2023年第二季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备为2080万美元，上半年为3700万美元，而2022年同期分别为1270万美元和净收益430万美元[355][356] - 2023年第二季度和上半年未使用贷款承诺的信贷损失拨备分别为70万美元和60万美元，2022年同期分别为80万美元和70万美元[357] - 2023年第二季度和上半年持有至到期债务证券的信贷损失拨备分别为80万美元和10万美元，2022年同期分别为净收益340万美元和支出30万美元[358] - 2023年第二季度和上半年可供出售债务证券的信贷损失拨备分别为净收益1.6万美元和2.5万美元，2022年同期分别为净收益3.5万美元和40万美元[359] - 2023年第二季度非利息支出1.129亿美元，较2022年同期的1.083亿美元有所增加；第二季度效率比率为47.83%，2022年同期为47.69% [363] - 2023年上半年所得税费用6220万美元，较2022年同期的7710万美元有所减少；2023年第二季度所得税费用3030万美元，较2022年同期的3410万美元有所减少[366] - 2023年上半年估计年度有效税率为30.1%，2022年同期为31.7% [367] 股票回购计划 - 2023年7月24日，公司宣布董事会批准新股票回购计划，可回购至多2.25亿美元普通股，预计2024年第三季度末执行[303] - 2023年第二季度，公司完成回购2140万美元信托优先证券，购买价为面值的92.5%，获约160万美元收益[306] - 2023年7月24日，公司董事会批准新的股票回购计划，可回购至多2.25亿美元流通普通股，预计在2024年第三季度末执行[452] - 2023年第二季度，公司完成回购2140万美元的信托优先证券（TRuPs），产生约160万美元收益[434] - 公司股票回购计划可通过多种方式执行，无特定收购股份数量要求和到期日，可随时修改、暂停或终止[454] 资产负债情况 - 截至2023年6月30日，总资产约192亿美元，较2022年12月31日增加5.18亿美元；总负债178亿美元，增加4.455亿美元；股东权益总额14亿美元，增加7250万美元[321] - 截至2023年6月30日，核心存款达130亿美元，占总资产的67.99%；其中约47亿美元（28.79%）为未保险存款；公司有56亿美元可用于满足流动性需求[321] - 截至2023年6月30日，CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为16.64%、16.64%、19.15%和10.73%，2022年12月31日分别为16.53%、16.53%、19.21%和10.70%[321] - 截至2023年6月30日的季度，总贷款业务量降至12亿美元，减少2.749亿美元[321] - 截至2023年6月30日，不良资产总额为1.211亿美元，较2022年12月31日减少810万美元；不良分类商业和建筑贷款降至6570万美元，减少2790万美元[321] - 截至2023年6月30日，公司总资产192亿美元，较2022年12月31日增加5.18亿美元 [370] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额117亿美元，较2022年12月31日增加1.685亿美元 [371] - 截至2023年6月30日，住宅抵押贷款组合较2022年12月31日减少5150万美元 [374] - 截至2023年6月30日，商业和建筑贷款组合较2022年12月31日增加5220万美元 [376] - 波多黎各地区商业和建筑贷款较2022年12月31日增加1.121亿美元 [377] - 美属维尔京群岛地区商业和建筑贷款较2022年12月31日增加4010万美元 [378] - 截至2023年6月30日，公司对美属维尔京群岛政府公共公司的贷款从2022年12月31日的3800万美元增至7890万美元[381] - 截至2023年6月30日，公司商业抵押贷款总风险敞口达23亿美元，占商业贷款组合的43%，其中办公房地产风险敞口为4.283亿美元[382] - 截至2023年6月30日，公司消费者贷款和融资租赁组合较2022年12月31日增加1.678亿美元至35亿美元[384] - 截至2023年6月30日，公司可供出售债务证券组合为54亿美元，较2022年12月31日减少1.662亿美元，有7.658亿美元未实现损失[383] - 截至2023年6月30日，公司持有至到期债务证券组合在计提预期信用损失准备前降至4.247亿美元，预期信用损失准备为840万美元[395] - 截至2023年6月30日，公司有19亿美元可赎回债务证券，平均收益率0.78%，约60%折价购买，3%溢价购买[400] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为10亿美元，高于2022年12月31日的4.805亿美元；可在一天内变现或质押的优质自由流动证券为22亿美元，低于2022年12月31日的31亿美元[410] - 截至2023年6月30日，估计核心流动性储备为32亿美元，占总资产16.70%，低于2022年12月31日的35亿美元（占比19.02%）；基本流动性比率约为总资产的21.82%，低于2022年12月31日的22.48%[410] - 截至2023年6月30日，公司总可用流动性为56亿美元，是未保险存款（不包括政府存款）的1.17倍[411] - 截至2023年6月30日，银行存款为银行资产提供88.2%的资金（不包括经纪存单为86.3%）[412] - 截至2023年6月30日，公司承诺提供信贷约20亿美元[413] - 截至2023年6月30日，公司根据合同未来付款义务和承诺约为39亿美元[415] - 截至2023年6月30日，公司核心存款降至130亿美元，较2022年12月31日减少2.47亿美元；2023年第二季度，零售核心存款账户平均余额为2.6万美元[421] - 截至2023年6月30日，公司有29亿美元波多黎各公共部门存款，高于2022年12月31日的23亿美元[422] - 截至2023年6月30日，公司在美属维尔京群岛地区有5.245亿美元政府存款，在佛罗里达州地区有1210万美元政府存款[423] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，未保险存款估计总额分别为80亿美元和76亿美元，排除全额抵押存款后，未保险存款分别为47亿美元和49亿美元，占总存款（不包括经纪存单）的比例分别为28.79%和30.65%[425] - 截至2023年6月30日，经纪存单总额增至3.636亿美元，较2022年12月31日增加2.578亿美元，新增发行4.756亿美元，到期偿还2.178亿美元[427] - 截至2023年6月30日，未偿还短期回购协议证券为7390万美元，较2022年12月31日的7510万美元略有下降[430] - 截至2023年6月30日，固定利率联邦住房贷款银行（FHLB）预付款余额为5亿美元，较2022年12月31日的6.75亿美元减少，期间新增3亿美元长期预付款，偿还短期预付款[432] - 截至2023年6月30日，公司在美联储贴现窗口有14亿美元可用资金，在银行定期融资计划（BTFP）有220万美元可用资金[437][438] - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为10亿美元，较2022年12月31日增加5.67亿美元[443] - 截至2023年6月30日，公司股东权益为14亿美元，较2022年12月31日增加7250万美元[450] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，有形普通股权益分别为13.42296亿美元和12.65811亿美元，有形资产分别为190.96752亿美元和185.74755亿美元，有形普通股权益比率分别为7.03%和6.81%，每股有形账面价值分别为7.47美元和6.93美元[457] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，FirstBank法定盈余储备均为1.685亿美元，2023年上半年无转入法定盈余储备的情况[458] 贷款发放情况 - 2023年第二季度和上半年，公司总贷款发放量分别约为12亿美元和24亿美元，低于2022年同期的15亿美元和27亿美元[386] - 2023年上半年，政府贷款发放量为8360万美元，高于2022年同期的1890万美元[389] - 2023年第二季度和上半年，汽车贷款（包括融资租赁）发放量分别为2.503亿美元和4.954亿美元，低于2022年同期的2.695亿美元和5.308亿美元[390] - 2023年上半年，住宅抵押贷款发放