2022年第三季度财务关键指标变化 - 2022年第三季度公司净收入为2340万美元，摊薄后每股收益0.76美元，净利息收入6120万美元，季度平均生息资产增加2.384亿美元，但生息负债成本增加64个基点致净息差下降28个基点[182] - 2022年第三季度生息资产收益率增加25个基点，生息负债成本增加65个基点，净息差从3.35%降至3.07%；剔除相关调整后，净息差从3.33%降至3.03%[183] - 与2021年第三季度相比，2022年第三季度净收入2340万美元，减少200万美元，降幅7.8%；摊薄后每股收益0.76美元，减少0.05美元，降幅6.2%[186] - 2022年第三季度平均股本回报率为13.91%，低于2021年同期的15.42%；平均资产回报率为1.11%，低于2021年同期的1.26%[187] - 2022年第三季度利息和股息收入增加880万美元，增幅12.1%至8170万美元，主要因生息资产收益率增加26个基点至4.10%[188] - 2022年第三季度利息支出增加1100万美元，增幅114.2%至2050万美元，主要因生息负债平均成本增加64个基点至1.25%，平均余额增加2.422亿美元至65.531亿美元[190] - 2022年第三季度净利息收入6120万美元，减少220万美元，降幅3.4%，净息差下降27个基点至3.07%；剔除相关项目后，净息差从3.15%降至2.96%[191] - 2022年和2021年第三季度，贷款利息收入中的贷款手续费收入分别约为160万美元和340万美元[238] - 2022年和2021年第三季度，贷款利息包含的合格套期公允价值调整净（损失）收益分别为 - 2.8万美元和20万美元[241] - 2022年和2021年第三季度，使用21%法定联邦所得税税率计算的税收等效利息和收益率相关金额各为10万美元[242] - 2022年和2021年第三季度，净利息收入分别为6131万美元和6347.7万美元，净利息收益率分别为2.85%和3.23%[240] - 2022年和2021年第三季度，生息资产与付息负债的比率分别为1.22倍和1.21倍[240] 2022年前三季度财务关键指标变化 - 2022年前三季度净收入6670万美元，增加300万美元，增幅4.7%；摊薄后每股收益2.15美元，增加0.13美元，增幅6.4%[198] - 2022年前三季度平均股本回报率为13.24%，与2021年同期持平；平均资产回报率为1.08%，高于2021年同期的1.04%[199] - 2022年前9个月利息和股息收入增加1050万美元，增幅4.9%，达2.274亿美元[200] - 2022年前9个月利息支出增加640万美元，增幅20.3%，达3790万美元[201] - 2022年前9个月净利息收入增加410万美元，增幅2.2%，达1.894亿美元[202] - 2022年前9个月非利息收入增加1370万美元，从400万美元增至1770万美元[204] - 2022年前9个月非利息支出增加140万美元，增幅1.3%，达1.1亿美元[207] - 2022年前9个月税前收入增加560万美元，增幅6.5%，达9200万美元[208] 截至2022年9月30日资产负债关键指标变化 - 截至2022年9月30日，贷款组合超88%由房地产抵押，平均贷款价值比低于37%，贷款信用损失准备金为总贷款的59个基点，为不良贷款的142.3%，不良资产为总资产的58个基点[184] - 截至2022年9月30日，总资产为85.574亿美元，较2021年12月31日增加5.115亿美元，增幅6.4%[210] - 截至2022年9月30日，总贷款净额增加3.144亿美元，增幅4.8%，达69.154亿美元[210] - 截至2022年9月30日，非 performing 资产总计5000万美元，较2021年12月31日增加3510万美元，增幅234.7%[215] - 截至2022年9月30日，总负债为78.867亿美元，较2021年12月31日增加5.204亿美元，增幅7.1%[218] - 截至2022年9月30日，公司执行重组条款的不良债务重组贷款总额为1.4803亿美元，2021年12月31日为1.2762亿美元[248] - 截至2022年9月30日，公司总生息资产平均余额为77.64873亿美元，利息收入为2.27715亿美元，收益率为3.91%；2021年同期平均余额为76.88354亿美元，利息收入为2.17169亿美元，收益率为3.77%[243] - 2022年九个月贷款利息收入包含约680万美元贷款手续费收入，2021年同期为820万美元[243] - 2022年九个月贷款利息收入包含公允价值调整净收益（损失）-20万美元，2021年同期为100万美元[243] - 2022年九个月抵押贷款发放总额为7.69449亿美元，2021年同期为3.04963亿美元[246] - 2022年九个月非抵押贷款发放总额为3.19771亿美元，2021年同期为3.93554亿美元[246] - 2022年九个月净利息收入为1.89774亿美元，净息差为3.12%；2021年同期净利息收入为1.85632亿美元，净息差为3.12%[243] - 2022年九个月净生息资产为13.93331亿美元，净利息收益率为3.26%；2021年同期净生息资产为12.48426亿美元，净利息收益率为3.22%[243] - 2022年九个月生息资产与付息负债的比率为1.22倍，2021年同期为1.19倍[243] - 2022年九个月利息和收益率按21%法定联邦所得税税率计算的税收等价基础总计为40万美元，2021年同期为30万美元[243] - 2022年90天以上逾期仍计利息贷款总额为2000千美元，2021年为0 [251] - 2022年非应计贷款总额为27003千美元，2021年为14933千美元 [251] - 2022年不良贷款总额为29003千美元，2021年为14933千美元 [251] - 2022年不良资产总额为49984千美元，2021年为14933千美元；不良资产与总资产比率2022年为0.58%，2021年为0.19% [251] - 2022年9月30日受批评和分类资产总额为8270万美元，较2021年12月31日的7860万美元增加410万美元 [252] - 2022年9月30日和2021年12月31日，处于正式止赎程序的消费抵押贷款分别为530万美元和870万美元 [253] - 2022年信贷损失准备金为43177千美元，2021年为38517千美元 [255] - 2022年ACL - 贷款期末余额为41268千美元，2021年为36363千美元；净冲销与平均未偿还贷款比率2022年为0.01%，2021年为0.06% [257] 利率敏感性分析 - 利率立即上升或下降100或200个基点时，净投资组合价值的预计百分比变化分别为：-200基点时7.8%和15.2%；-100基点时4.5%和15.1%；+100基点时 - 6.1%和14.1%；+200基点时 - 12.2%和13.5%[227] - 利率上升或下降100或200个基点时，净利息收入的预计百分比变化分别为：-200基点时9.8%；-100基点时5.6%；+100基点时 - 8.9%；+200基点时 - 17.8%；利率在12个月内逐步上升100个基点，净利息收入将减少4.9%[232] 衍生品投资组合情况 - 截至2022年9月30日，公司衍生品投资组合名义价值总计14亿美元，其中利率互换涉及8.715亿美元，有效互换5.915亿美元，加权平均利率约1.74%，远期互换2.8亿美元，平均利率0.72%[233][234] - 假设利率在两年内共上升200个基点，衍生品投资组合在第一年对净利息收入有1.8%的收益，到第二年累计收益为4.6%[235] 公司其他情况 - 截至2022年9月30日，银行可从FHLB - NY借入高达37.517亿美元，未偿还余额为22.333亿美元，与其他商业银行的无担保信贷额度为9.58亿美元，未偿还金额为1.5亿美元；控股公司次级债券本金余额为1.9亿美元，初级次级债券面值为6190万美元，账面价值为4980万美元[224] - 截至2022年9月30日，公司披露控制和程序的设计和运营有效，期内公司财务报告内部控制无重大变化 [259] - 公司面临多起诉讼，管理层认为解决这些诉讼不会对公司财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响 [261]